银行防范风险案例心得体会(通用5篇)

当前我国商业银行突出的问题是不良贷款数量比较大，贷款潜在风险比较高。把好贷款准入“门槛”，是商业银行信贷管理中的重要一环。但更不容忽视的是，运用积极而有效的贷后管理手段，防范和化解贷款发放后可能存在的风险。

一、目前贷后管理的现状：

1、重贷轻管，形成风险。由于短期利益驱使和考核机制不合理，银行的部分行处存在重视贷款营销和贷前审查，而忽视贷后管理的现象。而且前后台管理脱节，导致管理弱化甚至失效。

2、借新还旧，掩盖风险。借款人为了掩盖经营问题，在贷款到期后不能按期归还贷款本息时，要求银行办理贷款“借新还旧”手续，变不良贷款为“正常”贷款。银行这样做表面上降低了不良贷款，而实际上并没有降低风险。待下定决心依法收贷时，借款人净资产已所剩无几，失误的转贷决策实际上导致了贷款损失的进一步扩大。

3、“新官”不理旧账，恶化风险。银行的行内干部交流、信贷人员岗位轮换，本是防范内部管理人员道德风险的措施，但由于缺乏相应的管理机制，接任人员不承担责任，旧账无人管、不愿管，出现信贷管理上的“真空”，使“好账”变“呆账”、“呆账”变“死账”。

4、鸡肋政策，堆积风险。银行的风险客户退出机制滞后，不良贷款处置政策滞后，处置手段比较单一。该退出的没有及时退出，该处置的没有及时处置，致使风险贷款越积越多，损失越来越大。

二、强化贷后管理的几点建议

（一）明确贷后管理人员的职责，加强岗位培训

为防止贷款营销的客户经理因“一手清”而忽视贷后管理，银行贷后管理岗位应与贷款调查、审查和审批等工作岗位要实现分离，即指定专门的贷后管理人员。例如，在贷款发放的经办行设置风险经理，专职负责贷后日常管理工作，就是许多银行正在大力推行的一种做法。风险经理的职责包括客户业务咨询、对违约贷款催收并提出处理意见、对抵（质）押物提出处置意见、贷款形态分类与监测、登录贷后检查台账、贷后管理档案整理与移交管户等工作。为保障贷后管理的质量，风险经理原则上不能兼任贷款调查、审查、审批等项工作，风险经理的人员配置应与贷款客户的数量相适应，风险经理的队伍应保持相对稳定。此外，同客户营销一样，行长、副行长、部门经理作为更高层次的“客户经理”将贷款客户营销进门后，在贷后管理上，也应该尽到客户经理的职责，定期与客户沟通。有了更高层次的管理人员参与贷后管理，贷款单位也更积极配合银行的检查监督工作，从而有利于落实贷后管理制度要求，提升贷后管理的层次。

而为保证贷后管理制度的顺利实施，银行还应加强对风险经理的岗位培训，坚持不达标不能上岗。特别是要提高风险经理对企业经济活动分析的能力以及政治素质和业务素质，坚持不懈地开展反腐倡廉活动，防止以贷谋私等不正之风的发生。同时，建立风险经理等级管理制度，按照责、权、利相结合的原则对风险经理的业务知识和操作技能、工作业绩、职业道德四个方面进行考评，确定风险经理的等级，实行工效挂钩，建立了风险考核机制，实行按月考核，按季兑现，促进风险经理开拓进取、积极向上，自我管理、自我约束，从而提高信贷资产质量。

（二）完善贷后检查的程序制度

负责贷后管理的风险经理应当参照信用等级评定分类标准，对不同行业类别、不同形态反映的客户分别制定相应多层次、多内容的检查方式，明确检查必须关注的具体内容和检查期限。

1、贷后检查的主要内容可以包括但不限于以下事项：借款人依合同约定归还贷款本息情况；借款人有无骗取银行信用的行为；借款人分立、合并、解散和破产等影响还款能力的因素变化情况；保证人保证资格和保证能力变化情况；抵（质）押物保管及其价值变化情况；有关合同及相关资料的完整性与有效性，有无与法律、法规和制度相抵触，需要变更、修改和补充的；贷款资产风险程度、变化情况及趋势；贷款人的现金流量分析表、资产负债表等财务报表，等等。

为此，风险经理应紧密跟踪贷款企业，全面掌握贷款企业的贷款运用、经营状况、财产状况，尤其加强合同管理，注意在履行合同过程中发生变化情况时的法律审查，确保合同履行全过程均合法有效；注意诉讼时效的期限，防止时效利益的丧失；跟踪抵押物及质押物的形迹，发现抵押物或质押物因市场变化、自然损耗或因时间推移贷款本息增大等原因造成抵押物或质押物不足值时，要及时追加担保；发现企业财务状况恶化或有严重危害银行债权的行为时，及时中止合同履行，提前收回贷款。

值得注意的是，若贷款人有关联企业的，贷后管理中应尽可能将整个企业集团作为一个整体。不仅要关注借款企业的经营状况、财务状况，而且要关注整个企业集团、尤其是控股企业的经营状况、财务状况，关注其重大资产处置情况、经营管理体制的变化（包括但不限于企业改制）以及面临的诉讼风险等。因为在控制和被控制关系存在的影响下，单个企业及供应状况、财务状况的恶化势必影响、波及到整个企业集团。

2、贷后检查方式。正常类贷款可采取抽查方式进行；关注、次级、可疑和损失类贷款采取全面检查方式。

3、贷后检查时限（间隔期）。贷款发放后，风险经理应立即与借款人取得联系，建立固定联系方式。对于关注、次级类贷款检查时限为1个月不少于1次（含）；可疑类贷款检查时限为1个月不少于2次（含）；损失类贷款检查时限为12月1次。对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。

（三）强化在线监测的完整性、持续性

为抓好贷后管理工作的落实，银行风险经理还应当强化在线监测的力度，保证贷款人信息数据录入的完整性和持续性。主要是利用信贷管理系统加强在线监控，对所有新发生的贷款业务实行实时录入，对其他信贷业务做到当天发生当天录入，对辖内信贷业务进行全面、持续地非现场监测，并做出风险分析，发布预警报告。如果发现问题，风险经理应及时向资产保全部门和法规部门提示风险，并配合相关部门采取防范和化解措施，同时在信贷检查辅导工作日志中做好记录。

（四）违约贷款的催收与处理

贷款催收指风险经理按规定程序，对未按期还款的借款人发出催收提示和催收通知，督促借款人清偿到期贷款本息的过程。一般而言，借款人未按合同约定时间归还贷款本息时，风险经理可以通过电话提示、发出催收通知书、约见客户或上门催收、进而向客户发出支付令、提起诉讼保全直至诉诸法院等方式，督促客户落实可行的还款计划。

此外，风险经理还可以采取如下处理方式，来确保逾期贷款的回收。如：依法纠正借款人的违约行为；对逾期贷款计收罚息；从借款人账户中扣收贷款本息；停止发放未发放的贷款；依法追索保证人的连带责任；依法要求保险人履行保险责任；依法处理抵（质）押物；依法行使债权人其他权利；核销损失类贷款，等等。

（五）建立贷后管理责任追究制度。

有了好的制度建设，还应当辅以严格的惩罚措施以保障良性制度的威慑力。因此，完善的责任追究制度就显得必不可少了。在贷后管理中，风险经理或其他相关部门人员因疏于职守，造成严重后果的，应根据建行员工违规行为处理办法给予经济处罚、警告、记过、记大过、降级、撤职、开除，直至依法追究民事、行政以及刑事责任等，主要表现为：未按制度要求进行贷后管理的；对不良贷款监管不严、清收转化不力，造成信贷资产质量恶化的；信贷资产质量和收息率达不到规定要求的；贷款营销的客户经理与贷后管理的风险经理责任移交过程中或风险经理之间的责任交接过程中，遗失或疏漏贷款原始资料，对贷款人利益造成损害的；在贷后管理中隐瞒问题或不及时反映和处理问题，造成贷款风险增大等，从而有效杜绝贷后检查不认真和违规操作行为，提高贷后管理的质量。此外，对于轮岗的风险经理，还要建立贷后管理责任的延伸追究制。即，风险经理对贷后管理责任移交后出现的风险，如若是因前期未表述的信息造成的，在追究接交人责任的同时还要追究移交人责任。

总之，完善银行贷后管理，防范和化解信贷资产风险，是摆在银行面前一个既亟待解决又颇为棘手的问题，是关系到银行经济效益和资产质量优劣的问题。早一步探索建立一套适应本行业务发展的、科学有效的信贷管理制度，创新信贷管理理念，规范信贷业务运行，将是我行在未来金融市场向国外放开时、在激烈的内外资银行的竞争中抢得先机的关键所在。

邢台桥西支行 孟子成

银行廉政风险防范管理工作总结

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银行风险防范心得体会要怎么写，才更标准规范？根据多年的文秘写作经验，参考优秀的银行风险防范心得体会样本能让你事半功倍，下面分享【银行风险防范心得体会精选3篇】，供你选择借鉴。

风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。

1柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。 疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。

2原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患。

3柜员风险防范意识不强，代客填写单据。

代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。

逸景翠园支行的案例再一次告诫我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，形成自我复核的良好习惯。

一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收款人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地仔细核对确保正确的情况下才提交。

二、原始凭证保管不善，丧失记账凭证，存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后勾兑流水时，必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，与流水上保持一致，并且保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应柜员自行作废，不能随手丢弃。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。

三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。

以上这些都是柜员平时业务处理时所能遇到的，这也是我这半年来所学习到的一些东西，所以作为一名马鞍山农村商业银行的一名柜员来说，我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的节制以上内容的发生，减少不必要的风险，这样才能更好的为广大马鞍山农村商业银行的客户提供良好服务，提升我们农商行在客户心里服务质量，为马鞍山农村商业银行的成长献出自己的一份力量!

风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。

1柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。

疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。

2原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患。

原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。

3柜员风险防范意识不强，代客填写单据。

代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。