融资是企业经营的重要环节，需要企业高层管理者和财务团队的专业知识和决策能力。下面是一些成功企业家对融资的见解和建议，希望能给大家提供一些思路。
中小企业融资现状分析（实用17篇）篇一
摘要：我国中小企业发展迅速，在国民经济中占有重要的地位。
中小企业为我国经济建设做出了重要的贡献，但是中小企业的融资是一个普遍的难题，是影响中小企业发展的重要因素。
随着我国物流产业的发展，物流金融应运而生，作为一种新型的金融业务，物流金融在我国有良好的发展态势。
随着我国市场经济的建立，中小企业不断增多，中小企业在增加就业、科技创新、社会稳定以及经济发展方面发挥着重要作用。
制约中小企业发展的关键问题就是融资难。
国外金融体系比较发达，中小企业融资难的问题有所缓解。
我国经济发展迅速，金融市场不断完善，近年来随着物流行业的发展，与金融产业相结合，形成了物流金融，成为一种新的融资模式。
1。短期贷款比较多。
中小企业的规模不大，很多企业对于自身经营风险的控制能力不高，经常出现坏账或者呆账，短期贷款比较多，基本上大部分商业银行的贷款还款日期在一年之内。
中小企业的贷款形式比较单一，很少有信用贷款，基本上都是抵押贷款，或者质押和贷款。
融资的机构也比较单一，主要以银行等金融机构的外源间接融资为主，受银行政策的影响比较大。
2。融资渠道比较单一。
随着经济的发展，我国的融资渠道越来越多元化。
但是中小企业的融资渠道主要还是自有的资金、民间借贷和银行借贷等，而且这种方式将保持长期不变的趋势。
随着银行等金融机构贷款条件的提高，中小企业的贷款将会更加困难。
中小企业只能选择民间贷款，但是民间借贷有许多的不利影响，冲击着正常的金融秩序，如果中小企业运营不好，很可能无钱还贷，只能关门，民间借贷还需要进一步的引导。
3。流动资金不足。
我国中小企业的发展速度很快，对资金的需求量很大，但是融资却很困难，流动资金的缺口很大。
主要原因是贷款的额度不高，我国银行等金融机构对中小企业的贷款额度，远远不能满足其发展的需要。
大部分金融机构愿意给国有企业，或者大型企业贷款，对中小企业的贷款资金很少，影响中小企业的进一步发展。
二、物流金融融资模式。
从狭义上来说，物流金融主要是物流企业与金融机构的合作，物流企业为了降低业务的风险以及成本，不仅与金融机构合作物流活动，还包括其他金融服务。
通过这种方式，物流企业拓展了新的业务，中小企业得到了新的融资渠道，银行有了新的利润空间。
物流金融贯穿整条供应链，分散了风险，而且流动性强，是一种新的融资模式，其最突出的特点是，物流企业既是代理也是担保，进入了银行的授信过程。
在实际操作中，物流金融的'范围很广，它是以物流企业和资金结算的服务范围来划定的，以金融机构的网络结构为主体，而不是物流企业和金融机构。
它并不局限于某一个地区，具有延展性和广泛性。
物流金融的质押物品种很多，尽管对质押物有一定的特征要求，由于市场的多样化，还是有很多产品都可以作为质押物。
物流企业评估产品是否可以监管，银行审核能不能进行融资，最终通过的产品就可以作为质押品。
物流金融的信息管理水平比较高，不管是金融机构还是物流企业，都有先进的信息系统，以信息化的方式进行金融活动。
这种方式可以使中小企业得到有效的信息，对质押物进行动态的监控，降低由于信息不对称带来的风险。
物流金融有标准化的流程，对中小企业提供的质押物有严格的要求，按照合约的标准，物流企业进行监管。
物流企业的监管比金融机构或者中小企业更加规范、专业。
物流金融具有明显的优势，第一，物流金融使商业信用和银行信用连接起来，商品市场和金融市场上的信用可以充分流通，防止银行信用过度膨胀，进一步完善信用制度。
第二，供应链网络与金融机构网络相结合，使整个链条的竞争力进一步提高。
信息流、资金流、物流是物流金融业务的三项基本内容，金融机构中最重要的是资金。
物流企业掌握着供应链网络和大量的物流信息，能够充分利用自己的地位，开展增值服务。
1。物流企业的金融服务。
物流企业能够为中小企业提供三种物流金融融资模式，第一种是代客结算模式，有两种运作方式，垫付货款和代收货款。
垫付货款需要物流企业把货物的具体情况告知银行，银行根据市场进行融资分析，提货方如果交付一定的资金，银行就可以告知物流企业转让货物的所有权。
它不会要求收货公司一次付清全款，物流公司要随时将货物的动态信息告知银行。
在一定程度上降低了中小企业的资金压力。
代收货款是物流企业送达货物之后，向收货方代收货款，物流公司需要与中小企业有良好的或关系。
第二种是融通仓融资模式。
这种模式不仅给中小企业提供物流服务，而且解决了资金的难题。
中小企业向物流企业申请担保的时候，交纳部分保证金。
接着对货物进行评估，物流企业要给银行担保函，银行确定融资额度，三方要签订联合监管的协议，中小企业就可以向银行申请贷款。
中小企业融资现状分析（实用17篇）篇二
所有的企业都需要钱,但是银行不是善男信女,银行一样要赚钱。与其埋怨银行门槛高,不如先整顿自己的财务状况,挖掘自己的潜力。
第一招:完善报表记录:银行很看重内地许多中小企业属于老板“白手起家”,成立初期没有意识到建立完善财务制度的重要性,仅有简单而不完全的记录,而银行无法通过这些记录了解企业的真实财务状况。即便这家企业实际的经营情况非常出色,也很难给予企业足够的中小企业融资支持。因此,中小企业应逐步完善自身的财务制度。详细、准确、透明的财务报表,会让企业在中小企业融资道路上获得更多的机会。
第二招:利用流动资产:应收账款也能抵押。传统观念上,银行最为看重机器、厂房、土地等固定资产,企业也将自身中小企业融资的`砝码压在固定资产上。实际上,合理利用企业拥有的流动资产(如应收账款、投资产品、现金等),也可以从银行获得更多的资金支持。目前,包括国外银行在内的很多中外银行都提供了流动资金贷款业务(如贸易背景项下的中小企业融资贷款),都能让企业全面激活自身资产,进行生产扩张。
第三招:中小企业融资忌过度集中或分散:银行不喜欢朝三暮四的企业,企业在进行资金规划的时候,资金获取渠道不宜过度集中或过度分散,要注重开发不同的中小企业融资渠道。应与银行建立稳定的伙伴关系,积累良好的信用记录。在资金使用形式上,应长、中、短期中小企业融资合理配置,使企业自身的资金使用有一定的独立性和抗风险性,避免某一方面的冲击导致企业全面的资金瘫痪。
第四招:“压榨”上下游厂商:预支赊账有理。企业可以根据自身特点和不同的发展阶段,选择多种中小企业融资渠道:。
1、金融机构。创业期企业可以从担保公司获取创业启动资金,成长期企业可向银行借款来拓展业务,发展到成熟期以后,企业甚至可以考虑引入风险基金或上市中小企业融资。
2、股东注入资金。
3、上下游厂商。如果企业有稳定的上下游厂商,而他们又有不错的经营实力,且愿意帮助自己的买家或者供应商共同发展,企业也可以通过向上游厂商预支货款、向下游厂商赊账等形式,获得一定的资金周转。
中小企业融资现状分析（实用17篇）篇三
［论文摘要］我国中小企业数目约占企业总数的99%，在促进经济增长、扩大就业、推动技术创新和调整优化经济结构等领域发挥越来越重要的作用，是经济发展和社会稳定的重要支柱。但是在中小企业的成长过程中融资难的问题却一直是制约中小企业发展的瓶颈，这既有中小企业的自身原因，又和中小企业目前所处的外部环境密切相关，因此需要内外结合采取对策。
无论在发达国家还是发展中国家，中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。在我国中小企业数目约占企业总数的99%，在促进经济增长、扩大就业、推动技术创新和调整优化经济结构等领域发挥越来越重要的作用。但是在中小企业的成长过程中融资难的问题却一直是制约中小企业发展的瓶颈。
（一）缺乏现代经营管理理念。
随着企业的发展，创业初期使用的传统经营管理方式已经跟不上企业的发展步伐，目前部分中小企业仍存在法人治理结构不完善、经营管理能力不强、产品技术含量低、企业抗风险能力弱等问题，缺乏可持续发展能力，一定程度抑制了金融机构的放贷意愿。
（二）财务信息透明度不高。
许多中小企业缺乏有效的财务管理制度和财务信息公开制度，财务制度不健全，企业信息透明度差，相关机构进行审查时的困难非常大；再加上中小企业的贷款额度又非常小，商业银行所能得到的贷款利差相应很少，就更不愿意耗费大量人力物力财力去调查中小企业的财务和信用状况，这直接导致中小企业很难得到信用贷款。
（三）缺少可供担保抵押的财产。
从银行对抵押物的偏好来看，一般要求企业用固定资产抵押，往往不愿接受中小企业的流动资产抵押。而中小企业的资产结构中固定资产比例小，特别是高科技企业，无形资产占比较高的比例，缺乏可以作为抵押的不动产，风险大，难以满足金融机构的放贷要求。
（四）过分依赖银行贷款。
企业的不同发展阶段需要的资金支持是不一样的：在初始阶段筹措的资金一般来自个人投资者和风险资金；当企业发展到一定规模时外部融资成为关键，但是目前受资本市场发展滞后的限制，中小企业无法从资本市场直接筹措急需的资金实现技术更新和产品开发，只能将筹集资金的主要来源锁定于银行贷款，从而提高银行信贷风险集中度，制约金融机构对中小企业的信贷支持力度。
（一）资本市场对中小企业尤其是小企业的资金支持作用非常有限。
中小企业融资来源主要分为内部融资渠道和外部融资渠道。在美英等资本市场发达国。
家，中小企业外部资金很大一部分来自于资本市场直接融资，而在我国中小企业板刚刚发展起来，资本市场对中小企业的资金支持作用非常有限。截至2007年1月30日，共有111家企业在深圳证券交易所中小企业板上市。但经过分析发现，如果根据资产规模判断企业类型，这111家在中小企业板上市的均为大中型企业，说明中小企业板上市资格存在严重的规模歧视，未对小型企业起到融资支持。今年3月24日中国证监会向社会公开征求对《首次公开发行股票并在创业板上市管理办法》的意见。考虑到创业企业规模小的特点，创业板的标准对创业企业首次公开发行并上市的标准在主板市场基础上作了较大幅度的降低。但是考虑到我国资本市场现状和投资者的成熟程度，企业申请在创业板公开发行并上市，仍需达到规定的条件，比如家族制企业向股份制企业的转变、在内部管理与规范动作、财务制度等方面进行整改与完善。同时必须认真考虑企业的主营业务及产品的高新技术含量，并不断地进行技术改造与创新等等。此外考虑到在征求意见基础上还需要对该办法进行修改和一系列配套规则有待发布，创业板也难以在短期内迅速推出。
（二）正规金融特别是银行对中小企业的资金支持力度有限。
由于直接融资市场的狭窄，尽管从银行获得贷款困难较大，但是银行借贷融资仍然是中小企业融资的主要渠道。据中国人民银行的一份调查显示，我国中小企业融资共有98.7%来自银行贷款。近年来，各级政府部门以及金融系统为解决中小企业融资问题已经做了不少努力，各商业银行尤其是中小型商业银行,均在尝试开发中小企业授信业务，但真正形成特色产生规模效益的并不多。制度创新、产品创新、审批效率方面均难以满足中小企业的经营特点。尤其是中央经济会议明确提出了2008年执行货币从紧的信贷政策，包括继续上调存款准备金率、加息、扩大国债、提高贷款门槛、加大发行央行票据、扩张股市直接融资等，都给银行资金带来很大压力，银行在2008年信贷规模大幅萎缩，向企业发放贷款更加谨慎，中小企业要想从银行得到贷款扶持更加困难。
（三）支持中小企业发展的政策和法律体系不够完善。
《中小企业促进法》的颁布，“非公经济36条”的出台，《公司法》、《证券法》、《企业所得税法》等法律的修订，《物权法》等法律的颁布，今年1月1日起新《企业所得税法》的正式施行，全国10多个省市《中小企业促进法》实施条例的出台，20多个省市“非公经济36条”实施意见的出台，这一系列举措标志着支持中小企业发展的政策和法律体系正逐步完善，但是仍存在一些不完善的地方，有些已出台的政策措施落实不到位。如，创业门坎高、市场准入和退出机制不健全、服务体系不健全、社会化服务滞后等等。
（四）中小企业信用担保机制不够健全。
策的优惠，许多无法获得银行贷款的中小企业同样无法获得担保公司的担保。按中小企业贷款信用担保现行的规定办理贷款的户数与金额，与中小企业贷款的实际需求差距甚远。
真实、全面、准确的会计资料是银行评价企业还贷能力的主要依据，健全的财务制度也向银行展示了企业健康发展、诚实守信的良好印象，有助于企业获得银行贷款。此外，企业要加强对融资的认识和管理，强化信用观念，在融资前根据实际情况综合考虑融资的必要性，认真分析测算融资成本和收益；融资成功后应专款专用，制定明确的还贷计划，根据项目的收益情况，可适时对还贷计划进行修正，争取贷款到期按时偿还。这不仅是企业守信的表现，从长远来看，对构筑良好的银企关系、提高自身的信用等级都有很大帮助。
（二）完善健全金融体系，加快金融产品和服务模式的创新。
目前我国中小企业外源融资的主要渠道是银行的间接融资，但是银行的贷款品种难以满足中小企业融资需求的多样化。《中华人民共和国中小企业促进法》第15条规定：“各金融机构应当对中小企业提供金融支持，努力改进金融服务，转变服务作风，增强服务意识，提高服务质量。各商业银行和信用社应当改善信贷管理，扩展服务领域，开发适应中小企业发展的金融产品，调整信贷结构，为中小企业提供信贷、结算、财务咨询、投资管理等方面的服务。国家政策性金融机构应当在其业务经营范围内，采取多种形式，为中小企业提供金融服务。”因此，金融机构应根据中小企业的融资特点不断开发和探索创造适合我国中小企业的金融产品和服务模式。
我国中小企业信用担保机制刚刚开始成立，业务管理和经营模式都处于探索阶段，有许多问题需要进一步研究和解决。一方面要在不断摸索适应我国国情的中小企业担保机制的基础上，加强对担保基金的管理、监督，加快信用担保体系市场化、规范化的步伐。强化中小企业的信用观念，建立起中小企业信用评级和信用登记制度；谨慎选择担保对象，建立起信用担保的风险控制与防范体系；加强对担保项目的跟踪检测，以便及时发现和处理问题，建立起担保风险预警系统；深化担保机构的内部管理；强化担保机构的外部约束，加强担保业务全过程的质量控制，建立起科学严格的担保操作管理责任制；根据实际情况建立不同模式的信用担保机构，推动担保产业化发展。
（四）建立和运用资本市场,拓宽中小企业融资渠道。
欧美许多国家都在主板市场之外设立了第二板市场，其上市条件较主板市场低，设立的目的是为了解决中小企业尤其是高科技企业的融资问题。在国内第二板市场设立之前，我国的中小企业可借助国外的第二板市场为自身的发展融资。还可考虑设立中小企业产权交易柜台，提供中小企业直接融资和产权转让的场所。同时逐步放宽中小企业特别是高新技术企业发行债券的条件。目前我国企业发行债券的条件对中小企业来说较为苛刻，政府管制也比较严厉。政府要开启中小企业债券融资渠道，需逐步放宽中小企业发行债券的条件，尤其是对于发行企业规模的限制。
中小企业融资现状分析（实用17篇）篇四
中小企业，特别是县域经济中的中小企业已经发展成为我国经济增长的新的活力源。中小企业对国家增加税收、百姓就业、区域经济发展和社会和谐稳定是不可或缺的、是主力军。但是，长期以来，中小企业融资难问题一直是困扰其发展的瓶颈，也就成为一个长期的热点问题、难点问题和社会问题。
本文多半是采用走访问答及资料搜集式。
-市区以及丰南区一些中小企业。
本次调查走访了唐山市区及唐山市丰南区的一些中小企业，在走访调查中发现，像唐山这样经济较发达地区，亦是存在一部分中小企业融资困难的问题，有的企业甚至因为融资链的断裂而濒临倒闭，还有几家产销不能结合，也是由于融资难的问题。
中小企业融资难是一个世界性的难题，并非我一国所有。但是，我国中小企业融资难有其国情下特有的成因。总体看，应包括以下三个方面：
（一）现有金融体系的缺陷。
我国现有金融体系是以银行体系为主的金融组织体系，经过多年的改革与发展，已经为国民经济的发展做出了突出贡献。但现有金融体系的设计，是以服务大中型企业和大的经济主体为主的金融体系，无法、也不可能为广大的民营经济主体、中小企业提供有效的融资服务。
一直以来，真正专门为中小企业融资服务的金融机构太少。因此，现有金融体系是承担不了、也不会承担中小企业融资市场需求。而我国的现状是，中小企业承担着巨大的市场繁荣、公民就业、地方经济发展，特别是县域经济发展的使命。但是，这一企业群体的发展，却长期处于融资难的困扰，这对持续繁荣市场、百姓就业、保持社会稳定的中小企业群体来说是个顽疾，必须认真研究，加以解决。而同样拥有大量中小企业的美国，其银行体系共有8000多家。其中，小型银行的数量占总数的94%，他们的主营业务就是面对广大的中小企业。这样的金融体系对中小企业融资提供了宽泛的融资渠道，对中小企业发展提供了有效的资金服务保证。
目前，我国的中小企业融资渠道大致可以分为民间高息拆借融资、金融市场直接融资和银行间接借贷融资三个方面。从这三方面的融资环境看，首先，中小企业民间融资数额太少，他们不敢从民间融资渠道获得额度较大的资金，因为民间融资成本过高，也就是高利贷，一般企业难以承受；其次，中小企业直接融资渠道太窄，由于我国证券市场发育程度不高，绝大多数中小企业不可能从证券市场获得融资；再次，间接的银行融资门槛太高，一定要抵押才有可能得到贷款。即使国务院三令五申要求各大银行要为中小企业发展提供信贷支持，各大银行也设立了中小企业服务部门，但中小企业有抵押能力的极少，因此，能得到贷款支持的中小企业也不多。因为，抵押制度的门槛限制了中小企业在银行的信贷融资。
（三）信贷资源配置的失衡。
我国的信贷资源历来配置失衡，银行体系的信贷资源大都流向大中型企业，即使在信贷量猛增的20-年，中国银监会统计的中小企业获得贷款增幅高达63%，但据北京市担保协会统计，该地区新增贷款中，单笔额度在500万元以下的仅占3%，信贷资源配置严重失衡。此外，中小企业由于天然的弱小，从融资条件上看不占优势，这也是中小企业融资难的自身原因。
1、加强中小企业自身发展，增强其内在融资能力。一是引导中小企业通过改革转变经营机制、改组优化企业结构、改造增强企业后劲等举措，加强企业内部管理，树立市场竞争意识，加快企业技术改造和产品的更新。二是强化信用观念，构筑良好的银企关系。中小企业必须强化信用意识，保全银行债权，按时还本付息，有困难时与银行协商解决，建立良好的银企关系，为企业融资创造条件。中小企业除应建立起规范的产权制度外，还必须建立起与企业法律地位适应的有效的财务制度，提高信用水平和资信质量。
2、金融机构应认真贯彻国家相关法律，改善金融服务。《中华人民共和国中小企业促进法》第15条规定：“各金融机构应当对中小企业提供金融支持，努力改进金融服务，转变服务作风，增强服务意识，提高服务质量。各商业银行和信用社应当改善信贷管理，扩展服务领域，开发适应中小企业发展的金融产品，调整信贷结构，为中小企业提供信贷、结算、财务咨询、投资管理等方面的服务。国家政策性金融机构应当在其业务经营范围内，采取多种形式，为中小企业提供金融服务”。金融机构是中小企业融资的主渠道，解决中小企业融资难的问题，金融机构责无旁贷，对大企业和中小企业贷款融资要一视同仁、一律公平，通过提高效率降低为中小企业融资的成本，尽可能控制中小企业贷款利率上浮幅度，减轻中小企业还贷压力。建立向中小企业发放贷款的激励机制、约束机制和银企合作的直接信息渠道，健全中小企业融资及信用档案，强化金融内部监管，确保资金投放合理。金融机构要简化贷款程序，增加信贷规模，重点满足有市场、有技术、有发展前景的企业流动资金需求。
3、制定相应的政策，切实解决中小企业融资难的问题。一是政府有关部门要切实解决中小企业融资难问题，认真落实好金融支持政策。建立并运作好小企业信贷中心，充分发挥中小企业信用担保机构风险补偿金的引导和促进作用。政府部门要加强联动，为金融和企业提供信息沟通便利，多方了解经营者的活动，减少信息不对称造成的不利影响；同时，规范民间融资市场，促进其对中小企业在正规金融与民营金融中寻求互补性，让中小企业在融资方面更具有选择性；鼓励和支持各银行业机构创新中小企业服务模式，简化授信流程，提高贷款审批效率，合理确定利率。大力培育上市后备资源，支持和鼓励具备条件的中小企业到境内外资本市场上市融资。
二是健全担保体系，加大扶持力度。大力发展中小企业信用担保业，积极推动和发展以企业出资为主，主要为产业集群企业贷款提供担保服务的互助式会员担保机构；鼓励和支持民间资本组建商业性担保机构，比如成立担保公司等。
三是构建信用体系，营造融资环境。加快建设统一的企业信用诚信体系，继续推行企业信用评价制度，健全诚信激励和失信惩戒机制，加强企业的信用管理。大力推进信用中介服务体系建设，解决全市信用中介缺位，活跃中小企业融资市场。
总之，中小企业融资难问题不仅是在唐山，在中国大部分省份都存在，作为这个问题上的两个主体：企业和金融部门，都要加强自己的职能建设，财务管理等诸方面。只有这样，才能发挥中小企业在国民经济中的重大作用，并且在一定程度生还能活跃中国的金融体系，完善国家总体经济运行体系。
中小企业融资现状分析（实用17篇）篇五
[提要]科技型中小企业普遍具有公司规模小、科技含量高、资金需求多、投资风险大等特点，融资问题一直困扰着科技型中小企业，成为制约其持续、健康、稳定发展的主要因素。
本文分析科技型中小企业在其发展过程中面临的融资困境，并提出相应的解决对策。
科技型中小企业在整个中小企业群体中是最具有活力、技术含量最高的一个群体。
科技型中小企业也许拥有多项知识产权，但是在融资道路上，却还是因为缺少抵押品而受到金融机构的冷遇，如同所有的中小企业一般，融资问题仍然是目前科技型中小企业面临的最大问题。
(一)融资渠道单一，仍以银行贷款等间接融资为主。
科技型中小企业，特别是在其初创阶段，由于技术风险大，在市场和管理方面尚处于空白，信息不透明，投资风险很高，很难具备上市条件发行股票、直接面向社会吸取资金;又因为规模小，经营风险大，所以一般有钱的投资者可能对它没信心、不了解，也不会对它投资参股，这样只剩下向银行申请贷款这条路了。
但随着商业银行市场化改革的不断深入，金融机构规避风险意识增强，信贷资金源源不断地流向重点行业、重点企业和重点项目，而对于规模小、风险大、缺少有形资产作为抵质押物的科技型中小企业，则很难得到银行支持。
同时，由于商业银行本身存在体制缺陷，以及科技型中小企业与银行之间严重的信息不对称，也导致银行更倾向于向大型企业贷款。
(二)创新基金数额相对较少，无法满足科技型中小企业较大的资金需求。
目前，我国科技型中小企业能够申请到的最高创新基金数额为200万元人民币，而小企业初创期就需要大量的资金进行技术研发，在未来的几个发展阶段更需要大量的资金投入生产，政府的创新基金对于科技型中小企业的发展来说杯水车薪，不能根本地解决其资金短缺问题。
另外，创新基金审批时间长，手续繁杂，对于要求时间短、见效快，以技术创新为生命力的科技型中小企业来讲，又是一个巨大的考验。
(三)缺少多层次的资本市场，发行债券和股票可操作性不大。
我国现有的资本市场缺少专门为科技型中小企业融资服务的资本市场，中国银行体制的逆向选择使得资本市场格局更加狭窄。
由于资本市场的不完善使得创业资本无法得到充分的利用和发挥，严重制约了科技型中小企业的未来发展，很难为科技型中小企业开拓出有效的融资渠道。
(四)缺乏完善的政策扶持。
从金融政策上来看，还未形成完善的扶持科技型中小企业发展的政策体系。
我国目前的经济、金融政策，主要还是依据所有制类型、规模大小和行业特征而制定的。
因此，大多数社会资源都流向了大企业，银行的大部分贷款也是贷给大企业。
近年来，针对中小企业贷款难担保难的问题，国家虽然颁布了一些政策，诸如要求各国有独资商业银行总行成立了中小企业信贷部，人民银行总行颁布了向中小企业倾斜的信贷政策等，但是还未形成完整的支持中小企业发展的金融政策体系，致使科技型中小企业的融资和贷款仍然受到了束缚和影响。
(一)金融机构持续创新金融产品，改善金融服务。
一是针对科技型中小企业融资“短、频、快”的特征，借助互联网平台，整合中小企业、融资服务和互联网，通过互联网手段将各方信息与信用资料进行整合，一来最大可能减少银行与企业之间的信息不对称，从而避免不必要的损失;二来通过这个平台可以很清晰地看到各个企业的资料信息，缩短银行筛选客户资料的工作时间。
从贷款企业来说，通过这一平台可以大大缩短贷款的时间，并且在手续流程方面也更加便捷，不会产生额外的费用。
二是对手中往往只有技术、专利，甚至只有创意的概念模型，无形资产多,有形资产少，无形资产难以估价，有形资产不足以作为贷款抵押的科技型中小企业及时推出知识产权质押、股权质押、存货质押、应收账款质押、订单质押贷款等信贷产品;对政府重点支持的科技型中小企业，择优开办信用类贷款。
三是设立科技型中小企业金融服务的专营机构，构建有效的客户管理体系、中小企业风险管控体系、分账核算机制，为科技型中小企业融资提供机构保障。
根据科技型中小企业不同发展阶段，制定差别化的信贷政策，对暂不符合信贷准入的科技型中小企业，建立单独的信贷准入政策、授信管理政策、利率定价政策等。
适当下放贷款审批权限，为科技型中小企业单独配置资金计划，缩短审批流程，提高审批效率。
(二)继续加大财政资金投入，发挥财政资金的带动和引导作用，支持企业创新活动。
一是采用无偿资助、贷款贴息等方式对中小企业技术创新项目给予引导性支持。
给予贷款贴息支持;二是采取积极引导措施，吸引风险投资机构对科技型中小企业进行投资，引导民间资本加大对科技型中小企业的支持，弥补科技型中小企业技术创新资金的匮乏;三是扩大创新基金政策的受益面，适当降低基金资助门槛;缩短创新基金项目的审核周期，完善监督管理工作，规范基金运作流程。
(三)完善资本市场结构，提高资本市场与科技型中小企业的优化配置。
一是科技型中小企业可以将部分股权出让给上市公司，通过股权出让促进科技成果的产业化。
同时，科技型中小企业也可以将自身的资产剥离，采取合资的方式，利用企业的.专利和技术，实现与上市公司的合作，实现双方资源的互补，满足自身融资的需求;二是拓宽科技型中小企业运用证券市场进行直接融资的渠道。
对于一些产权清晰，净资产收益率较高，机制体制健全的科技型中小企业可以选择海外资本市场融资。
同时，我国应建立相关配套制度，完善服务体系，为科技型中小企业海外资本市场融资创造有利条件，使科技型中小企业的技术和产品提升获得持续的资本支持，实现企业国际化、规模化的可持续发展;三是拓宽风险投资资金来源，积极吸纳民有资本，使投资主体多元化。
为规模小、实力弱、无法上市的科技型中小企业建立股份转让的途径，积极拓宽融资渠道，使发展潜力足、信誉度高的科技型中小企业优先通过发行债券融资，逐步铺开，惠及更多的科技型中小企业，为其直接融资提供渠道。
(四)继续加大政策扶持力度，构建多层次金融服务体系。
目前，由于为科技型中小企业提供的金融服务风险高，企业从大银行贷款难，因此只能求助于其他途径进行融资，从而背负巨大的成本压力。
突破中小企业融资困境，就要进一步改善银行对科技型中小企业的金融服务，完善国有商业银行和股份制银行对科技型中小企业授信业务制度，逐步提高科技型中小企业中长期贷款的规模和比重。
鼓励发展多种形式的金融机构，尤其是中小金融机构。
国家要制定政策为中小金融机构提供税收优惠，对专营中小企业金融服务的金融机构实行所得税减免、返还政策，对为中小企业提供金融服务达到一定比例的金融机构，下调或免征营业税及附加税，并通过财政贴息、降低中小企业再贷款利率等方式，支持金融机构对中小企业给予利率折扣。
鼓励民间资本参与发起设立村镇银行、贷款公司等股份制金融机构，积极支持民间资本以投资入股的方式投资金融领域。
最终建立以中小金融机构为主体、国有大型银行与民间金融为补充，为科技型中小企业提供融资服务的多层次金融服务体系。
三、结论。
融资难是制约科技型中小企业长期发展的一个大问题，近年来，它几乎成为横亘在金融机构、政府和科技型中小企业之间的一道坎。
要突破这一道坎，需要企业、政府和社会的共同努力，创建良好的外部环境。
要建立中小企业信用档案数据库，形成综合信息网络平台，实现与银行的资源共享，从而减轻双方之间由于信息不对称而引起的损失。
要进一步完善资本市场结构，规范资本市场运行秩序。
成立行业自律组织，对违反规定的金融机构予以公示并处罚，从而确保科技型中小企业的信贷投入真正落到实处。
主要参考文献：
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中小企业融资现状分析（实用17篇）篇六
但是相对于西方发达国家来说，我国的融资租赁发展的比较缓慢，存在着不同程度上的问题，然而融资租赁的存在确实对中小企业的发展起到了很好的促进作用。
对于江苏省来说，融资租赁的发展较其他发达地区来说还是比较落后的，但是它对江苏省经济的发展发挥着推动作用。
所以我们还是应该重视融资租赁在江苏省的发展，政府和企业都应该重视融资租赁的发展。
1。社会认知程度不高。
融资租赁的发展是相对较慢，改革开放之后，人们对这个行业的理解依旧相当比较少。
对于大多数的人来说，还是比较倾向于传统的方式和经验，尤其是认为企业所有权与融资租赁是冲突的，所以会有抵触情绪。
同时，江苏省对于融资租赁的推广方式相对落后，使得融资租赁在经济中的作用鲜为人知，融资租赁的融资优势不为人们所了解，甚至全行业的统计信息都不够完善和规范。
2。政策环境不完善。
在国外，融资租赁业的发展非常迅速，这与政府的鼓励和支持引导政策存在着密不可分的关系。
西方发达国家融资租赁的发展与它们的工业发展是分不开的，而且税收优惠政策涵盖面广，如加速计提折旧和投资抵免税等优惠政策。
中国的融资租赁环境与西方发达国家存在很大的差距，江苏省在这方面的缺陷尤其突出。
同时，税收政策也是影响融资租赁发展的一个重要因素。
在融资租赁方面上，税收是不合理、不完善、不系统的，这对融资租赁的发展产生了不利的影响。
3。承租人恶意拖欠租金。
金融租赁公司在中国发展的一个主要原因是客户的需要，领先的融资租赁公司因为资金流动性带来的不便，多数企业已经超过15%欠款，甚至高达70%，这种情况导致融资租赁公司的正常业务无法进行。
此外，中国在拖欠租金方面的政策规定还不够完善，具体规定政策也并不能完全执行，很难给融资租赁企业一个法律保障，不利于企业利益的维护。
4。思想观念落后。
融资租赁在促进金融和贸易的发展方面扮演着重要角色，这种融资方式能将所有权与经营权分离。
由于传统融资观念在人们心中根深蒂固，江苏省的一些中小企业不重视融资租赁这条新生融资渠道，导致融资租赁行业很难渗透到小微企业融资市场。
在固定资产经营投资方面，江苏省的许多中小型企业的首选方式是购买，很少考虑通过融资租赁的方式，这种现象也成为阻碍融资租赁发展的重要原因。
1。树立信用观念。
首先，江苏省的政府应该重视发展融资租赁业，在发展融资租赁的过程中，我们应该加强对它的宣传力度，另外在理论研究方面我们也要格外重视，使人们对它的作用和意义有一个深层次的理解;其次，要改变所有权人的观念，摒弃旧观念，意识到融资租赁的优势，提高企业的法律意识，完善融资渠道，促进融资租赁业的发展。
2。开辟长期融资渠道。
融资租赁公司的资金，除了自己的资金之外其他的就是银行的短期贷款，所以无论是数量或期限结构无法满足融资租赁业务的需要。
江苏省的政府可以通过实施一系列的措施来帮助融资租赁业的发展：允许融资租赁公司吸收企业和投资人的存款，通过吸收存款，满足企业在经营方面对资金的需求;另外，可以发行金融债券来进行融资，从一定程度上来说，还可以对融资租赁业产生一定促进作用。
与此同时，对于资金、信用良好的金融租赁公司可以允许其转型为股份制公司，通过发行股票和债权的方式来进行筹资。
这些措施不仅降低了企业的经营成本，而且解决了企业融资难的问题，促进了融资租赁业务的发展。
3。加强对专业人员的培训。
融资租赁本身具有的灵活性，其从业人员应当具有会计、税务、金融、国际贸易、法律、工程项目评估等方面的知识。
然而，我国在从事融资租赁方面的人才只有两千多人，与实际需求量存在着很大的差距，江苏省在融资租赁方面也存在着人才稀少的缺陷。
因此，融资租赁公司应当组织专业的培训来提高员工的专业素质，同时，还可以从各大高校招聘一些优秀人才，增强融资租赁公司的软实力。
江苏省的政府应当加大引进和培养融资租赁人才的步伐，在对融资租赁人才的招聘方面应该有相应的倾斜措施来留住他们，让他们在融资租赁领域发光发热。
4。政府加强扶持力度。
江苏省的政府应该出面，帮助丰富江苏省融资租赁公司的资金来源。
融通资金能力的大小，将直接关系到融资租赁业发展的速度和规模。
融资租赁的创新发展应当考虑到融资租赁行业的特点，可以放宽对融资租赁业吸收资金的某些限制。
具体做法上，一是扩大金融租赁公司的资金来源，丰富融资租赁公司业务范围。
如允许一些信誉良好的金融租赁公司进入股份公司行列，通过发行债券和股票来进行融资。
二是在严格把控风险的前提下，适当放宽金融业对融资租赁行业融资的限制，克服租赁企业短期资金紧张的困难。
三、总结。
融资租赁对企业的发展有着巨大的促进作用，不管是企业还是政府都应该要重视融资租赁的促进作用。
江苏省的融资租赁公司必须根据自身的特点，对公司的经营规模、发展方向和风险等特征建立和调整公司治理结构，严格规范公司的管理。
江苏省的政府应当注意融资租赁发展过程中遇到的问题，集中优势力量采取有效措施解决问题，为融资租赁的发展创造有利的环境，从而促进融资租赁的迅速发展。
参考文献：
[1]费照东。民营中小企业融资租赁问题研究—以h集团为案例[d]。南京：南京大学，。
中小企业融资现状分析（实用17篇）篇七
（一）企业贷款难。**县中小企业在全县国民经济中占有十分重要地位，20**年**县生产总值为79.8亿元，除一产业中千家万户农户创造的农业增加值和三产业中机关团体等创造的非营利性服务业增加值外，绝大部分为中小企业所创。目前，**县共有20**多家中小企业和200多个体工商户，其中大部分正处于起步发展阶段，资金缺口约2至3亿元。中小企业为了自身更好的发展，所需资金需通过各种方式筹措，而向银行贷款是重要途径之一。但是目前**县一些中小企业普遍存在着科技含量低，产品缺乏竞争力，以及存在着企业发展初期所固有的系列矛盾等，容易受到经营环境、市场等诸多因素的影响，变数大，不确定因素多，企业发展缓慢，再加上部分企业财务制度不健全，有的企业干脆没有帐，有的则有两套帐，企业所提供的财务信息银行部门无法对其真实度进行认定，不敢贸然贷款给企业，因而造成企业贷款越来越难。
（二）银行放款难。截止目前，全县各项贷款余额为253347万元，其中私营企业和个体贷款余额只有622万元，仅占0.25。形成这种局面的重要原因：一是银行部门实行垂直管理，将贷款权限上收，基层商业银行贷款权限受到限制。目前全县国有商业银行储蓄存款余额286815万元，贷款余额仅55977万元，存贷差达到230838万元。二是银行内控制度规定非常严格，特别是对贷款责任人实行终身责任追究制，从而抑制了金融部门贷款的发放，相反，激励机制却又相对不足，使得象**县电信局、**县电力公司等少数效益好、资信高的中小企业成为各金融机构争夺的对象，而一些很有发展潜力但目前状况并不好的企业却受到冷落。
（三）银行和信用社授权、授信不足。银行部门对中小企业授权、授信主要是参照上级行制定的标准执行，该标准只注重企业规模、所有制性质和银行信贷资金的风险，效益性则退居二线，导致许多中小企业不能进入银行信用等级评定范畴或因等级较低而难以贷到款。目前，全县只有20多家企业能够达到授权、授信标准。而其它企业也往往只有在需要贷款时才将所需资料送到银行部门审查，再加上银行贷款手续繁杂、时间长、利息高，很多企业一般都选择银行贷款以外的方式来筹集资金。
（四）金融环境有待改善。近几年来，经过政府、银行等多个部门的宣传与扎实的工作，社会信用得到了一定的改善，但仍存在故意拖欠贷款不还的情况，如**县某单位拖欠县农业银行贷款70万元，另一单位拖欠农业银行贷款20万元等长期未还，给社会诚信带来了很大的负面影响。银行维护金融债权难度较大，经常存在赢了官司输了钱的局面，这为银行放贷也带来了不利的影响。全县一季度收回不良贷款仅为189万元。
目前，银行和企业普遍存着银行有钱不敢贷，企业要钱又贷不到款的尴尬局面。我们认为中小企业要解决筹资难的问题需从长远发展和现实来看问题，既要注重内部积累，提高企业竞争力，又要以诚信为本，提升企业社会诚信度。
（一）政府大力支持企业发展。为促进地方经济发展，地方政府部门可以从财政、税收、政策性贷款和直接融资等方面建立和完善中小企业资金扶持政策体系。针对中小企业的不同特点，选择政府采购、担保、减免税、利息补贴等多种方式对企业进行支持。同时积极推进企业信用担保体系的建设，随着企业制度的完善，企业信誉的提升，必定有越来越多的居民愿意把储蓄转化为投资。
（二）多方合作，建立共赢局面。企业申请抵押贷款，主要困难是企业产权界限模糊和价值难以评估，这需要多方协作：一是银行部门要建立健全企业信用征询系统，降低信贷准入“门槛”，让更多有发展前景的中小企业得到资金支持；二是完善信用评级制度，资产评估中介机构要根据当地实际情况，建立一整套中小企业评估体系，贴近企业，提高服务质量和加强行业自律；三是政府职能部门要加大宣传社会诚信，完善服务，建立各类信用评级制度，广泛开展“信用户”、“信用乡镇”、“信用企业”的评定活动。建立以查询、评估、披露为主要内容的企业信用档案，从严规范其经营行为；四是建立政银企联系会议制度，定期了解企业经营过程中出现的新情况，贴近企业进行跟踪服务，着力解决中小企业在营运过程中遇到的资金困难，积极推动“中小企业便捷贷”等更多金融产品出炉。
（三）建立中小金融机构。随着我国金融机构专业化程度的不断加深，金融市场越来越细分的今天，专门服务于中小企业的金融机构必将应运而生。专门化的中小企业金融机构的优势在于可以更加贴近企业，降低目前各商业银行实行的受权受信制度的门槛，另外这种金融机构专门从事针对中小企业的融资活动，更加有利于不断积累为中小企业服务的经验，提高中小企业融资的质量，促进企业和银行的共同健康发展，从而达到企业和金融业和谐、互利的共赢局面。
（四）鼓励企业采用民间借贷行为。我国是一个比较重亲情的国家，亲戚朋友之间的相互接济常被视为一种美德。在新的形式下，制定相应的鼓励和扶持中小企业的创业者向亲朋好友借贷的措施，以建立一条中小企业便捷有效的融资渠道。民间融资系个人与个人之间、个人与企业之间的融资，可以采用私人借贷、民间招商、企业内部自筹、个人财产抵押贷款等多种形式。
中小企业融资现状分析（实用17篇）篇八
提要改革开放至今，我国中小企业迅速发展壮大，已成为推动国民经济持续健康发展的重要生力军。但是，资金短缺、融资困难、融资渠道单一却始终严重制约着中小企业的发展。本文通过分析我国中小企业融资现状，论述我国中小企业融资难的各种原因，最后对缓解我国中小企业融资难提出对策建议。
据国家发展改革委中小企业司的统计，目前我国中小企业从数量上讲已经达到4，200多万户，占全国企业总数的99.8%以上，经工商部门注册的中小企业数量460多万户，个体经营户3，800万户。中小企业所创造的最终产品和服务的价值占全国国内生产总值的60%左右，生产的商品占社会销售总额的60%，上交的税收已经超过总额的一半，提供了全国80%左右的城镇就业岗位。而中小企业银行贷款仅占主要金融机构贷款的16%，与我国中小企业在国民经济中所发挥的重要作用相比，中小企业获得的金融资源是不平衡的。与大型企业相比，中小企业的融资渠道少，筹资能力低。由于中小企业规模小、贷款风险高、经营管理水平低、信用程度低、担保抵押难等，使之在间接融资市场，或是直接融资市场，都很难筹得所需资金。尤其在遇到通货紧缩时，银行的“惜贷”对中小企业的冲击更大。因此，融资困难是当前中小企业最突出的问题。
1、中小企业存在过高的经营风险。大多数中小企业成立时间短、规模较小、自有资本偏少，在面临市场变化和经济波动时，抵御风险的能力很差、倒闭率很高、银行不敢向它们放款。
2、中小企业制度不健全，银行难以控制信贷风险。目前，中小企业没有建立起完整的财务制度，会计核算不健全，缺乏足够的财务报表和良好连续的经营业绩。故银行不敢轻易提供信贷支持。
3、中小企业社会信用偏低。中小企业特别是小企业存续期短，不少地方逃避债务现象也很严重，制约了银行对中小企业贷款的热情。
4、中小企业缺少足够的抵押资产，寻求担保非常困难，大多不符合银行贷款条件。银行在商业化经营和资产负债管理制度的约束下，为了降低贷款风险，一般要求贷款企业提供连带担保或财产抵押，其对中小企业申请贷款的条件更为严格，要求在贷款时必须提供抵押资产。
5、产业层次低，科技含量少。中小企业大多属劳动密集型的加工企业，相对于知识密集型企业而言，劳动密集型企业利润本身就比较低，产业层次低，科技含量少，利润空间更是狭小。
6、中小企业管理人员素质相对较低。相对于大型企业而言，中小企业的经营管理者素质显得更为重要，直接关系着企业的生存与发展。我国中小企业中大多数私营企业的领导者为初中、高中、大专文化程度，分别占56.3%、35.1%和8.2%，除近年来发展起来的高科技型中小企业经营者素质较高外，其余综合素质相对较差。
1、政府要加强对中小企业的扶持力度。政府要认清向中小企业提供资金的重要性，采取措施来解决中小企业融资难的问题。根据中小企业信贷需求规模小、频率高、时间急、风险高的特点，制定特定的信贷机制。银监会在7月颁布了银行小企业信贷指导意见，提到了银行要建设六项机制。对于此，银行要积极响应银监会的政策，完善各项机制，为中小企业信贷提供良好的环境。同时，根据经济环境的变化，不断更新完善机制，尽可能地满足中小企业资金需求。
2、大力发展中小企业金融机构。银行金融机构应加大对中小企业的信贷支持，适当放宽贷款期限。除了各大商业银行自行设立贷款的信贷部门，还应该大力发展与中小企业相适应的中小融资机构，鼓励和支持股份制银行、城乡合作金融机构，并尽量消除地区差异，提高中小企业的贷款比例，支持符合国家政策的中小企业的发展，从而有利于不断积累为中小企业服务的经验，提高中小企业融资的质量，促进金融业和中小企业的共同健康发展。中小企业间也可建立互助金融组织，加强共同发展和风险共担的能力，并为建立专门的中小企业金融机构打下良好的基础。
3、尽快建立健全中小企业担保体系。政府直接对商业银行提供中小企业贷款风险补贴。可依据特定条件向社会公开招收协作商业银行，授予每家协作银行一定的额度，协作银行根据政府的条件选择中小企业贷款，贷款成功，利息全部归银行，贷款失败，银行则承担一定比例的损失。在现有担保体系中建立和规范协作银行制度。明确协作银行与担保机构的关系和风险分摊比例，强化商业银行考察，评估中小企业贷款项目的责任以及对不良贷款追索的义务。参照国外特殊法人制度对政策性担保机构进行规范，明确政策性担保机构设立的目标、职责、经营方针、监督办法等，同时对这类特殊法人执行特定的财务和税收政策。建立担保资金的补充制度。政府应将扶持中小企业作为长期政策，将担保资金列入政府年度预算，为担保活动提供稳定的资金来源。同时，采取多种措施鼓励商业银行、企业和富裕者为担保基金提供帮助。
4、大胆尝试股权和债券融资。为保证我国证券市场的健康发展，国家应该尽快完善我国证券市场体系，为中小企业直接融资提供可能。创业板的推出是我国中小企业融资发展的一个大胆尝试，各中小企业应该抓住机会，积极准备，争取通过在资本市场上获得更多资金来加快企业发展，提高技术创新。
债券融资与股权融资相比具有风险小的优点，这对于实力较弱的小企业来说是其融资的有利方式。可转换债券更是一种集股票和债券优点于一身的融资工具，国家可以采取相应措施来鼓励和支持其发展。
5、强化中小企业内部管理，提高中小企业自身竞争力。积极规范地推进中小企业改革。要立足现有基础，通过发展与大专院校、科研机构的科技联营、合作，引进专利和先进技术等途径，积极向信息产业、新型材料、生物工程等高新技术产业的方向发展，逐步淘汰落后设备和落后工艺，提高企业在市场中的竞争力和知名度。强化内部管理，引进科学的管理手段。运用科学的管理方法，实现对企业运作的全程化动态管理，确保生产经营的正常运行。要规范企业财务制度，提高财务管理水平，充分利用现有的金融工具，提高资金使用效率。另外，要加强培训教育和引进人才，从而使企业有强大的发展后劲，也更能得到银行强有力的支持。
中小企业已成为我国经济的重要组成部分，是促进经济发展不可替代的重要力量。中小企业融资问题始终是制约中小企业发展的瓶颈，对此各级政府部门和企业家都采取了各种措施，试图解决此问题。解决中小企业融资所面临的困境不是一方的努力就可以成功的，需要政府、金融机构以及中小企业等各方面的配合和共同努力；需要长期的研究和探讨，并随着环境的变化而制定相应的措施以应对万变的情况。只有这样，中小企业才能达到一个发展的新境界，在社会主义现代化建设中发挥更大的作用。
主要参考文献：
[3]杨令芝，周燕.中小企业融资现状、问题与创新[j].经济特区，2007.4.
中小企业融资现状分析（实用17篇）篇九
摘要：随着社会经济的发展，中小企业得到了进一步发展。
但是由于中小企业自身存在的缺陷及金融危机的影响，中小企业在发展中一直被“融资难”“融资贵”所困扰，使得企业的资金供应链出现断裂的现象。
文章将对中小企业融资视角的供应链金融问题展开分析，并提出一定的可行性建议。
随着经济的高速发展，中小企业在国民经济中的作用越来越重要，不仅活跃市场经济、增加国家财政收入，还可解决我国的就业问题，促进社会的和谐发展。
纵观世界各国，中小企业在国民经济的发展中也都占据着重要地位。
但是从目前的实际情况来看，中小企业在进行融资过程中出现了供应链松散、风险控制体系不健全、供应链金融管理制度不合理等问题，严重制约了中小企业的发展，不利于企业的进步和经济效益的提高。
中小企业融资现状分析（实用17篇）篇十
下面是小编为大家整理的,供大家参考。
长期以来，中小企业已成为促进我市经济发展、市场繁荣和实现就业的重要基础。然而，“融资难、融资贵”一直困扰着中小企业，严重阻碍了实体经济的发展。如何有效解决中小企业融资难，以促进中小企业健康持续发展是当前急需解决的难题。为此，市政协主席会议根据市委安排开展了专题协商调研，现将调研情况汇报如下：
(一)中小企业自身存在的问题。
一是投资过于单一。中小企业的初始资本主要取决于发起人的资本力量和所规划的事业规模，从事大企业的配套协作生产或服务业等对规模要求不高的生产经营。企业业主实行家族式管理，资本来源过于单一,不愿吸收外来资本，一门心思想贷款，因而初始资本不会很大。一旦资金链断裂或脆弱，企业的生产经营活动将会受到沉重打击。
二是财务制度不健全。绝大多数中小企业处于创新成长期，未能形成一套完整的、科学的管理制度。财务管理体系及制度缺乏，存货管理与债务债权方面缺少内部控制、无严密的资金使用计划、重视利润而忽视现金流量的管理等问题，更加加剧了企业融资的困难。
三是有效担保不足。中小企业融资难最大的障碍就是不能提供有效的信贷保证，一些单位怕银行追究连带责任，都不愿意冒风险为别人提供担保，即使能找到一个为自己担保的往往也会因为经营不善、资产质量差等原因而不具备担保能力。其次，中小企业融资时难以提供相应的抵押品，提供的一些产品、设备变现能力低，银行都不愿接受。另外，抵押担保的程序也很复杂，企业如要办理一批财产的抵押，需要办理财产评估、登记、保险、公正等复杂手续，涉及到许多的职能部门，并需要提供很多相关的资料。由于中小企业抵押担保的质量低和难以落实，致使金融机构都不愿意贷款给中小企业。
(二)银行方面存在的问题。
另一方面有发展潜力但目前状况不十分好的企业，由于银行尚不能识别，往往融资困难。
二是政策制约银行贷款能力。政策对银行的规定不只是“合法经营，照章纳税”，还规定贷款对象和额度，导致*几大银行陷入有存款无贷款，有贷款无存款的怪圈。如邮政银行、农商银行吸纳了**%的存款，而政策规定这两大银行只能为服务三农提供单笔不超过*万，总量不超过存款额*%的小额贷款，而银行为了支付存款利息并让存款产生收益，只能将余款交上级银行投入其他地方。其他几大银行有贷款额度但因存款太少而无贷款能力，想贷款也只能承担风险从外地借资，如一家刚进入*的银行三个月存款*亿元，贷款达*亿元，银行为此承受具大风险。
三是银行对信贷责任人的责任加大。目前，银行对从事信贷工作人员的责任追究很重，一笔贷款的损失一定程度上会影响到贷款责任人，因此，在风险因素不能确定前，银行人员是存在恐贷、拒贷心理。
(三)政府方面存在的问题。
一是政府不够重视。市政府虽然对中小企业实行了“税融通”、“促保贷”和“企业上云”等帮扶措施，并建立了“中小企业服务平台”，但对召开银行联系会议增强银行责任，召开银企对接会议加强银企沟通，制定激励机制调动银行积极性，财政国库存款实行论功行赏等方面做得不够。导致各级银信部门对政府融资态度不了解，对企业状况不清楚，使*的存款外流，外面的资金也不愿引进。
二是信用环境不优。虽然，今年*法院公开了八批老赖，对创建良好信用环境起了积极作用，但部门联动不够，打击不力。特别是前几年个别企业贷款跑路，目前银行还心存余悸。
(一)加大宣传力度。
另一方面，搭建政策宣传平台，促进信息交流互通，建立包括物理网点、报刊媒体、新宣传媒体在内的多方位、多元化的信息交流平台，促进政策宣导以及政、银、企交流，促进中小企业金融服务政策的落实。
(二)转变经营理念。
同时信贷产品上要简化信贷手续和审批流程，尽可能缩短企业融资等待时间，科学、合理地制定贷款限额、期限和利率价格水平，寻求企业和金融最佳效益结合点。
(三)推进体制改革。
推进金融体制改革，使金融体制改革与经济体制改革相适应。国有商业银行应该转变观念，重视对中小企业的信贷支持，以适应目前的经济体制改革。国有商业银行应该设立中小企业信贷部，积极、有效、合理、透明地开展面向中小企业的金融服务业务，要特别支持那些有市场、有效益、有前途的中小企业，建立多层次、专门为中小企业服务的中小资本市场体系。银行可以扩展中间业务，为中小企业提供更多的金融服务，例如票据承兑和贴现、代理融通、结算等业务。金融机构发展此类业务，既能促进企业资金方面的流通，缓解资金困难，又能促进社会资金的流通使其呈良性循环。
(四)强化激励措施。
政府对中小企业进行扶持，除了政策引导和支持外，更多的应该是为中小企业营造良好的融资环境，激励银行对中小企业的贷款信心和贷款力度，使银行成为支持*经济发展的主力军。一是要加强沟通，改善银行系统对*融资环境的认识，增强银行对中小企业的贷款信心。二是要出台《金融机构支持地方经济发展考核办法》，把银行业绩考核同支持民营经济发展挂钩，解决不敢贷、不愿贷的问题。激励银行机构引入资金加大对中小企业融资的力度，支持*经济建设。三是要建立财政国库账户论功行赏的竞争机制，财政国库账户实行轮换，谁对*经济发展贡献大，财政国库账户落户谁家，以调动金融机构为中小企业融资服务的积极性。
(五)加大打击力度。
良好的信用环境，是一个地方经济发展的前提。在法院公布老赖的基础上，政府要组织公、检、法及工商、税务、民政、教育等部门建立黑名单制度，齐心协力，齐抓共管，采取强硬措施，督促执行到位，让老赖无处可逃，使信用环境得到优化。
中小企业融资现状分析（实用17篇）篇十一
从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程，也就是说公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则，通过一定的渠道和一定的方式去进行。我们通常讲，企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机(扩张与还债混合在一起的动机)。
摘要：中小企业在我国国民经济中发挥着重要影响，在我国技术创新与改革中成了重要力量，论文以中小企业融资问题为研究，对其融资现状与困难进行了详细分析，然后在此基础上针对该困境提出了解决途径，希望能对中小企业的发展提供帮助。
近年来，随着融资方式的多元化发展，大型企业越来越依靠资本市场的.融资，反过来对银行信贷逐渐地减少，因此可说，国内中小企业信贷市场的潜力十分广阔，据统计，我国中小企业在全国总企业数量中占到99%以上，但信贷融资量仅为全国信贷总量约15%。中小企业信贷市场严重缺稀，为商业银行在信贷业务方面提供了发展机遇。
银行信贷目前是我国中小企业筹资的最主要途径之一。但由于很多因素的影响，使其在信贷方面面临很多约束，因此在企业资产占有比例十分低。
据统计，在我国的中小企业群体80%以上的中小企业资金匮乏，其中20%的企业严重缺乏。随着企业的人民币升值压力和生产成本的不断增加的影响，中小企业的信贷资金需求不断增大。近年来，稳健的货币政策的实行，加息政策与金融机构存款准备金率的上调不断执行，趋紧的信贷政策，以及银行不断压缩信贷规模，使得中小企业借款数额不断降低，因此，信用问题成为银行收缩信贷的主要对象，致使中小企业信贷供给量不足。目前四大行在信贷方面在我国占据大量份额，但主要是信贷仅给大型企业开放，而中小金融机构的信贷能力有限，导致其信贷供给量不足。
中小企业融资困难的原因很多，除了依靠创新融资模式外，还要结合实际和实践，需中小企业自身、金融机构、政府等多方努力，着力构建适合中小企业发展的中小企业融资体系。
(一)加强中小企业自身管理。
(1)健全企业制度。建立现代企业制度，推进产权制度改革，使企业的产权归属明晰，企业所有权和经营权分开;建立现代企业组织制度，明确设置企业机构，明确机构职权，建立起董事会、监事会、经理层之间的约束机制，同时又能充分调动各自的积极性;建立现代企业管理制度，健全和完善各项规章制度，依托市场为中心，明确发展企业经营理念，企业的经营战略要适应外界环境的变化并推动其发展。
(2)促进企业转型升级。要不断提高企业经营管理水平，提升企业的生产经营效益，加大创新经费投入，促使企业的核心竞争力不断提高;要注重企业间的良好合作和优势互补，努力形成区域优势或产业集群效应，避免恶性竞争，以期长期稳定发展;要加强技术创新，提产品的科技含量，不断加快设备改造、工艺更新的步伐，提闻产品附加值;要树立企业品牌意识，不断使企业核心竞争力得到提高，保护知识产权力度要加大，严厉打击非法侵权;人才引进与开发力度和要不断加大，在创新人才方面数量与质量方面不断提高，建立有效的人才激励机制，调动科技人才的创新积极性，挖掘创新潜力，确保企业不断进行技术创新活动。
(3)提升企业财务管理。中小企业要不断提高内源融资能力，并不断完善自身积累，进而实现企业滚动式发展，对中、良、好的企业财务管理十分重要。建立的财务管理体系要进行规范化，能准确预测资金的收回和支付，使企业的内源融资能力不断提升，使企业资金良性循环;要健全企业内部管理的各项规章制度，规范企业会计管理制度，提高财务的透明化;加强企业财务运行和约束管理规范并完善企业财务制度，加强企业的成本、收支、往来结算、资产存货以及现金流的管理，严控成本支出，合理分配企业盈利，防止企业盈余留存影响企业职工收入分配，避免乱摊成本现象的发生。
(二)加强中小企业信用建设。
中小企业信用主要来自如下三个方面：企业自身的成长与发展、企业间的互相借助及依靠信用担保机构的提升。建立信用管理机构公司章程要明确信用管理的职能和职责;要建立信用风险防控机制促进中小企业加强信用建设，避免违约行为的发生;要加强与担保机构、投资机构的合作，要注重防范风险，企业要真实反映相关经营和财务情况担保机构、投资机构要加强事前、事中、事后的管理监控有效控制风险。
(三)拓宽融资渠道。
(1)完善银行对中小企业信贷体系。当前中小企业对我国的贡献很高，但大多数中小企业银行贷款难，可见银行对中小企业的信贷制度有待进一步完善。银行业加大融资力度，提升银行的综合竞争力，降低企业的融资门溢，建立与中小企业相适应的信用评级办法。
(2)合理发展民间金融。民间金融作为中小企业融资的重要补充，在当前银行对中小企业贷款难的情况下发挥了相当重要的作用。要发展民间金融，首先要承认民间金融的合法地位，坚决取缔一些高利贷和非法集资活动;要将民间金融纳入到金融管理体系，加强对民间金融的有效监管;要防范风险，量化指标，建立民间金融风险识别和预警机制;要积极引导，发展中小型投资机构、股份合作制民营银行、小额贷款公司等等。
(3)加快创业板市场建设。创业板通过发行证券解决了上市中小企业的融资难问题，还可以持续的为具有成长潜力的中小企业提供直接融资的市场机制。创业板市场企业的入市条件相对宽松，但为了防范风险，保护投资人的资金利益创业板市场采取和主板市场一致的标准法人治理结构，要求企业内部职责明确，并建立了一套比主板市场更为严格的信息披露制度，以接受社会公众的监督。创业板市场丰富了资本市场，为企业发展提供了融资渠道，推动中小企业进行科技创新，促进企业技术进步。
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中小企业融资现状分析（实用17篇）篇十二
摘要：随着我国经济的发展，中小企业在我国市场经济中的地位越来越重要，中小企业的发展促进了我国经济的快速增长，本文主要就新经济形势下我国中小企业融资问题进行论述，希望为中小企业的发展提供一些参考。
一、引言。
中小企业无论在国内还是在国外都发挥着其重要的作用。
在我国虽然中小企业在市场体系中发展的并不十分完善也存在着许多问题，但其对我国经济的推动以及增加就业率的帮助是毋庸置疑的。
然而即使国家不断推出一些支持中小企业发展的政策，落实到实际上却并不容易操作。
本文通过总览现代社会的根本状况，从国家政策，融资机构和新型融资平台的缺陷以及中小企业本身短板探究中小企业融资以及发展困难的问题及原因。
再针对这些问题进行综述以及分析，并提出一些解决措施以及方案。
经过近几年国家政策的不断调控，和新兴融资平台的出现，我国中小企业的融资状况有所改善。
截止末统计我国中小企业用户信息235万户，其中，有29万户已经获得银行贷款。
9月末统计，银行间到209月末，银行间市场3年期、7年期aa级企业债的到期收益率分别为5.78%和6.62%，对比年末下降1.57个和0.84个百分点;9月份，非金融企业及其他部门贷款加权平均利率为6.97%，比上个月下降0.12个百分点，比月份下降0.23个百分点。
由这些数据看来，我国中小企业状况的确得以改善。
但是从中小企业用户数量和贷款成功数量来看，现阶段贷款状况是远远不能满足中小企业所需要的发展的。
(一)新兴融资平台利用率低。
1.新兴融资平台在使用上存在一定局限性。
首先阿里小额贷款有其阿里系群体的局限性：只有阿里系的会员是阿里信贷的放贷对象，而且只有我国江浙沪三地可以开通会员。
所以此种融资渠道使用并不广泛，虽然日后可能会有后续的发展，满足更多企业的贷款需求。
但是目前来看，还需要时日去等待。
众筹平台其实是很有发展空间的。
首先，它可以降低创业的风险，因为在众筹的过程中，制造商要先把设计的理念和想法展示出来，通过众筹是否成功，制造商能够提前了解大众对自己产品的喜爱程度，从而降低了产品出市后不受欢迎的风险。
另外，众筹可以使得一些小众商品被开发出来。
因为大部分企业通过市场调研，比较倾向于生产一些受大众喜爱的商品，或者说满足大众需求的商品，满足少部分人需求的产品就变得匮乏。
通过众筹，这些小众的市场可能会被喜爱它们的人支持并且开发出来。
但是，很明显我国的众筹平台由于受到国情的制约以及缺乏政策的鼓励，众筹很容易变成非法融资，这也使得众筹融资的成本放大。
此外，由于这种方式比较新兴，监管体系也并不完善，众筹平台的发展良莠不齐。
2.融资平台风险较大。
目前我国关注度较高的新兴平台是p2p贷款平台和在其基础上更加完善的p2b贷款平台。
不同于阿里小额贷款的局限性，也不像众筹平台有着较大的政策局限性。
p2p和p2b从发展以来，势头迅猛。
据网贷之家统计，年p2p网贷行业总成交量为1058亿元，贷款存量268亿元，平台数量在800家左右，出借人超过20万人。
但是也由于其发展过快，准入门槛较低，监管体制不健全，存在着很多安全上的隐患。
其风险主要由四方面构成。
首先，该行业的准入门槛低。
p2p网络借贷平台时只需要根据《公司登记管理条例》进行注册，然后依据《互联网信息服务管理办法》和《互联网站管理工作细则》的规定在通信管理部门进行备案。
在注册登记和备案之后缺乏有效的跟踪管理政策，使得p2p行业无人监管、无行业标准、无准入门槛，这大大加剧其风险。
其次，跑路问题相当严重。
这首先是由于无人监管引起的，另外一些承办企业由于本身的风险管控能力低，在收回自资金困难，资金链出现断裂的时候无法管控平台，导致破产。
第三，由于发展时间较短，国家还没有出台完善的法律体系，使得跑路企业能够游离在法网之外。
另外，这个平台的投资利率，尤其是新起平台的投资利率都比较高，造成一些投资者跟风打新，平台为了吸引更多的客户而太高利率，投资者为了自己的利益而组团打新，最终造成了平台和投资者互相绑架，两败俱伤。
在p2p之后兴起的p2b平台在风险管控上的确采取了新的方案。
首先，不同于p2p，它是个人对企业的贷款，企业本身较个人而言有着更好的信誉和偿还能力，所以风险较小。
另外，p2b的贷款要求有抵押物。
但这无疑加大了借款人的借款成本，使其本身的优势有所贬值。
此外，由于它的收益风险性小，较稳健，较p2p来讲其投资收益率也相对较低。
虽然有所改进，但是它也存在着p2p所存在的问题，例如准入门槛，监管模式，法律法规不明确等问题。
所以中小企业在此贷款也会面临较大担忧，例如抵押物品未归还，平台先行跑路等。
(二)中小企业本身存在短板。
1.中小企业信用等级低、缺乏法律意识。
中小企业仍然存在着信息不对称的问题，主要是中小企业为了包装自己的信用等级，做假账，有虚增资产和收益以及不反映所得税的行为，使得财务信息严重失真。
银行在审核的时候无疑会对这些中小企业多加防范，升级审核体系，造成了贷款周期长。
另外中小企业由于缺乏资本积累，在提供抵押品时会面临很大问题，这也造成了它们的信用等级低。
另外，我国中小企业存在大量股东抽逃资金的现象，即股东已交纳的出资又通过某种形式转归其个人所有的行为。
在财务记账中，这笔收支的记载是存在的，主要是记录成其它资金应用或者是投资等。
资金抽逃后，公司宣布破产，由于我国中小企业基本都是有限责任公司，所以它们需要偿还公司破产后所剩的财产。
这也就意味着，贷款方将承担较大的资金亏损。
一方面这是由于我国法律监管存在漏洞，法律法规惩罚力度低造成的。
另一方面，这也反映了我国中小企业缺乏法律意识以及信用道德。
(一)国家政策。
如同环境污染，中小企业融资问题是全国乃至全球共同面临的大问题。
尤其在我国，市场发展不完善，配套法律不健全，所以国家的宏观调控无疑是最重要的。
1.加强法律构建。
笔者认为就目前的融资状况来看，法律的构建主要在两个方面。
首先，明确对新兴融资平台的法律监管，从大量的跑路案例和投、融资者对新兴平台产生的怀疑态度来看，这是刻不容缓的。
国家有必要出台明确的规定，详细列出网络金融新兴平台的准入门槛，审核办法等等。
此外，对中小企业的法律监管是另一方面。
要加大力度惩处中小企业抽逃资金的行为，和做假账包装公司的行为，从而提高投资方的安全感。
2.政策性投资银行的建设。
商业银行数目庞大，国家在出台政策的时候，可以控制总量，但是无论是在政策的落实上还是财政支出的细化上，都很难准确的监控。
我认为加强构建专门针对中小企业的投资银行可以大大的解决政策落实不了的问题。
首先，政策性银行由于有政策的导向和支持，较少的考虑盈利问题，所以使得以较低的利率放出贷款成为可能。
另外，由于导向性明显，国家更易于对这些银行进行监控。
另一方面，完全的政策性又会导致一定的问题。
比如，审核上可能会出现松懈，过度降低门槛。
这是由于政策性银行的目标与商业银行的目标不同，它的目标是使得中小企业能够更方便快捷的获得贷款，而不是盈利目的。
加之有政府财政的支持，没有经营压力，也容易导致腐`的问题。
所以我认为专门的政策性银行还是要加入一些商业化的，也就是说财政上的帮助要做好更精确的预算，使其产生一定的经营压力，从而避免政策性银行的问题。
3.加大对创新的支持。
对于中小企业来说，仅仅呼吁是远远不够的，还需要财政方面的大力支持。
中小企业所需要的是资金上的支持和知识产权上的保护。
国家应该加强建立创新基金，另外税务方面也可以针对创新的项目做一些减税的调整。
在创新的科研项目上国家也要提供一些创新的平台，给予引进先进技术的资金政策等等。
(二)金融机构。
1.创造综合型平台。
目前出现的新兴平台都有其局限性和不安全性，所以综合型平台的出现就很有必要。
例如可以在p2b融资平台中加入众筹平台的特点，就是先展示设计，然后规定筹款时间和筹款数量，项目若是不能启动成功，资金还会被退回。
这样大大提升了投资者的信心，也在一定程度上解决了众筹在政策上的限制。
另外投资平台上的企业之间也可以加强合作，增强其在投资平台上的实力和可信度。
2.提高社会责任感。
我国的经济仍处于发展阶段，中小企业对我国的经济发展有着巨大的推动作用。
如果全民都考虑创业，考虑创新，市场经济才能被激活，中国才能迎来更快速的经济发展。
面对国家所存在的问题，企业人在想到利润的同时，也应该为我国建设考虑，出于爱国情怀和应尽的社会责任对中小企业进行扶持和帮助.
中小企业融资现状分析（实用17篇）篇十三
摘要:当前，世界各国的经济发展表明，中小企业已成为世界各国的国民经济支柱，加速中小企业的发展，可以促使国民经济持续健康稳定的增长。
然而，中小企业的发展道路上布满了各种障碍，其面对的许多困难中最突出是其融资难的问题。
一、前言。
中小企业经济的发展对我国经济结构的调整具有重大的意义，我国经济的稳定增长和社会安定离不了中小企业的健康发展。
融资困难是我国中小企业发展的最大障碍问题之一，并且一直伴随着我国社会主义市场经济下的中小企业的发展历程。
今后相当大的一段时期，融资难还将是中小企业发展的重要障碍，解决中小企业融资难这一问题，是政府及社会必须重视的一个问题。
文章通过对现今中小企业融资难这一问题进行深度研究和分析，并寻找合理的途径去解决这个问题。
我国中小企业获取资金的来源比较单一，来自各类金融机构的贷款占据67.5%，债务日融资只占到1.8%，企业权益融资占33.3%，融资的其它来源占16.4%，从所占比例可以看出中小企业融资主要的资金来源还是金融机构的贷款。
我国大多数中小企业都是由创办人出资创立起来的，企业的规模小，产品被市场接受的程度不高，前景发展具有较大的风险，以至于外部融资相对比较困难。
而注册资本、留存收益以及关系融资中的民间资本是中小企业获取资金的有效方式。
根据国际金融公司对我国中小企业研究可知，业主资本占我国中小企业资金来源的30%，留存收益占我国中小企业资金来源的26%，公司债券和外部股权融资占我国中小企业资金来源不足1%。
即使如此，自有资金缺乏是我国中小企业普遍的现象，企业的发展还必须借助外部融资。
1、内援资金不足:内援融资相对于其它融资方式，是一种低成本融资手段，但是对于处于初创期的企业，由于财务管理不善，内部控制制度欠缺等，很难满足企业的持续发展需求。
中小企业融资现状分析（实用17篇）篇十四
当前阶段，互联网金融迅速发展，渗入了人们生活的各个方面，而对于中小企业来说，它提供了一种新的融资方式。以往中小企业在融资的过程中，由于金融机构还有银行难以全面了解企业的信用资质和盈利状况，所以中小企业的融资难度较高。而互联网金融的出现，使得过去以金融机构为主的融资形式产生变化，让融资双方受到空间和时间的限制降低，融资活动可以产生在任何时间地点。贷款流程也得到简化，融资效率得到提高。
笔者认为，当今出现的互联网金融具有支付交易中介以及融资等功能，是一种新兴的金融模式，能够缓解中小企业在传统融资过程中所产生的各种问题，并且拥有传统融资所不具有的优势和技术，而这也使得中小企业获得了更多的发展机会。
（一）企业融资概括。
中小企业融资是金融机构根据中小企业的生产经营状况及现有资金对中小企业开展的针对性融资解决方案。即企业展示自身发展状况、现有资源、未来规划等，通过相应的融资渠道，说服企业的投资者及债权人以便筹集到企业所需资金的经济活动，从而实现资源配置的过程。
1.银行借款融资渠道。
银行贷款作为传统的融资方式通常是企业的首选融资渠道。中小企业的市场与其他大型企业相比，更容易被市场淘汰，因此银行贷款给中小企业将承担比大型企业更大的风险。从实际情况来看，中小企业选择银行贷款的可操作性较小。
2.金融租赁渠道。
金融租赁是一种较为新颖的企业融资方式，能够有效解决我国中小企业融资难的问题，采取分离租赁物品的所有权、使用权的特殊方式利用其特殊优势条件进行信贷、贸易、租赁等活动。租赁物的所有权可以根据承租方选择的租赁设备以及供应厂商，对承租方提供一定的资金。承租方与出租者签订合同，在此期间，设备的一系列所有权、使用权、收益权都转交于承租者所有。
3.民间融资渠道。
民间融资相对于其他融资方式，它的优点是：更能对借款方的信用程度和收益状况进行清晰了解，有效解决信息不对称带来的一系列融资风险。这有效地缓解了银行信贷资金短缺的问题。由于民间融资利率杠杆较为敏感，审批流程方便快捷，资金的使用率高，所以民间融资对于大多中小企业来说是一种较为有效的融资渠道。但是同时，民间集资的不完善制度、法律的不明确规定等不足也使得部分民间借贷处于不合法或失控的状态，目前来说不够规范。
4.典当贷款。
典当作为历史上最为古老的行业，近年来，以其特有的优势在中小企业融资中重新拥有了一定的市场地位。典当贷款以实物作为抵押，一定时间内将实物所有权进行转移，获得临时贷款。中小企业出现商品滞销的状况下，采取典当方式把当前闲置的资产抵押给典当行，以此盘活企业流动资金，在一定程度上缓解了资金短缺的压力，发挥了促进商品流通的积极作用。
互联网金融通过结合大数据、移动支付和区块链等计算机技术，不仅提高融资效率，还降低融资成本。互联网融资平台作为中小企业互联网融资的主要载体，其中，p2p平台融资、众筹融资和大数据金融将成为中小企业融资的主要创新模式。所以互联网金融业的不断创新，可以有效解决融资难的问题，为中小企业的长远发展注入新动力。
（一）p2p平台融资。
p2p网络借贷平台是指借贷双方通过第三方平台来满足各自的需求，在借贷过程中，交易撮合、信息咨询、支付结算和贷款管理等服务都是通过网络实现的。与传统金融融资相比，它只作为中介平台，不直接承担风险，更适合对贷款期限短、贷款频繁、资金需求小且急的中小企业。
由于p2p网贷借贷的资金需求方以中小企业为主，这类客户本身的信用风险就较高，难免会因经营不善而出现逾期违约的现象。平台在对借款人进行资信审核时，有一些不满足条件的借款人在专业人士的指导下通过伪造或误导性资料“美化”自己，制造合格的假象，加大了平台辨识难度。
（二）众筹融资。
众筹融资，是由某个活动或者项目，借助平台向公众筹集资金的一种模式。
众筹融资相比于传统的金融融资门槛大大降低，投资人能够不受时间与场所的束缚，对感兴趣的创意项目展开投资交流，而只需要严格按照众筹平台的标准即可。此外，众筹融资无需抵押担保物，只要项目足够吸引人，投资者就可以通过众筹参与到该项目中，而中小企业为降低偿还债务压力一般是通过提供非货币类的报酬。
尽管众筹融资有很大的比较优势，但也有一些风险。众筹项目的成败，取决于融资方的信用，如果融资方不按协议使用资金，将会给投资者带来损失；中国的相关法律法规尚不健全，在投资者遭受损失时，难以通过法律手段对其进行保护。
（三）网络小额信贷。
网络小额信贷，是采取“电商+小贷”的模式指电子商务公司通过自身网络平台累积的信息形成的数据库，利用互联网、云计算等方式，对数据进行整理、分析和研究，并与银行合作，在其平台上推出向中小企业提供小额贷款的服务。比如我们熟悉的淘宝网，从消费者买商品到商品的货款真正到商家手中一般都需要几天的时间，而这段时间里大部分的商家是没有足够的资金进行周转去生产其他产品的，且淘宝上的商家大多数都是小商户，达不到银行的融资条件，而且通常银行的利息都偏高，这时，阿里巴巴集团利用自己的平台优势，为淘宝上的店家提供额度较小、利息较低的贷款。
由于网络小额信贷仅凭用户在电商平台的信用记录就能获得贷款，没有抵押物的担保，存在很大的风险，一旦用户找不着平台将难以收回贷款；因为网络小额信用贷是以自有资金为中小企业提供贷款，所以无法满足大额的融资需求。
（四）电子商务平台模式。
由于网络的迅速发展，大多数的电子商务经营者都会从企业的经营、销售、资金、消费者的评估中获取到大量的信息，从而使企业能够更好地发展，把握住市场的趋势。同时，通过网络银行获得的数据，可以为中小企业提供最可靠的贷款。从根本上讲，信用记录系统在一定程度上受到了电子商务平台上企业信息的影响，它可以很好地解决过去传统的金融模式中存在的不对称信息，这为现代金融的发展提供了有利的条件和方向。
（一）拓宽融资渠道。
在传统融资模式下，银行是中小企业的主要融资渠道之一，而中小企业想要获得资金的支持则需要发展到一定的规模：随着我国“互联网+”战略的提出，互联网金融得到快速发展，融资的准入门槛较低，使得中小企业可以通过更多的途径来获得融资，同时也可以通过连续的互联网融资来提高自身的信用等级，为今后的融资奠定基础。
（二）有效解决信息不对称问题。
由于传统融资方式消息较为滞后，这就意味着金融机构难以获得中小企业的财务状况，在交易过程中会存在着信息不全面的风险。在当前大数据背景下，资金需求者的信息在平台上进一步透明化和共享化，有效解决信贷活动中信息不对称的问题。通过互联网能及时获取信息，为企业的信用指标提供相应的评判标准，将借贷双方的信用风险降到最低，因此互联网金融有效地解决了中小企业在融资过程中资金借贷双方信息不对称的问题。
（三）降低贷款成本。
互联网金融主要依托大数据、云计算的方式快速准确地分析客户的相关数据信息，即在线就能获得融资，这样客户就不用像传统融资一样还要到现场排队等候，节约时间成本，且其推广成本极低，用极低的成本帮助借贷双方进行推广，提高融资的成功率。在传统融资模式下，金融机构还需花费大量人力、物力、财力建立实体网点，购买固定资产，而互联网金融只需构建自己的信息系统，与建立实体网点相比投入成本大大减少，这些成本的减少使得企业的融资成本也相对降低。
（四）存在技术风险。
互联网金融依托于网络信息技术的迅速发展，但因为当前密钥管理和安全技术的不健全，对数据的收集、保存、访问在经过互联网传播的过程中，极易遭遇互联网黑客和计算机病毒的入侵，从而造成大量个人信息泄露，使得交易信息得不到安全保护、客户信息被恶意盗取以及危及客消费者的资金安全。在互联网金融和中小型企业的财务问题上，必须重视信息的安全性。互联网在网络时代给人带来了便利，同时也带来了更多的需求。网络是一种迅速而又广泛的网络信息传递方式，因而网络财务的数据安全性成了当前我国中小型银行面临的一项严峻的课题。
四、中小企业利用互联网金融融资的建议。
互联网金融的诞生给中小企业发展带来的影响，使融资的渠道越来越多，解决这一类中小企业融资困难大的难题，同时合理限制投资成本，提升效益。但是，部分中小企业因为本身基础较为单薄，仍然没有满足金融模式的发展需求。基于此，企业需要进行技术创新，完善互联网建设，为企业成长寻求更多的空间。
（一）培养互联网金融人才。
中小企业大部分都是业主及亲戚朋友投资设立的，企业的决策权和经营权都集中在单一人的手中，没有董事会和监事会等内部的监督机构，也没有接受外部监督的意识，企业发展的成功与否完全取决于业主。互联网金融服务是一个将互联网与金融服务相结合的新型领域，人员需求量巨大，并且对从业人员整体水平有着很大的需求，不但需要从业者掌握坚实的金融学基础知识，更需要掌握一定的网络知识。所以中小企业若要取得良好的发展前景，就需要进一步健全企业的内部管理架构，引入高素质的管理人员团队以及培育网络金融人才，并重视对人员的全方面培养，比如企业在互联网产品研究、技术推广和营销技术等领域方面的水平提高。还需要加大企业与相关学校之间的沟通和协调，通过选拔一些技术素养高、社会服务能力好、责任心强的人员成为企业后备人才，从而确保优秀人才的可持续性供给。
（二）强化企业自身建设。
在任何市场环境下，信用都是无形的“营业执照”，拥有良好的信用企业才能在市场上取得更高效的发展。在银行借贷过程中，企业的信用是银行放贷的首要条件，因此建立健全一套科学完整的现代企业内部信用机制对中小企业来说是必不可少的环节，并且还需要坚定不移地监督执行。另外还需实时关注国家政策的变化，结合自身发展的优势，合理制定并实施企业发展战略，注重发展质量，积极创新产品，提高开放度，能够紧跟经济的步伐，逐步改善中小企业的融资困境，促进企业更好的发展。
（三）开拓创新性互联网的融资渠道。
互联网融资平台是利用互联网和信息技术，在互联网上利用大数据的信息，借贷资产的评估方法简易、运作简单方便、平台成本低。互联网融资的确有助于中小企业缓解融资需求紧张的情况，但由于其面临着控制经营风险的困难，中小企业应当根据自身特点，慎重选用合理投资途径，从而实现减少经营风险的目标。
中小企业在国民经济发展和建设中扮演着重要的角色。在互联网金融背景下，互联网金融开拓新的融资渠道，降低贷款成本，提高融资效率，这为中小企业发展提供了更多的机会。但这种模式自身存在着监管风险、交易风险以及技术风险等问题，所以，在互联网金融背景下中小企业要想进行互联网融资项目，就必须根据互联网融资的优势与潜力，积极挖掘p2p、众筹、网络小额信贷等互联网贷款模式的自身优势，同时，企业也应结合自身特点，培养互联网金融人才以实现可持续健康发展的人才支撑；强化自身建设，促进企业更好的发展：开拓创新性互联网的融资渠道，使其发展效能有效提升。
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中小企业融资现状分析（实用17篇）篇十五
改革开放以来，我国中小企业在顺应市场经济的潮流中，取得了辉煌的成就。伴随着我国经济发展的良好势头，我国中小企业也应迎来了发展的良好机遇。但是，从现实情况来看，我国中小企业由于资金匮乏、融资渠道不畅而陷入了发展的困境。其具体表现为：中小企业融资方式呈现多元特征，但融资渠道狭窄。我国中小企业的融资渠道主要有：财政资金、自身经营积累、发行股票债券、民间借贷、商业信用、企业之间资金融通、向资金机构贷款等。在这些资金中，财政资金：随着经济体制改革的深化和政府职能的转换，国家已基本上取消了对企业的注资，非国有企业更是不涉足;自有资金：由于自身条件限制，比例很低，甚至是负数;获得商业信用也很少;股票、债券：由于市场准入条件方面的严格控制，除了部分优质企业外，绝大部分中小企业难于取得上市融资和债券融资;民间借贷：由于利率过高、条件苛刻，只能临时救急，不能长期运用。
中小企业资本规模小，技术装备水平落后，信息观念淡薄。中小企业经营规模小，生产技术水平落后，产品结构单一且科技含量低，抵御风险能力差，经不起原材料或产品价格的波动，经营风险较大。我国的中小企业，数量巨大，但大多仍处于小规模运转状态。同时，我国的国有企业和中小企业的技术装备都是十分落后的，加上中小企业信誉不高，信用观念淡薄，导致银行房贷慎之又慎。
中小企业财务制度不健全，内部控制制度不完善。会计信息失真，造成银行与企业信息不对称，为中小企业融资增加了难度，根据调查，我国中小企业50y0以上财务制度不健全，许多中小企业的经营管理者自身素质较低，缺乏应有的财务管理知识，对重大的财务决策全凭自己拍脑袋来决定，管理非常混乱。
(二)银行方面的原因。
体制政策上的失衡直接影响银行贷款与直接融资的渠道。我国金融机构仍以四大商业银行为主，银行业的高度垄断与产业的高度垄断相一致，导致四大商业银行只愿意给国有企业贷款。这主要是中小企业与国有银行在所有制上的差异，造成银行与企业之间制度障碍。此外，国家还规定对银行的逾期、呆账等不良贷款实行追究制，因此银行方面对中小企业的放贷自然到会谨慎和小心。
信息不对称影响银行与企业之间的关系。银行作为资金的提供者并不能亲自参加企业的日常经营管理，它与资金的使用者之间的信息不对称就带来了各种矛盾和问题。
缺乏与中小企业相匹配的中小金融机构。在我国目前的银行组织体系中，缺乏专门为中小企业融资服务的政策性银行，虽然我国已有遍及城乡的中小商业银行如农村信用社、股份制商业银行、城市商业银行等，但由于他们没有得到政策性融资权，自身问题还没解决，无法满足中小企业贷款需要。
(三)政府部门的原因。
政府部门对中小企业的扶持力度不够。政府部门仍然保留着计划经济的观念，长期以来，国家扶持政策一直实行向大企业倾斜，尽管这些年来国家政策有所改变，但并没有发生实质性的变化。特别是现阶段对国有企业实行大规模的优惠政策，而中小企业仍然不能享受。
(一)加大中小企业自身建设。
提高经营管理水平，规范企业公司治理结构。公司的运行绩如何在很大程度上取决于它的治理结构的有效性。公司治理结构规范与否不仅影响投资决策和资金筹措而且也影响公司的管理效率和内部凝聚力。因此，公司治理结构是决定企业融资能力的必要条件，中小企业一定要规范公司治理结构。
健全企业财务管理制度。企业财务管理是企业经营管理中重要的内容之一，而资金管理更是企业财务管理的核心内容。科学资本结构的确定也是企业财务管理的重要内容。健全的企业财务管理制度是提高企业融资能力的重要前提。财务管理是企业管理的重要组成部分，规范的财务管理可以对企业的生产经营全过程进行预算控制，降低企业的经营风险，提高企业的资信等级，扩大企业的融资能力。
(二)金融机构的自我完善。
深化商业银行的改革，完善金融企业制度。首先，商业银行应根据市场经济的发展要求，转变观念，由于中小企业数量众多，实际上分散了银行的贷款风险，降低了风险成本。充分认识到中小企业贷款的重要性，合理配置金融资本，将支持中小企业发展作为新的贷款增长点和利润来源渠道;其次，应建立向中小企业融资的激励和约束机制，在保证贷款质量的同时，切实提高对中小企业的贷款比例;最后，应尝试股权改革，开拓中小企业直接融资渠道，共同发展多种激励方式，对此，可以有选择性地对一些中小科技企业进行产权交易试点。
(三)政府方面的努力。
首先，政府应加大政策供给力度，加强中小企业经营和融资的法律法规建设，完善对中小企业资金的扶持政策，以确定中小企业发展的基本方针和中小企业融资的主要政策措施等，改善企业的融资环境;其次，应建立专门服务于中小企业的政策性金融机构或委托商业银行开办专门的中小企业政策性融资业务，这类政策性金融机构不以盈利为目的，而是向中小企业提供低息贷款和借贷服务。
四、总结。
中小企业融资问题已成为影响我国经济发展的重要因素，解决中小企业融资难问题，需要各级政府、中小企业、金融机构和社会中介组织方方面面的共同努力。中小企业要进一步改善经营管理，健全财务制度，完善内部控制，坚持诚实守信，提升自身融资守信的信用等级，依靠良好的业绩赢得银行和财政资金的信任和支持。各级各有关部门要加强对中小企业的组织引导，协调引导、精心组织银企供需见面会等，不断扩大中小企业项目融资，为中小企业融资创造更加有利的条件。各类社会中介组织要提升服务，切实帮助中小企业解决发展中遇到的困难和问题，更好地促进中小企业发展。
中小企业融资现状分析（实用17篇）篇十六
摘要：中小企业是市场经济的重要组成部分，中小企业的发展在很大程度上会影响市场经济的稳定。
当今中小企业普遍存在融资难的困境，这将严重阻碍中小企业的发展速度。
因此改善企业的融资环境对于企业自身和市场发展意义重大。
关键词：融资困境;信用担保;中小企业。
1.未建立起现代企业制度，财务管理不规范中小企业在企业制度和企业管理方面存在各方面的纰漏，在企业运营方面都不是很稳定，这必然会给中小企业的经营带来许多风险。
中小企业的管理制度比较落后，其财务管理制度不规范，也不健全，管理层的管理意识不强和管理能力不足，缺乏必要的财务管理素养，导致企业的财务管理制度漏洞较多，财务状况披露不力，透明度不高，这严重阻碍企业的贷款能力。
2.中小企业缺少抵押物，影响间接融资中小企业由于技术限制和资金限制，往往存在经营不善、资产质量差等问题，这严重影响企业的担保能力。
在有融资需求，向银行等金融机构贷款时，很难向金融机构提供符合要求的抵押品，从而严重影响其贷款融资的需求。
3.银行体系结构不合理，缺少为中小企业服务的银行机构金融体制改革滞后，现有银行体系不适应中小企业的发展。
我国实行的计划经济造就了传统的金融体系，因此我国的金融系统适应了高度集中的计划经济体制。
但是，金融体制改革不彻底，金融业的发展受阻，这就造成了中小金融机构压力大，分布较少，资本市场和货币市场的发展较为缓慢。
中小企业融资现状分析（实用17篇）篇十七
摘要：随着我国改革开放的逐步搞活以及社会主义经济体制建设的逐步完善，各种中小企业逐步发展并壮大起来，已然成为我国经济发展的一个生力军，然而由于中小企业自身的规模限制，资金短缺成为制约中小企业发展的一大瓶颈，研究和解决这一问题在促进中小企业发展壮大中具有重要的意义，本文就我国中小企业在发展过程中遇到的融资困境及应采取的对策进行浅议。
关键词：中小企业;融资困境;中小企业转型。
1.我国的中小业大多规模小，经营不规范，人员素质及经营管理中存在诸多问题。尤其对于家族式公司，企业的人格化特征明显，公司的发展对个人高度依赖，由于个人能力的限制导致这种经营方式不能实现公司的规模化发展和经营的多元化，同时对于重大事项缺乏集体决策机制和联签机制，导致公司存在很大的经营风险和财务风险。
2.财务信息失真。大多数的中小企业没有完善的财务制度和完整真实的会计资料，有的企业根本就没有财务账目，使得中小企业财务信息失真问题十分突出，极大的损害了中小企业在金融市场上的形象，这也就导致了中小企业在银行的信用度降低，这对于不断加强自身风险约束机制的银行来说，中小企业不是其提供贷款的优质客户，使得信贷人员对中小企业信贷产生回避心理。
3.缺乏可以抵押担保的优质固定资产。中小企业由于规模小，经营方式单一，尤其是那种家族作坊式的企业，所用固定资产少、设备陈旧、技术落后或者专用性强，也没有可以抵押的房屋土地，从而无物可抵。另外近几年在国家政策的扶持下新成立了一些为中小企业贷款的担保公司，但是有的担保公司要求提供反担保，这对于无资产或很少资产可抵押的中小企业来说，要想获得融资还是很困难。
1.从银行角度分析。
现在银行也开始商业化，追求利润最大化和减少风险也是他们的经营方针，目前我国企业融资当中80%左右是来自于银行信贷，而信贷总量当中80%左右都是投给大企业。虽然我国针对中小企业融资难的`问题，陆续出台了多项帮助中小企业缓解融资难、促进中小企业发展的政策措施。然而，即使在这样的背景下，一直以来影响我国中小企业发展的融资难问题，依然继续困扰中小企业，甚至出现了融资困难更加恶化的情况。20，全国贷款总额增加了14.9%，其中新增小企业贷款只有225亿元，比上年仅增长了1.4%。可见，广大中小企业并没有从积极的财政政策和适度宽松的货币政策中直接受益。
2.融资方式单一。
现在中小企业融资主要通过银行贷款，但是由于以上分析的其自身的原因，在银行贷款存在很大的困难，也不能利用大企业的信用，在资本市场进行融资，我国股票市场的发行一直实行严格的计划管理、总量控制的办法，债券的发行也受到政府的严格控制，国家有关部门每年根据宏观经济运行情况、财政和货币政策及产业发展的需要，确定当年企业债券的发行规模，还得通过人行、证监会的审核批准，中小企业自身的缺陷根本不可能通过这种方式融资，在许多情况下，他们被迫向非法钱庄借高利贷，增加了借贷成本，同时又加剧了他们的经营风险和财务风险。
3.政府管理方面。
近年来政府在扶持中小企业发展上也制定了一些规章制度和法规，但与那些大型国有企业相比，中小型企业在一些行业准入制度上还是被拒之门外，在一些优惠政策的享受中由于自身资产和规模的限制，也是无法享受，导致中小企业缺乏公平竞争的市场环境;另一方面对中小企业的管理上，涉及多个部门，这些部门相互交叉、缺乏协调，增加了企业的负担，相关专家研究，我国中小企业实际税负超过了30%，是全球税负最高的地区之一。
形成中小企业融资难的原因是多方面的，人们对这一问题的解决提出了很多的方案和建议，既有政府的宏观调整，又有银行的政策倾斜，任何企业的发展虽然离不开外部环境的影响和制约，但是关键的问题还是自身的发展，规范自身的管理制度，提高银行的信用等级，同银行建立良好的银企关系。
1.首先中小企业应加强自身的管理，建立完善的财务制度和管理制度，健全公司治理结构，加快自身制度的转型。改变原来的家族式经营模式，向制度化、规范化发展。我国中小企业已经进入从数量扩张转向质量提升的新阶段，尤其是经历国际金融危机冲击之后，更凸显了中小企业转型成长的必要性。为此，事关中小企业的政策要注意长短期目标协调，引导企业在发展过程中树立市场意识、品牌意识、创新意识和环保意识，通过企业成长方式转型，增强中小企业竞争力。
2.银行系统应逐步完善对中小企业的融资体系。设立一批专业服务于中小企业的中小银行，构建中小企业金融服务组织体系;同时积极开发符合中小企业经营特点的贷款品种，如仓单质押贷款、定期存单质押贷款、票据质押贷款、信用证担保贷款等;在担保方面可以通过联保、自然人担保、大股东担保等方式，解决中小企业资产抵押不充分的难题;对于处于不同发展阶段的企业采用不同的信用政策，适当降低贷款门槛，为中小企业的发展提供多样化的融资平台。
3.拓宽融资渠道。建立和完善民间金融机构，通过大量民间金融机构和政策性服务为中小企业提供贷款。一些效益较好的中小企业可以通过担保、补贴方式，或付出较高的利息获得短期流动资金，但长期贷款却很难获得。解决中小企业长期贷款难的问题要靠政府优惠贷款，可以由政府直接出资或政府与银行等联合出资建立融资机构，或者通过建立一些扶持基金来为中小企业提供贴息贷款，特殊项目和信贷担保服务等。
综上，通过建立创业扶持基金和直接融资市场为企业提供直接融资渠道。根据创业投资业发展的现状，及时采取资金供给、制度保障等措施，推进我国的创业投资业的发展。为配合创业投资业的发展，对中小企业也应采取不同的扶持方式。以实现中小企业的不同渠道的融资。