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贷款案例总结(实用23篇)篇一
为贯彻落实关于开展20xx-20xx学年生源地信用助学贷款工作有关事项的通知【20xx】5号文件精神和省、市生源地信用助学贷款工作会议要求,我局站在构建和谐社会的政治高度予以重视,快速启动,安排部署,工作有序开展。现将20xx年生源地助学贷款工作情况总结如下:
20xx年6月全省生源地信用助学贷款工作会之后,工作人员认真学习领会文件精神,向分管领导汇报了今年的贷款工作要求和目标,及时制定操作办法,提前规划。以最快速度展开了这项工作的一些前期工作。
根据文件精神,我局在xxx教育网上传了生源地信用助学贷款有关政策文件和办理生源地信用助学贷款工作流程,及网上申请填表要求等相关信息,并在教育局门口显要位张贴相关政策,流程和填表要求等文件表格。让这年想贷款的学生提早了解准备相关手续。
一来申请,条件符合就办理,变为先收申请,后审核确定贫困学生,再签合同的方式。具体做法:7月10日至8月20日收贷款申请表和家庭情况调查表,8月21、22日确定学生名单(国开行指标数)。23-26日通知能贷款学生来签合同。截止20xx年9月17日,收到学生申请420份,确定能贷款学生xx名。已签合同学生xx名。共计贷款金额:158.425万元。
审表要求:因为指标有限,报名学生大大超过指标数。我局除了国开行的贷款审核要求外,另增加了一些条件限制,让家庭非常贫困,最需要贷款的学生贷到款。增加条件如下:
1、只贷父母都为农村户口学生,双、单职工家庭不贷(主要指公务员、事业人员)。
2、父母如有残疾、单亲、下岗、享受低保等家庭优先考虑。并附相关证件复印件。
3、子女有两人以上大学,三人以上读书(含初中、高中、小学)家庭优先考虑。
4、父母双方年龄超过50岁者优先考虑。
1、积极联系学生家长,通知还息金额。帮助学生充值还款。
2、20xx年须还息39人,已全部充值还款,无一人逾期。
1、还款学生毕业后,学生家长手机号码多半已变化,导致催收贷款时联系不上学生家长。造成工作效率低下,虽然最后通过联系村委会,学校老师等方式都通知到学生。但这样的效率将导致工作滞后。建议学生毕业前再次做好学生家长基本情况的更新。
2、对贷款学生的家庭经济困难情况认定仅依靠学生提供的资料和该生原就读学校、户口所在地村(居)委会的证明材料,没有时间和精力深入学生家庭进行调查走访。导致贫困真实性认定有一定难度,建议国开行今后有一套切实可行的认证程序。
3、指标人数略低于需贷款学生数。如能增加指标数,请于适当增加。
4、20xx年贷款的学生今年多半已毕业,资助中心将面临大量学生还本还息的工作。催收贷款的工作压力逐步增大,资助中心人员要经常下乡,进村入户进行贷款催收。工作经费已会相应增多,建议今年能提高工作经费标准。用于设备添,日常办公开支。
由于生源地信用助学贷款工作是一项长期性的惠民工程,因此,我局将在今后工作中规范管理制度,救助程序,宣传办法,使生源地助学贷款工作规范化,确保这一惠民政策全面落实到位,真正帮助困难学生接收大学教育,为构建和谐社会,促进社会经济发展发挥应有的作用。
贷款案例总结(实用23篇)篇二
xx年,首创担保房山分公司在工业局领导的科学指导下,在首创担保公司的鼎立支持下,在相关部门的大力协助下,克服国际金融动荡,国内经济下滑,担保行业风险加大的不利局面,以服务企业为宗旨,加强风险控制,强化管理、开拓创新,极大缓解了我区中小企业的融资难问题,并保持自身稳步发展。
——担保业务完成情况
今年,房山分公司批准担保项目136个,批准金额59675万元;其中到位项目135个,到位金额39675万元;到位担保个数和担保金额分别比去年增长32%和27%。累计批准担保项目287个,批准担保金额112214万元;其中已到位项目283个,到位担保金额82214万元;在保项目121个,在保金额38445万元,解除担保责任项目162个,解除担保金额43769万元。超额完成了年初制定的各项任务。
在“工业强区”战略指导下,所做项目中,其中工业项目189项,占总数66.7%;农业、商业、其他项目分别占总数2.4%、13.1%、16.9%、,显示出担保资金的扶持重点。担保资金由设立之初的1000万元增加到5000万元,担保实力得到增强。
——主要做了以下几方面工作
目前房山分公司的项目源主要来自三个渠道:一是银行推荐,二是乡镇、区直部门推荐,三是企业间自荐、互荐。由于渠道有限,仍然有些企业对房山分公司不了解,为加大宣传力度,上半年在工业局的组织下,业务人员分四组深入乡镇、开发区进行调研,调研活动起到了宣传作用。
为支持园区建设,组织业务人员主动出击,在4月份走访入区企业26家,对企业资金需求进行摸底调查,发放担保业务宣传材料,目前已为9家入区企业提供了担保贷款,在保金额7200万元。
房山分公司积极与北京银行、北京农村商业银行发展良好的合作关系,业务面涉及以上两家银行的20余家支行,涵盖了我区整个行政区域,极大方便了当地企业。为解决企业融资时效性,于今年6月组织召开“银担合作联谊会”,主动与合作银行开展业务交流,相互介绍业务操作流程,解决实际工作中的问题。通过交流使业务操作更顺畅,企业融资办理速度加快,办理时间由开展业务初期的1个月左右,到现在最快可实现3天放款。
为减少企业融资成本,房山分公司发挥良好的信用优势和担保客户资源众多的优势,经与银行多次协商,使银行贷款利率控制在上浮10%以内。此外,分公司主动降低担保费、评审费收费标准,总体费率由原来的1.5%下降到1.15%;与公证处协调降低了公证费,充分体现了房山分公司全力服务企业,推动经济发展的宗旨。
担保是高风险行业,为降低担保风险,采取以下三项措施。
(一)以修章建制为切入点,建全评审制度
为降低担保风险,狠抓人员管理和制度建设,严格执行《业务评审制度》、《在保项目监控管理制度》、《逾期及代偿项目管理制度》、《项目经理负责制》等一系列规章制度。风险控制包括担保前评审、担保中的管理和代偿后的追偿,涵盖业务全过程。
项目考察采取a、b角轮换制度,使考察结果更准确、全面。项目评审执行《评委会制度》,今年共召开评审会19次,上会项目125个,122个项目通过评审,多个项目调整担保额度。《评委会制度》使项目评审公开、透明,提高了项目决策的客观性和科学性。
(二)积极探索科学有效的反担保方案,控制担保风险。反担保措施的制定以控制企业核心资产,核心人物资产为目的,担保措施从开展业务初期的个人无限连带责任和财产抵押相继增加了承租权质押,动产质押、经营权质押、合格证监管等反担保措施,反担保品种的增加,加大其违约成本,使反担保控制能力加强。
(三)加强在保监控,落实现场检查
对在保项目的贷后监控,是降低风险的有效途径之一。贷后监控主要采取以下几种办法:
1)与银行沟通,了解企业资金流的异常变化。
2)通过社会上多种渠道了解企业现状。
3)定期收取企业财务报表。
4)落实在保项目现场检查,检查财务账目、生产情况,销售情况,反担保物有无变化。
5)对贷款即将到期企业实行提前一个月送达到期通知书,督促企业按期还款。
为解决企业在贷款到期前沉淀资金问题,组织在保企业成立非营利、会员制的互助基金,为即将到期而还款出现临时性困难的企业提供小额、短期的资金扶助。经过去年的积极筹备,今年正式运作此项工作,截至12月底组织企业56户,筹集资金560万元,有14家企业使用此基金,解决企业的燃眉之急。
年初组建了财务服务部,该部主要有以下三职能:一是对申请企业的财务状况进行分析,提出评审意见。二是为经营前景较好,财务管理较薄弱的企业提供财务指导。财务部成立以来,对12家企业提供了财务指导,通过扎实工作,为企业提高了财务管理水平,培养了人才。三是代理保险业务,在业务办理中,有些企业抱侥幸心理不愿花钱上保险,通过耐心、细致地做工作,并协调保险公司降低费率,目前已为20家企业代理保险。
1、动用互助金为企业解决临时困难
2、动员企业提前还款,并为基础面较好的企业简化办理下笔担保手续。由于采取措施得当,奥运期间解除担保责任16项,解除担保金额6430万元,并为其中14家企业办理的担保贷款,保障在保企业正常运转,维护了奥运期间社会稳定。奥运过后,由美国次贷危机引发的世界经济危机对我区中小企业产生影响开始显现,其中部分在保企业出现订单减少、利润下滑,担保风险加大。针对当前形式,房山分公司于11月对在保企业进行临时性抽查,分析当前风险、研究对策,并适时与窦店镇及合作银行组织召开银、企、担合作研讨会。在会上“我们分析当前严峻的经济形势,提醒企业谨慎投资,保存实力,加强应收款的催收,维持合理流动资金”。研讨会起到积极作用。
对符合产业导向的企业重点扶持。如:北京奥特舒尔保健品开发有限公司是我区重点企业,生产销售“碧生源”系列保健产品。房山分公司先后为其提供了两笔共4200万元贷款担保支持,使企业购进先进设备,生产能力提高,经营业绩迅速提升。xx年销售收入24000万元,上缴税金2400万元;xx年销售收入达到38000万元,上缴税金达到5000万元,xx年与xx年相比,销售收入和税金分别增长58%和108%,成为我区纳税大户。北京燕山开关厂是我区电器设备生产重点企业,分公司为支持企业发展,累计为其提供了多笔共2500万元担保贷款。使企业由原来的旧厂区顺利搬迁至房山工业园区内,新建厂房13700平方米,取得了良好的经济效益。xx年,企业销售收入8100万元,上缴税金320万元;xx年,企业销售收入11000万元,税金510万元,xx年与xx年相比,销售收入和上缴税金分别增长77%和68%。北京进联国玉制动泵有限公司为劳动密集型加工企业,行业市场竞争激烈。xx年通过竞标,企业进入比亚迪汽车配套体系,由于缺少流动资金,企业面临丢失订单的困境,在进退两难之际,分公司为其提供担保贷款200万元,使企业顺利履行供货合同,并获得比亚迪f4单项产品独家供货权,xx年经过考察,分公司为企业提供500万元担保贷款,企业销售收入达到5200万元,比xx年增加38%,企业员工人数达280人,其中新安排残疾人就业34名,社会效益明显。
支持下岗失业人员自主创业,积极为个体工商户提供小额担保贷款,xx年办理担保贷款9笔,金额45万元;累计办理担保贷款14笔,金额70万元。
一年来,房山分公司按照“内强素质,外树形象”的要求,通过“学习、实践、总结、提升“四个环节,加大对人员业务培训力度,通过集中培训和自学相结合,进一步提高了人员的业务水平,分公司内部已形成积极学习业务知识的良好风尚,为拓展业务提供保障。
贷款案例总结(实用23篇)篇三
今年以来,**支行进一步解放思想,牢固树立科学发展观,进一步深化改革,加强员工队伍建设,强化内控和风险管理,齐心协力抓好工作落实,取得了丰硕的成果。
今年上半年受市场和授信政策等因素影响,贷款业务有所收缩,但其他经营指标保持了良好的发展态势。
1、储蓄存款业务指标增势明显。9月20日,各项人民币存款余额为145214万元,(转自范文大全)较年初新增9286万元,完成市分行下达人民币存款年度计划的96.9%。其中人民币储蓄存款余额达到104936万元,比年初新增8301万元,完成市分行下达年度计划的231%。;对公存款余额达到40188万元(不含理财产品),比年初新新增984万元,完成市分行下达年度计划的16.4%。
2、授信业务总量略有回落。9月20日,人民币贷款余额为41256万元,较年初减少9231万元,主要是中金岭南贷款到期还贷后,由于分行信贷规模所限,无法继续为其发放贷款。个人消费贷款增加256万元,完成市分行下达年度计划的85.3%。
3、票据贴现业务指标再创新高。累计办理票据贴现超亿元,完成年度计划的125%,提前完成全年任务。
4、中间业务收入227万元(不含分行返还数据),完成年度计划的21.5%
5、实现帐面利润2460万元,完成年度计划的75.5%,达到预期目标。
(一)、今年以来,**支行通过认真分析国家宏观经济对金融业的影响,结合自身的实际,通过深挖客户资源、实现规模效应。制定了“以负债业务为主导、带动中间业务及其他业务全面发展,通过中间业务的推广,加强客户资源的维系”的经营思路。有效保证了今年上半年我行负债业务稳步发展,中间业务获良好开端。法人理财、企业网银和电子回单箱有了全新突破,第二季度负债业务实现市场占比第一,今年以来,我行共营销法人理财产品3.2亿元,电子回单箱150多户,新增企业网上银行普通版150多户,证书版61户,以上几项指标均在**分行名列前茅。
1、积极维系存量客户,深入挖潜,稳定存量基础,并采取主动出击新的营销目标客户,在系统客户大户不断出现存量萎缩的态势下,有效地保证了负债业务稳步增长。
2、正确认识中间业务在当今银行经营中的重要作用,在努力促进中间业务发展的同时,巧妙地以中间业务产品服务为载体,促进客户维系和发展。
3、对现有客户群进行全面筛选,明确主攻目标,以抓大不放小的工作定位,进行地毯式的营销,力求逐个攻破。我行营销的法人理财产品单笔金额从100万至数千万不等。在向客户营销、推介理财产品时,着重宣传理财产品的良好的收益,引导客户购买。在企业获利的同时,增强了客户对我行服务的认同度和信任,且进一步加强了客户的维系。
4、由于业务的发展、柜台服务压力越来越大,中小客户日益增加,现有柜台服务难以满足客户的需求。为有效改善柜面服务,减少柜台压力,腾出更大的空间服务优质客户,我行瞄准电子回单箱销这一为好帮手,以保密性强,足不出门就可查询、对账为卖点大力向客户推介宣传,使电子回单箱销售取得了良好业绩,同时推广带动网上银行、银行卡等捆-绑销售。电子回单箱的推广使用,有效缓解柜台压力,为客户提供更优质的服务,同时带动了其他中间业务的推广。
6、有针对性重点营销。通过对客户的细分,深入了解每一类客户的需求特点和偏好特征,各有侧重,有的放矢开展营销。
8、改变以往单一为企业开户的简单做法,在为企业开户的同时宣传网上银行的安全快捷方便等优越性,使开户企业乐意开通网银服务,今年以来基本能做到每一个新开户均办理网上银行。
9、大力宣传我行网银的优点,加强个人网上银行的推广营销,在为每一位个人客户办理业务的同时推介引导其办理网上银行。
10、做好跟踪服务,及时解决客户遇到的困难和问题,指导客户上网安装并进行操作辅导;通过建立良好的关系维系,让网上银行业务全面走近客户,使客户真正感受到网上银行高端技术服务的魅力和优势,从而以客户现身说法带动其他客户,促进了网上银行业务的扩大发展。
总的来讲,**支行全辖依托阵地营销,实现捆-绑销售,形成营销合力;完善奖惩,落实考核,调动员工积极性。同时抓住市场需求,拓展新业务领域,特色新业务取得实效性发展。
(二)坚持依法合规经营,进一步强化内部管理,确保安全无事故。
今年以来,分行改革实施薪酬管理办法和绩效考核办法后,员工思想曾一度出现较大波动,为迅速扭转该局面,支行一方面通过耐心细致的思想政治工作,积极主动地宣传股改,及时引导员工走出思想认识上的误区,另一方面听取全行员工的意见,修订支行绩效考核办法,各网点也相应制定了考核措施;极大地提高了员工积极性。
加强内控基础管理工作,健全案防体系,以精细化管理为前提,以价值创造为核心,以风险控制为主线,转变经营观念,推进合规文化建设?,实现了安全、稳健运营。今年以来全行实行无“雷区”。
1、牢固树立“安全就是效益”的意识,以预防和惩治案件为着力点,深入开展规章制度教育和警示教育活动,落实案件防范工作责任制。
2、认真开展警示教育和合规守法教育活动。制定支行的学习计划,把工作落到实处。组织员工认真学习了有关法律、规章制度和银行员工行为守则、全行员工的合规守法意识得到加强,违章操作现象明显下降。
3、以“案防百日清查”活动为切入点,加大了对风险隐患的标本兼治和综合治理力度,落实要害部位和关键环节的风险防范和安全保卫措施,有效防止了风险。
(三)加强员工队伍建设。
1、加大全行员工思想行为、职业道德、业务知识与技能等方面等教育培训,切实提高员工的综合素质,调动广大职工的积极性和创造性。
2、加强班子建设,以召开支行干部民主生活会位切入点,切实加强党建和思想政治工作。支行党支部以“建设一流的队伍,培育一流作风,创造一流业绩”为目标,从自身建设抓起,班子成员严守“堂堂正正做人、踏踏实实干事、清情白白为政”的原则,在思想上勤于沟通,在工作上相互补台,在实践中率先垂范;严于律己,精诚团结,开拓创新,形成了一个坚强的领导核心。带动全行干部职工努力拼搏、积极进取。
1、对公存款在第三季度大幅下滑,比6月末下降4200万元,下降原因:本月初中金岭南财务公司划走4500万元税款,**市航道局划走460万元(省级单位统一在建行开户)、天元房地产公司划走往来款项300元,公路管理总站划走工程款200万元,以上4个单位合计划走5460万元。
2、业务发展不平衡,全产品营销有待进一步加大力度,中间业务发展缓慢。
3、部份员工危机意识不够强、观念未能完成转变。
4、员工素质有待进一步提高。
支行下半年要在巩固已取得的成绩基础上,有针对性地做好以下工作:1、抓好队伍建设,进一步增强全体员工的组织归属感和职业使命感。
2、进一步加大对公存款工作力度,加大全产品营销特别是重点产品营销力度,进一步巩固和发展上半年已经取得的成果,尽最大努力全面完成全年的目标任务。
3、进一步强化内部管理,加强内控防范工作,落实安全制度,抓好反腐防案工作,保障各项工作的健康运行。
贷款案例总结(实用23篇)篇四
在金融领域,贷款合规是一个重要的法律和道德问题。贷款合规涉及贷款产品的宣传与销售、贷款审批与发放、贷款使用与监管等多个环节。近年来,贷款合规问题频频曝光,引起了广泛关注和讨论。本文旨在通过分析贷款合规案例,总结贷款合规相关的重要经验和教训,为金融机构提供参考和借鉴。
第二段:案例背景与问题。
以某银行业务员林某以非法手段为客户申请贷款,并将贷款资金用于个人经营用途为例。该案例中的问题主要有两个方面:一是贷款审批环节存在管理漏洞,导致林某以非法手段获取贷款;二是贷款使用监管层面不严,导致林某将贷款用于个人经营用途。这两个问题都凸显了金融机构在贷款合规方面存在的不足和漏洞。
第三段:案例启示与建议。
从以上案例可以得出以下几点启示和建议。首先,金融机构在贷款审批环节要加强内部控制,明确各环节责任人的职责,并严格审核贷款申请材料,避免出现管理漏洞。其次,金融机构在贷款使用监管方面要加强监督检查,确保贷款使用符合合规要求。此外,金融机构还应加大对员工的合规培训力度,提高员工的合规意识和行为规范。
第四段:案例反思与改进。
以上案例的发生,反映出金融机构在贷款合规方面存在的问题。首先,金融机构的制度建设不够完善,导致管理漏洞的存在。其次,金融机构在贷款审批过程中存在审查不严、审核不细的问题,容易被个别员工利用。此外,在贷款使用监管方面,金融机构的监管机制和手段还需要进一步完善,以便更好地防范贷款滥用等问题。
第五段:结论。
贷款合规是金融机构必须重视和加强的问题,影响到金融机构的声誉和发展。通过案例分析,我们可以看到贷款合规案例给金融机构带来的教训和启示。只有加强贷款合规管理,强化内控制度,加强员工培训,完善贷款审批和使用监管机制,才能更好地防范贷款合规风险,确保金融机构的良性发展。同时,金融监管机构也应加大对金融机构的监管力度,完善贷款合规的监督机制,及时发现和处理违规行为,保护广大客户的利益。
贷款案例总结(实用23篇)篇五
4月5日,利达建材有限公司(以下简称利达公司)向农业银行某市城东营业所申请借款。4月6日填写了借款申请书,内容是:贷款金额500万元人民币,借款用途是购买原材料,借款期限1年,担保人为新建食品厂。借款人利达公司、担保人新建食品厂、农业银行城东营业所均加盖了公章。4月11日,城东营业所向其上级行北大道支行出具了有利达公司、担保人新建食品厂、农业银行城东营业所加盖公章的借款申请书和对利达公司的相关调查资料。北大道支行经过认真审查后,在银行审批意见栏内签署“同意发放贷款”。
得到上级行批准后,4月12日利达公司和城东营业所签订了借款合同。合同内容是:城东营业所向利达公司发放500万元人民币贷款,期限从204月至4月,借款用于购买原材料;如果借款金额、日期、还款日期与借款凭证不一致,以借款凭证为准。借款人的义务是:借款人在贷款银行开立基本账户,通过基本账户办理与贷款有关的往来结算与存款,否则贷款人拒绝提供贷款。贷款人的义务是:在借款人履行本合同规定的前提下按期足额发放贷款,并约定违约责任如下:(1)贷款人未按期足额发放贷款造成借款人损失的,应按违约数额及延期天数向借款人支付违约金,违约金的计算与逾期贷款利息相同。
(2)借款人违反本合约规定的任何条款,或担保人违反担保合同义务,贷款人均有权停止发放贷款、提前收回已发放贷款或采取其他资产保全措施。(3)借款人不按本合同规定偿还本金,贷款人有权收取逾期利息,利率为2.1%o。利达公司和城东营业所在合同上签章。与此同时,城东营业所与保证人新建食品厂签订了保证合同。内容是:新建食品厂愿为债务人500万元贷款提供担保。保证范围是贷款本金及利息。保证方式为连带责任,并约定了其他权利与义务。
但是合同签订后城东营业所一直未向利达公司发放贷款。207月15日,利达公司向法院提起诉讼。由于城东营业所及上级北大道支行已合并到农业银行市行营业部,利达公司请求法院判令被告某市农业银行营业部:(1)继续履行借款合同;(2)支付违约金44.1万元,赔偿损失255.06万元;(3)承担本案诉讼费用和其他费用。
二、争论。
1.利达公司辩称:我公司于年6月15日、7月13日分别与凯旋电缆有限公司和汇丰电缆有限公司签订了购销合同,由我公司向以上两公司提供电料,价值8500万元。上述合同如按约履行,公司可获利润800余万元。由于被告贷款不到位,造成公司无法履行购销合同,要求被告城东营业所赔偿经济损失255.06万元。
由于该公司资信程度较差,2000年4月中旬,我厂向城东营业所提出紧急报告,撤销担保,特此证明。(3)城东营业所已将新建食品厂不愿担保的紧急报告口头通报利达公司。
三、法院判决。
1.城东营业所、新建食品厂2000年4月签订的借款合同、担保合同是经借款人申请、贷款人审查、审批等相关程序后而为,是各方经充分协商的真实意思的表示,内容符合相关法律规定,为有效合同。城东营业所是北大道支行的下属机构,签订合同经上级行批准,该行为为有效民事行为,相应的民事责任应由北大道支行承担。由于该支行现已并入农业银行营业部,最终责任应由农行营业部承担。
2.合同签订后,农业银行营业部未列举出充分证据证明利达公司有不履行合同相关义务的行为。农业银行营业部未按月发放贷款,属于违约,应承担违约责任,向利达公司支付违约金,违约金的计算期为合同规定贷款发放期满次日起至合同约定的还款日期止,共335天(2000年5月1日至2001年3月31日),利率按2.1‰计算,共计35l750元。
3.对于原告所称经济损失部分,证据不充分,法院不予支持。
4.农业银行称贷款应以借款凭证为准,但银行未提供相关凭证。此外,农业银行也未出具新建食品厂2000年4月13日紧急报告原件,故不能作为证据单独使用。新建食品厂2001年7月25日出具的证明材料称不了解借款人情况、借款金额改变等,这与事实不符。况且保证合同签订后,担保人无权单方解除。更何况贷款尚未发生,担保责任尚未产生,也不能证明担保人违反担保合同规定的义务。至于城东营业部是否及时通知借款人也无充分证据,农业银行以此作为停止贷款的理由不充分,违约责任不能免除。法院判决:被告农业银行营业部于本判决生效后10天内支付被告违约金351750元,驳回原告的其他诉讼请求。
四、思考题。
1.你认为农业银行未依合同发放贷款,是否应当承担违约责任。
2.农业银行营业部的.违约责任应如何确定。
3.银行应从本案例吸取哪些教训。
五、案例分析。
1.本案中,银行以担保人撤保为由不履行贷款义务,违背了合同约定,属于违约行为。我国《合同法》第八条规定,“依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。”本案中,利达公司按正常渠道申请贷款,担保人新建食品厂提供担保,农业银行城东营业所审查,并经上级行批准后,三方签订的借款合同和担保合同是经过充分协商的真实意思的表示,为有效合同。农业银行营业部没有签发借款凭证,也未征得利达公司的同意,未依约发放贷款,已构成违约,应承担相应的违约责任。
业部承担按照借款合同的约定偿付违约金的责任。
3.银行在贷款业务操作过程中存在重贷款审查和借款合同的签订、轻合同履行的问题。不可否认,近年来我国商业银行贷款业务的管理水平不断提高,各级经办人员的贷款风险意识很强,但是仍然存在不尽如人意的地方。本案例中农业银行城东营业所接到利达公司的贷款申请后,对其进行了调查,并按照银行贷款管理的规定,报请上一级银行审批后,与借款人签订了较为严密的借款合同和担保合同,这一切都是无可非议的。问题发生在合同的执行阶段,城东营业所在借款合同签订以后,对担保人违约撤保解除合同的行为没有给予应有的重视,反而以此为理由擅自解除银行在借款合同中的贷款承诺。而且,在法庭上,又不能拿出法律认可的证据为自己的行为辩护,这些都表明银行在贷款业务操作上法律意识淡薄,虽然避免了由于担保人撤保可能造成的不良贷款的风险,但是却由于操作风险给银行带来了更加严重的风险损失。这一教训是值得借鉴的。
贷款案例总结(实用23篇)篇六
近年来,面对我国互联网金融发展迅猛,相关金融规范也日趋完善。作为互联网金融的主要形式之一,贷款合规也成为了重要的问题。本文将从合规案例出发,总结了贷款合规的关键问题及心得体会。
首先,我国的合规案例告诉我们,合规必须遵循法律法规。根据《合同法》的规定,任何形式的贷款都要在法律框架下进行。合规的第一步就是了解法律法规,树立风险意识,并按照合同法的要求进行操作。此外,贷款合规还要了解行业规范,如中国互联网金融协会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》等,严格按照规范要求处理信息披露等事项,确保合规合法。
其次,互联网金融平台在贷款合规方面应加强风险防控。在《贷款公司失控,小树客运行五天亏损上百万》案例中,贷款公司未按照合规要求进行审查,导致借款人未还款,小树客不堪重负。这一案例给金融机构提出警示,要加强对借款人的风险评估,严格审核借款人资质,确保贷款的真实性和有效性。同时,在贷款过程中要保持风险管理意识,加强对借款人的还款情况的跟踪和管理。
此外,贷款合规还需要加强用户信息保护。在《网贷合规大趋势:信披、备案、合规存款成监管重点》案例中,一些互联网金融平台未能按照规定保护借款人的个人信息,导致信息泄露,给用户造成了损失。因此,贷款合规要注重用户信息保护,加强用户隐私政策的制定和执行,合理使用用户信息,并用有效的技术手段防范信息泄露的风险。
再次,贷款合规应该倡导透明化原则。在《互金平台透明度再提升理财保全贷款清楚明了》案例中,互联网金融平台通过加强信息披露,提高透明度,为用户提供了更好的贷款体验。贷款平台应该高度重视信息披露,对贷款利率、还款条件等进行明确的解释,让用户明白自己所购买的产品的费用和风险。
最后,贷款合规需要进行全方位的监管。贷款平台不仅要自身加强合规意识,还需要加强对各类团体和个人的监管。在《监管处罚压不完停贷热微贷网任务披露兑现失败》案例中,监管部门对微贷网的处罚不仅惩罚了违规行为,更起到了警示作用。监管部门应积极参与监管,及时采取行动,加强对贷款平台的监管力度,确保贷款行为合规合法。
综上所述,贷款合规的关键问题包括遵循法律法规、风险防控、用户信息保护、透明化原则以及全方位监管。只有在这些方面不断完善,贷款合规才能真正落地生根。在互联网金融快速发展的今天,贷款合规问题将会越发突出,相关行业应及时调整和完善自身合规机制,为用户提供更加安全、透明的金融服务。
贷款案例总结(实用23篇)篇七
随着金融业的快速发展,贷款成为了为个人和企业提供资金支持的一种重要方式。然而,贷款活动也存在着一定的风险和合规要求。本文就笔者在贷款合规案例中的心得体会进行总结,以期对相关从业人员有所启发和借鉴。
首先,在贷款合规案例中,我们深刻认识到合规意识的重要性。只有充分理解并遵守法律法规,才能确保贷款活动的合法性和合规性。在案例中,贷款机构没有正确理解贷款规范,随意更改贷款政策和标准,导致风险暴露,最终引发舆论和法律上的困扰。因此,加强对相关法规政策的学习和理解,并将其贯彻到贷款活动中,是每个从业人员的必修课。
其次,在案例中,我们也认识到贷款审批程序的重要性。贷款审批程序是保证贷款活动的合规性和风险控制的重要环节。在案例中,由于过于急于扩大贷款规模,贷款机构忽视了审批程序,造成了授信风险的集中爆发。因此,从业人员应该严格按照规定的审批流程进行操作,确保每一笔贷款都经过合理、科学的审查和评估。
此外,从案例中我们也看到了内部控制的重要性。内部控制是贷款机构运行管理的重要手段,对于确保贷款活动的合规性和风险控制至关重要。在案例中,贷款机构缺乏内部控制意识,导致了内部人员的违规操作和腐败行为。因此,贷款机构应建立健全的内部控制制度,加强对贷款活动的监管和管理,并对贷款人员进行相应的培训和约束,从而减少内部违规行为的发生。
最后,在贷款合规案例中,诚信意识是重中之重。贷款活动涉及到大量的资金和利益,只有保持诚信意识,才能使贷款活动得以顺利进行。案例中,由于某些从业人员缺乏诚信意识,利用职务之便违背合规要求,导致了机构的严重财务损失和信誉受损。因此,贷款人员应树立诚信的职业道德观念,不仅要按照规定操作,还要秉承诚实守信的原则,真实对待贷款方的信息,确保贷款活动的真实合法性。
综上所述,贷款合规案例让我们深刻认识到金融从业人员在贷款活动中面临的合规风险,也让我们意识到了加强合规意识、严格审批程序、加强内部控制和强化诚信意识的重要性。只有通过持续学习、不断总结与实践,不断加强自我修养,我们才能在贷款合规工作中不断提高,为保证金融市场的稳定和健康发展做出自己的贡献。
贷款案例总结(实用23篇)篇八
20xx年,在总行领导的大力支持和帮助下,辽宁分行成功开展了生源地信用助学贷款业务,在资助辽宁籍学子圆其大学梦想的同时,也为开行在省内树立起了服务民生的形象。
1.严格验收县级资助中心,确保贷后管理高质高效。分行秉承着对学生负责、对总行负责的理念,对县级资助中心(以下简称县中心)进行了审慎的资格审查,先后两次奔赴全省(除大连及农信社覆盖地区)73家县中心进行验收工作,其中66家合格县中心于当年开展了助学贷款工作。
2.实现首笔贷款发放,助力学子大学梦想。分行11月15日实现了助学贷款业务的首笔发放,总计681.25万元,惠及学生1195人,辽宁省内各大媒体及辽宁省教育厅网站首页均对分行助学贷款业务进行了报道。
3.成功落实贴息及补偿金,确保助学贷款资产质量。分行于11月22日在系统中导出贴息及补偿金汇总表,在经省资助中心确认后,当日盖章送交至辽宁省教育厅、财政厅,12月21日,各级部门贴息及补偿金全额到账。
1.成功培训县中心经办,确保一线人员业务素质过硬。分行先后两次对县中心经办人员进行培训,并自行印发培训教材下发至各经办人员手中以便学习巩固。在两批次资助中心验收期间,分行均对各经办人员的业务能力进行考核,确保业务受理、贷后管理等业务的顺利进行。经过以上努力,虽然辽宁省20xx年为首年开展助学贷款业务,但在业务流程的各个环节均未出现差错。
2.建立良好政府关系,确保业务运转正常。分行通过与省资助中心的多次沟通及交流,建立了良好的合作关系,为业务开展提供了便利条件。在归集贴息及补偿金的过程中,由于涉及省级财政,市级财政,地方高校等多方面协调工作,需耗费较长时间,省资助中心在了解情况后,果断进行垫付,确保了助学贷款业务贴息及补偿金于12月21日前全部到位。
1.县中心人员编制少,结构不稳定。分行了解到,部分县中心人员无编制,多为当地县(区)教育局人员代为担任,一旦申请学生数量增加,现有人手无法应对,而且由于人员不稳定,分行的培训工作无法延续下去,易造成反复培训以及权责不清等问题。
2.支付宝使用方法宣传不到位,部分学生不清楚如何正确使用。贷款发放过后,部分学生向县中心及分行反映,支付宝账户中无余额,质疑开行是否全额进行贷款发放。经一线经办人员及分行人员耐心讲解后,方才了解查询路径,解决问题。
1.落实县中心经办人员管理办法,切实做到责任到人,权责分明。希望总行能够明确县中心经办人员从业标准,这样既能够有固定的人员经办助学贷款业务,进一步方便业务的开展,又可以责任到人,以便在未来的时间里就相应贷款问题落实到人。
2.进一步充实助学贷款借款学生手册内容。希望总行能够将每年各分行提出的新问题纳入进学生手册内,这样既减轻了资助中心的工作量,也方便学生使用我行助学贷款。
“少年智则国智,少年富则国富,少年强则国强……”梁启超先生百余年前的谆谆教导时时刻刻萦绕在耳旁,助学贷款是一项功在当代,利在千秋的民生工程,分行将尽百分的努力,确保助学贷款业务长期顺利的开展下去。
贷款案例总结(实用23篇)篇九
伴随着20xx年尾声的悄悄临近,从刚开始对业务技能的不自信,到现在可以独自分析担保业务,其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作,在领导的关心及全体同事的帮助下,我认真学习业务知识和技能,积极主动地履行工作职责,及时总结工作中的不足,努力提高业务素质,较好地完成了个人的工作任务,在业务素质、优质服务方面都有了一定的提高。现将这几个月的经历与体会总结如下:
人无论从事什么职业,都需要不断学习,在业务诸方面得到鲜活的源头之水,只有这样,才能不断进步,保持一渠清泉。
面对风控专员这个岗位,开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息,调查掌握客户的贷款用途、还款意愿,分析客户的还款能力等等,这些对于只参加过几次培训的我来说,有很大难度。在后续的交流中,同两位部长请教心中的疑惑,在得到细心的答复后,自己思考总结。在实践中学习,让我对风控工作有了新的认识,也增加了自己的信心。
同时,我深深感觉到自己在这方面的不足,只从实践中学习是不够的,还需要理论知识的补充,于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习,不断充实自己。业余时间,翻看金融书籍,参考成功担保案例。
通过实践中的经验积累、业余的自学,我渐渐地掌握了担保业务操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言达能力等方面,都有了很大的提高。
一年的工作已渐渐落下帷幕,一些成绩的取得,离不开领导的大力支持。本人深知,自己仍有许多不足之处,通过一年的磨砺与锻炼,自己学会了很多知识以及做人的道理。
在新的一年里,我将努力克服自身的不足,认真学习,努力提高自身素质,积极开拓,履行工作职责,服从领导。当好参谋助手,与全体同事一起,团结一致,为公司经营效益的提高,为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。
3、负责反担保措施的设置;
4、对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。
5、对贷款客户每月利息进行催缴。
2、负责对担保项目进行综合风险评估,填写《风险控制评估报告》,明确风险防控措施;
3、根据公司担保业务的流程,做好“事前介入,事中参与,事后复核”的工作。即在担保业务初步受理阶段,对反担保措施提供法律建议;在担保业务调查阶段,参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程,对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作;在放款阶段,做好相关程序和手续的复核;防止错漏;在保后阶段,对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。
4、协助公司领导正确执行国家的法律、法规,对公司的重大经营决策活动提供法律意见;
7、风险评估报告要求明确提出该笔担保项目存在的风险点及相应的风险控制措施。
8、风险控制部在收到担保项目最终审批批复后,如属于同意承保的,按项目评审会方案要求,出具《担保意向书》给项目经理,并协助通知项目经理与申请客户、反担保第三人签订担保项目的有关合同,并完成相关抵质押手续。
贷款案例总结(实用23篇)篇十
麻城08年生源地助学贷款工作自七月份开始宣传,八月底正式启动以来,经过四个多月的时间,已经顺利将相关资料上报省教育厅和国家开发银行。经统计,07年签订合同,08年申请续贷的学生共有628人,合计申请贷款金额3405885.6元。08年签订生源地贷款合同1626份,经审核,上报1608份,合计申请贷款金额9628600元。
国家生源地信用贷款工作从去年试点开始,今年进一步扩大了覆盖范围,这是完善国家助学贷款运行机制、推动国家助学贷款工作的重要步骤,也是解决家庭经济困难学生就学等民生问题的重要探索。麻城市教育局学生资助管理中心为了落实好这项优惠政策,保证生源地贷款工作的顺利进行,着重做了以下几个方面的工作:
(一)提前做好准备,加大政策宣传。为了使今年新考入大学的家庭经济困难学生了解生源地信用助学贷款政策,在高考前,我们将办理生源地信用助学贷款的申请表发放到各高中,向学生广泛宣传相关政策和办理程序。学生提前报名后,让班主任甄别学生家庭贫困情况,按实际登记需要办理贷款的学生,上交资助中心作为档案资料。
(二)克服各种困难,积极开展工作。麻城市学生资助管理中心在教育局相关领导的指导下,克服了各种困难,确保生源地贷款工作顺利开展。今年开始办理生源地贷款时,由于开发银行和省政府之间的协议问题,贷款合同没能及时发放,导致大量申请贷款的学生滞留,家长也有了不满情绪。我们一边登记贷款学生的信息,一边做好相关解释工作。当大量合同下发时,我们又通过电话、信息等联系方式,告知家长及时来办理。为了确保贷款工作有序高效地进行,在办理贷款的高峰期,资助中心的人员和聘请的临时工作人员一共8人同时开展工作,加强分工协作:一人发放编号,向家长介绍贷款政策和办理程序;两人审核资格;两人指导学生填写合同书;两人负责微机信息录入;一人收取合同书。由于大家密切配合,协调一致,在较短的时间内,共签订了1600多份合同,基本满足了每一位申请贷款的贫困学生的需求。
(三)认真履行职责,落实惠民政策。按照国发〔20xx〕13号文件的要求,成立县级学生资助中心的目的就是加强高校、学生和银行之间的联系,起到协调和管理的作用。在具体的工作中,我们为了把好事办好,实事办实,首先严把资格审查关,对资料不全和条件不符合的进行筛除,保证贷款能发放到真正需要的学生手中;其次,建立完整的家庭、学生、学校之间的联系制度,及时进行信息沟通。有部分07年申请贷款的学生不知道今年需要继续提供续贷手续,我们及时通过各种途径联系到这些学生,避免了他们因手续不全而导致合同作废的问题。08年申请贷款的学生除了主动放弃贷款以外,其他签订合同的学生全部按时返回回执单,保证了贷款工作顺利进行。
几点建议
生源地信用贷款工作今年在甘肃、重庆、湖北、江苏、陕西五省市试点,待取得经验后,将逐步在全国范围内推行。为了使这项工作更深入更长久地开展下去,我从资助管理中心实际工作的角度提出几点建议:
1、要加强与各部门的协作。资助管理中心首先要加强与各高中阶段学校的联系,对家庭经济困难学生进行备案,建立相关信息数据库,未雨绸缪,及早掌握第一手材料,作为助学贷款资格审查的重要依据;其次要加强与各街镇的沟通,在各村、街聘请协管员,共同做好资助管理工作;此外,要加强与高校的互动,力争客观全面地掌握贷款对象各方面情况及具体表现。
2、要实现信息资源共享和信息快捷传递。资助管理中心要在学校,学生和银行之间搭架起通畅的联系渠道,对各方面提供的信息资源及时进行整合,该更新的迅速更新,应归档的及时归档。
3、要增强开发银行系统的可操作性。避免重复的信息录入和繁琐的审报手续,增加经办人修改和删除信息的权限,提供完整的合同信息导出资料。
贷款案例总结(实用23篇)篇十一
一、加强政策业务学习,不断提高自身政治、业务素质。
过去的一年,自己利用中心每周一次的例会和学习时间加强政治学习,认真学习了中国共产党十七会议精神。以共产党员标准严格要求自己,在思想上与党中央保持高度一致,积极参加党组织的各项活动。
不断加强自身业务素质的学习。我自从进入农行工作后一直从事财务会计工作,我到个贷中心前在川大脱产学习两年,这期间银行的许多操作系统和流程都改变。到个贷中心对于我来说完全是一个新的岗位、新的环境。因此我自加压力多学多看多动手,认真学习习近平主席银行各项规章制度,虚心向同志们学习业务知识,在较短时间内具备了独立完成工作的能力。认真学习了《银行从业人员基础课程》和《个人理财专业》课程,并通过了资格考试。利用工作之余根据自己所学专业和单位所需努力自学,通过了xx年的国家司法考试。
二、工作方面
1、xx年一月从xx大学毕业后于三月份调入市分行个人贷款中心,一年来的工作主要负责个贷中心的贷款业务受理。在工作中能认真搞好个人贷款资料受理的收集和初审工作,并及时传递贷款资料,并做好贷款受理的登记工作,能认真仔细的做好对客户的咨询解释。
三、认真做好廉洁自律
去年以来,我不断加强对法律、法规和农业银行各项规章制度以及信贷新规则的学习,并自觉履行和遵守,同时严格按照党员的标准来要求自己。在对待客户上没高低之分,做到一视同仁。不做有损党员形象、农行形象的事,能自觉接受群众的监督,没有任何违法违纪行为。
四、严格遵守劳动纪律
本人严格遵守农行制定各项劳动纪律,不迟到、早退,做到有事请假,积极参加各项集体活动,能团结同志,尊重领导和同志。
一、加强政策业务学习,不断提高自身政治、业务素质。
过去的一年,自己利用中心每周一次的例会和学习时间加强政治学习,认真学习了中国共产党十七会议精神。以共产党员标准严格要求自己,在思想上与党中央保持高度一致,积极参加党组织的各项活动。
不断加强自身业务素质的学习。我自从进入农行工作后一直从事财务会计工作,我到个贷中心前在川大脱产学习两年,这期间银行的许多操作系统和流程都改变。到个贷中心对于我来说完全是一个新的岗位、新的环境。因此我自加压力多学多看多动手,认真学习习近平主席银行各项规章制度,虚心向同志们学习业务知识,在较短时间内具备了独立完成工作的能力。认真学习了《银行从业人员基础课程》和《个人理财专业》课程,并通过了资格考试。利用工作之余根据自己所学专业和单位所需努力自学,通过了2015年的国家司法考试。
二、工作方面
时传递贷款资料,并做好贷款受理的登记工作,能认真仔细的做好对客户的咨询解释。
三、认真做好廉洁自律
去年以来,我不断加强对法律、法规和农业银行各项规章制度以及信贷新规则的学习,并自觉履行和遵守,同时严格按照党员的标准来要求自己。在对待客户上没高低之分,做到一视同仁。不做有损党员形象、农行形象的事,能自觉接受群众的监督,没有任何违法违纪行为。
四、严格遵守劳动纪律
本人严格遵守农行制定各项劳动纪律,不迟到、早退,做到有事请假,积极参加各项集体活动,能团结同志,尊重领导和同志。
2015年已经过去,我在领导的指导下、在同志们的帮助下取得一些进步。认真地履行了自己的职责,做了应做的工作,为农业银行的发展和股改做了一定的努力,也取得了一定的成效。但与单位、领导的要求还有一定的差距。在新的一年里,我决心认真学习努力实践,提高自己的理论知识和操作能力,为xx的发展做出更大的努力。
2015年个人贷款业务年终总结相关:
贷款案例总结(实用23篇)篇十二
时间悄然走过,参加工作的日子已经两年半了,作为邢台银行沙河支行的一名信贷员感触甚多,回顾20xx年的工作,在总行及各位领导的关心及全体同志的帮助下,我认真学习业务知识和业务技能,积极主动的履行工作职责,较好的完成了本年度的工作任务,在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将本年度的工作总结如下:
一年来,我认真学习信贷知识,阅读相关书籍,经过不懈努力,终于掌握了基本的财务知识和信贷业务技能,第一时间熟悉总行新业务的流程,办理了邢台银行第一笔商品融资贷款,并且与物流监管企业建立了良好的业务合作关系,为我支行以后办理商品融资业务打下基础。
由于在信贷岗位上时间不长,很多信贷知识没有接触到,因此每次总行组织的相关培训都积极参加,同时工作之余翻阅相关信贷书籍,增加自己的“知识库”,通过上网查阅,及时掌握国家相关产业政策,降低因国家宏观调控产生的信贷风险。
工作。
我热爱自己的本职工作,能够正确认真的去对待每一项工作任务,在工作中能够积极主动,认真遵守各项规章制度,能够及时完成领导交给的工作任务。
作为市场营销部副经理,我深感自己肩上担子的分量,稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此,我不断的提醒自己,不断的增强责任心。我深知信贷资产的质量事关邢台银行经营发展大计,责任重于泰山,丝毫马虎不得。
在贷前调查,我坚持贷款的“三查”制度和总行制定的信贷管理制度,结合贷款新规,对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查,从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力,到保证人的资格、保证能力,抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定,直至提出贷与不贷的理由,每一个环节我都仔细调查,没有一丝一毫的懈怠。
在贷后检查,每月不定期到企业仓库进行查看,及时了解产品行情,掌握原料的进价和产成品的销售价格,分析企业当月盈利情况及在我支行的现金流入流出情况,撰写调查报告并定期上报总行,得到了总行贷后部门的通报表扬。
在总行开发授信评级系统期间,积极与总行项目组配合,提前、高质量的完成项目组下发的每一项任务,并受到总行领导的表扬认可。在总行开发的新业务中,认真学习、研究相关文件,梳理流程,积极与公司业务部门领导探讨修正现有流程的欠缺,得到了公司业务部领导的肯定。
回顾一年的工作,自己感到仍有不少不足之处,一是业务素质提高不快,对贷款风险把控还不成熟,;二是只满足自身任务的完成,工作开拓不够大胆,在管理方面经验尚浅。
在新的一年里,我将努力克服自身的不足,在领导和同事的帮助下,认真学习,努力提高自身素质,积极开拓,履行工作职责,服从领导,当好参谋助手,与全体员工一起,团结一致,为我行经营效益的提高,为完成2017年的各项任务目标做出自己应有的贡献。
贷款案例总结(实用23篇)篇十三
回顾一年来的工作,小贷工作虽然取得了一定的成绩,但还存在一些问题。主要表现为:
一是小贷公司数量偏少、资金规模偏小。
二是监管力量不足,部分县(区)到目前还没有设立专职金融工作机构,没有明确专职监管人员,机构、编制和人员均未到位。已经设立了专职金融工作机构的,由于人手少、工作量大,在小贷公司监管上仍然显得力不从心;三是县(区)监管部门监管系统还没有安装到位,不能够进行日常的非现场监管;四是个别县(区)在小贷公司营业税和所得税的税率执行上还存在打折扣现象。
二、立足进位争先,努力开创小额贷款公司工作新局面。
指导思想:20**年度,全市小贷公司工作将认真贯彻落实全省小贷工作会议精神,紧紧围绕“扩总量,强监管,优服务”的总体思路,坚持农村小贷公司扎根乡镇、科技小贷公司立足科技园区的发展方向,坚持服务“三农”、小微企业和科技创新的市场定位,坚持小额分散、方便灵活的经营特点,全力扩张小额贷款总量,提升覆盖面,切实加强监督管理,防范经营风险,提高服务水平,努力把小额贷款公司发展成我市“三农”经济和中小企业发展的一支重要金融支撑力量。
发展目标:截至末,确保新增开业小贷公司20家,总数量达到35家,获批筹建数达到10家。小贷公司平均贷款利率控制在15%左右,不良贷款率控制在1%以内。
具体措施:
1.主动出击招引小贷公司投资主体。针对我市实际出台有针对性的扶持政策,吸引外来资金投入发起设立小贷公司,切实把有实力、负责任的知名企业通过公开招标确定为小贷公司的主发起人。20**年要实现小贷公司在全市重点乡镇全覆盖。
2.加快小贷公司的报批和筹建进度。对有意向投资小贷公司的发起人,要积极主动地做好政策咨询,合规合法地指导其做好投标工作;对已经中标并获准筹备的发起人,加紧做好上报筹备申请工作,同时积极帮助其做好公司选址、人员招聘和培训、内部制度建设、市场调研等开业前期的各项准备工作。
3.加强小贷公司监管队伍建设。各县区是小贷公司监管第一责任人,要在发展小贷公司的同时,切实履行监管责任,落实监管机构和人员,按照全省小贷公司会议精神,二个小贷公司要配备一名专职监管人员要求,尽快把人员落实到位,经费落实到位,责任落实到位。
4.切实强化监督管理。研究建立监管人员考核机制,并把监管情况与各地发展规划和补贴奖励挂钩;加大现场检查和非现场监管力度,明年全市将继续组织不少于2次的现场检查,及时发现存在问题,并督促整改;积极探索建立监管长效机制,督促县区尽快安装监管系统,按季分析小贷公司运行情况,确保小贷公司健康平稳发展。
5.进一步优化对小贷公司的服务工作。组建小贷公司协会,发挥行业协会自律作用;组织小贷公司从业人员外出培训,提高员工专业素质;积极做好小贷公司对外融资的推荐工作,指导小贷公司开展中间业务,增加营业收入;协调相关部门落实好对小贷公司的各项优惠政策。
贷款案例总结(实用23篇)篇十四
乡信用合作社:
本人系坝子村民委员会上垮土村村民,身份证:532624现在在家务农,家里有茶叶×亩,杉木×亩,草果×亩,山羊×只,牛×头,猪×头。
家庭平均月收入×元,为了建设家里新房子1栋,特向贵行申请借款建设房子资金陆万元,期限3年,并同意茶叶×亩,杉木×亩,草果×亩,山羊×只,牛×头,猪×头抵押给贵行,并且本村担保人同意承担连带保证责任。
借款后,我保证履行还贷义务,按时归还贷款本息,望乡农村信用社批准。
特此申请。
申请人:身份证:
电话:
贷款案例总结(实用23篇)篇十五
尊敬的公司领导:
我于20xx年8月15进入公司,根据公司的需要,目前担任信贷专员一职工作已经有近半年的时间了。这半年,我学到了很多,成长了很多,工作也紧紧有条的在开展。
这半年根据公司的安排我主要负责阳光康郡项目的信贷工作,从8月15号办理入职,就立刻到地中海蓝湾熟悉信贷业务流程,学习如何开展信贷工作。9月初开始正式接触康郡项目的信贷工作。
1、前期主要是收集客户资料,与银行和房管局进行衔接,确保资料的完整性和准确性。整理完善客户资料并通知和协助客户在银行签字及受理工作。
2、20xx年9月26日送建行受理18户客户资料。
3、20xx年10月9日送建行受理14户客户资料。
4、20xx年10月11日送建行受理15户客户资料。
5、20xx年11月9日送建行受理9户客户资料。
6、20xx年12月6日送建行受理11户客户资料。
7、20xx年12月20日送建行受理4户客户资料。
8、20xx年12月20日送农行受理10户客户资料。
目前已经完成了阳光康郡2号8号楼90%的商贷客户银行签字、送件工作。其中在建行受理了71户,农行受理了10户。资料均在银行办理流程中,其中有3户完成了房管局的抵押流程。接收到的客户资料,我总是第一时间准备,积极的和银行约时间,细心的指导客户银行签字。有问题耐心的和客户及置业顾问沟通,不懂的地方谦虚的向别人请教和学习。并协助和学习办理公积金业务。
在这半年的工作中,我负责、认真、及时完成各项工作任务,服从领导和公司安排。对每一件事情在我能力范围内做到尽心尽力.
但我的工作仍有很多不足之处,也有很多让领导不满意的地方。阳光康郡的客户资料虽然及时送到各个银行,我也尽力的在和银行沟通。但我们的回款仍然非常不理想。不管因为什么原因,我想我都有不可推卸的责任。所以在此我要向各位领导道歉。
希望明年,在公司的帮助和支持下,我能够不负众望多、快、好的完成各项信贷工作,争取到更多的回款。也希望能够早日转为公司的集团员工与公司共创辉煌。
总之,这半年来我一直坚持做好自己能做好的事,一直做积累,一步一个脚印的前行。相信明年我会做的更好。也希望公司的领导能给我更多的理解和更大的支持,让我为公司的发展贡献更多的力量。
寅吾公司20xx年。
贷款案例总结(实用23篇)篇十六
张先生为xx公司的法人代表,是做销售建材涂料生意的,因为压货导致在运营的周转资金暂时流转不开。张先生去银行问了一下,关于短期周转贷款,银行办理起来效率很差。他上百度搜索了一下担保贷款公司,找到一家六行万通担保公司,他看了一下官网,做的非常好,还有在线咨询服务,而且他还在百度查了一下这家公司,口碑非常不错。
张先生有位于北京东北三环的'一套150平米的商品房。王先生以此作为抵押可以申请贷款担保。解决了暂时的难题,做个短期周转贷款,并可以选择1年期的还息后还本的还款方式,可以达到以少的成本解决资金需求。
款拿到手后,张先生来连连感谢六行万通担保公司。
“之前我不太敢相信担保公司,更不敢用房屋抵押,但是我们小微企业在银行申请贷款太难了,是六行解决了我一时的难题,如果以后有需要,我还会选择六行,六行万通做短期周转贷款非常快捷方便,感谢六行。”张先生激动不已地说道!
贷款案例总结(实用23篇)篇十七
各位领导、同事:
不知不觉中,xxxxx已经在这个充满挑战的行业中走过了五个春秋。这五年来,细细品味,颇多感慨。开业时,我们骄傲的说,我们是荆门城区第一家小贷公司;今天,我们又能自豪的说,我们是荆门城区依旧坚守阵地仍旧开展业务的最后一家小贷公司。我们经历了国家经济环境的跌宕起伏,但我们依然的脚步未停。
回顾和总结公司20xx年的工作,主要有以下几个方面:
在其他小额贷款公司接连出现清算关门的时刻,我们在20xx年公司领导定下的决议下,有效的抵抗了风险,领先了其他同行一步。全体业务部员工对此原因总结有三:
第一、降息;就目前的同行业利率对比来看,我们公司应该在荆门来说是最低的;
第二、增加足额抵押担保物或增加担保人,增加客户的违约成本;
第三、客户塞选;自20xx年以来,公司对贷款客户进行了逐个塞选,尽管仍有逾期未付息的现象,但客户跑路现象未发生,基本都在正常经营,但这一点做得还不够好。
一、在最高人民法院开设的裁判文书网确定该客户是否涉及诉讼及诉讼内容;
三、最高院的被执行人查询系统查询是否有被法院强制执行财产的情况;上述制度虽然不能全部规避风险,但也在放贷过程中做到了该规避的应该规避。
20xx年十月份在王总和周总的组织下,由他们带头对过去存量贷款客户进行了细致划分清查,并为每位业务部员工分配了具体回收贷款的客户名单。有已经起诉的,有已经收回来的,但未收回的依然任重道远,还需投入更多精力,下定决心迎难而上,解决20xx年遗留的问题。
二0xx年主要工作思路。
20xx年全年考核指标有未达标的,争取在今年能够补上,并将20xx年的业务考核指标完成。
20xx年年终会时对20xx年的业务操作提出了细致要求,在考察企业过程中将各项指标进行了量化,做到按照调查表上所载量化后的指标内容进行询问了解。虽然较之以前有了进步,对企业了解度尽管细却还未达到精。20xx年我们业务部在日常调查流程中,将着重的要求对企业数据做到精准明白,并能与前次调查进行对比,做到有问能答,回答要准。
立足于过去一年的工作经验,在业务开展开展中出现的很多弊端及问题,今年希望能将遇到的漏洞及问题解决好,建立更详细的标准来应对全行业效益不景气带来的经营风险。
20xx年已经过去,机遇与挑战并存、风险与收益同在的20xx年已经向我们走来。新的一年,万象更新,我们公司的每位员工将以更加饱满的热情和昂扬的斗志,为实现公司20xx年度目标任务而努力奋斗,并祝大家x年大吉。
贷款案例总结(实用23篇)篇十八
我公司是经四川省人民政府金融办20xx年x月x日批准筹建,20xx年x月x日正式开业。开业以来,公司严格按照有关规定积极开展业务,在市、县人民政府金融办、人民银行的关心和指导下,在公司领导的正确领导下,在公司各位股东的鼎力支持下,全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标,同心同德,开拓创新,取得了较好的经营业绩,在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。
回顾和总结公司成立以来的工作,主要有以下几个方面:
开业以来,经过公司上下一致的努力,业务经营取得了令人相对满意的经营业绩。截止年末累计发生业务xxx笔,累计发放贷款xxx万元,累计实现业务收入xxx万元。上缴各项税费x万元,各项成本费用支出x万元,年末实现净利润x万元。截至年末贷款余额xxxx万元,到期贷款和利息收回率均为100%,信贷资金实现了良性循环,经营效益较为可观。
良好的制度管理是一个公司持续、稳定、长久发展的保障。我公司面对成立时间短、人员结构新、业务水平相对较低的不利局面,始终坚持“两条腿走路”,发展业务的同时不忘各项规章制度的建设。为确保小额贷款公司健康发展、业务规范运作,在公司成立初期,我们就组织制定了《贷款管理办法》、《财务管理办法》、《安全保卫制度》、《印章使用管理规定》及《贷款审批委员会工作细则》等规章制度。这些制度办法的实施,为小额贷款公司的正常运营、有效管理奠定了基础,从而保障了各相工作规范有序进行。
公司成立后,我们面对新公司、新人员,缺流程、缺经验的客观情况,组织全体人员发挥主观能动性,加大学习培训力度,并邀请专业人员进行信贷、管理、消防安全等相关知识讲座,以尽可能短的时间适应工作需要。一是抓好职业道德培训,引导相关人员端正态度,明确定位,找准方向,尽快进入工作状态;二是学习理解公司制定的各项规章制度,并适用到实际工作中;三是抓好业务学习。鉴于新进人员缺乏相关专业知识及从业经验,有的放矢的开展了信贷知识、财务知识、法律知识的业务培训,促使从业人员在业务操作方面尽快适应工作需要。
开业来,公司从领导到员工齐心协力,利用一切可能的关系和方式主动营销,选择了一批较为理想和相对稳定的客户,为小额贷款公司的后续和长远发展打下了良好基础。在做好存量资金计划安排的同时,对即将到期的贷款也按月度实施调度,进行计划安排,保证此部分资金占用上的衔接,尽可能降低资金闲置。同时为扩大经营资产规模,争取经营效益的最大化,公司积极向商业银行融资洽谈,为公司经营的连续性铺平道路。
障。同时,我们要求业务人员在办理业务过程中严格按规定程序处理,确保所有手续合法、齐全、有效。基于以上办法的严格执行和落实,公司自开业以来办理的所有业务均未产生不良,也没有发生拖欠利息的现象,保证了经营资金良好循环。
回顾过去,公司的各项工作取得的成绩有目共睹:业务经营方面,市场得到拓展,效益实现稳定;内部管理和制度建设逐步走向规范,在经营风险控制上得以明显提高;客户服务越来越细致周到,在做到风险控制和双赢的基础上,为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。经过开业以来一段时间的经营实践,各项工作不断向好,但存在诸多问题亦不可忽视,主要表现在:从业人员业务总体素质有待进一步提高;当前存量贷款结构不尽合理,需要逐步调整;贷后管理相对滞后,风险预警防范有待加强等。
二0一一年主要工作思路。
经过开业以来一段时间多形式的培训,公司从业人员业务素质有了很大提高,初步适应了业务经营的需要,但距要求还有一定的差距。主要表现在对实际问题的把握和处理上认识不够,层次不深,处理方式不得当,容易产生纰漏等,这就要求我们必须进一步加大培训力度,并保证学习培训工作的连续性。一是进行业务理论与实践操作结合的学习活动,提高业务人员独立办理业务的操作水平;二是加强职工的'职业道德教育,帮助其树立爱岗敬业的人生价值观,有一个端正的工作态度和积极向上的精神风貌。
为了资金占用和保障经营效益,前期在市场客户的开拓受到诸多客观因素的限制,使我们的客户群相对集中,散小客户占比很低。按照对小额贷款公司客户结构的要求,我们的贷款客户结构还不够合理,这需要进一步开拓市场,尽可能地将公司的客户结构达到一定要求。
有效的风险管理是业务安全运营和效益实现的保障,要进一步建立和完善贷后管理制度,确保贷款“放得出,收得回”,保证效益。鉴于小额贷款公司经营资金来源渠道单一,可用资金额度受限的实际情况,在用足用活自有资金的前提下,进一步向银行寻求融资支持,对贷款利息收入部分也要充分利用,使公司经营资金规模最大化,确保经营效益的稳定实现。
在保证业务正常经营和员工待遇的前提下,尽可能降低和控制各项费用支出,对非必要支出部分更是要严格管理,教育职工严格遵行公司的财务管理规定,杜绝堵塞各项跑冒滴漏,以提高股本回报的最大化。
20xx年即将过去,机遇与挑战并存、风险与收益同在的20xx年正向我们走来。新的一年,万象更新,我们公司的每位员工将以更加饱满的热情和昂扬的斗志,为实现公司20xx年度目标任务而努力奋斗。
小额贷款有限责任公司。
二〇一〇年十二月。
贷款案例总结(实用23篇)篇十九
时间依然遵循其亘古不变的规律延续着,又一个年头成为历史,依然如过去的诸多年一样,过去的2xx年,同样有着许多美好的回忆和诸多的感慨。2xx年对于白酒界是个多事之秋,虽然1年的全球性金融危机的影响已有所好转,但整体经济的回暖尚需一段时间的过度。国家对白酒消费税的调整,也在业界引起了一段时间的骚动,紧接着又是全国性的严打酒驾和地方性的禁酒令,对于白酒界来说更是雪上加霜。在这样坎坷的一年里,我们蹒跚着一路走来,其中的喜悦和忧伤、激情和无奈、困惑和感动,真的是无限感慨。
一、负责区域的销售业绩回顾与分析。
(一)、业绩回顾。
1、整年度总现金回款11多万,超额完成公司规定的任务;。
2、成功开发了四个新客户;。
3、奠定了公司在鲁西南,以济宁为中心的重点区域市场的运作的基础工作;。
(二)、业绩分析。
1、虽然完成了公司规定的现金回款的任务,但距我自己制定的2万的目标,相差甚远。主要原因有:
a、上半年的重点市场定位不明确不坚定,首先定位于平邑,但由于平邑市场的特殊性(地方保护)和后来经销商的重心转移向啤酒,最终改变了我的初衷。其次看好了泗水市场,虽然市场环境很好,但经销商配合度太差,又无奈放弃。直至后来选择了金乡“天元副食”,已近年底了!
b、新客户拓展速度太慢,且客户质量差(大都小是客户、实力小);。
c、公司服务滞后,特别是发货,这样不但影响了市场,同时也影响了经销商的销售信心;。
2、新客户开放面,虽然落实了4个新客户,但离我本人制定的6个的目标还差两个,且这4个客户中有3个是小客户,销量也很差。这主要在于我本人主观上造成的,为了回款而不太注重客户质量。俗话说“选择比努力重要”,经销商的“实力、网络、配送能力、配合度、投入意识”等,直接决定了市场运作的质量。
3、我公司在山东已运作了整整三年,这三年来的失误就在于没有做到“重点抓、抓重点”,所以吸取前几年的经验教训,今年我个人也把寻找重点市场纳入了我的常规工作之中,最终于9年11月份决定以金乡为核心运作济宁市场,通过两个月的市场运作也摸索了一部分经验,为明年的运作奠定了基础。
二、个人的成长和不足。
在公司领导和各位同事关心和支持下,9年我个人无论是在业务拓展、组织协调、管理等各方面都有了一定程度的提升,同时也存在着许多不足之处。
1、心态的自我调节能力增强了;。
2、学习能力、对市场的预见性和控制力能力增强了;。
3、处理应急问题、对他人的心理状态的把握能力增强了;。
4、对整体市场认识的高度有待提升;。
5、团队的管理经验和整体区域市场的运作能力有待提升。
三、1年以前的部分老市场的工作开展和问题处理。
由于以前我们对市场的把握和费用的管控不力,导致1年以前的市场都遗留有费用矛盾的问题。经同公司领导协商,以“和谐发展”为原则,采取“一地一策”的方针,针对不同市场各个解决。通过对各市场问题逐一解决,虽然前期有些阻力,后来也都接受了且运行较平稳,彻底解决了以前那种对厂家过于依赖的心理。
四、“办事处加经销商”运作模式运作区域市场。
根据公司实际情况和近年来的市场状况,我们一直都在摸索着一条适合自己的路子,真正把我们一开始就倡导的“办事处加经销商”合作方式运用好,但必须符合以下条件:
1、市场环境要好,即使不是太好但也不能太差,比如地方保护过于严重、地方酒太强等;。
2、经销商的质量一定要好,比如“实力、网络、配送、配合度”等办事处运作的具体事宜:
1、管理办事处化,业务人员本土化;。
2、产品大众化,主要定位为中档消费人群;。
3、运作渠道化、个性化,以流通渠道为主,重点操作大客户;。
4、重点扶持一级商,办事处真正体现到协销的作用;。
五、对公司的几点建议。
2、完善各种规章制度和薪酬体制,使之更能充分发挥人员的主观能动性;。
3、集中优势资源聚焦样板市场,真正做到“重点抓、抓重点”;。
4、注重品牌形象的塑造。
总之2xx年的功也好过也好,都已成为历史,迎接我们的将是崭新的20,站在1年的门槛上,我们看到的是希望、是丰收和硕果累累!
贷款案例总结(实用23篇)篇二十
县开展妇女小额担保贷款工作以来,在上级部门的指导下,在县委、政府的高度重视下,高位推进,将妇女小额担保贷款工作作为一项帮扶妇女创业就业的重大民生工程来抓,取得了显著成效,主要工作情况总结如下:
一、县城概况。
二、主要做法及取得的成效。
(一)领导重视,健全机构,高位推进。
县委、县人民政府高度重视妇女小额担保贷款工作,把落实妇女小额担保贷款政策、促进妇女创业致富作为新形势下服务“三农”工作的重要抓手和帮助妇女自主创业致富的重大“民心工程”来抓。
成立了以县长任组长,名分管县领导任副组长,县妇联、人事劳动和社会保障局、财政局、金融机构等个相关部门主要领导为成员的妇女小额担保贷款工作领导小组,设立了专门办公室,指定一名副县长担任办公室主任,具体负责妇女小额担保贷款的日常工作,拨付专项经费,专门配备了电脑、复印机、打印机等办公设备,做到了有钱办事,有人干事,为开展妇女小额担保贷款工作奠定了坚实的基础。
制定了《关于推动落实小额担保贷款财政贴息政策,促进妇女就业创业工作实施意见》,明确了各成员单位的职责分工。
采取每月召开妇女小额担保贷款工作协调会、联席会,听取各成员单位妇女小额担保贷款工作进展情况,分析研究工作中存在的问题和困难,制定解决问题的办法和具体措施,建立了县委、政府主导、高位推进、妇联牵头、多方协作的工作机制,形成了全县上下齐抓共管的良好工作格局。
(二)完善制度,整体推进。
一是建立健全贷款进度周报制。
每周五向分管领导、分管领导每周一在四大班子例会上汇报贷款进展情况及存在的问题,及时给予协调解决。
二是实行督查通报制。
每半个月对各乡镇(场)妇女小额贷款发放进度进行一次督查,并对督查情况在全县范围内进行通报,督促其加大工作进度;对进度快、完成质量好的乡镇(场)进行表彰,并根据各乡镇贷款发放情况,将元奖补资金拨付到各乡镇(场),极大的调动了工作积极性。
(三)明确职责,密切配合。
一是注重宣传,扩大政策知晓率。
县妇联牵头组织全县妇联组织集中开展妇女小额担保贷款惠民政策宣传活动,印发了宣传资料及宣传单。
组织小分队进村入户与各族妇女面对面进行宣讲、座谈,掌握第一手资料。
充分利用广播电视等新闻媒体,开辟宣传专栏,加大宣传力度,确保妇女小额担保贷款政策人人皆知,家喻户晓。
二是规范贷款流程,提高申贷效率。
举办了政策及执行能力培训班,规范了贷款办理流程,减少了办贷时间。
三是齐抓共管,联合办公,提高审贷速度。
县妇联专门收集整理贷款办理相关资料,汇编整理出《工作手册》,统一下发到各乡镇(场),简化贷款程序,减少审核时间,提高贷款审核速度。
县、乡、村三级妇联组织做好贷前审核、贷中管理、贷后服务等相关工作,严格按照不准以贷还贷、不准以贷放贷、不准买车买房、不准放贷非微利项目,不准超标准放贷的“五不准”的要求,做到家庭情况清、贷款项目清、经营情况清、贷款额度清、还贷能力清“五清”,严把贷款审核关。
信用社按照“放得出、收得回、有效益”的原则具体承担妇女小额贷款的相关业务工作,对贷款对象终审把关,确保真正符合贷款条件的人员能够贷上款,用好贷。
(四)创业培训相结合,实现优先创业。
对申请妇女小额担保贷款的创业人员和有创业愿望的城乡劳动者,县人事劳动和社会保障局、妇联积极推荐其参加劳动保障部门和上级妇联举办的各类创业培训班,为他们提供技术、信息、市场分析、创业指导等帮助,对参加创业培训班并取得结业证书的,优先给予办理妇女小额担保贷款。
截至目前,全县共举办各类技能培训班期,培训妇女余名,累计为名妇女发放了万元小额担保贷款,直接使名妇女实现了创业就业,带动余人实现就业,有力推动了全县就业再就业和经济建设。
县妇女小额担保贷款工作对推动妇女创业就业起到了积极的作用,取得了一定成绩,但离上级的要求还有一定的差距,还存在很多不足。
在今后的工作中,我们一定按照妇女小额担保贷款工作的相关规定,进一步加强领导,认真查找不足,总结经验,完善妇女小额贷款工作长效机制,积极搭建妇女就业创业服务平台,扎实做好妇女小额担保贷款工作,为促进经济跨越式发展和社会长治久安做出新的更大贡献!
省政府下达我市“民生工程”小额担保贷款责任目标为7000万元,后来,省劳动和社会保障厅又提出了目标任务翻番的`要求,即我市小额贷款目标任务将达到14000万元以上。
今年以来虽然各级政府非常重视小额贷款工作,各级金融机构也纷纷表态全力支持,各级劳动保障部门付出了艰辛努力,但是小额贷款工作形势非常令人忧虑,成效不尽如人意。
全市完成小额贷款1771万元(省通报数),完成全年目标任务的25.3%,没有按时间进度完成目标任务,也没有达到全省平均进度,排全省后三位。
1-5月份,全市发放小额贷款3039万元,也仅完成全年目标任务的43.4%,预计仍然在全省排位靠后。
主要原因是:一、工作机构没有真正落实到位。
有些地方未成立小额担保贷款工作机构,到目前为止小额贷款工作尚未启动。
有的县区虽然成立了担保中心,但没有真实落实人员编制和工作经费。
二、县区担保基金都没有足额落实。
据测算,按照金融机构最高放贷比例1:5标准计算,各级地方财政安排担保基金最低需1680万元,但目前全市担保基金仅落实不到500万元。
三、金融机构放贷审批程序繁杂,个人放贷额度仍然偏低,对小额贷款的放贷量产生一定影响。
建议下一步措施:一是各级政府必须进一步加强对小额贷款工作的重视,尽快解决各级小额贷款担保机构人员编制和经费问题,确保人员稳定,工作经费到位。
二是增加担保基金投入,各县区必须按贷款发放任务安排资金,确保担保基金足额到位,充分调动金融机构的积极性,解决他们不愿承担贷款风险的后顾之忧。
三是金融机构要进一步简化放贷程序。
小额贷款发放原则上要以各级担保中心审核、推荐意见为主,放贷金融机构对担保中心的意见进行复核和抽查,加快放贷节奏,提高工作效率。
四是加大劳动密集型小企业的放贷工作力度。
各级劳动保障部门要努力克服各种困难,集中力量,积极主动加强与财政部门的协调配合,进一步缩短“小企业”认定工作期限,简化认定手续,及时做好“小企业”贷款的贴息工作,争取在较短的时间内在放贷量上有较大突破。
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贷款案例总结(实用23篇)篇二十一
马女士,年轻漂亮,自己经营着一家公司,经常在国内飞来飞去,公司的业务非常的繁忙,生意越做越大,那家由他一手创建的小公司已经不能满足日益增长的业务需求,所以急需资金来扩大公司的规模,由于他经常来往于全国各地,又加上对银行贷款的业务没有很深入的了解,还有也没有那么多的时间来处理贷款的事宜,最后马女士找到了我们,根据马女士的这种实际情况,我们公司为马女士量身定做了一套最适合马女士的贷款计划。首先,马女士有着一家自己的公司,已经创建多年,公司也有了雄厚的实力,足以偿还贷款。而且,马女士身为公司的创建人及法人,也为自己积累了一定的资产,只是短时间内无法使资产变现,在这种情况下,我们为马女士定制了xx银行的经营性贷款,只需要提供马女士自己在北京的一套住房,和自己公司的各种证明文件,由我们公司为马女士的公司提供阶段性担保,银行也会认为这种有双保险保障的客户风险会低很多,手续十分简便,马女士自己也没有想到原来是这么简单,最后我们公司为马女士顺利的办理了贷款,解决了马女士急需资金的需求,也为她省了不少时间,马女士十分满意我们公司为她提供的服务。
贷款案例总结(实用23篇)篇二十二
尊敬的各位领导、各位同事:
20xx年业务三组秉承公司重风险、促发展、求稳定的宗旨,承担公司小企业、个人客户以及其他大额贷款的营销与叙作,在公司领导的关心、指示下,在公司各位同仁的支持下,基本完成了预期的工作目标,现将我小组20xx年工作情况汇报如下:
一、业务情况。
(一)、任务完成情况。
20xx年全年,我组贷款发放总计xxxxx笔,其中小微贷款发放xxxxx笔,小贷xxx笔,贷款发放额xxxx万元,贷款利息总收入约xxxx万元,回收贷款本金xxxxx万元,贷款发放户均额度约xxx万元,截止20xx年12月31日,我组结存贷款笔数xxxxx笔,实际用款客户数xxxx户,小组在贷余额xxxx万元,全年基本完成预期的工作目标。
(二)、主要工作。
1、业务拓展。
司平台渠道xxx个,且部分渠道正在进一步的协调沟通之中。同时,我组在领导、同事的.帮助下,不断到接触各类商协会、老乡会等大型商业团体,为在小贷业务上作出突破奠定了一定的基础。
2、协同业务。
我组按照公司对协同业务的要求,积极向渠道、客户推荐xxxxxxxxx,截止12月31日,我组向xxxx推荐xxxxxxx业务xxxx笔,本金金额xxx万,20xx年已实现收入xxxx元。
3、加强学习,不断提高信贷人员的业务技能。
20xx年,我司业务人员均以新员工为主,业务三组较大部分员工亦为实习期员工,针对小组各员工实际情况,按照公司要求,结合实际业务,采取老带新模式提升新员工业务技能,合理安排人员参与尽调。小组将每日晨会形成日常行为规范,统计、分享每户客户情况;利用下班时间,组织员工学习了公司各业务种类的尽调模板以及公司的各项规章制度。
4、规范流程、严控准入。
我组严格按照公司统一模式的业务尽职调查流程及规范要求对每位客户进行贷前审核,按照公司对档案管理的具体实施方法移交客户资料,针对xxxxxxx的要求及本地的市场情况,我组不断对大额项目进行收缩,缩减大额项目规模,严格把控大额项目准入标准。
(三)、当前工作中存在的问题。
1、疏于贷后管理。普遍存在重视贷前调查轻于贷款贷后管理,贷后管理工作仅限于贷款利息催收。
2、开拓创新力度不够。发展创新意识不强,贷款营销力度不大,宣传不到位,稳定的渠道建设数量不足。
3、信贷管理制度执行不够严格。贷款“三查”制度落实不够到位。年度中间不良贷款清收进展缓慢,清收措施不灵活,有待进一步改进和提高。
4、小组制度建设滞后,制度执行力度不够,需全面加强制度建设,专门设立制度执行监督岗。
5、同行交流较少,需进一步加强对金融行业、同行的了解,加强学习,加强小组员工分享交流,促使内部共同进步。
1、重点完成对20xx年不良贷款客户的贷后清理;
3、抓好队伍建设,提高信贷整体素质,加强小组内客户经理的人员培训,强化提升业务人员的综合素质。
4、加强对外交流学习合作,提供业务人员的职业素养。
5、加强合作平台的引入,维护现有合作渠道,提升现有渠道推荐的客户质量与数量。
贷款案例总结(实用23篇)篇二十三
中国银行:
有限公司,成立于年5月,是由个人投资组建的有限公司,注册地址:,注册资金500万元,主要经营润滑油、汽油、柴油、空压油、液压油、重油、燃料油、液化气等项目。公司下设油库、油品配送车队、石油化工石油有限公司、石油化工纳米燃料油工厂等项目,公司占地面积36838.7平方米,建筑面积平方米,现有员工152人,企业法人代表:,大学学历,年开始经营燃料油业务至今。在经营石化产品方面具有较强的优势,业务熟悉,经验丰富,有一定的经营管理。在产品购进和销售方面有较大的网络市场,目前燃料油主要供给泰国集团和省内外高速公路建设用油、以及各大宾馆、中外合资等企业,并辐射到、x、x、x和x的x、x、x、x、x、x、x、、x、x、x等地区,社会信誉良好。
我公司自年同贵行发生业务以来,同贵行关系一直非常融洽,并在贵行开立了基本帐户,在其他银行无帐户及信用。我公司各种保险、以及住房公积金全部由贵行代理;年、年被银行评为“aaa”级信用企业,守信用企业,信用诚信企业称号,年被x农业银行评为“aa”级信用企业,年被评为“aaa”级信用企业,年被省银行业协会评为“信贷诚信企业”,企业信用记录良好。
现公司与石油化工有限公司签订了购货合同,购买燃料油2500吨,购进合同单价为3050元/吨,用于高速公路储备用油,急需资金7625000万元,目前已自筹资金4725000元,资金缺口为290万元。流动资金已不能满足公司业务发展的正常需要,故特向贵行申请流动资金贷款290万元,用于公司周转,主要用于购买燃料油以满足公司正常经营的需要。
请求贵行领导给予支持,为谢!
申请单位:有限公司。