人的记忆力会随着岁月的流逝而衰退，写作可以弥补记忆的不足，将曾经的人生经历和感悟记录下来，也便于保存一份美好的回忆。范文书写有哪些要求呢？我们怎样才能写好一篇范文呢？这里我整理了一些优秀的范文，希望对大家有所帮助，下面我们就来了解一下吧。
客户规划意思篇一
小生不才，进入零售连锁，终生职业定位该行业。从事的企业为：96万佳百货、98沃尔玛、2001家世界、2006富迪。随发展选址涉足商业地产。从事高管多年职业经验判断，零售连锁业终极追求目标为：资产不断的积累和增值。而零售连锁业的资金充裕，加上资本运作，故进入商业地产具有必然性。而作为零售连锁业的商业地产人职责归结如下：
一、认真解读政策，了解企业经营能力和目前状况。
判断未来市场可能出现状态，以及未来可能出现的竞争市场，提前进行商业选址规划《公司战略性选址》，将公司战略发展落实到实处，把握入住市场的先机!把每个项目的前期市场调研报告、土地价值评估、房屋价值评估、建筑规划、功能定位、投资报告、超市销售利润预算报告、百货销售利润预算(租金价格定位报告，商铺租金收入预算)、招商策略的制订并组织运营招商团队实施。
二、项目选址/评估，目前成功实施的项目：
彭场(百货大楼)、杨林尾(购物中心+步行街)、渔薪购物中心、汪桥购物中心、五七购物中心、章华购物中心、陈场购物中心、楼河(购物中心+步行街)、通海口购物中心、天门岳口(购物中心+步行街)、江陵郝穴(百货大楼)、张沟(百货大楼)、峰口(购物中心+步行街)、、监理朱河购物中心，毛嘴(购物中心+步行街)。
三、项目运营后的回顾和分析：
投资回收期约为7-8年。最长的投资回收期不超过。总投资回报率在32%。
四、资本运作：
按年初本人提供给中央商务部/开发银行/农行的融资报告相关数据表明：新增加的商业广场将服务于乡镇的居民人数达到115.67万人，家庭户数26.83万户。按目前现有签订的项目，计算明年待建的建筑面积近10万平方米。所需的资金(建筑+设备)约1.2亿。再加上今年至少再增加2-3个自用土地项目计算所需的资金缺口将达到2个亿左右。
五、制订全年发展项目选址实施计划，以及全年投资计划、协助各分公司进行项目选址。
选址要点：
1商圈人口划分;
2家庭收支状况;
3城区人流动向;
4城市规划和商业发展方向进行判断;
5选址不要看沿街建筑，细查背后状态;
6项目立地状况：易达性、也就是我们常讲的入店率;
7市场份额的初步判断，是否可进行商业广场项目的入住。
六、土地商用价值评估：
主要是就土地进行商业建筑后的租金价值。也就是说按市场目前的商铺租金状况，核算该土地建成后的租金价值比是其重点(租金价值比：是以后招商或买铺的价格的根本依据)
2项目周遍商铺的市场租金价格;
3计算土地纵向/横向递减后的价值;
4计算建成后的商用建筑体的租金价值。(a建筑规划一般为3.2;b使用面积占建筑面积的比例为72.5%)
七、房屋价值评估：
主要是对地表上建筑物，以及相关附着物进行价值评估。
采用的方法为：
1成本计算法、
2市场比较法、
3加权处理、
4综合评估计算
八、项目整体的规划：
1、主体建筑面积的确定：经营能力与市场份额结合后确定主体商业建筑面积;
2、建筑群功能定位及规划设计：确定整体项目与周遍建筑状况，设计最佳立体人流动线。
3、整体商业规划的功能定位：通过市调对主体建筑、独立商铺、剩余土地规划功能定位
九、经营利润分析。
其主要体现在：
1超市销售预算;
2百货经营预算;
3租金价格定位。
相关预算：是通过前期的市调相关数据，结合市场份额计算法、消费习性推算法、经营能力分析法汇总计算。
十、财务分析：
1、明确项目的利润结构(赢利模式);
2、利润预算(盈亏临界线);
3、投资总额(终极上线);
4、投资回收期/回报率
十一、协助职责：
为保证项目赢利模式具有可实现性，故在以上项目本质任务外;还有三个协助职责：就公司年度发展计划，提供相关投资所需要的现金流，进行相关的融资报告的撰写;协助商业广场：内部建筑规划与商业规划的人流动向设计调整，特别是百货大楼的立体动线设计与楼层功能定位之间形成的客流动线，是体现商业建筑体的整体租金价值的关键环节;督促相关部门按项目进度展开工作，争取时间差产生的利润。
十二、相关公司运作模式、组织结构变更等，提交改革方案。
公司经营能力是强弱，是决定企业发展速度的关键。所以。。。整体要以集团化作为发展目标，形成以速冻食品加工公司、肉类加工公司、养殖基地、物流公司、鞋业经营管理公司、服装经营管理公司、区域家电公司、品牌代理公司、零售连锁经营管理公司、商业地产公司等各个品项可以作大作强，通过自身网点优势、拓展其他区域。最终形成多元化集团公司，提升整体利润空间、在可延伸辐射的区域内做“老大”，形成社会规模效益、政治效益。
十三、团队建设：
1各分公司发展人员就相关发展选址进行现场传帮带;
2以及相关预算进行协助性的指导;
3商业建筑规划的来源分析(建筑规划服从商业规划);
4培训相关项目接待人员的项目介绍技巧;
5相关招商人员价格谈判技巧和策略。
十四、招商工作重点：
1、根据前期的市场调研、建筑功能定位、招商策略组织招商团队实施;
3、跟进重点客户的谈判以及合同的签定;
4、为整体项目招商结果负责;
5、制订相关后期物业管理相关制度流程事宜。
客户规划意思篇二
自我分析
客观认识自我，准确定位，是进行职业生涯规划的基础。通过结合职业规划测评分析报告以及自我评测等分析方法，我对自己进行了全方位、多角度的分析。
职业兴趣
我喜欢从事银行金融性质的工作。
职业能力
职业能力是人们从事某种职业的多种能力的综合。从事银行的工作，除了善于沟通，交际能力强之外，还必须熟练掌握业务的流程银行业务的一些基本特征等知识。因此，在职业能力方面，我会努力集中精力在这些点上，在工作中尽心、尽职、尽责。
个人特质
我的个性十分随和，性格比较外向，喜欢和别人打交道、和睦相处。我能够不厌其烦的做一些枯燥且麻烦的事情。有同情心，善良，喜欢关心帮助他人，工作时严谨而有条理，愿意承担责任。
职业价值观
职业价值观是个人对不同职业进行的心理倾向体系，它探讨人们在职业选择和职业生活中，在众多的价值取向里，优先考虑哪种价值。由于个人的身心条件、年龄阅历、教育状况、家庭影响、兴趣爱好等方面的不同，每种职业也有各自的特性。不同的人对职业特性的评价和取向是不同的。
在银行工作的工作人员应具备的职业价值观也就是我的职业价值观，应该富有热情，将顾客的需要作为工作的重点，不仅要帮助他们解决问题，还要耐心热情并微笑着面对每一位顾客。
专业就业方向及前景分析
我现在所主修的是管理学，主要研究如何在不确定的条件下稀缺资源进行跨时期的分配。主要培养具有金融保险理论基础知识和掌握金融保险业务技术，能够运用经济学一般方法分析金融保险活动、处理金融保险业务，有一定综合判断和创新能力，能够在中央银行、商业银行、政策性银行、证券公司、人寿保险公司、财产保险公司、再保险公司、信托投资公司、金融租赁公司、金融资产公司、集团财务公司、投资资金公司及金融教育部门工作的高级专门人才。
目前就我国的现状来看，我认为对于金融学及相关学科的人来说，我认为既是挑战又是机遇。尽管众所周知,美国华尔街的无数大的银行在金融危机中极少幸免,致使许多昔日高薪人士现在处于失业状态，可是大家也许忽略了这个问题，每次经济危机，最先感知和影响的是金融，而最先走出危机，迅速恢复的也是金融业，那时急需的通过本次危机吸取教训，建立更完善的金融体系，更需要大量的人才。所以，我认为，未来几年内，仍是金融学者展现自己，大显身手的机会。而且，只要自己有足够的知识实践储备，把自己培养成社会需要的人才，无论处于什么样的情势下，都会有所作为。
职业分析
首先，从职业规划测评分析报告以及自我的个人因素来说，我的分析理解能力较强，善于分析思考问题。我所选择的这些职业，无一不需要深刻的洞察能力和紧密的思维能力，这一点比较有优势。这些专业都是和金融学(即我所学习的专业)对口性很强的专业，我通过大学或是以后研究生阶段充足的知识与能力的培养，与其他非专业的求职者来说，有更强的竞争实力。
其次，我所选择的职业，在目前看来是社会上收入处于中上层次的职业，对于从业人员的素质能力要求很高，所以有利于自己在大学生活学习中始终以更高的要求约束自己，做社会的人才。
最后，从我所选择的职业的劳动力市场分析，目前中国处于社会主义初级阶段，实行的是分业经营、分业监管的金融体制，在市场经济尚不成熟、市场体制和机制尚不完善的情况下，特别是面对加入世贸组织带来的挑战，无论是金融机构内部还是外部，都有业务拓展的需求。在目前分业经营的制度框架一时难以改变的情况下，通过金融控股公司这一组织形式，既能在一定程度上享受综合经营的好处，又能在金融业务之间形成“防火墙”，从而有效地控制风险。所以，在这个过程中，国家必将需要更优秀、更专业的人才，企业要想在激烈的市场竞争中脱颖而出，也需要能给其投资、证券带来巨大效益的专业人士。所以这些职业有很大的劳动力市场。
与职业选择目标的差距：我的主修是管理类，二学位才是金融类的，对于金融的了解确切的说，只有肤浅的认识，所以，自己现在的无论是知识还是能力，都与目标差距甚远,需要付出更多的辛苦,可是只要与梦想和为实现梦想而执着不懈的努力，我相信自己能行。
未来的学习计划
作为一名大学生，在缺乏理论知识和社会实践的情况下，我想自己的理想和现实差距甚远。为了能够顺利实现自己的理想，我应该在未来的学习生活中，在努力学习好金融类知识的前提下，有目的，有针对性地看一些与银行、证券等职业有关的书籍，以便尽快提升自己在本职业方面的觉悟和认识。同时，要做一个德智体美劳全面发展的大学生，不断地提高自己的综合素质。
中国人才网小编提醒：任何制定的计划固然好，但更重要的是，在于其具体实施并取得的成效。这一点我们时刻都不能被忘记。计划，只说不做到头来都会是一场空。然而，现实是未知多变的，计划赶不上变化，定出的目标计划随时都可能改变，所以我们要求有清醒的头脑。
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客户规划意思篇三
导语：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。大家跟着百分网小编一起来看看相关内容吧。
现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的(现金)来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者(短期投、融资工具)来满足。
家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。
谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间(缺乏同步性)，那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的(不确定性)。
通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于(机会成本)的'存在，持有收益率(较低)的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
现金与现金等价物是流动性最强的资产。
流动性比率=流动性资产/每月支出
资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。
对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说，资产的(流动性)显然重要得多，因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。通常情况下，流动性比率应保持在3左右。
编制家庭收入支出表需要遵循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。
理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时，可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。
客户规划意思篇四
今天希望通过这个机会，讲一讲理财规划师的困惑、使命、社会责任，以及理财规划的基本原理以及它的利用等，通过这些问题，达到帮助大家在技术上提高自己的目的。
目前整个理财市场正处于服务形式转型的过程中，在这一个过渡阶段，理财规划师必须学会用新的方法为客户服务。
以目标为导向的理财规划我有一个同学，中大的博士，在一家证券公司工作，在证券投资方面很有研究，经常发表证券市场的分析文章。3年前，他认识一个条件不错的女友，在他们打算结婚的时候，女友的妈妈提出要让他先买了房子再结婚，但他不肯，理由是他的钱都在股市里，如果现在拿出来，很不划算，想再等一下，女朋友因此和他分手了。到了现在，他老婆没有，房子没有，而钱仍然套牢在股市里。
你说我这个同学不懂理财吗?不，他是理财专家，在技术上是高手。他走到现在这一步，其实是因为他犯了一个最大的错误——他没有做好理财规划，把所有的钱都投到了高风险的股市。
人生不同的阶段可以有不同的目标，但作为一个30多岁的男人，在应该负担起家庭的责任的时候，不应只是以投资增值为目的，而应该以实现自己成家立室的人生目标，做好理财规划，选择合适的投资方式。
广东电视台的一个主持人，在理财经理问他“你为什么想买基金?”时，回答：“别人都在买，我还没买过。”像他这样在投资时比较盲目，没有规划性的人还很多。其实，他应该首先确认自己有多少资产，近期有什么开支需求，远期有什么目标，然后再制定计划。如果他近期有大笔的现金需求，例如儿子马上要出国留学，购买理财产品就要保持较高的本金安全以及流动性，可以购买货币市场基金等产品;如果长远有什么目标需求，就要在对自己的风险承受能力作出判断的情况下，购买可以追求强制性的理财产品。
个人和家庭理财是通过对家庭或个人的财务进行管理，来实现生活目标的过程。投资只是其中的一种方式。我们所有理财产品的选择，都是出于追求生活目标的需要。这就要求理财规划师在用理财方法进行营销时，最注重于“目标导向”。
还是以我那位同学为例，他本来投资的目标应该是实现自己的生活目的，例如置业、结婚生子等，但他忘记了这些，他的目标就是为财产增值，最大限度地增值，他已经把理财简单化为仅仅有投资了。
理财规划师的社会责任及应该具备的能力理财规划师的定位是什么?就是营销人员，而不是cfa(特许金融分析师)只做分析，理财规划师是要和人打交道的，要用满腔的热情为客户服务。但理财分析师同时还要做一个合格的分析师，要能够很快对客户的过去和现在的财务状况、经历进行分析，诊断，并给他们提出合理的建议和规划。
理财规划师还有一个重要责任就是成为理财知识教育的传播者。在此后很长的一段时间里，我们大家的任务就是传播正确的理财理念：以目标为导向而不是以收益为导向的个人理财思路。有些客户，会因为不同银行的理财产品收益的不同，而频繁把钱转来转去。实际上，这也是给银行理财经理提出了挑战。他们必须要负责任地为客户设想，关心客户的需求，为他们提供合理的建议，才可以稳住客户。在这个过程中，不应该因为客户的帐户值低就认为他们是低端客户，实际上他们可能是资金分散了。
理财规划师还需要专业的`理论和技能。做一个规划师需要一套完整的理论体系和方法，不是想做就做的。例如有些保险营销人员，对产品都不了解，就向客户推销。结果即使他很想做一个能够对客户信守承诺的人，也会因为其对销售产品的不了解而失信于客户。产品对于客户的影响，不是依靠个人信誉能够担保的。
用财务规划书帮组客户实现目标制定理财规划书也是理财规划师必须具备的一个能力。
不同的银行经理会推销各自的理财产品，这是无可厚非的，因为一般的银行理财产品是具备替代性的。但不同的理财产品之间，其收益率会有所不同。尽管选择专职的人对其管理，减少的交易成本有可能抵消这些收益的微小差距，但一般客户，对于收益还是比较敏感。
有一个人，已经买了很多保险，但他还想买，为什么呢?因为“过去的保险便宜，现在开始贵了，我想趁着现在这个机会多买点”。类似的例子还有很多。是什么引导了他的金融消费理念呢，是价格的对比。
在这个时候，理财规划书的作用就显示出来了。如果给客户建议的是目标的选择而不是产品的选择，理财产品之间的差异就缩小了，价格的敏感性就会降——如果你为客户制定了以实现目标为目的的整套理财规划书，他就会以为你是选择的是目标而不是其中的某个产品了。
也许有人会说，“计划赶不上变化”，但即使计划再好，遇上无法预计的变化，还是可能不适应。其实，理财规划书还可以告诉你一些应该准遵守的原则、值得参考的规律、可以采纳的假设以及可以避免的失误等。财务规划书本身不能帮助人们暴富，但可以帮助人们获得稳健的生活。
第一种是理念加产品。理财规划师进行营销时应该改变过去只有产品，没有理念，一上来就推销产品的做法。如果学到了新的理念，就马上把它运用到实践中去。我的一个学员，她每次听完我的课以后，都会马上把它运用到实际操作中去，所以，她成了最优秀、业绩最好的理财经理。有些人总会说，我还没学会呢，但没有用，怎么知道没学会呢。
第二种是理财原理加产品服务营销。这些理财原理包括家庭利益最大化(目标最大化)、家庭目标导向、家庭风险管理(生命周期理论)等。一个人，或者一个家庭的资源有很多，他们的人生有不同的阶段、不同的目标需求。理财规划师也应该不只关心产品，而更关心他们的人生目标，关心他们的风险偏好，利用理财原理为他们做好资源的整合、规划，为他们推荐理财产品，来达到自己的产品销售目的。
第三种是标准的理财作业流程，也就是制定理财建议书。现在广州很多人都会希望看到理财建议书了，他们会从保险公司、银行要不同的建议书来参考。如果你不懂，不能做这样的建议书，你就做不好你的工作。如果觉得制定理财建议书所需花的时间太多，可以做一些标准版本，套用到类似的家庭身上。
第四种是真正一对一，甚至是很多人为一个人制定理财规划建议书，这叫作私人银行业务。例如企业家客户，他有企业资产、个人资产，需要很多人为他提供一条龙服务：投资、保险、融资、避税、保险、家庭财务等。
有一些客户经理，坚持认为我们讲的财务规划的东西，还要10年才能够用的上。但我在这里要说，在广州，这些东西不仅现在就用得上，也必须用。如果不学习、不运用，很快就会落伍。
最后，我要对大家说的话就是：不怨天、不怨人，依靠自己，做理财规划的早行人，来实现新的职业理想!
客户规划意思篇五
进入银行的职业生涯规划，大致可分为三个阶段：
第一阶段，银行安排从事培训和学习业务为主，也就是柜台业务方面;
第三阶段，职位升迁阶段。
对公司来说，人才很贵。每年的三四月份，都是上市公司密集披露年报的时候，除了晒出净利润，还晒出了员工福利榜。有媒体曝出，招商银行的职工平均年薪达39.1万元。听闻这年薪，不少网友抱怨自己拖了银行业的后腿，也让更多即将毕业或准备就业的朋友把目光瞄准了银行。
银行的高收入令人艳羡
日前，包括工农中建交五大行在内的10家上市银行已经披露了20财务报告。据统计，年招商银行员工平均年薪39.1万元，位居榜首，民生银行以36万元、中信银行以21.8万元分列第二、第三。平安银行、浦发银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行的平均年薪分别为17.3万元、15.7万、9.4万元、9.1万元、8.94万元和5.7万元。
一位国际四大会计师事务所银行业主管合伙人告诉记者，年报里计算得出的员工人均薪酬通常并不精确，但基本反映了员工的薪酬收入状况。
就职于某国有四大行总行的'李先生告诉记者，每年国有四大行的高收入都令人艳羡。像他这样刚工作一年多的理财部门一线员工，年均收入约为18万元。据他了解，总行员工平均年薪可以达到20多万元。
招商银行总行届管理培训生魏女士告诉记者，当年拿到的招行总部offer年薪为18万元左右，包括每月基本工资、福利津贴、公司为员工上缴公积金、年终奖等各项，实际到手收入约为14万元。工作两年后的她，现在年薪约为27万元，实际到手收入约为22万元。
了解银行需要什么样的人
银行，一直是求职者心目中的理想选择，不论从稳定性还是待遇方面都令人向往。一般而言，进银行主要有两种途径，一是校园招聘，这是最常规也最容易的办法;二是社会招聘，有大规模存款资源的人，基本上比较容易在银行找到工作。
在一家国有商业银行人力资源部工作的刘女士告诉记者，毕业生要想求职银行，首先得知道银行需要什么样的人。
那么银行需要什么样的人呢?刘女士总结了几点，
“从相貌来说，五官端正，形象好或气质佳即可;其次是通过了英语等级考试，在校成绩一般即可;然后具备一定的解决问题的能力和学习能力，反应速度快，愚钝、一根筋的同学不适合。要性格开朗，乐观积极，书面和口头表达能力好，具备一定的沟通协调能力。另外，如果有银行实习经验，会很有帮助，但这个条件不是必要条件。”
至于社会招聘，有些银行愿意在同行中“挖角”。对于客户经理等中层员工，不仅需要有金融理财师等证件，更重要的是要手握客户资源。
知道银行招聘的公开条件
现在各个单位招人，基本的程序都是发公告、收简历、筛简历、笔试、面试、签约。通常，用人单位都会在招聘公告中写明具体的要求，总结起来无外乎以下几个条件：
一是专业。在专业方面，银行的要求并不是很严格。二是学历。硬性标准非常严格，如果写明招硕士，那本科以下的基本就不考虑了。另外，很多银行都写明非211工程学校不招，或者非某几所学校不招等。这些标准，通常在筛选简历的时候还是比较严格的。三是英语四、六级。绝对的硬性标准，没商量。虽然这个标准人人都知道不合理，但是所有单位都这么要求。
至于其他标准，比如表达能力强、善于沟通等，这些条件基本上很难通过简历来判断，所以只要在简历上写上具备这些条件，基本就能过关。
备齐银行工作需要的证件
要想进入银行工作，一些专业资格证件是必须具备的。如专门的会计从业资格证、银行从业资格证。
进银行工作，竞争压力很大，要想银行看上你的才能，还要多具备一些自己的专业资格证明。比如有证券从业资格证，就可以办理推荐股票一类的业务;有保险代理证，可以具备卖保险的资格。
重庆某银行人力资源部负责人表示，当下几乎所有银行的理财经理都必须要拿到afp(金融理财师)或cfp(国际金融理财师)的证件，才能真正成为业务骨干。afp为cfp的第一阶段。假如你获得了cfp，那么你就是金融机构里的业务骨干，各大银行相互之间挖人，也将此作为衡量理财经理的基本标杆。
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