银行贷款流程详解（精选16篇）

银行的贷款流程是比较复杂的，许多企业、特别是中小企业由于对银行贷款业务流程不熟悉，对银行要求提交的材料不清楚，降低了融资效率，甚至导致融资失败。下面我就银行贷款的一般流程加以介绍，并对每个环节中容易出错的地方加以说明，希望对中小企业融资有所帮助。

一、企业办理银行贷款一般流程：

二、企业在银行开立账户

1、 确定开户网点：

1）就近、便利原则。

企业需要经常到银行柜面去办理业务，所以企业开户的银行中最好有一家是交通方便的；目前大部分银行都提供在线、电话银行等离行服务，选择电子银行技术发达的银行也很有必要。这样会减少企业财务人员的大量业务办理时间，而且也减少路途风险。

注意：

不是你看到的最近的银行网点就可以开户。小型商业银行所有机构都可以办理一般的对公账户开户，大型国有银行的储蓄所是不办理对公业务的，还有一些特殊账户是支行办理不了的，需要到分行营业部才可办理，所以开户时需要事先咨询银行。

2）服务良好原则。

虽然银行的服务标准原则上是统一的，但不同银行、同一银行的不同机构的服务质量也可能是不一致的。要考虑银行业务办理效率，有些银行客户多、业务多、窗口少，办理业务需要排很长时间队；不同银行的业务特长不一，对中小企业重视程度不一;这些都需要事先考察一下。

求较高、考虑融资的话就需要花一些时间寻找银行。很容易试，去上门了解一下银行对公业务，看银行工作人员的能力和服务效率就知道了。

3）贷款统一原则。

银行贷款是属地管理。贷款主体和开户主体必须是一家法人单位，贷款行和开户行必须

是一家分支机构。

注意：银行对贷款企业有一定要求，所以虽然企业可以开多个账户，但是中小企业最好不要在多家银行开户，有两、三个账户就足够了，要把主要贷款行作为主要的业务结算行。

2、 咨询开户手续、准备开户材料

1）咨询

开户一般是在柜面直接办理，有些银行需要客户经理事前调查企业基本情况，所以开户前联系银行工作人员，详细了解开户的要求和流程非常必要。

2）准备开户材料。

一般需要：营业执照正、副本原件；组织机构代码证正、副本原件；税务登记证正、副本原件；基本帐户开户许可证原件；法人代表身份证原件；企业公章、财务章、法人代表人名章；如委托单位财务人员办理开户手续还需提供法人书面授权书和代理人身份证原件。

3、开户

日。

4、开立账户常见问题：

1）开户手续不全：见上文解决办法。

2）基本帐户记录信息和开设一般账户提供信息不一致。银行为企业开立一般账户时，需要调阅企业在人民银行系统中的相关信息（该信息是企业开立基本账户时向银行提供的，由银行录入到人民银行系统中）。有些企业在开设基本户后运营期间变更企业法人，但该企业只变更了工商登记信息，而没有去基本账户开户行变更银行信息，会导致企业用新法人代表的身份证材料不能开立账户。

解决办法：需要企业去工商办理变更手续，如企业之前开立了基本户，还需要企业在工商变更完基本信息后，去基本户开户行办理相应的变更手续，人民银行会在7个工作日之后出具新的开户许可证。此时企业就可以持新办理的材料去银行开立一般结算账户了。

三、 申请贷款

1、进行融资安排

1）确定融资主要目的。企业需要银行融资，主要目的有：流动性风险管理，通过获得

银行授信以备不时之需，平时可能不用，先做资金安排。财务需要，需要银行融资补充资本金，利用财务杠杆提高企业收益。其他目的，例如优化资本结构，促进再融资等等。

注意：建议中小企业提早进行融资安排，在不缺钱的时候解决融资问题，不要急等用钱的时候再去银行申请授信。

2）评估融资额度。企业向银行提出融资额度时，需要兼顾自身承受能力和实际业务需要。很多中小企业提出融资需求时，只是从收益出发，如果给了我多少钱，我投到项目中就可以收益多少等等。但对企业的融资能力、承受能力、还款压力考虑较少。

3）评估融资成本。除了显性的融资成本外，中小企业获得银行融资实际上是内部管理特别是财务管理规范化的过程，还要付出其他的如报表审计、资产评估、人员精力、信息公开等成本。

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银行小额贷款的主要放款对象是工商个体户、小作坊、小业主等。小额贷款是银行贷款业务中常见的贷款种类之一，是以个人或家庭为主的经营类贷款，贷款的金额在1000元至20万元。银行小额贷款的数额可能并不大，可是它所发挥的作用却不容小觑。现实生活中很多人知道银行有小额贷款这项业务，但是关于细节方面如如何申请，申请流程包括什么却不清楚。下面小编为大家介绍下银行小额贷款申请办理流程。

第一、由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。我国大部分银行都有开展小额贷款业务。申请时，需借款人本人携带身份证、户口本、若已婚需要携带结婚证等相关资料，若借款人是商户另外需要携带营业执照。

第二、银行接到贷款者的'申请后，对贷款者进行例行调查。主要考查贷款人的个人信用情况是否良好，个人工作是否稳定，收入水平是否能偿还贷款本息等。银行为降低自身风险，更愿意放款给信用良好，工作稳定，收入高的人群。

第三、通过银行的调查，审批后，与银行签订贷款合同。

第四、银行放款，贷款者成功拿到贷款。

以上是银行小额贷款的一般流程，不同银行规定会略有不同，需要提供的资料也不尽相同。银行为了降低自身风险都会要求贷款者满足一定的条件，如年龄、收入水平、还贷能力等。因此，借款人申请前可以进行专门咨询，以确保自己顺利获贷。

交通银行作为国有银行，资金实力雄厚，是资金需求方的不二之选，淘钱宝在这里将为您介绍交通银行小额贷款的申请条件以及办理流程，您阅读了本文后，可以提前准备好相应的材料，这样可以让您在申请交通银行小额贷款的过程中省去不少的麻烦。

一、交通银行小额贷款申请流程有哪些？

1、借款人向银行提出申请并提交资料；

2、银行工作人员与借款人面谈，并审核相关资料；

3、借款人与银行签订委托协议；

4、专业评估机构对抵押物做评估；

5、银行批报，同时通过审核后，借款人缴纳担保费；

6、借款人办理抵押登记手续，银行发放贷款。

二、交通银行小额贷款条件有哪些？

1、借款人具有完全的民事行为能力，年龄在可贷款年龄范围内；

2、借款人拥有合法稳定的收入来源，收入稳定至少有半年；

3、借款人个人信用良好。

三、交通银行小额贷款的申请要注意哪些问题？

1.要资产抵押、有效的身份证明、三证齐全(房地契)、偿还能力证明(工资)；

3.建议您可以申请平安银行的薪金贷，其主要优点就是企业法人可以申请，

或者申请其他银行的无抵押贷款产品都可以，还有如果只需要贷款一万元，额度较低，可以直接申请信用卡的。

四、交通银行小额贷款"易贷通"业务有哪些特点？

贷款容易，客户用网银或电话银行可以全天候轻松进行放款和还款；

利息节省，同样刷卡消费，贷款利率比信用卡透支利率低，同时也享有超值的免息期；理财灵活，该产品专为客户量身定做，有助于客户在额度内合理计划用款。

无抵押小额贷款，即小额信用贷款，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、有固定工作的上班族、公职人员及中小企业。贷款的金额一般为以个人或家庭为核心的经营类的贷款。无抵押小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。

借款人条件：

3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；

借款人应提供的材料：

申请这类贷款，大体上，需要的手续如下：

一、工薪阶层：

1，身份证明2，工作证明3，收入证明4，住址证明：5、辅助资料：比如，房产证、本科以上学历证等等。

二、中小企业及私营业主申请者：

收费情况：

以较为普遍的月息2.3%为例，通常有以下两笔费用。

1、月息2.3%，例：贷款1万，期限一年，每月支付利息230元。2、一次性手续费：贷款金额的2%，例：贷2万，需一次性支付手续费400元，此费用放款时由代发银行直接从贷款金额中扣出。

贷款利率：

个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行，就目前合肥地区小额信贷公司执行的月利率通常在2-3分之间（包含管理费）。

贷款额度：

贷款金额通常在3000元至60万元之间，具体能贷多少是由小额信贷公司根据借款人的资产情况、信用情况、负债情况等综合因素而评定。

贷款期限：

贷款期限不超过3年，也是由小额信贷公司根据借款人的各方面情况及意原综合评定的。 还款方式：

每月固定还款方式：等额本息还款法，例：贷1万，期限1年，每月应还利息230元，每月应还本金：833.33元，每月总还款额：1063.33。（数据仅做参考）

今天的我们都在用明天的钱享受今天的快乐，企业贷款、个人贷款已经成为了我们生活的一部分。您还在为办理银行贷款的程序不知而苦恼吗？我们来让您轻松了解银行贷款流程。

一般银行贷款流程

首先，申请贷款。 需要您到主办银行或者其他银行的经办机构直接提出申请。在申请过程中，您填写《借款申请书》并提供您和保证人的基本情况以及按照银行要求要出示的相关证 件，比如：身份证、房产证、学历证等。然后，银行根据您的申请对您的信用等级评估。其中参考的因素有：经济实力、资金结构、个人在银行的信用记录等。评估 之后，银行还要对您进行初步贷款调查，核实抵押物、保证人情况，测定贷款的风险度。其次，您就可以等待贷款审批了。等到银行通知您审批合格后，需要与您签 订贷款合同，在签订的贷款合同时，您需要填写约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。最后，你就等着贷款发放就可以了。需要注意的是：您不按合同约定用款的，应偿付违约金。

银行相关人士提醒：贷款下了后，您在贷款归还方面要注意，在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，银行会向你发送还本付息的通知单，给你时间筹备资金，按期还本付息。

举例说明

需要指出的是借款人必须同时具备下列条件：

1、有合法的身份；

2、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

6、贷款行规定的其他条件。

1、企业申请和贷前调查。经办支行受理企业贷款申请后，指派信贷员进行贷前调查，通过调查后同意受理业务的，信贷员撰写调查报告。

2、贷中审查审批。经办支行审查人对贷款申请人各方面情况和调查人出具的调查意见进行审查，并出具审查意见。同意报批的业务，在经办支行权限范围内的经贷款审查小组审查同意后，报签批人签批；对于超经办支行权限范围的，要上报总行审批部门进行审批。

3、贷款发放。贷款审批通过后，经办支行与借款申请人签订借款合同，开立贷款账户，发放贷款资金。

1、小型企业基本条件：

（1）发生信用业务前在我行开立账户，有一定结算量；建立信用关系以后在我行开立基本账户，经营收入基本在我行结算。

（2）持有经年检的法人营业执照及贷款卡。

（3）有固定的经营场所，信用良好，具备履约能力和偿债能力。

（4）连续经营且经营正常，有必要的组织机构、经营和财务管理制度。

（5）企业法定代表人和主要股东在北京有自有居住场所。

（6）企业可提供我行认可的担保，并接受实际控制人个人无限连带责任保证。

（7）能够遵守我国的法律法规，守法经营。

（8）我行要求的其他条件。

能够提供可作为第一还款来源担保的，基本条件可适当放松。

2、微型企业基本条件：

（1）企业在我行开立基本账户，经营收入全部在我行结算；主要经营者在我行开有个人账户。

（2）持有经年检的法人营业执照及贷款卡。

（3）在北京注册并有固定的.经营场所，信用良好，具备履约能力。

（4）经营者或业主在北京有固定住所，有常住户口或有效居住证明。

（5）能够提供有效订单、合同等，证明具备充足的还款来源。

（6）可提供我行认可的担保，捆-绑实际控制人无限连带责任保证。

（7）能够遵守我国法律法规，守法经营。

（8）经营者个人品行端正，社会反应良好。

（9）我行要求的其他条件。

能够提供可作为第一还款来源担保的，基本条件可适当放松。

3、限制性条件：具备以下特征的小企业不考虑对其提供信用业务：

（1）企业自身、企业法定代表人和总经理、主要股东、企业经营者或业主有不良贷款余额、担保余额，或有未结清的违约贷款。

（2）企业主要经营者从事本行业不足一年，或企业持续经营不足一年。担保公司担保、有价单证质押除外。

（3）企业主要管理人员涉嫌重大违法违纪案件。

（4）企业发生或涉入重大诉讼或仲裁案件，或发生经济合同下的重大违约事项。

（5）企业或企业法人背景不详，关联交易情况无法查清的。

向北京银行申请小企业贷款的渠道有哪些

1、通过本网站直接提交业务申请；

2、可直接向我行任意营业网点提出申请；

按月结息、按季结息、到期一次还本付息等。常用的主要是按月、按季结息。

1、 签署《商品房买卖合同》后，客服部去建设局监证、备案。

2、 建设局备案完毕，由客服部把该拿回的合同拿回售楼处，并确定开发商财务已经开发票，晚会时由客服部中信按揭贷款办理专员告知可以去银行办理贷款的名单。

3、 销售人员应先通知自己客户到售楼处拿收入证明，再由销售人员询问自己的客户，能否打印近一年的银行流水，所有银行的都可以。如能提供流水的客户，就由销售人员自行通知至中信银行办理贷款。

3》 离异客户：本人身份证、户口本（首页和本人页）、所有购房收据、离婚证或单身证明（由民政局开具）或离婚协议、银行流水或工资流水、已盖好章的收入证明。

5、 外地户口客户购房办理按揭贷款需提供证件：1》 首付比例30%，其他手续同本地购房客户；需另提供：a\一年以上养老保险 b\一年以上纳税证明， 并提供本地联系人1名，此联系人需要提供本人身份证及户口本（本人页）。

６、开个体户的客户需提供的证件：

1》 营业执照；

2》 收入证明（收入证明填写完以后下面不要填写时间）

3》 税务登记证；

4》 组织代码证；

5》 本地客户：连续一年的完税凭证；

外地客户：（首付比例３0%）连续一年个人的完税凭证；并提供本地联系人1名，此联系人需要提供本人身份证及户口本（本人页）。

注：

1、 办理银行按揭贷款，1》已婚的必须夫妻双方到场；2》有追加共同还款人的，共同还款人必须到场；3》若追加的共同还款人是已婚的，必须夫妻双方都到场。

人是已婚的，夫妻双方必须都得提供流水，其他资料和还款人一样。

3、 到银行打印银行流水或工资流水后，需让银行工作人员给予盖章。

4、 如果客户是集体户口的，必须提供集体户首页原件，提供不了的开具户籍证明。

中信银行个人房产抵押贷款是以自然人为对象发放的个人房产抵押作为担保的且用途合法的人民币贷款。单笔贷款金额起点不低于5万元，最高一般不超过100万元，贷款期限最短一年，最长十年。 利率根据中国人民银行公布的贷款利率档次和浮动幅度执行。

中信银行个人房产抵押贷款流程

（1）借款人提交借款申请材料，并填写贷款申请表。

（2）借款人在银行开立用以还本付息的活期储蓄账户或中信卡户。

（3）银行将对抵押物的状况进行调查，并指定评估机构对抵押物进行价值评估。

（4）银行将对借款人的.借款用途、资信情况、还款能力和还款资金来源进行审查，决定是否批准贷款。

抵押物登记、抵押物保险、合同公正等手续。

（6）上述手续办理完毕后，我行根据借款人的付款指令将贷款拨至借款人的储蓄账户或借款人指定的账户中。

（7）借款人按借款合同约定的期限，在我行的任何一个营业网点，将每期应偿还的本息金额存入合同约定的储蓄账户或中信卡户中，我行即可按期自动扣划还款。

中信银行个人房产抵押贷款抵押物及抵押率 抵押物必须是抵押人取得北京市房屋土地管理部门颁发的房屋所有权的有效证件，拥有完全处置权利，可以在房地产二级市场流通、易变现的个人房产。 抵押人必须以抵押物估价现值全额用于贷款抵押，抵押率（贷款金额占抵押物估价现值的比率）最高不得超过60%。

中信银行个人房产抵押贷款是以自然人为对象发放的个人房产抵押作为担保的且用途合法的人民币贷款。单笔贷款金额起点不低于5万元，最高一般不超过100万元，贷款期限最短一年，最长十年。 利率根据中国人民银行公布的贷款利率档次和浮动幅度执行。

中信银行个人房产抵押贷款流程

（1）借款人提交借款申请材料，并填写贷款申请表。

（2）借款人在银行开立用以还本付息的活期储蓄账户或中信卡户。

（3）银行将对抵押物的状况进行调查，并指定评估机构对抵押物进行价值评估。三九金服有个免费的评估系统，建议有需要的可以用用。

（4）银行将对借款人的借款用途、资信情况、还款能力和还款资金来源进行审查，决定是否批准贷款。

（5）借款人贷款获得批准后，我行将与借款人及抵押人签订借

款合同、抵押合同等法律文件，并在借款人及抵押人的协助下，办理抵押物登记、抵押物保险、合同公正等手续。

（6）上述手续办理完毕后，我行根据借款人的付款指令将贷款拨至借款人的储蓄账户或借款人指定的账户中。

（7）借款人按借款合同约定的期限，在我行的任何一个营业网点，将每期应偿还的本息金额存入合同约定的储蓄账户或中信卡户中，我行即可按期自动扣划还款。

中信银行个人房产抵押贷款抵押物及抵押率 抵押物必须是抵押人取得北京市房屋土地管理部门颁发的房屋所有权的有效证件，拥有完全处置权利，可以在房地产二级市场流通、易变现的个人房产。 抵押人必须以抵押物估价现值全额用于贷款抵押，抵押率（贷款金额占抵押物估价现值的比率）最高不得超过60%。

3.借款人按照合同约定按时付息。

2017年10月份，××分行作为河北省第三个试点行，正式开办小企业贷款业务。业务开办以来，该行坚持发展业务和防范风险并重的原则，以“在规范中发展，在发展中规范”为思路，举全行之力，上下联动，多措并举，深挖市场，经过不断的“摸索、磨合、改进、提升”，放款速度逐渐加快，业务发展逐步走上了快车道。截止到12月底，该分行共对240户企业授信，授信额度91807万元；累计发放贷款238户，贷款金额108169.8万元；贷款结余210户，贷款余额73850.18万元贷款余额在全省11个地市行中列第三位。同时，该分行支持小企业贷款的总额在全市银行业中列第二位，增速列第一位，不仅得到了广大中小企业的拥护，也得到了、市政府和监管部门的充分肯定和赞扬。

小企业普遍的资金需求特点是“短、小、频、急”，要赢得客户需求，必须加快放款速度，满足企业的需求。××分行通过不断优化业务流程，协调上下关系形成合力，很好地解决加快业务处理速度与流程合规的矛盾，在保证合规的基础上，加快了业务处理速度，从而在市场竞争中赢得了主动。主要做法有：

一、人员配备到位

同时，信贷业务部还设置了1名专职的小企业审查岗、1名授信执行岗和1名兼职审批岗。各县（市）支行也设置了1名小企业专职营销人员，负责当地的市场开发、业务初步受理和辅助贷后工作等。充足的人员配备保证了业务的快速启动，也为业务的持续发展奠定了坚实基础。

二、业务培训到位

从开办业务之初，××分行就高度重视业务培训工作。一是先后三次举办全市小企业贷款业务培训班，各支行的行长、信贷部经理和骨干信贷员全部参加，除业务制度、操作规程的培训外，重点对业务营销、受理过程重点注意事项进行提示，使一级支行人员的营销、受理小企业贷款业务的水平不断提升。二是针对大部分从业人员毕业时间短，社会经验和信贷工作经验不丰富的情况，建立了严格的培训考试制度，做到“一周一训”、“一周一小考、每月一大考”，从而促使全体小企业贷款从业人员熟练掌握了业务相关知识，迅速进入了工作角色。三是将新老员工结对，以老带新，以新促老，着重增强从业人员的现场调查能力和业务操作能力，培养出了一批业务骨干，为业务快速发展夯实了基础。

三、协调好市、县两级的关系，在业务发展上形成合力

导和督导职能。

在业务营销方面，小企业中心与县支行上下联动，共同进行市场开发。县支行利用自身优势，组织信贷人员对辖内企业进行全方位的走访，多方搜集信息，向市分行小企业信贷中心推荐客户；市分行小企业中心推行分片负责制，客户经理深入到县支行，同支行人员一起进行客户走访，对支行人员进行现场指导，为支行开发市场做好支撑。对较大客户，不仅县支行行长亲自参与走访，市分行小企业信贷中心主管、主管行长也经常参与调查，让企业感到倍受重视，提高了业务的成功率。

在业务处理方面，由支行先行提交资料，小企业信贷中心按照业务上报先后顺序、客户资金需求的时限、金额大小，合理安排现场调查时间。小企业信贷中心人员主动放弃休息时间，加班加点开展工作，提高了业务处理速度。同时，小企业信贷中心不断加强对县支行的指导，使支行上报业务的质量、速度不断提高，业务成功率不断提高。目前，支行上报业务的成功率达到了80%以上。

针对审贷会成员为相关部门负责人，自身工作比较繁忙的情况，在业务审批时，先由小企业审查岗将资料打印分发至审贷会成员，审批人员利用业余时间加班加点进行资料审阅，做好审贷会准备，使审贷会不流于形式。同时，合理掌控时间，保证了每周至少召开一次审贷会。业务繁忙时，审批人员主动放弃休息，在下班时间和公休日召开审贷会，确保了业务及时审批。

实现了上下联动，齐心协力发展的良好局面。

四、协调好业务处理速度与流程合规的关系，为支行发展业务做好支撑

一是做到贷前准备充分。对受理的每笔业务，小企业信贷中心都利用一天的时间，通过分析客户提供的申请资料、财务报告和网络查询企业相关的行业信息、关联企业等情况，充分总结现场调查的要点和疑点，制作《贷前调查准备表》，并召开贷前准备会，由主调人员陈述总结出来的要点和疑点，其他参会人员根据材料分析和行业经验，对贷前准备进行补充。二是在现场调查时，根据贷前准备有针对性的提出问题，使现场调查工作紧凑、有效，提高现场调查的工作效率。三是现场调查结束后，及时召开调查后总结会，分享调查企业的行业信息，总结现场调查的情况和是否有遗漏未了解的信息。充分的贷前准备、严格现场调查和贷后总结，在确保业务合规办理的前提下，有效加快了业务处理速度，为支行发展业务提供良好的支撑。

通过以上措施，小企业贷款的处理效率显著提升，从对支行上报的业务，只要资料齐全，每笔业务从受理到审批，时间基本控制在7个工作日内。

个人银行贷款大致分个人房产贷款，个人经营贷款，个人消费贷款，个人小额信用贷款等，根据种类的不同银行贷款要求、提供的资料及申办流程等也有所不同。

申请个人贷款应具备的基本条件：

2.贷款用途明确合法;

3.贷款申请数额、期限和币种合理;

4.借款人具备还款意愿和还款能力;

5.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;

6.贷款机构要求的其他条件。

个人申请银行贷款的程序：

1.借款人提交贷款申请。

2.贷款机构审查借款人条件(包括偿还能力、诚信状况、担保情况、抵押比率、风险程度等)。

3.经过风险评价在审批通过，签订合同，发放贷款。

银行的贷款流程是比较复杂的，许多企业、特别是中小企业由于对银行贷款业务流程不熟悉，对银行要求提交的材料不清楚，降低了融资效率，甚至导致融资失败。下面我就银行贷款的一般流程加以介绍，并对每个环节中容易出错的地方加以说明，希望对中小企业融资有所帮助。

一、企业办理银行贷款一般流程：

二、 企业在银行开立账户

1、 确定开户网点：

1）就近、便利原则。

企业需要经常到银行柜面去办理业务，所以企业开户的银行中最好有一家是交通方便的；目前大部分银行都提供在线、电话银行等离行服务，选择电子银行技术发达的银行也很有必要。这样会减少企业财务人员的大量业务办理时间，而且也减少路途风险。 注意：不是你看到的最近的银行网点就可以开户。小型商业银行所有机构都可以办理一般的对公账户开户，大型国有银行的储蓄所是不办理对公业务的，还有一些特殊账户是支行办理不了的，需要到分行营业部才可办理，所以开户时需要事先咨询银行。

2） 服务良好原则。

虽然银行的服务标准原则上是统一的，但不同银行、同一银行的不同机构的服务质量也可能是不一致的。要考虑银行业务办理效率，有些银行客户多、业务多、窗口少，办理业务需要排很长时间队；不同银行的业务特长不一，对中小企业重视程度不一;这些都需要事先考察一下。

求较高、考虑融资的话就需要花一些时间寻找银行。很容易试，去上门了解一下银行对公业务，看银行工作人员的能力和服务效率就知道了。

3） 贷款统一原则。

银行贷款是属地管理。贷款主体和开户主体必须是一家法人单位，贷款行和开户行必须是一家分支机构。

注意：银行对贷款企业有一定要求，所以虽然企业可以开多个账户，但是中小企业最好不要在多家银行开户，有两、三个账户就足够了，要把主要贷款行作为主要的业务结算行。

2、 咨询开户手续、准备开户材料

1）咨询

开户一般是在柜面直接办理，有些银行需要客户经理事前调查企业基本情况，所以开户前联系银行工作人员，详细了解开户的要求和流程非常必要。

2）准备开户材料。

一般需要：营业执照正、副本原件；组织机构代码证正、副本原件；税务登记证正、副本原件；基本帐户开户许可证原件；法人代表身份证原件；企业公章、财务章、法人代表人名章；如委托单位财务人员办理开户手续还需提供法人书面授权书和代理人身份证原件。

3、 开户

开户时最好预约一下。为了保险起见，带上相关印鉴，如果现场发现材料填写错误，还可以现场盖章补救。开立基本户大体需要7个工作日，开立一般户大体需要3个工作日。

4、 开立账户常见问题：

1）开户手续不全：见上文解决办法。

2）基本帐户记录信息和开设一般账户提供信息不一致。银行为企业开立一般账户时，需要调阅企业在人民银行系统中的相关信息（该信息是企业开立基本账户时向银行提供的`，由银行录入到人民银行系统中）。有些企业在开设基本户后运营期间变更企业法人，但该企业只变更了工商登记信息，而没有去基本账户开户行变更银行信息，会导致企业用新法人代表的身份证材料不能开立账户。

作日之后出具新的开户许可证。此时企业就可以持新办理的材料去银行开立一般结算账户了。

三、 申请贷款

1、进行融资安排

1）确定融资主要目的。

《个人申请银行贷款的基本流程》全文内容当前网页未完全显示，剩余内容请访问下一页查看。

个人贷款包括个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人汽车贷款、个人留学贷款、个人综合消费贷款、个人生产经营性贷款、个人信用贷款、个人存单(国债)质押贷款等。这些贷款内容主要是从信用贷款和抵押贷款两种贷款方式申请贷款，贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。

2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力;

3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录;

4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保;

5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定;

6、在工行开立个人结算账户;

7、银行规定的其他条件。

二、个人贷款条件小窍门

对 于向个人住房贷款、个人住房公积金贷款这类的抵押贷款来说，个人贷款条件就需要个人购买本城镇自住房作为抵押物。部分银行还要求以有效资产抵押的，必须办理抵押登记和保险手续，投保单必须注明“贷款行为第一受益人”。个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%;个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。

对于个人综合消费贷款、个人信用贷款这类的信用贷款来说，则是根据个人在银行的信用累积高低来发放贷款额度，这时候，个人贷款条件及需要个人申请贷款时提交一些能够增加你的信用度的材料，比如：学历证书、收入证明等。信用度累积越高，贷款金额越大。特别的，针对个人综合消费贷款业务，部分银行要求个人信用综合评分在70分以上。而且其个人贷款条件还要求，贷款不得办理展期。

三、个人组合贷款流程：

第一步：到贷款银行提出借款申请

借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款（使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明），填写“个人住房公积金贷款（组合）贷款申请书”。

第二步：银行审核

贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

第三步：到贷款银行签订借款合同

贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同（不用房屋担保的签订质押合同）。

第四步：到产权部门办理贷款担保手续

办理住房公积金贷款（组合贷款）有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的'任何一种。

1、借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押

购买商品房、经济适用住房（已取得产权证）并以所购建房屋办理抵押的，持借款人身份证、预交款收据原件、名章、借款合同、抵押合同，填写《天津市房屋他项权申请登记表》并加盖借款人（抵押人）和贷款银行（抵押权人）印章后，到房屋座落地的产权管理部门办理《房屋他项权证》。

借款人用期房抵押的（没有取得产权证）,持上述材料到房屋座落地的区县房地产管理局产权管理部门办理《天津市房地产抵押权证明书》。

2、用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押，借款人持有价证券交贷款银行收押保管。

第五步：办理住房抵押保险手续

借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

第六步：签订还款协议和划款

采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。

第七步：银行划款

借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位；用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。