投资是一种通过购买金融资产或实物资产以获取经济回报的行为。最后,希望以上的总结对你在投资领域有所帮助,欢迎随时提出问题和交流心得。
热门投资理财具体方案(通用19篇)篇一
新闻报道小结对照感恩信随笔:施工影评安全任职比喻句,人生哲理句子:观后感先进事迹感恩信寒假作业评课稿!意见书说说决心书记事知识点了防控检测自我评价整改措施社会主义:广播稿对联了闭幕词道歉信:创业项目读书周记工作通知规范孟浩然推荐个人介绍。
热门投资理财具体方案(通用19篇)篇二
为深入贯彻落实党的十七大和十七界三中、四中全会精神,进一步深化拓展深入学习实践科学发展观活动成果,围绕推动科学发展、加快经济发展方式转变,全面加强党的基层组织建设和党员队伍建设,按照乡党委、县卫生局党委关于在基层党组织和党员中深入开展创先争优活动的要求,结合我院实际情况,按照上级党组织的要求在我院党员中开展以创建“五个好”先进党组织、争做“五个表率”优秀***员为主要内容的创先争优活动,方城县杨集乡卫生院创先争优活动实施方案。特制定本实施方案。
一、重要意义。
(一)开展创优争优活动有利于进一步巩固扩大学习实践活动成果。在乡党委和县卫生局党委及党支部的领导下,在我院全院职工的共同努力下,我院深入学习实践科学发展观活动取得了丰硕的认识成果、实践成果、制度成果。扎实开展创先争优活动,有利于充分发挥各个党支部的战斗堡垒和优秀***员的先锋模范作用,把学习实践活动成果运用到解决人民群众最关心最直接最现实的利益问题上,要通过对这些矛盾和问题的解决,让广大人民群众真切地感受到学习实践科学发展观带来的新变化新成效。
(二)开展创优争优活动有利于进一步促进全乡卫生事业的科学。
发展。当前,我们正处于加快深化医疗卫生体制改革的路程中,保持医疗卫生体制的改革,扎实开展创先争优活动,有利于充分发挥每个党员推动发展、服务群众、凝聚人心促进***的作用,把党支部建设成为加快我乡卫生事业发展的转变者、组织者、推动者和实践者,为杨集乡卫生事业发展提供坚强的组织保障。
(三)开展创先争优活动有利于进一步加强党的先进性建设和执政能力建设。党的基层党组织是我党全部工作和战斗力的基础,承担着把科学发展观贯彻落实到基层的重要责任,扎实开展创先争优活动,有利于进一步解决农村党建方面的突出问题,切实增强基层党组织的创造力、凝聚力、战斗力,促进各级党组织和广大党员更好地联系群众和服务群众,始终保持党同人民群众的血肉联系。
(四)开展创先争优活动有利于针对党建工作的薄弱环节进行整改提高。目前,我乡党支部和党员队伍仍存在着形式、任务和要求不相适应的诸多问题与不足。有的.党员工作责任心不强,在完成上级党组织及党支部下达的任务中工作浮漂,不能艰苦奋斗、艰苦创业,没有迎难而上,破解难题的能力和雷厉风行、真抓实干的干劲等。这些问题,要在这次创先争优活动中加以彻底克服和解决。要用创先争优活动来提升各党员的先锋模范作用的充分发挥,使各党员勇于创先争优,真正成为建设杨集乡的战斗堡垒和主力军、先锋队。
(五)开展创先争优活动有利于进一步调动和激发广大党员的积极。
性、创造性。学习实践活动激发了广大党员投身科学发展、推动科学发展、服务科学发展的积极性、创造性,要把这种积极性、创造性保护好、引导好,需要行之有效的实践载体和动力机制,扎实开展创先争优活动,有利于组织党员在日常工作中发挥先锋模范作用,更好树立先进形象,不断激发党员队伍的内在活力,持续深入推动科学发展观。
二、总体目标。
通过开展“争先创优”活动,着力解决我院干部职工在思想作风、服务质量、自身建设方面存在的突出问题,通过培植争创一流服务和文明窗口等先进典型,全员上下以崭新的形象、一流的服务投身于我乡的卫生事业建设之中。
三、主要内容与标准要求。
中央要求,创建先进基层党组织要努力做到“五个好”,即领导班子好、党员队伍好、工作机制好、工作业绩好、群众反映好;争做优秀***员要努力做到:“五个带头”,即带头学习提高、带头争创佳绩、带头服务群众、带头遵纪守法、带头弘扬正气,规划方案《方城县杨集乡卫生院创先争优活动实施方案》。我乡的创先争优活动着重以创建“五个好”先进基层党组织、争做“五个表率”优秀***为主要内容。
(一)“五个好”先进基层党组织标准。
全院党员干部要做到:一是领导班子要好。班子健全,结构合理,成员综合素质较高;坚持***集中制,认真贯彻执行上级党委决议决定,自觉为群众服务,班子团结有凝聚力,作风扎实,在党员、群众中间有较高威信,善于领导村级组织发挥整体作用。二是党员队伍好。党员、干部顾大局,讲原则,政治素质高;积极参加科技致富活动,能够带领群众遵纪守法,带头完成组织交给的各项任务,自觉抵制宗派、迷信活动,党员队伍能充分发挥先锋模范带头作用。三是工作机制好。规章制度完善,管理措施到位,工作运行顺畅有序。四是工作业绩好。要围绕中心、服务大局,单项工作争第一,整体工作创一流。认真履行职责,团结带领党员干部群众在完成本职工作中做出显著成绩。五是群众反映好。基层党组织在群众中有较高的威信。党员在群众中有良好的形象,党群干部关系密切。
(二)“五个表率”优秀***员标准。
始终保持***员先进性,模范履行党章规定的各项义务,努力做到“五个表率”。一是自觉学习的表率。努力学习实践科学发展观,坚定理想信念,认真学习科学文化知识,成为本职工作的行家里手。二是争创佳绩的表率。具有强烈的事业心和责任感,埋头苦干、开拓创新、奋发有为,在本职岗位上做出显著成绩。三是服务群众的表率。积极主动为群众办实事、办好事,无私奉献、排忧解难,自觉维护群众的正当权益。四是遵纪守法的表率。自觉遵守党的纪律,模范遵守国家法律法规,敢于同违纪违法行为作斗争。五是弘扬正气的表率。带头实践社会主义荣辱观,发扬社会主义新风尚,以实际行动弘扬正气。
四、具体要求。
全院党员干部要紧密地结合我院实际工作来谋划和推动创先争优活动,根据我院的实际情况和党员岗位特点,明确活动目标任务,确定各具特色的争创载体。力争在以下三点求的新的突破。
(一)、坚持分类指导。
针对基层生产一线党员的文化水平和岗位特点,在教育内容安排上,突出实用管用。要求单位必须结合本单位工作、本岗位实际,学习业务知识,创造性地做好本职工作。开展分类分层、因材因需施教,提高教育活动质量。要求事业单位以集中学习为主,严格按照要求,先学一步,学深一点;对工学矛盾突出的单位,要求组织党员以不定期或短期集中学习的方式灵活开展学习。
临床医疗是医院的一线工作,在一线党员中开展创先争优活动,鼓励医务人员勤于钻研,勇于实践,服务群众,使广大医务人员努力争做当代前沿医学知识的“领头雁”;临床一线的“顶梁柱”;患者床边的“守护神”;百姓满意的“贴心人”。
护理工作是医疗工作的重要组成部分,是医疗服务水平的直接体现,在护理队伍中开展创先争优活动,不断增强护理人员的责任意识,服务意识。通过争创“护理技术能手”活动,把培养护理人员良好的沟通技巧,过硬的心理素质,精湛的业务技能贯彻活动始终。
(二)、做到“四个结合”
创先争优活动要与学习实践科学发展观活动“回头看”,建立长效机制相结合。我院要结合“回头看”活动中查摆的问题进行剖析,找出症结所在,有针对性地制定整改措施,务必使影响和制约卫生事业发展的问题得到解决。
创先争优活动要与加强党员干部教育管理相结合。对个别党员组织观念淡薄、党员先进性意识缺失等现象,有针对性地进行教育管理,作到教育到位、管理到位、监督到位,真正达到治庸治懒的目的。
创先争优活动要与在全县开展的“争创学习型党组织、争当学习型干部”活动相结合。要在党员干部中牢固树立学习理念,通过学习提高素质,营造比学习、比奉献的良好氛围,达到以活动促学习,以学习增成效的目的。
创先争优活动要与卫生文化建设相结合,认真践行社会主义核心价值观,围绕发展卫生事业、保障人民健康的中心,提高职工队伍整体素质,打造良好卫生文化。
(三)、落实“四个贯彻始终”
一是坚持把领导带头贯彻始终。党员领导干部要牢固树立创先争优意识,要充分认识到创先就是创新,创先就是责任,创先就是发展,做创先争优的模范。二是坚持把领导干部包联制度贯彻始终。院领导干部要多到联系点上调研指导,一定要包联出新成效新变化。三是坚持督查指导贯彻始终。四是坚持载体深化贯彻始终。
五、方法步骤。
创先争优活动要有计划、分步骤地持续推进。从2010年5月开始,着重围绕迎接建党90周年开展活动,引导基层党组织切实履行职责,***员立足本职岗位争创一流业绩,掀起创先争优活动***。从2011年7月开始,着重围绕迎接党的十八大开展活动,引导基层党组织和广大党员以昂扬向上的精神风貌,更加也色的工作业绩,向党建90周年献礼。
(一)、动员部署。
制定方案。我院要根据此方案,结合实际,制定出我院的实施方案,对党组织开展活动和党员参加活动提前明确目标和要求,使全体党员干部参加到“创先争优”活动中来。
热门投资理财具体方案(通用19篇)篇三
第一,35%存在银行。虽然央行一再降低存款利率,但是作为保本的投资手段,储蓄仍然是普通百姓的理财首选。不过,可以在期限上动动脑筋,进行组合:一年期的占55%,三年期的占35%,活期的占10%。这样,储蓄可以实现滚动发展,灵活方便,随时调整。
第二,30%购买国债。买国债不仅利率高于同期储蓄,而且还有提前支取可按实际持有天数计息的好处。另外,您还可以试着买二手国债。比如,我所购买的挂牌上市的二手国债,年收益率就比同期的储蓄收益率高出1个百分点。
第三,20%投资基金。基金具有专家理财、组合投资、风险分散、回报优厚的特点,一般年收益率可在20%左右。我自己就购买了一些基金,现在已经升值。我认为,这种投资方式很适合工薪阶层。
第四,5%购买保险。在目前银行利率较低的情况下,购买保险具有防范风险和投资增值的双重意义。比如,像养老性质的保险,不仅对人生的意外具有保障作用,而且是长期投资增值的过程,可以买上一些。
第五,10%投资收藏。艺术品具有极强的升值功能,长期投资的话,回报率极高。但是,您千万得注意要真正懂行,否则一不留神“打了眼儿”、买了假货,您可是悔之晚矣。其他的邮票、钱币、磁卡等,风险较小,而且融入了个人的兴趣、爱好,可谓是投资、观赏两不误。
第六,还可以把资金通过集资入股、委托理财等方式,投入到风险低、效益好的项目里去。但是,这里要注意资金安全问题,注意经济合同的合法性,以免日后出现不必要的纠纷。
热门投资理财具体方案(通用19篇)篇四
27岁得过且过低风险偏好投资者。
张玮在事业单位任职,每月收入5000元左右。她和父母同住,每月交1000元给母亲代为储蓄,其余收入处于“月光”状态。
湘财证券高级理财经理何金云建议,张玮可以将75%的资产投资低风险信用债券,锁定每年6%至7%的固定收益。每月新增的储蓄可以定投etf基金,直到维持在总资产的15%左右,等待股市转好后收取超额回报。10%资金购买货币基金,作为现金储备。
28岁省吃俭用中等风险偏好家庭。
陈新华夫妇分别在私营企业任职软件工程师和行政人员,平时省吃俭用,每月结余6000元,有约20万元存款。计划3年内生孩子。
“他们每月现金流较为充裕,可以将部分新增结余定投沪深300etf。”招商银行投资理财分析师简梦雯认为,可用60%家庭资产配置2年至3年期的封闭型债基或固定收益银行理财产品。20%资产作为现金储备投资于货币基金,待股市好转时部分转换成沪深300etf。投资银行短期理财产品和保险的资产分别占10%。
34岁创业者单收入家庭。
周明利正处于创业阶段,打点着一家通讯工程服务公司,妻子是全职太太,在家照顾1岁大的女儿,家庭每月开支1万元。
“周明利家庭是典型的单一收入家庭,家庭最大的财富风险则是收入保障。”汇丰银行广州分行客户经理游韵芝认为,要按照目前生活开支水平并结合通胀因素来配置保费。家庭资金结构调整为20%的保险支出;30%配置债券以锁定收益;股票和银行结构性理财产品可以分别配置20%;最后预留10%资产作为现金储备。
温馨提示:张玮、陈新华夫妇、周明处在不同的阶段,有着各自不同的情况,他们在进行理财时也有着各自的特点,张玮是属于低风险偏好投资者,陈新华夫妇则在为自己的小家庭精心计算着,而对于创业者周明来说则需要细致考虑具体的理财方案,在众多的理财方案中没有一个是全能的,只有适合自己的,广大民众在进行理财时一定要谨记这个原则。
热门投资理财具体方案(通用19篇)篇五
告别中学时代,迈进大学殿堂,人生的历程翻开了新的一页,人生道路跨入新的阶段。大学是一个转折点,是我们在校读书与踏入社会谋生的转折点,在这个点我们满怀希望和憧憬:人生理想将在这里确立,未来发展将在这里奠基。面对新的或者说突变的生活环境,我们也许会遇到不适和困惑。
其实理财对一个人的一生影响十分巨大,通过个人投资理财而腰缠万贯的不是没有而是很少,但是通过理财而实现财富积累、实现自身价值和投资目标还是可以普遍实现的。个人投资与理财课给我的启迪是没有合理、科学的理财,我们的生活将不是尽善尽美的。大学生精神财富相对富有,物质财富则相对匮乏,所以投资理财是很重要的生活技能。制定一套科学合理的个人理财方案,培养科学的消费观与正确的理财观念,在生活成长的同时灌输点滴智慧精华,让我们的生活过得更充实。
本人生活费大部分来自家庭,小部分靠自己打寒暑假工等兼职(大概3000元)。今年拿到学校二等奖学金(750元)和国家励志奖学金(5000元)【以上奖学金还没有下发】。每月生活费合计900元。
2.购买书籍零食饮料等合计50元;。
3.同学应酬,娱乐活动,生活用品,毕业旅游缴费等合计250元。
【大约每月还有20元以上的剩余】。
在保证自己有合理的生活基础上,在个人观念上逐渐培养自立独立能力,养成记录日常记账的良好习惯,科学的消费观,会制定出合理正确的个人理财方案,用发展的眼光看问题。
2.每年过年时长辈给的利是钱,可以结合意愿作出合理的理财投资,给自己的人生设计多份少少的人生保障。
发展理财规划与理财目标分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家,投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家,在不同的阶段,投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。
以下为本人对于投资理财要求与理解:
1.坚持编制个人的账本,每天把个人的消费情况作登记,分类成多个消费项目,每月根据本月花销情况做出分析。
2.在分析记账的同时,一定会有平时消费不合理的.情况,要加以标记,列出正确的消费理念,逐步培养科学的消费观念。
3.利是钱、生活费盈余部分根据个人能力,选择投资方案。
4.本方案为本人在未来五年内的投资理财方案,我会把本阶段想要的愿望和目标全部罗列出来。接着就是量化这些希望和理想。
5.明确每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。设定次级目标,我们就会知道每天需努力的方向了。
6.关于要做到理智地投资,那么理财目标的设定还需与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应,才能确保目标的可行性。理财,需要科学规划;因人而异、因时而异,因此不能固定地去看问题,要有综合的思想去看问题做投资。
本人生活在不是很富裕的家庭,父母都是农民,辛苦挣钱养活我们姐弟五个人并供我们上学,非常辛苦。在本人还不会挣钱的情况下,为了规避风险。本投资理财方案将会很保守!本人将会采用——国债投资和基金投资。根据我了解:目前国债市场品种众多,广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革,进一步提高了国债发行的市场化水平,以尽量减少非市场化因素的干扰。另外,国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见,国债的这一系列创新之举,必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。自1997年首批封闭式基金成功发行至今,基金一直备受国内个人投资者的推崇,成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料,许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点,希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
这两种投资方式相对于储蓄投资利益较高,相对于股票这个技术层面的理财方式更为保险。
1.理财投资要端正自己的心态。对于高收益的投资方式,自然存在着高风险,所以在选择自己的投资理财方式的时候,一定要根据自身的条件选择适合自己的方式。不要执着于输赢,我们要输得起!
2.不要轻信网络博客、论坛上投资权证的建议。要学会并养成自己独立思考的习惯。有些网站为了提高网站的流量,时常会在论坛做投资推介,但这些投资建议并不是独立的市场人士的意见,同时也没有考虑到个别投资者的个人情况。如果迷信论坛信息,当投资失利时,投资者就可能自乱阵脚,患得患失。所以投资者不应轻信非专业意见而贸然投资。
3.避免将全部资金投资于同一投资项目,这样会导致自己承受过高的风险。事实上,投资者应根据自己的投资目标和风险承受能力,将投资于权证的资金比重限制在适当的水平,并根据市况进行调整。
热门投资理财具体方案(通用19篇)篇六
一。活动背景:基于银行同业竞争激烈,中间业务收入在银行利润中占比日趋提高,为了保证我行利润在20xx年仍然处于地区领先地位,特此举办新年感恩客户答谢会。
活动内容和目的:普及金融理财知识,让客户了解银行的理财产品,了解保险在人生中的重要性,让没有开办保险业务的网点实现银保业务零的突破;让客户在热烈的气氛中享受理财的乐趣。
二。会议时间:20xx年1月20日下午3点—5点。
三。地点:长江宾馆会议厅。
五。参会单位:中国人寿保险公司某分公司、银行某分行。
六。嘉宾:银行分行行长、人保分公司总经理及相关客户经理。
七。会场布置:
讲台上设投影,大厅上方悬挂《新年感恩客户答谢会》红色横幅,悬挂彩带彩条,以示喜庆欢乐气氛。
会场中,设置长桌,高背座椅,桌上放置矿泉水、会议流程及笔。
八、活动要求:
1、银行客户经理于20xx年1月20日下午2:30分到达宾馆迎接客户,安排座位,请客户按桌牌就座。
2、活动期间,银行客户经理负责全程维护客户,并跟踪客户需求,保证活动充分有效。
3、客户经理负责客户签到,填写抽奖单。
4、购买国寿产品5万元以上的签单客户均有赠送(由保险公司提供)。
九、经费预算:所有参会人员均有纪念品,由银行提供:一个包和一套健身用品50元,合计5000元。租用宾馆、客户奖品及饮料水果由保险公司提供,奖品为大小不同的四个档次的镀金财神组成。
十、会议流程:
1、会议开始:播放银行宣传片。10分钟。
2、才艺展示:手语《感恩的心》,由银行人员提供。10分钟。
3、银行行长致答谢词。10分钟。
4、理财专家宣导《家庭理财规划方案》30分钟。
5、签单礼品展示(专业礼仪有保险公司提供)10分钟。
6、签单绿色通道开通(20分钟)为现场签单客户发送礼品(由保险公司提供)。
7、现场第一次抽奖(三等奖三名,奖品由保险公司提供)10分钟。
8、现在第二次抽奖(二等奖二名,奖品由保险公司提供)5分钟。
9、现场第三次抽奖(一等奖一名,奖品由保险公司提供)5分钟。
10、给本次参会人员发放纪念品。10分钟。
会议结束,整个会议用时大约2小时。
热门投资理财具体方案(通用19篇)篇七
有人认为我只讲理论,而不讲实践,似乎将理论(或知识)游离于实践。我以为这是不对的。其实最近几年来我愈来愈感觉到理论与实践相结合的重要性。先从我个人的体会谈起,价值投资的许多争论表现为观点的分歧,其实是关怀的不同。
1、我所关怀的问题。
当前我所关怀的问题有两个:
a、引导我走上价值投资之路的问题;。
b、我走上价值投资之路后遇到的新问题。
我的a问题是:格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投资方略从理论上看是那样的完美,那样令人信服和让人向往,可是在实践中,又是那么艰难,充满那么多意想不到的问题。二者间为什么会有这么大的反差?有些人只是简单地把问题归结为价值投资的不适用,与之相对的观点则把问题归结为操作上的失误,但是他们几乎没有反省“反差”,也就是一流的理论和实践之间的“反差”。由这个问题扩展开去,就是一个带有普遍性的问题:投资理论和实践之间究竟应该是什么关系?我们从历史和现实的所有这类“反差”事件中究竟能够提取出什么样的经验教训来?这相当于哲学中的原生性问题。
由此生成这样一系列的问题:价值投资究竟在什么情况下适用,什么情况下不适用?价值投资与成长投资孰优?什么情形下可以进行长期投资,什么情形下不能进行长期投资?等等。这就是我所关怀的b问题,相当于哲学中次生性问题。
a和b的内在联系表现为,没有a,则无以b;但如果继续b,则不能没有a。a是既往历史中的表现,尽管它在现实中还在延续;而b则是我们现在的实际。为了解答这些问题,我以为应该通过研究历史、经济、投资等实证学科来寻找问题发生的具体原因。因此,必须大量阅读经典著作以及其他一些重要著作,包括投资史上其他重要人物传记、访谈、报告和信件等等。通过阅读这些著作,使得自己能够站在历史的前沿,从而审视整个市场。
2、一个例证。
比如,如何看待价值投资的适用性问题。当前的a股市场已经引起了我的兴趣。我以为市场正走入了类似于a股1999年所谓的科技股行情。但是这样的走势,实际上在美国市场中已经上演过两次,一次是在20世纪70年代初期,上演了一场“漂亮50”大溃败的画面,另一次则是20世纪90年代末期,上演了一场网络股泡沫破灭的悲剧。两次市场几乎都表现出一个相似的特点:估值出奇地宽阔,不同股票的估价高的极高,低的极低。并且高估最厉害的一直是表现最好的,而低估最厉害的则一直表现最差,因此股票越来越与其代表的企业脱钩,这一点也与今日相似。
引入一些具有代表性的投资者进行考察。一个是比尔·鲁安,另一个则是朱利安·罗伯逊。比尔·鲁安在1973-1974年那几年时间里,成了当之无愧的亏本大王。竟然连续四年遭受低于标准普尔业绩,比尔·鲁安把它比喻成“类似中国的水患之灾。”更为严重的是到1974年,他的红杉基金已比市场落后了令人咋舌的36个百分点。到后来,他只好“躲在桌下,不敢听电话,心里盘算着风暴是否已平息。”而朱利安·罗伯逊则更是出演了一曲价值投资的“悲歌”。随着投资者不断大量的赎回,最终导致朱利安·罗伯逊的老虎基金因为无法赚钱而解体。不仅老虎基金如此,当时股市中各种类型和规模的价值投资者也都遭遇了重创,沃伦·巴菲特的公司股票在1999年几乎下跌了32%。另一个著名的价值投资者塞思·卡拉曼在1998年则遭遇了“有史以来第一次出现亏损的财务年度”,市值下降了16.3%,卡拉曼把它形容为“在我们的伤口上撒盐”,而这一年正是他股票投资过多,持有现金过少的时候。
3、结论。
我一直都有这种想法,当我们在汲取书本知识时,应该将那些理论(或知识)尤其是投资知识视同历史。历史是构筑理性最重要的基石之一,其中就隐含以史为鉴的意思。因此那些“未能记住历史教训者,注定要重蹈覆辙。”经典之所以成为经典,是因为它们稳固如山。以格雷厄姆的《聪明的投资者》为例,虽然格雷厄姆在第一版第一页就警告我们,“过去经验结晶而来的规则”可能随着时间的流逝而不再有效,但是从今天的投资行为、投资选择以及股票持有方式等来看,格雷厄姆在第一版中确立的聪明投资的基本原则依然完美而无懈可击。
之所以必须学习理论(或知识),是因为理论会“讲得清楚”,合乎逻辑,力求放之四海而皆准,并且已经被公共地反复验证。而实践就要“想得周全”,不能只此一家、排除其他,因此要博采各家之长,汲取经验教训,以求事情本身的集成优化。所以,应该以理论指导实践,以实践印证理论。既不能用实践的方式搞理论,也不能用理论的方式搞实践,两者之间既分工又互补。虽然实践可以出真知,但是在投资领域中却显得无比艰难。《非理性繁荣》的作者罗伯特·希勒认为他能够预测2008年的金融危机,是因为他喜欢阅读任何方面的理论,包括社会学和心理学等。因此对于我个人而言,无论如何,离开了理论(或知识),则一事无成。这就是我在学习中的初步体会。
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热门投资理财具体方案(通用19篇)篇八
第一是诚信。
我说过一句话:“一个人值得很多人信赖和有很多人值得自己信赖是两笔巨大的财富”。
人生走到今天,我感到最自豪的是:“任何债权人都找不到我任何一次不守信用的纪录,我的信誉度目前仍然排在全球第一位,当然是和全世界所有从来没有不良信用纪录的人并列第一”。
因为在全世界信誉度的排名是没有第二名的。假设全球有l000万人从来没有不良信用纪录,那我就跟这l000万人并列第一。
只要有一次不守信用的纪录,我在全球信誉度的排名就会变为10,000,001名。在当今社会,要做一个投资理财的高手,建立个人良好的信誉度和口碑是非常重要的!
第二是财商。
如果你的财商很低,金钱就会比你更精明,你就将为之工作一生。如果你要成为金钱的主人,你就需要比金钱更精明,然后金钱才能按你的要求给你办事,这样你就成了金钱的主人,而不是它的奴隶。只有工作才能赚钱的思想在财务上是不成熟的思想。
怎样才能提高自己的财商呢?不妨从以下几个方面去努力:
1、要学一点财务知识。其实,财务知识并不是非常深奥的科学,最主要的是要学会看会计报表,要知道现金流是怎么回事。
会计报表主要包括资产负债表和利润表(损益表)。
资产负债表是反映企业在某一特定日期财务状况的报表。它反映的是某一时点的情况,所以又称为静态报表。通过资产负债表,可以提供某一日期资产的总额及其结构,表明企业拥有或控制的资源及其分布情况,即有多少流动资产、多少长期投资、多少固定资产等等。
流动资产中,货币资金有多少,应收账款有多少,存货有多少等等。可以提供某一日期的负债总额及其结构,表明企业未来需要用多少资产去清偿债务以及清偿的时间,即流动负债有多少,长期负债有多少。
长期负债中有多少需要用当期流动资金进行偿还等等。资产负债表还可以反映所有者所拥有的权益,据以判断资本保值、增值的情况以及对负债的保障程度。
所有者权益中,实收资本(或股本)有多少,资本公积和盈余公积有多少,未分配利润有多少等等。
利润表是反映企业在一定期间内生产经营成果的会计报表。利润表把一定时期的营业收入与其同一会计期间相关的营业费用进行配比,以计算出企业一定时期的净利润。
利润表亦称损益表,它反映企业财务成果的动态报表,必须按月编制。年度终了,企业应编报年度利润表。利用利润表揭示的财务成果信息,便于报表使用者了解企业的经营业绩和获得能力,预测利润趋势,通过分析利润增减变化的原因,有助于发现经营过程中存在的问题,采取改进措施,不断提高企业的盈利水平。
比方说,如果你想购买某公司的股票,你就必须通过会计报表至少了解其以下数据:总资产、每股净资产、未分配利润、净负债、销售收入、净利润、每股收益率、企业资产负债率等。
如果你连这些数据都不知道就去炒股,就相当于闭着眼睛在高速公路上开车,不管路修得多么好,你也一定会出事的。
2、一定要有成本意识,要努力做到用最低的投入实现最大的产出(回报)。
我在创业初期资金非常紧张,常常按l0%o的月息借钱周转,所以我坚决不买房子住。因为当时我花了250元,就在离我公司l00米远的地方租了一套140平方米,价值l0万元的住房。
另外,请一个保姆的工资为300元/月,保姆的生活费大约200元/月,水电气150元/月。
第三,要学会推销自己和自己的产品。
当今世界产品太多,人才太多,相类似的产品和相当水平的人才也太多。所以,任何一个人要想使自己或自己的产品被人家重视,就要学会推销。中央电视台知名主持人白岩松说:“把一条‘哈巴狗’牵到中央电视台去连播30次,这条哈巴狗就变成了一条名狗。
一条名狗的价值就再不是那一条哈巴狗的价值了。”所以,同样的产品,会推销的人可以销得更多甚至卖更好的价钱;同样的人才,会推销自己的人能找到更好的工作机会,并且有可能因为多次好机会的积累,使他与那些原来在同一起跑线上的人档次越拉越大,他很可能会越来越优秀。
第四,要学会用钱去赚钱的技术。
不要为了钱去拼命工作,而要学会让金钱为你拼命地去赚钱。世界上有一个非常奇怪的现象:空气对于人来说是最重要的,但空气不要钱;而人一辈子不喝啤酒也不会危及生命,但啤酒却要5元钱一瓶。主要是因为空气不稀缺,而获得啤酒却要付出代价。
投资理财就要学会把资本投资到最有效率的地方,也就是说投资到回报率最高的地方。如果自己有能力当老板,那当然是最好的;当自己没有能力单独当老板时,能与会投资的'人合作当老板也是不错的选择;当这种机会也没有时,将自己的钱借给值得信赖的老板按市场行情收取利息也是一条生财之道。
当以上机会都没有时,就可以学习选择股票和基金投资。但不管选择怎样的投资方式,都是有技巧的。要想赚钱,就要多学习赚钱的相关知识。
第五,要眼观六路,耳听八方,要有敏锐的市场眼光。
要赚钱就需要经常深入市场,了解价格信息,了解市场的供给和需求状况,并关心国家的政策变化,有时还得关心国际的政治动向。
市场价格千变万化,不管是做常规生意还是买房、炒股、买基金等投资理财活动,如果没有敏锐的市场眼光,那就只能靠碰运气。但谁都知道,靠碰运气是非常危险的。
第六,要学习相关的法律法规。
只有我们熟悉相关的法律,我们才知道我们能做什么,我们不能做什么。如果你缺乏必要的法律知识,能做的事不敢做,不能做的事做了,结果,受到法律惩罚的时候自己还不知道。
在法律方面,对于投资者而言,最应该掌握的是《合同法》、《担保法》、《公司法》、《税法》、《劳动法》,而其他的相关的法律知识,不需要花专门的时间去学习,只有遇到某一方面问题的时候,把相关的法律法规学习一下,通过反复的积累,你就会成为法律方面的行家里手,足以让你的投资理财能够在法律许可的范围里面进行。
投资理财成功的必备因素还包括厚实的专业基础。应懂得一点经济学、市场学、营销学、心理学等方面的基本知识,牢牢抓住可能擦肩而过的发财机会,尽可能练就高超的谈判技巧和书面表达能力,避免在生意场上受制于人,被对方牵着鼻子走;懂得有计划地花钱,事事会算账。
1.买黄金等硬通货:最保守的理财,或者说根本不是理财,只能叫收藏钱财。
买黄金本身不会增值,只能叫保值。因为今年的1公斤黄金放上二十年还是1公斤黄金,并不会增重出1克份量来。当严重通货膨胀时,买黄金是规避贬值的好办法。现在是人民币升值的时候,买黄金是很不明智的`。
安全等级:很不安全,主要风险是被盗,弄不好人财两空。
2.存银行:保守的理财。收益率=利率。
安全等级:最安全,主要风险是银行倒闭,基本上不大可能发生。
但是收益太低,急用钱时变现很不方便,因为没有人会把那么多钱全部存活期,万一要钱急用,定期存款要提前取出来,利息将损失惨重。
3.买国债、企业债:偏保守的理财。
比存银行更明智。比银行利息要高一些,国债还免利息税。同时,可以方便地通过市场交易变现。等于是以活期的方式获得定期的利息。
风险:国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。企业倒闭将导致企业债兑付出现问题。
4.买股票式基金:积极的理财。
对于缺乏专业知识的人来说,买股票式基金是不错的选择,基金通过专业优势和组合投资,往往能赚取比普通散户更高的利润。
风险:股票市场波动的风险,基金管理人的道德风险。国内的基金和国有企业一样,存在这样那样不规范的问题,老鼠仓问题倒是小问题,最怕就是利益输送。
5.自己买卖股票。
如果对自己有足够的自信,具备承受能力,就请自己去买卖股票吧,盈亏都是自己能力的体现。
6.买权证:投机!偶尔也有投资型权证出现。
如果你嗜赌如命,那你不如去买权证,公平,手续费等成本比租用赌场低多了,也没有被警察抓住罚款的风险。
7.投资p2p网贷产品。
年化收益率普遍较高,业内较靠谱的收益率基本维持在10%左右,风险较低。但要注意筛选可靠的平台。
8.自己办实业:这是最高境界,原始积累完成后,应该考虑自己办企业,或者投资办企业。然后争取上市,卖个好价格,一夜之间跻身于福布斯财富榜单。
理财产品玲琅满目专家支招选准最合适。
据悉,在余额宝的强势带动下,国内互联网金融理财产品成为近年来网民最关注的热门话题之一。目前,在国内金融市场当中各种理财产品统统浮出水面,种类是五花八门,而许多投资者对于如何选择合适的理财产品并没有明确的判断方法,在做抉择的时候容易感到迷茫不知所措。为此,行业专家给出以下两点建议。
根据收益及风控能力来选择。
据专家介绍,目前市面上的理财产品收益率彼此之间存在较大的差距,总体上来说,互联网金融类理财产品在收益方面略高一筹。因此,这里主要讨论的对象是具有较高收益的互联网理财产品,这也是不少理财人士最为关心的话题。对于理财产品的收益,专家认为应当以20%为界限进行分类。
承诺投资回报达到20%以上,不建议购买。此外,还要注意理财产品的收益类型,主要分为两大类,固定收益类和浮动收益。二者的区别在于,固定收益类产品风险低、收益稳健。而浮动收益的产品风险较大,特别是投资者对于风险难以判断的时候,这里不作推荐。
实际上,想要投资获得收益,风险是每个投资人首先要考虑的问题。如果项目在风险控制方面拥有优秀的表现,那么投资的风险自然就会降低,尤其考虑到保本,这类风控能力强的理财产品应当作为投资首选。
观察项目保本与产品的流动性问题。
通常来说,理财产品主要分为保本型和不保本型。不保本型在投资过程中如果出现本金损失,投资者按照协议就得自认亏损。而除了上述简单的二元化本金分法外,还出现了部分保本的理财产品。简单来说,假设理财产品设置90%保本,那么就意味着投资者有损失10%本金的风险。
注意理财产品的流动性,主要是考虑投资时间和是否能够提前赎回的问题。假设由于投资产品注明不能提前拿回,而投资者在这期间又急需资金硬要赎回,那么即使是保本的理财产品也可能会出现本金受损的情况。
综上所述,根据专家给出的建议来看,投资者在购买理财产品之前要考虑到收益、风险以及自身的风险承受能力等方面的问题。因为所有明智的投资选择几乎都来源于投资者对各方面因素的细致分析和综合考量之后做出的,而抱有赌徒心态进行投资的人必定会输的很惨。因此,专家建议一定要理性投资、认真决策。
对于大多数普通投资者来说,不管是什么样的投资理财方式,都希望是“稳赚”的。然而随着近几年金融机构规模的迅速扩张,在迎来更多高收益投资理财方式的同时,风险也在进一步增大。那么,如今普通投资者该如何寻找到“稳赚式”投资理财方式呢?为此,理财师为广大投资者整理了目前五种比较安全的投资理财方式,相信一定能给你带来投资帮助。
方式一:储蓄。
储蓄几乎是零风险的“稳赚式”投资理财方式,不仅安全可靠,形式灵活,操作也比较便捷。储蓄一直是中老人理财的首选投资理财方式。但是也有它的不足之处,流动性并不好,储蓄的.期限越长,资金的流动性就越差,且相对于其他投资理财方式来说,收益比较低。
方式二:国债。
国债,由于是以国家财政的信誉作为担保的,因此也被普通投资者们认为是最安全、稳赚式的投资方式。一般当银行发行国债时,很多市民都会提早排队,争相购买。但是国债流动性也较差,一旦购买了国债,是无法提前赎回的。
方式三:银行保本理财产品。
银行保本理财产品比较安全,而且可以保证本金安全,也是一种“稳赚式”的投资理财方式。一般5万元起投。但是一般银行保本理财产品是有期限限制的,而且保本期限一般都很长,如果提前终止或赎回,本金就不一定保证安全了。
热门投资理财具体方案(通用19篇)篇九
大部分银行理财产品都可以兑现本金和收益,但时常出现实际收益低于预期的情况,银行理财产品收益超过6%就算是高收益了,起投门槛为5万。因此,银行理财只适用于个人准备保本升值的资金定存。
二、货币基金。
货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具。典型代表有余额宝、理财通等。
优点:高流动性、高安全性、稳定。
缺点:收益低,资产增值速度还是赶不上物价上涨速度。
年利率4%左右,本金翻一番需用时间:72÷4=。这种个人理财产品随存随取,适合平时比较忙且不喜欢打理理财产品的“懒人投资”!
三、股票。
说到股票,不是想碰就能碰的。高收益的背后是变化莫测的高风险。因此,在不懂得投资理财的前提下,围观比摄入更可靠。
优点:投资收益高、能适当降低购买你风险、流动性强。
本金翻番时间:炒股风险很大,可能让投资者一夜暴富,本金翻数倍,也可能让投资者赔个血本无归。
四、互联网金融理财。
互联网金融时代,互金理财产品成为当下比较流行的个人投资理财产品,收益一般在8-12%左右,门槛低,产品多样,有长期,中期,短期投资产品。风险可控,关键在于选择好的正规的平台。
1.一定要有投资资金。
对于个人投资来说,想要投资理财就必须有一定的投资资金,想要进行投资理财,如果没有足够资金作为支撑,最后得获利也是比较少的。在当下理财过程当中,如果想要顺利开展投资理财,那么前提条件就是要准备足够的投资本金。
2.丰富的理财知识。
个人要怎样投资理财才赚钱?对于很多投资者来说,尤其是菜鸟,就会失去理财得方向,投资理财产品的收益也不得得到理想中的,如果想要获得理想结果,就必须要有充足的准备资金,更应该掌握一定的投资理财知识,要对个人的理财目标、理财规划等进行详细了解。
3.熟练投资技能。
投资理财必须具备熟练的.投资技能,方可将理财风险化解到最小。如果说投资者没有熟练的投资技能,那么理财就会显得更加盲目,这样更是没有办法掌握主动权的。
4.丰富信息渠道。
理财市场是瞬息万变的,怎样投资理财才赚钱,就必须掌握丰富的信息渠道,这样才能掌握最新信息。所以在理财过程当中,要随时关注国家的整治、经济政策等这些变动,做出对应的调整。
5.必备良好的理财习惯。
个人投资理财首先要做的就是必备良好理财习惯,只有把记账、节省等等这些良好的习惯贯彻到一起,那么理财就可以获得满意的收益,无论是个人还是家庭,理财都要根据自身财务出发。
热门投资理财具体方案(通用19篇)篇十
理财是什么?理财就是合理的打理自己已有的财富,并使财富不断地增长。投资是什么?投资就是把已有的资本投入某个领域使得财富不断增长。其实从某种程度来讲,理财就是投资的一种,但是投资从领域及涉及的面来讲更加广泛。
在今天的中国,随着国家的逐渐强盛,中国也出现了越来越多的有钱人。根据“二八”配比,中国百分二十的人掌握了百分之八十的经济。但是却越来越多的人过于局限自己的领域,自己的思维,自己收益的来源。没有合理的打理自己的闲置资产,以至于跟不上社会发展的脚步,跟不上cpi的脚步,使得资产隐性缩减。现有的理财方式很多,常见的几种:股票,外汇,现代黄金,房地产投资,古董玉器投资,民间放款,信托产品,基金产品,甚至于债券和存银行。但是往往投资者看到的是利益却没有根据自身的情况来合理分配投资,最终使得财富不但没有增长反而有所下降。当一个理财产品,风险和收益成正比并且对于这个领域却又不太专业的时候,就会使得此次投资风险系数数倍增长,这样就没有达到理财的最始目的,反而会使客户对于理财的信心及兴趣下滑。
理财这个行业同属金融,但是在中国大多数人对于理财没有一个明确的概念,可能就是觉得投资股票不错就做股票,觉得投资黄金很赚钱就做黄金,觉得大多数人在做一种理财产品的时候,就随风而动了。没有结合自身的情况来理财,这是最大的一个误区,如果客户对自己的理财产品根本都不太了解,只是听说收益会不错就跟风。如果有一个专业的理财规划来帮助客户打理他的闲置资产,那么客户会很容易接受。但是前期客户的接受能力有多少,对我们所做的理财规划认可度和信任程度有多大,这才是我们需要改变的地方。
随着市场经济的发展,金融也逐渐被人们所接触,所了解。但是他们却不知道怎么来利用金融来为自己获得更加丰厚的收益,这是我们需要做的。在社会发展迅速的同时,人与人的竞争也就越来越激烈,人与人的信任度也就越来越低,那么在我们做财富管理的初期,如何取得客户对我们的信任,这就是我们面临的最大瓶颈。通过对各大全国有名的财富管理机构的了解,我发现他们有自己独特的经营理念和市场开拓方式。
第一,就是他们的理财产品比较全面,包括了证券投资,pe投资,信托产品,银。
行理财产品,基金产品,保险产品以及一些创新类产品。并且每一个种产。
品都会发展出多样化理财产品,并与同一种产品的多个机构展开合作。
能力等等方面来为客户制定和设计出一套或者几套理财方案供客户选择。
从而把客户理财的风险降到最低收益放到最大,这样使得客户对于理财的专业程度得到了认可。
第三,在客户已经正式合作了过后,也有一个健全的团队和跟踪性的理财服务。
这样也更加得使客户放心的合作,放心的理财,因为有一个专业的团队在帮助他打理他的资产,从而得到客户的信任。
第四,最后就是理财服务费用。拥有自己的佣金收费体系使得将更多的产品收益。
留给客户,而不是给到中间环节,真正降低客户的投资成本。
帮助客户理财的同时是都会他们怎么理财,怎么正确地理财,最后达到客户拥有理财的习惯,理财的思维方式,理财产品的风险控制能力,只有这样理财才能让客户满意,让客户放心。同时,让他们明白:管理金钱的习惯与能力比拥有金钱的数量更重要。
范欢2012/5/9。
热门投资理财具体方案(通用19篇)篇十一
人可谓活到老学到老,朝闻夕死,实话说在选修这堂课之前,我对投资与理财的概念仅仅停留在字面意义,即赚到钱用钱赚钱合理管理自身钱财,我所知道的投资理财的唯一途径就是存入银行,我甚至对于这两个词没有清晰的界限……也许对于个人的理财都无法处理的很好。
虽说我们现在没有很多的钱或者额外收入,不需要认真合理管理,但进入大学而且即将进入社会,我才切身体会到不久的一天我也将经济独立,或许我意识到这一点已经有点晚,但是我很庆幸在这时候有投资与理财这门课可以选修,让我有机会临阵磨枪,以下我浅谈一下我所了解到的投资与理财的信息及通过这堂课所获得的知识以及投资与理财的基本关系。
相对而言,投资的概念就容易理解得多。投资就是让渡资金使用权而获取收益的行为。而当前比较时兴的概念就是证券投资,主要指投资于股票、基金等虚拟资产。在这类投资中始终贯穿的一点就是风险和收益的对应,无一例外。
尖锐与实际:一方面,中国经济持续高速增长,机会多多,无论是机构还是民众,不是没钱可理,而是不知道怎么理,怎么理得更好,如何把握投资机会;另一方面,说得是怎么为满足这种需求而提供切实可行的解决方案。现在在投资理财上的争论不少,思路混乱。在我看来,这些争论可能有那么几方面的原因:一是投资理财需求层次不一样,有些人需要解决观念(理念)上的问题,有些人需要解决学习技能上的问题,有些人需要解决实践上的问题。二是仅解决观念或技能上的问题还不够,还需要解决更深一些的问题,如怎么带着更新的观念去重新整合你原先具有操作层面的技能和实践等,因为只有这样,才能从纸上谈兵过渡到给你带来“赚钱效应”。三是即使上面两方面的问题都解决得差不多了,仍然存在在“日新月异”变化的时代背景中,怎么找到适应新形势和快速变化的市场中解决问题的思路和综合性的解决方案的问题,这又似乎暗示人们:投资理财不断会有新问题冒出来,是机遇,是风险,也是挑战。就象老同志遇上新问题一样要解决,当然我们也要遵循其客观规律和基本性质,实事求是,走可持续发展路!
在这里我将自己认为的导致投资理财成败的微薄观点提出几项与大家交流!
1、视野与范围。
3、投资工具。
5、理财的思维方式与循环。
6,遵循事物的客观发展规律,实事求是走可持续发展道路的投资方式和理财概念。
7.用科学的眼光和合理的管理方法进行投资与理财。
理财与投资将是我们人生规划的重要一环,是帮助我们实现个人的心愿和梦想,落实人生目标的的一个不可忽视的步骤和手段。不论你现在处于何种状态,是贫穷还是富裕,每个人都需要认真规划自己的人生财务,希望每个人都能建立正确的理财观,为将来的美好生活打下基础,毕竟,理财与投资将贯穿于每个人的一生。让我们合理处理自己的每分每金,当然有了理财才能很好的投资,但投资了还要很好的理财,它们是相辅相成的关系,只有我们很好的处理好这两者的关系才能让生活更轻松更幸福!
姓名:高晓峰。
学号:2009012425。
班级:09环境艺术设计2班。
热门投资理财具体方案(通用19篇)篇十二
尊敬的领导你好:
我是业务部的员工徐然,我对公司海南项目做如下分析与自荐:
一、现状分析。
根据近几年太原业务开展情况分析中国居民的资产总量和结构都发生了较大的变化,个人财产成倍增加,普通家庭有了更多的可支配收入。随着近年来存款收益不断降低,居民都希望通过最优的储蓄和投资组合使日后生活有所保障。因此,慈航理财养老项目的需求开始升温。
大众选择慈航的原因主要是第一投资收益可观,第二投资风险小,第三投资附加汇报比较吸引给自己以后做明确的安排。
那么先从投资理财说起最普遍的投资理财渠道不外乎有银行存款、基金、股票等。
尽管储蓄收益少,但风险小的特性依然使得储蓄成为居民最倾向的投资理财方式;其次便是基金,随着居民对理财产品认知度的加深,基金投资越来越受到居民的青睐,基金由于其特有的属性已经有和储蓄分庭抗礼之势,和储蓄相比,它的收益更大,和股票相比,它的风险较小,而如今的股票市场状况十分惨淡,导致居民对股票的投资意愿并不是很高。而慈航投资项目恰恰综合了以上理财方式的优点,在低风险的前提下能够获得最大的收益,就太原市场而言投资公司也比较多,但对于有后期服务保障,并且获得政府支持的仅仅就咱们慈航一家,就太原的成功模板而言我认为在海南地区的项目推广应该不存在很大问题,继续采用太原的营销思路在经济发达的海南地区一定能起到更加优良的效益。
在对居民是否进行理财的调查中,六成左右的居民在进行理财活动,38%的居民会考虑进行投资理财,仅有1%的居民表示今后也不会考虑投资理财。与此同时,随着居民年龄的增加,正在进行理财活动的比例也随之增加。另外,40岁以上的被访者正在进行投资理财的比例已达48%,如今,人们对投资理财观的培养日趋增长。
3、个人对慈航产品认知渠道的分析。
居民在购买理财产品时更信赖亲戚和朋友的推荐,从年龄上看,40岁以上的被访者在购买理财产品时更信赖政府单位以及权威部门的宣传,20岁以下的被访者更相信报纸、杂志广告。
二、慈航业务宣传现状目前基层行的实际情况看,客户最多的是对产品的不信任,以及对投资的恐惧,这个原因主要是业务员对客户的讲解不够系统,没有真正让客户感受到慈航产品带来的切身利益,就经济利益来说慈航的返点并不是产品最大的卖点,我们要很好的利用好老年公寓的头衔,让消费者知道不但是有收益,而且对消费者能够终身收益的。这就要求我们要做到更加系统化、深层次的宣传,让客户能清楚的明白投资慈航风险很低,而且还能够享受慈航老年公寓带给大家一系列的高端待遇。
三、拓展方式。
对于公司即将开发的海南项目,根据我个人在太原的经验做如下推广陈述。
1、客户群体依然先从年龄比较大的人群着手,选择企事业单位小区,或者高档小区作为长期驻点。(医院,老年干部退休中心,干休所等)。
2、业务推广方法建议两人一小组,分工为一个为内勤整理客户资料以及长期蹲点进行咨询服务,一个为拓展,对有经验的客户进行深入挖掘。对于蹲点地方经行阶段化管理,最好能跟附近营业厅或者高档场所进行合作模式推广。
3、阶段性的开展产品说明会,具体操作办法由公司统一组织,各个业务小组邀请意向客户参会,由公司统一给客户讲解投资理财、养老中心、公司情况、收益分析等一系列的专题讲座,从而能够让客户对公司放心增加成交砝码,建议一个月进行一次,这样使业务小组有明确的跟单方向。
4、做好后期服务工作,尤其在客户生日或者重要节日做好关心问候,采取礼物赠送或者聚会邀请,然客户切身感触到选择慈航的温馨。
5、对于转介绍客户个人要做好合理的激励政策,对于老带新单产生的同时给老客户相应的物质或者精神的回赠。
四、个人意向。
做为公司的老员工我希望公司能够派我去海南进行业务拓展,我本人对公司的发展模式以及产品已经做到了非常了解,而且我个人认为我非常适合产品前期的推广工作,到岗后我能够根据太原的经验很快的适应新的市场,而且有非常强的团队合作精神。我相信公司给我这次机会我一定能够还公司一个奇迹。
此致
敬礼
徐然。
2013.11.25。
热门投资理财具体方案(通用19篇)篇十三
除了有理财目标,规划也同样重要。首先要进行自我分析,知道自己的风险承受能力、负债、消费及个人资产情况等,这样才能确定哪一类的投资产品更适合自己。另外,根据个人实际情况调整各投资品的配置比例,以实现在不同阶段都能将资产配置做到最优。
理财理念对理财结果也起到了重要影响,如果盲目理财,每天都想着靠理财实现一夜暴富,那是无法理好财的,甚至还会造成不必要的损失。
热门投资理财具体方案(通用19篇)篇十四
现在人们的理财意识越来越高,经常在网上看见大家问,10万元如何投资理财?手头有10万元做什么投资好?工薪族怎么理财等问题,跟大家说说理财那点事儿,目前大家常用到的比较流行的理财方式,和投资理财需要注意的一些事项。
首先要学会记账,了解自己的收入和支出情况,总结出合理的花钱计划,这是最基本的理财方式。其次,储蓄,贮备好应对意外状况的资金。这部分可以使活期存款,流动性比较强。最后,剩下余款用作投资理财,债券基金这是用来保值的,应对银行越来越低的利息。基金定投、股票、p2p网贷等,视自己的投资目标,选择风险种类,是赔是赚完全靠自己了(小编在这里不能推荐具体项目,因为没有项目是稳赚不赔的)。
普通投资者对投资理财专业知识了解并不多,不能很专业的全面分析投资中遇到的问题。随便搜索一下“理财产品”就出现很多,该怎么选择呢?下面几条是给大家建议:
1、要注意合法性,2、要结合自己的财务状况。
3、要了解自身的抗风险程度。
4、选择合理的投资期限和收益预期。
每个人投资的偏好和目标都不一样,根据以上因素判断,随着市场变化总结经验。不竟是10万元如何投资理财的问题,5000、1万、5万、20万或者更多都是能迎刃而解,科学的理财方式也是从大家的日常经验中总结出来的财富。
热门投资理财具体方案(通用19篇)篇十五
“股神”巴菲特曾说过,保本永远放在第一位。投资理财只有在保障本金的基础上,再来获得较高的收益。如今的投资理财方式数不甚数,究竟哪个比较安全,收益比较稳定,需要投资者自己去发现并尝试。下面为大家介绍目前四个最直接的稳健投资理财方式,帮助您介绍高收益的理财产品,投资者可以试试。
1、银行储蓄。
银行储蓄对于每个人来说,再熟悉不过了,是一种深受老百姓信赖的理财方式。一般银行吸储后,会拿这些资金已各种方式进行投资,来获得较高的利润,再付给储户利息。此方式安全可靠、钱能随用随取,最多利息少了,本金有保障。目前银行定期储蓄分为三个月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期,年利率分别为2.6%,2.8%,3%,3.75%,4.15%,4.75%。
2、货币基金。
货币基金往往会被认为是“准储蓄”方式,既能保证流动性,收益也比储蓄高。现今类似余额宝类的货币基金的年化收益率在4%左右,资金赎回方式实行t+0,购买门槛在1000元左右。招财猫理财师认为,货币基金比较适合个人或家庭备用金的理财工具,随用随取,还能享受到比银行储蓄高的收益。
3、国债。
国债具有风险小,收益稳定的优势,是目前典型的保本息理财方式。国债主要有两种形式,一种是电子式国债,按年付息,到期归还本金;另一种是凭证式国债,到期一次还本付息。投资期限一般为1年、3年和5年,目前3年期的年化收益是5%,5年期5.41%。招财猫理财师表示,国债流动性不高,比较适合风险承受能力较低的人群,比如老年人。
4、固定收益类理财。
目前在理财市场上,正规机构发行的固定收益类理财产品最得人心,风险不仅低,收益高且固定,是老百姓理财最佳选择,有些好的产品因为抢手,要想买到比登天还难。比如昂道招财猫理财,年化收益率12.6%起;产品自从推出以来,四年来实现了100%的兑付,常常在推出后遭“秒杀”。
以上四个最直接的稳健投资理财方式,你完全可以选择,安全又放心!
热门投资理财具体方案(通用19篇)篇十六
无论哪一种投资理财,其目的是基本一致的,即通过对所有资产和负债的有效管理,使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言,投资理财与每个人的理想、目标密不可分,进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则,你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多,但你存在的社会意义和价值却很小。
一、个人资产分析。
个人净资产=个人资产总值-个人负债总值。
个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产。
个人负债总值=短期负债+长期负债。
2、流动性资产:是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。
3、投资性资产:是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。
4、使用性资产:是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
*以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
*以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
5、短期负债:是指一年内应偿还的债务。
6、长期负债:是指一年以上偿还的债务。
7、个人资产负债率:
个人负债总值。
个人资产负债率=----------*100%。
个人资产。
8、如何把握个人资产负债率:
a、根据自己的收入水平,个人的收入负债比有多大,当收入与负债比超过一定范围时,应该引起注意,适当减少一些个人债务,以免造成一定的债务压力。
b、根据债务的偿还期限、偿还能力,尽量将自己的债务长中短相结合,避免将还债期集中在一起,到时自己无能力偿还。
c、根据债务的用途、收益,高风险投入的债务以少为好,有稳定收益的可以多借些,没有收益、是消费性借债以长期为好。
二、个人收支分析。
1、什么是个人收支分析:个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。
4、个人收支损益:个人收支损益=个人收入-个人支出。
损益值零:个人日常有一定的积累。
损益值=零:个人日常收入与支出平衡,日常无积累。
损益值。
5、个人收支损益平衡的控制:
a、增加收入的来源和渠道,即“开源”。
b、减少盲目消费和不合理消费,即“节流”。
三、理财目标分析。
1、什么是个人理财目标:个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。
2、个人理财目标的分类:
a、按时间长短:短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)。
b、按人生过程:
个人单身期目标:开始工作到结婚之前。
家庭组成期目标:结婚到生育子女之前。
家庭成长期目标:子女出生到子女上学之前。
子女教育期目标:子女上学到子女就业之前。
家庭成熟期目标:子女就业到子女结婚之前。
退休前期目标:退休以前。
退休以后目标:退休以后。
3、个人理财目标的制定:
a、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
b、要符合自己人生各个阶段的要求。
c、要长、中、短期目标相结合。
4、个人理财目标的内容:时间明确、数字具体。
5、个人理财目标的修正:个人理财目标制定好后,不是就一成不变了的,而应根据实施的情况、具体的环境背景,适时地作相应的调整,以达到最切合自身实际的要求。
最好每隔一段时间(如一年),对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
6、如何具体制定个人理财目标:
根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定短、中、长期理财目标。
四、理财计划分析。
1、什么是个人理财计划:个人理财计划就是当个人理财目标制定好后,应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
2、个人理财计划的制定:
为达到个人理财的目标,在理财计划中,要明确各个理财投资步骤和投资工具。
a、在个人理财投资计划中,可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具:
理财投资开始(就一种投资工具)实现目标。
b、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具:
(第3种工具)(第5种工具)(第8种工具)实现目标。
(第6种工具)(第9种工具)实现目标。
只有准确地判断投资理财环境,才有可能较好地使用投资理财工具,投资理财是一门综合性较强的实用科学。
3、个人理财计划的实施:
对于每一个理财投资步骤都去认真地实施,不要轻易地终止或改变。
4、个人理财计划的修改:
根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
5、个人理财计划的具体制定:
因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。
热门投资理财具体方案(通用19篇)篇十七
2月28日下午在润华国际大厦主办的“财富之约”投资理财讲座上,来自中国银行的投资理财分析师顾海华先生详细的讲解了xx如何理财,让现场来宾在金融危机下更好的理财。
顾海华先生指出理财是整个家庭财务规划,秉承“自由、自主、自在”的原则,建议以家庭保障为主,其次是稳健资产,而风险资产在家庭理财比重则要随着年龄的增加递减。在分析无锡xx年大众投资收益时顾海华先生指出,商品房投资是xx年所有负收益理财产品中损失最小的一种产品,占据投资品种排行的第五位,而前四位则分别是债券、人民币理财、黄金宝、储蓄。同时顾海华强调无锡市区房价xx年与xx年末相比也相差不大,商品房在xx年应该会有很大的上升空间。
在中国银行理财中心分析师顾海华的讲解之后,润华国际大厦营销总监方世杰对商品房投资进行了详细的分析,认为xx年写字楼市场是收益最稳健的一种物业形式,从目前的出租率到租金收益,方总都做了详细的介绍。
当有嘉宾问道润华国际大厦收益的时候,方总表现的更加有信心,原来润华国际大厦自2月1日推出的“5年40%现金返利+稳定租金收益”的高额回报方案:
收益。
一、开发商返利,期限为5年,每年返利总房价的8%,5年共计40%;
收益。
二、客户租赁,按照无锡办公楼市场租赁保底行情估约2元/平米/天,每年的租金。
回报估约6%,5年共计约30%;
收益。
三、房屋增值,无锡市每年市区办公楼均价上涨15%以上。扣除房屋折旧等因素,预计房屋每年自身升值6%,5年后房屋自身升值将30%以上。
不仅如此,润华国际大厦现在已进入准现房销售阶段,项目将于xx年8月底交付,裙楼的酒店和百货将于12月份开业。
据了解,此方案一经推出,立即得到了消费者的认可,首批推出的124套房源已经销售过半。润华国际大厦以符合商业地产安全投资标准的优势,成为xx年无锡最可靠的安全投资产品,领航安全投资方向,风险最低、未来无限、收益最大,以一言九鼎之信誉打造掘金财富王座。
项目介绍:润华国际大厦,矗立于无锡中轴太湖大道、青祁路交汇的15万平。
米建筑综合体,以258米的高度傲视无锡,独享太湖浩荡情怀。以全球唯一舒展l型稳固姿态诉说着关于绝版商务的尊崇与品质,以全球顶级cbd中央商务区标准进驻长三角。258米高度开创无锡第一高,拥有比肩国际的流行业态组合,集酒店式精装豪景公寓、5a甲级商务写字楼、美国豪生超五星级酒店、高档商业百货等为一体,与韩国农心集团强强联手,打造每家玛高档商业旗舰;众多国际时尚品牌热切待入,无锡高端国际化商业核心在此诞生。
热门投资理财具体方案(通用19篇)篇十八
活动主题:“寻找多元化投资机会”理财报告会(南昌站)。
主办方:经济晚报、《理财周刊》、第一理财网。
活动时间:20__年6月26/27日。
活动地点:南昌五星级酒店或大型会议厅。
嘉宾:李骏(第一财经汇市黄金评论员)。
活动内容:多重利空迫使股指连续下行,是抄底还是观望,后市投资趋势如何呈现?投资者又该如何抓住全球市场投资机会,进行多元化资产配置?《理财周刊》携手经济晚报特邀上海第一财经著名评论员李骏亲临长沙,与您探讨后市行情走势,展望近期实战操作技巧,助您分散组合风险,挖掘潜在投资机会。
双方权责:
1.《理财周刊》、第一理财网:
(1)拟定并确认活动内容主题等;
(2)安排活动讲座主讲专家、主持人;
(3)支付活动场地费用、活动背景板或横幅费用及专家费用;
(4)在《理财周刊》及第一理财网对此次活动进行宣传报道;
(6)负责本次讲座活动的邀请函或门票的制作;
(7)联络场地及会场的布置和安排;
(8)为每一位到场来宾准备一份礼品;
(9)为《经济晚报》后续举办的各类讲座邀请业内嘉宾赴南昌进行理财讲座。
2.经济晚报:
(1)负责本次活动在南昌的推广与宣传;
(2)《经济晚报》读者、会员的邀请及邀请函或门票的发放;
(3)负责会议活动的现场组织人员召集工作,及活动相关报道;
(4)有权在活动现场摆放《经济晚报》宣传推介材料,并向参加讲座的参会者发放上述材料。
三、费用。
四、礼品资料和抽奖奖品:
所有参与者都将获得《理财周刊》电子版杂志阅读卡1张(价值100元/3个月);。
活动现场抽取3名幸运者赠送理财俱乐部标准会员卡一张(价值300元/年);。
活动现场抽取2名幸运者赠送理财俱乐部标准会员卡一张(价值500元/年);。
活动现场抽取1名幸运者赠送《理财周刊》全年杂志订户(375元/年)。
经济晚报是否安排抽奖礼品?(由贵方定)。
五、活动流程(暂定):
会议议程:13:00—14:00。
来宾签到、嘉宾入场14:10—14:15。
报告会正式开始。
主持人介绍本次报告会背景、目的及参会嘉宾14:15—14:30。
嘉宾致辞主办双方领导或代表14:30—16:00。
主题演讲:“寻找多元化投资机会”理财报告会。
主讲嘉宾:李骏(第一财经黄金、汇市评论员)16:00—16:20。
现场互动交流参会来宾向嘉宾提问、交流16:20—16:30。
现场抽奖。
抽取幸运来宾,获取主办方礼品。
活动结束。
六、主办方简介(略)。
活动联系人。
《理财周刊》第一理财网__________。
市场部总监张博琳。
传真:021-6____955_8810。
手机:13____51895。
msn:__________。
地址:上海市__(20__35)。
热门投资理财具体方案(通用19篇)篇十九
本文所阐述的理财产品即证券公司开展的集合理财业务,一般是指证券经营机构开办的资产委托管理,即受托人通过发行理财产品的形式,募集资金,委托人通过认购理财产品,将自己的资产交给受托人,由受托人为委托人提供理财服务的行为。理财业务是证券经营机构在传统业务基础上发展的新型业务。国外较为成熟的证券市场中,投资者大都愿意委托专业人士管理自己的财产,以取得稳定的收益。证券经营机构通过建立附属机构来管理投资者委托的资产。投资者将自己的资金交给训练有素的专业人员进行管理,避免了因专业知识和投资经验不足而可能引起的不必要风险。研究证券投资理财产品,一方面针对涉及行业转型问题,经历十几年的高速发展,证券公司的规模和数量都有了很大的提高,金融危机过后,证券公司都面临一个转型的十字路口,近几年的“佣金价格战”,使得作为券商的传统业务经纪业务受到严重冲击,已处于微利,未来的成长受限,而理财业务属于存量业务,是依靠以前规模的积累带来的收入,收入更加稳定,更加具有可持续性,未来必将成为券商主营业务收入的重要构成。
突破1千亿大关。随着经济的发展,2010年国内人均gdp即将突破4000美元,未来资产管理行业仍将是高速发展,也正由此,券商理财产品发展的潜力无限,证券理财业务将是证券公司未来的核心业务,其不仅将在证券公司的利润结构中占据越来越大的比重,而且还可以整合并拓展证券公司的传统业务,密切证券公司与客户的业务关联性,增强核心竞争力,提升公司形象。所以,大力开展券商理财业务,既是证券公司转型的需要,也是证券公司拓展收入来源,抢占未来市场机遇的需要。
1、注重投资业绩。集合理财业务中的理财产品,证券公司除了可以收取管理费外,更加注重提取业绩报酬(有的证券公司甚至只提取业绩报酬而不提取管理费);而公募基金只能收取管理费,不能提取业绩报酬。这样,集合理财业务更加关注投资的绝对正收益,而不像基金那样单纯注重资金的规模大小。因而证券公司的理财产品有理由更加受到投资者欢迎。
2、资源优势。证券公司本身拥有自己的营业网点和专业人才,已具备进一步拓展理财业务的客观基础。而且,其经纪业务拥有的自己的客户源,并通过帮助企业发行股票和债券进行融资而与许多企业和客户之间建立了广泛的联系和业务网络,这些企业都是理财业务的潜在客户;其次,许多证券公司在人才储备上下了功夫,已拥有一批优秀的投资理财专家和高级研究人员。
3、利益上更趋于一致。与基金相比,证券公司自有资金的投入给了投资者以有限责任的保障,如果出现亏损或者达不到预定的收益率,证券公司将用自有资金参与的份额、投资收益和管理费等进行有限补偿。基金不能设置本金和最低收益率保障措施,不能进行有限补偿。这也是整个资产管理行业的通病,比如大部分公募基金主要的收入依靠所管理资产的规模计提管理费收入,规模越大,收入越多,只要基金净值不出现大幅波动,对公司的收入影响有限,比如一个100亿规模的基金,按照1%的比例计提管理费收入,一年就有一个亿的收入,如果基金跌10%,投资者将不得不承担10%的亏损,而基金公司依然还有9000万的收入,这也是在熊市基金所令投资者所诟病的地方。因此,有限补偿成为券商理财产品与基金公司竞争的一个重大优势。
4、配置灵活。证券公司集合理财产品并没有严格规定投资股票的比例,当预期市场将要大幅调整时证券公司的理财产品可以大幅减仓,而公募基金由于有契约限制,必须维持最低持仓比例,当面对2008年这种单边下跌的行情时只能被动承受亏损,而券商理财产品如果判断正确就可以完全避免这种情况出现。
(一)竞争对手分析。
金公司的“一对多”产品,私募基金和银行的高端理财产品。各有各的优势和软肋,银行由于其广泛的分销渠道和庞大的客户基础令其占尽了优势,但其投资能力不如前者,公募基金由于其本身专注于资产管理和服务,其投资能力不容置疑,总是吸引最优秀的金融高材生加入,而且还可以在媒体、电视、广告杂志进行公开的宣传,但其由于欠缺自身的销售渠道,不得不受制于银行高昂的渠道费,而且公募基金由于不能参与业绩提成,从而导致人才的流失,私募基金的管理者由于大多是以前出身公募基金和证券公司的优秀人才,其投资管理能力更胜公募基金一筹,而且由于其可以提取20%的业绩提成,运作灵活,所以不断吸引着公募基金和证券公司杰出人才的加盟,但由于缺乏相应的法律监管,一直以来私募基金作为一个“黑户”游走在法律的边缘,始终处在灰色地带。并且其销售渠道狭窄,不能进行公开推介,所以也限制了其发展。
(二)消费者分析。
了解消费者是企业制定战略时应重点考虑的内容,为了解和满足消费者,可从三个战略问题来进行分析:消费细分、消费动机、消费者未满足的需求。
1、消费细分。由于证券公司的理财产品有最低五万元的门槛限制,所以理财产品一开始就定位于中高收入群体。
2、消费动机。客户现在理财产品非常看重的一点就是该产品的历史业绩和投资团队的历史业绩,尽管历史业绩出众的产品或投资团队并不能保证未来能取得同样的表现,但这无疑是一个非常重要的参考标准。
3、消费者未满足的需求。客户不满大多是由于自己所购买的产品出现亏损,尽管这可能是整个市场的不景气所导致,除此之外,自己所购买的产品表现不如同类产品也会导致客户不满,尽管产品本身是盈利的,其他不满还包括:收费过高、投资团体报酬过高等,当客户不满时,很可能就会赎回产品,并且从今以后不会购买公司的任何产品。
三、证券投资理财产品营销现状及存在的问题。
低2个百分点。我国集合理财业务开展的时间不长,随着国内居民收入的增加,未来仍有非常大的发展空间。
(二)理财产品存在的问题。
1、产品设计存在缺陷。
证券公司很多理财产品并没有明确规定其产品持有股票的最低限额,合同大多规定在0~95%之间,这也是其相对于基金的一个优势,可以在预期市场将会大幅下跌时果断减仓甚至空仓,而不会像公募基金那样受基金契约的限制,必须保持较高的持仓比例,但反过来说,这种没有持仓比例限制的理财产品有可能助长产品的投机性,导致投研团队既要关注于市场择时也要注重选股,既不能客观地评价产品的投研能力,也容易导致产品大幅度偏离市场基准。
2、产品存续期过短。
以前的产品都设立了存续期,有2年期的,3年期的,很少超过5年的,这样的产品其实不利于投资者的,而且反正滋长了公司的短期冒险倾向,对于只有2年存续期的产品来说,如果两年暴涨的话公司可以提取丰厚的业绩报酬,如果两年后巨亏的话公司可以终止该产品,另设立一个新产品而不必承担前期的包袱,尽管公司一般都设立一些对投资者提供有限保护的条款,比如公司已自有自己参与或从管理费提取风险基金,当投资者面临亏损时可以用这一部分先弥补。但由于其比例过低,当投资者面临巨亏时也毫无保障可言。
(三)影响证券投资理财产品营销的成因分析。
影响证券投资理财产品营销的因素有很多,有国家法律、行业法规等客观原因,也有证券公司自身造成的原因,概括来说,主要包括:
1、法律法规方面。
(1)门槛过高。投资者最少需要5万元,非限定性的理财产品最低要10万元,比起公募基金只需千元的申购门槛,证券投资理财产品门槛过高,而据统计,持有基金净值在10万元以下的账户占比达到九成以上。过高的投资门槛限制了券商理财业务的发展,也不利于整个资产管理行业进行公平竞争从而提高管理水平和服务质量。
(2)推广受限。证券投资理财产品只能采用私募方式募集,不能通过电视、报刊、广播及其他公共媒体推广宣传理财产品,这样,就不能像公募的基金那样广泛吸引投资者的注意。而公募基金公司可以借助多种媒体宣传推广其产品。
(3)监管部门支持力度不足。主管部门漫长的审批过程和比较严格的发行门槛使许多证券公司望而兴叹,导致很多市场机会的丧失。监管层对证券公司证券资产管理产品的支持力度太弱,限制太多,比如发行产品公司的资格审核制度,使其规模与基金的规模越拉越大,虽然发展空间显得很大,但缺乏监管层的大力支持却是一个不争的事实,这也是发展的一个瓶颈。
(4)法律关系定位不明确。现行法律没有明确集合资产管理计划为信托法律关系。集4。
合资产理财产品的法律地位不明晰,严重影响集合理财业务的发展,一是影响集合资产管理计划财产的独立性,不利于投资者权益的保护;二是限制了保险资金、社保基金、企业年金等机构投资者的参与,直接影响集合资产管理产品的市场地位与投资者结构;三是导致集合资产管理计划不能在银行间债券市场开户并参与交易,无法直接配置银行间市场的国债、央票、短期融资券、企业债等品种,影响资产配置和投资策略的有效执行。
2、证券公司方面。
(1)内部控制不健全。国内证券公司由于国有股一股独大,导致缺乏有效监督机制,容易导致管理层凌驾于内部控制之上,管理层出于自身的利益考虑极易做出损害公司长远发展的决策,例如在不适宜的时期发行大量理财产品,甚至从事内幕交易、操纵市场。尽管国内证券公司都依照国外建立了规范的公司治理结构,比如独立董事制度,从公司外部聘请专家担任独立董事监督公司董事会做出的重大决策,但由于其个人从公司领取报酬,并不能真正独立于公司,当公司或管理层迫于业绩或其他压力做出损害客户和公司长远利益的决策,并且以优厚的报酬许诺独立董事时,独立董事往往就不能保持独立。
(2)利益冲突。尽管证券公司的理财产品通过自有资金的参与和业绩提成的方式较好把投资的利益和公司的利益相结合,但也存在一些问题,证券公司自有资金参与的比例过低(很少超过5%),而且由于受行业法规的限制,负责管理理财产品的投资团队不能将个人财产的大部分投资于自己所管理的理财产品,使得客户与投资团队的利益不能趋于一致,容易导致投资团队倾向于投机交易,如果投资团队侥幸投机成功,便可提取丰厚的业绩报酬,如果失败,客户承担最大损失,而对投资团队个人资产的影响有限。
(3)销售过度,服务不足。由于规模导向思维,资产管理行业容易在不适宜的时间销售大量对投资者长期利益无益的产品,比如在2007年下半年的时间,尽管很多公司已经意识到市场被严重高估了,但却新发行了大量新基金,因为那时最容易销售,投资者也盲目抢购,最终结局可想而知,投资者承担巨大亏损的同时也令公司声誉受损。同时由于大部分理财产品都是通过银行渠道销售的,既支付了高昂的销售佣金同时也为能做好客户服务,当熊市来临时,除了被动应对不断的赎回之外别无选择。
(4)人才流失。证券公司与基金公司一样,面临着人才流失,很多优秀的投资管理人才或跳槽到私募基金,或自立门户,既带去了投资技能同时也带走了一部分客户,使公司形象和业绩受损,也使公司客户担忧其产品的业绩,当然,私募基金由于更好的激励机制和更少的投资约束等原因吸引越来越多优秀的人才加入,证券公司也不得不面对多年辛苦栽培的人才不断流失,尤其是一些明星投资经理离去,对公司造成无法估量的损失。
因为证券市场总是起起落落,如果是那种无存续期的理财产品将会给公司带来很大的负担,而以自有资金弥补亏损的做法只能说是一种促销手段,并不能持续。
(一)进一步完善法律法规。
1、如果从整个行业的角度来考虑的话,监管层没有必要对证券投资理财业务设置这么高的门槛,完全可以与基金公司一样的起点,让他们之间相互竞争,从而提高整个行业的管理水平,监管层完全不必担心会导致他们之间恶性竞争,基金公司从1998年开始,一直到03年,用了短短五年的时间,就突破了千亿大关。但是从03年到07年这一段发展阶段当中,也就五年,基金规模就突破了3万亿,尽管后来经历了熊市,直到2009年还有2.6万亿,而截止到2009年底,证券公司的理财业务资产才突破千亿,而且还有比较多的限制,许多基金管理公司尽管多年业绩不佳,服务质量也欠缺,还经常出现损害投资者的违规交易,但其占有牌照资源,还是可以经过包装,发行新的产品,收取高额的管理费。降低准入门槛,既为普通投资者提供了多种选择,也有利于整个资产管理行业相互竞争,实现优胜劣汰,从而使普通投资者受益,这也是使普通老百姓享受经济发展成果的一种方式。
2、尽管近年来“老鼠仓”的问题不断,监管层也非常重视,重拳不断,严肃查处了一些违规从业人员,但这类事件还是层出不穷,“老鼠仓”的原因很复杂,公司内部控制,从业人员职业道德,法律法规的漏洞等,并不能一蹴而就,有几点建议可以作为参考:一是证券公司自有资金在理财产品中也必须占有重要比例:比如20%以上,这一部分并不是当投资者面临亏损时用于弥补其损失,而是作为一个信号,公司对其产品很重视,将和投资者承担同样比例的风险,二是投资团队也必须将其个人财产的大部分投入到其所管理的的理财产品中。这样证券公司就像一个控股公司那样去运作,同时其投资团队由于有大量个人资产在理财产品中,所以证券公司和管理团队就会像股东一样思考,着眼长远利益,从而也最大限度避免了出现损害投资者利益的违规交易。
3、资产管理行业之所以经常爆发丑闻除了内控不严、利益冲突之外,还有更重要的一个原因就是对违规行为的处罚力度不够,监管部门太过关注于行业发展,而对投资者的保护做的远远不够,对上市公司、机构过于呵护,比如最近几年经常爆出“老鼠仓”监管机构大多对当事人警告、罚款了事,甚至不追究所在公司的责任,违规成本低只能让他们更加肆无忌惮,所以除了加大对从业者违规的惩处力度外更要加大对所在公司的惩处,公司的投资经理一个个接连出现问题,公司肯定难辞其咎,甚至监管部门自身也接连出现问题,除了内部控制不存在或者未得到有效执行之外,潜在的巨大利益与较低的违规成本只会加重行业违规事件的发生,所以必须加大处罚力度,才能更好的遏制违规事件的发生。
(二)进一步完善证券公司内部治理及组织结构。
1、让独立董事负起监督公司的责任,独立董事之所以不能做到独立和客观,不能起到6。
对公司重大决策的监督作用,除了从公司领取报酬之外,还有就是没有在公司中拥有很多股份,如果独立董事个人能在公司中拥有很多股份就会像所有者那样思考,对公司做出的损害长远利益的决策投反对票,从而既维护了个人利益也维护了广大股东和客户的利益。除此之外,投资经理和研究人员也应该在理财产品中有大量投资,使个人利益与客户的利益趋于一致,所以会更尽心研究所投资的公司,当稍纵即逝的机会来临时他们就可以迅速采取行动而不必经过层层讨论,即使出现决策失误,投资经理和研究员自身也会遭受很大的损失。
2、而对于激励机制,个人认为现有的激励制度并不合理,资产管理行业倾向于将个人报酬与市场表现牢牢挂钩,当年如果市场表现好就能得到大笔的报酬,而如果表现差就可能只拿较低的基本工资,当然这种激励制度无可厚非,而且员工也会表示支持,也对吸引优秀的人才很有帮助,但这种激励制度也有其严重的弊端,如果当年市场表现优良,大部分员工都能得到较高的报酬,但各个部门之间薪酬差距可能会很大,而当市场表现糟糕时,当员工的报酬遭到大幅的削减时,大部分员工包括以前支持支持这种激励安排的员工也会表示不满,这种情况极易导致优秀的员工离职,尤其是那些做客户维护和研究的员工,他们当年尽管出色完成了本职工作,但由于糟糕的市场环境导致他们的工作无法得到公司的肯定,结果导致了对公司的不满。而通过设计更加合理的激励制度,比如运用平衡记分卡,从财务、顾客、内部流程及创新与学习四个角度来衡量公司的绩效,从而也对员工做出客观评价,具体来说:
(1)财务角度。可以用理财产品的净值增长率和销售增长率等指标,同时考虑运用移动加权平均法来更加客观的衡量业绩表现,如按照40-30-20-10移动加权平均,当年的业绩占40%,往前递推,这样就降低了当年业绩的异常变动造成的影响,从更长远的角度考核员工。(2)客户角度。可以从销售额、市场份额、客户满意度和客户保留率等指标来衡量,稳定的客户对理财产品的成功至关重要,尤其是现在银行的销售渠道处于相对垄断地位的环境下,开发新客户的成本越来越高,留着现有的客户,提高现有客户的满意率,不仅降低了公司的营销费用,同时由于良好的口碑而带来更多的客户。
(3)内部流程角度。可以从工作中与客户的沟通次数和信息披露的及时性和可理解性来衡量,与客户保持良好的沟通非常重要,公司除了定期披露报告,以浅显易懂的方式向传达公司的投资理念的同时,坦诚过去犯下的错误,目前遭遇的困难,已经或将采取的行动,而不是总是逃避责任、寻找借口,这样才能取得客户的信任,当市场表现不好时候,双方取得互信能降低客户的流失率,从而为未来的发展积蓄了充足的能量。
了解员工的兴趣,并对员工提供培训,不断提高其能力,通过员工的发展来实现企业的不断发展。这样做也才能够最大限度避免了只根据当年的业绩表现来衡量的不客观性,让优秀的员工感觉到即使市场不佳其也能有充分的激励从而加强对企业的忠诚度。
3、成立理财业务子公司。券商的理财业务大部分都是由其资产管理部门来运作的,成立子公司以后,人事、财务、管理体制和激励机制方面相对更加独立,这有助于券商向着更专业化的方向发展,举例来说,如果资产管理部门设计出一款理财产品,出于部门利益最大化的考虑,产品可能较竞争对手并无优势,甚至损害客户利益,然而公司对营业部下达销售任务并制定考核指标时,营业部客户经理一方面面临完不成任务的业绩压力,又一方面临向客户销售不适产品的道德压力,而资产管理部门却可以坐享其成,引起部门间的冲突,设立资产管理子公司,尽管短期内对证券公司的业绩造成一定影响,比如子公司由于初期规模较小,收入较少,如果发生亏损只能自己负责,不能通过抵减母公司的收入从而降低纳税,还有就是理财业务独立以后公司证券营业部对其的销售支持会减少,因为毕竟已经“分家”,但其未来广阔的发展前景必然吸引具有战略眼光的人才加盟,而前述问题可以通过业务的发展和合理的营销策略来解决。当然,凡事都有例外,如果部门间沟通顺畅,设计理财产品时能经过双方充分沟通、协商,尤其是利益分配能做到公平合理的话,不一定通过设立子公司也能一样做好。
(三)证券投资理财产品营销的渠道策略。
1、重视利用自有渠道。对于证券公司来说,其理财产品的销售应该逐渐依靠自有渠道来完成,银行渠道的依赖度应该降低,因为银行倾向销售佣金高的产品,费用高昂,而且由于银行固有的强势地位也很难做好客户服务,据有关机构统计显示,2010年60家基金公司旗下615只基金支付给银行的尾随佣金共46.03亿元,同比增长了10.68%。而60家基金公司的上千万基民赚取的利润为50.8亿元,与支付给十几家银行的渠道费用差不多,银行渠道成本之高昂可见一斑。这对缺少营业网点的基金公司确实很不利,但证券公司可充分利用自有营业部的资源,鼓励各营业部优先推介本公司的理财产品,就如前面所述,如果推销资管部门的不适产品有可能导致部门间冲突,而“分家”以后,权责更加明确,更能从市场和客户需求出发,提高理财业务的竞争力,也避免了部门间相互推卸责任。当然,除了提供富有竞争力的销售佣金外,还可以通过分享管理费收入或利润分成的方式建立长期的合作关系,因为营业部向客户销售基金也会失去一部分客户的交易佣金收入,尤其是当自家公司的产品跟竞争对手差别不大甚至更有优势时,营业部还有什么理由为何不推介自家的产品呢?所以,这种方式尽管可能整体上比银行渠道的总体成本要高,但这种方式也更能做好客户服务,也降低了渠道过分集中的风险,尤其在熊市期间,当慌慌张张的投资者打算赎回时,营业部的客户经理可以通过耐心的劝解将其挽留,因为当投资者最悲观的时候也是行情即将反转的时候,由于赎回率的大大降低,为未来市场的复苏积蓄了充足的能量。而严重依赖银行渠道的基金面对悲观绝望的投资者的赎回往往无能为力。
2、努力拓展其他销售渠道。目前来看,无论是基金公司还是证券公司,网上电子商务的销售渠道占比较低。如通过与第三方销售、第三方支付企业合作,不仅会大大降低渠道成本,同时也会逐渐摆脱对银行的依赖,提高对银行网点渠道的溢价能力,如汇付天下开出了仅相当于银行渠道4折的费率,如对于在银行申购费率为1.5%的股票型基金,通过汇付天下支付申购基金的费率仅为0.6%,同时随着国内投资者日益成熟,将会意识到购买理财产品支付过高的费用无助与自己长期利益的实现,将会更加考虑购买成本,从而促进理财产品网络销售的发展。
(四)证券投资理财产品营销的产品策略。
证券公司在设计理财产品时,应该从“长期而言,这一产品是否有利于客户”这一角度出发,推出实现投资者长期利益的理财产品,而不是从“这一产品能否热卖”出发,要意识到很多客户把自己家中的一切投入到产品中,而且公司的员工也将个人资产的大部分投入的公司的理财产品中,如果理财产品不是从实现长期利益的考虑设立的,那么既不会让客户满意,也不会让员工生活幸福,更无法实现公司的长远发展目标。由于证券投资理财产品受到很多限制,所以主要采用两种竞争战略:集中成本领先和集中差异化。
1、集中成本领先战略的产品主要包括指数类、债券类、货币类产品,比如华夏上证50etf,主要复制上证50指数而来,这些产品的共性主要是受人为的因素较少,灵活配置的余地很小,低成本是其主要的竞争手段,谁能把成本降到最低就能占有最大的优势,当然降低成本跟管理资产的规模有关,规模越大,单位产品分摊的成本越低,而且规模大了以后,收入越多,越能降低成本,强者恒强局面也就持续下去,证券公司也可以开发低成本的指数型理财产品,尽管指数型理财产品属于被动投资,跟证券公司主动投资的风格不符,但指数型产品由于很少受人为因素的影响,只赚取市场的平均回报,但其由于费用低廉,越来越受到投资者的欢迎,数据显示,目前先锋集团旗下的vanguard500指数基金总规模达到870亿美元,而先锋集团正是从低成本的指数基金起家,目前已成全美最大的共同基金。而且美国的市场表明,长期而言,大部分股票型基金无法超越大盘表现,所以这类产品越来越受到投资者的欢迎,而随着管理良好的指数类理财产品的规模的扩大,将对证券公司贡献更可观的收入。
入,但当市场真如公司所预期的那样,不仅为公司赢得声誉,公司的理财业务也会更上一个台阶。
(五)证券投资理财产品营销的人才策略。
证券公司的理财产品营销属于服务营销的范畴,除了包括一般有形产品的4p外,还包括人、有形展示和服务过程,而人对理财产品营销始终是最关键的。对客户来说,购买券商的理财产品是一笔大额的支出,所以购买会非常谨慎,这对营销人员的素质和专业能力要求非常高,营销人员不仅需要对其所推介的产品非常了解,而且需要具备非常高的职业道德,当遇到利益冲突时,如何避免损害客户的利益,很多公募基金、私募基金、证券公司都会利用明星投资经理来宣传其宣传推广其产品,这种依靠明星效应来推广其产品即是过去国内外资本市场惯用的手段,也是未来营销的主要手段,当然,过度依赖明星投资经理来推广产品也会有风险,如果明星投资经理被其他公司高价挖走或跳槽就可能对公司造成致命打击,公司除了建立良好的企业文化和激励制度来留住人才之外,更加注重投研团队的建设和培养,从而降低对单个明星投资过度依赖的风险。
结论。
我国的资本市场尽管经过几十年年的发展,但仍然是一个不完善的市场,行业法规、公司治理、内部控制、投资者保护方面还是有很大的完善空间,尽管本文通过分析证券公司的当前业务发展状况,提出大力发展券商理财业务的可行性,通过对法律法规、公司内部治理、产品、渠道、人才等方面提出具体的改进建议,来帮助券商未来更好地开展理财业务营销,从而实现业务转型。但根本目的还是出于保护投资者的利益,因为不管证券公司、基金公司还是商业银行等金融机构,他们始终处于强势地位,尽管保护投资者的行业法规颁布了很多,但由于信息不对称等原因造成投资者的利益得不到有效保护,损害投资者利益的事件时有发生,而证券公司处于“第一现场”,如果从源头上把关,杜绝违规现象的出现,监管层和投资者也会放心许多,通过在法规、制度、产品上进行合理设计,从而使客户、员工和股东的利益趋于一致,最大限度地避免内幕交易、“老鼠仓”等违规事件的发生,也有利于整个资产管理行业的良性发展。