热门银行代客操作的风险点(案例15篇)

时间:2024-12-27 作者:影墨

励志是追求卓越、实现人生价值的动力源泉。注意励志文章的结构和逻辑,使其具备启发和感染力。这些励志文章展示了人的力量和坚持的重要性,希望能给你带来启示。

热门银行代客操作的风险点(案例15篇)篇一

银行是经营风险的行业,银行的经营活动始终与风险为伴,其经营过程就是管理风险的过程,我行开办的`小额贷款业务更是一项高风险、高收益业务。20xx年,被确定为xxxx银行的“合规管理年”,根据“合规管理年”活动的工作部署和要求,我行严格贯彻小额贷款业务制度,规范业务操作程序,加强资产质量管理,严格控制风险。现就我行小额贷款业务上半年风险状况和防控措施报告如下:

截止6月x日,我行累计放款330笔,金额1396万元;累计回收回177笔,金额945.88万元;累计结存153笔,金额450.12万元;6月x日所有逾期贷款户数33笔,逾期金额107.74万元,逾期率23.94%。其中有4户逾期贷款为次级类客户,16户为可疑类客户,均产生不良贷款现象,风险防控形势非常严峻。

工作情况。

半年来,我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神,适时分析形势,认真执行政策,严格按照规范化管理要求,切实加强信贷基础工作,规范内部管理,切实防范风险。

1、严格按照总行下发的《小额贷款业务管理办法》和《小额贷款业务操作规程》开展业务,严格拓展、筛选小额贷款准客户,把风险防控关口前移,进一步对信贷风险进行控制,对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续,对信贷人员贷前调查的范围及要求,确保信贷调查材料真实有效。

2、严格控制信贷风险,严格执行信贷风险防范控制管理体系,全面实行审贷分离,规范了贷审会,实行了贷审例会制,严格按照贷审会议事规程召开会议,明确各环节主责任人职责。

3、扎实细致地开展贷后检查工作,定期和不定期地对客户经营状况和家庭状况进行检查,认真填报贷后检查表。2月份我行对发放贷款先后开展了信贷自查及全面排查。此次排查工作通过调阅客户档案、现场走访客户、拍摄客户经营场地和走访信贷员家庭情况及信贷员思想排查等形式,重点关注逾期贷款客户、联保贷款客户和放款金额较多及逾期贷款较多的信贷员。从排查情况来看,我行未发现与中介合作、编造虚假资料骗贷等现象,也未发现收受客户好处费、代客户收取贷款本息等情况。

4、强化管理,完善的内部管理机制。我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时,不断强化管理,重点是制度执行管理和从业人员管理,加强对制度执行情况的检查和贯彻落实。注重加强信贷人员的业务学习,以便能在业务操作中得心应手,提升工作质量和工作效率。在搞好管理的同时,我行还不断强化服务意识,改善服务手段,积极开展优质文明服务,树立“阳光、惠农、方便”的信贷形象,以优质的服务和阳光的品牌促进业务的发展。

5、抓好逾期催收,严格控制资产质量。我行领导及信贷人员从产生第一笔逾期贷款起,就对逾期催收工作高度重视,认真组织落实,集丛人之力,尽职尽力开展信贷还款管理及逾期贷款催收工作,并把这项工作长期作为信贷业务发展中的重中之重来抓,最大程度的控制好风险。及早成立了以行领导、业务主任、信贷主任及信贷员组成的催收小组,集中人力、物力,采取各种措施和方法,坚持不懈开展逾期贷款的催收工作。在做好电话催收、上门催收和联合催收的同时,果断决策,将逾期30天以上的客户依法提起诉讼,申请资产保全,利用法律的手段进行贷款的清收,最大程度的控制好逾期贷款风险,防止贷款出现损失。

为有效促进我行小额贷款业务稳健发展,我行要加强小额贷款的合规管理,促进小额贷款经营和操作的合规性和规范性,有效维护我行小额贷款业务发展的良性循环。下一步,我行将在以下几个方面继续做好风险防控工作:

1、完善规章制度。

一是建立否决贷款登记制度。对每笔被否决贷款进行详细地记录,记录内容包括客户基本信息、申请信息、否决原因等。二是对联保贷款分行业分用途、采用等额本息还款法、分组调查等控制风险的措施。三完善审查人员岗位职责。要求审查人员在对权限范围内的信贷业务进行审查时,除对资料的完整性、合规性进行审查外,还须进行电话核实客户信息,在必要时还须进行现场核实。四要严格系统岗位配置制度。严格执行岗位兼职的合规性,规范信贷人员工号及岗位设置、变更,保证系统中客户信息管理的规范性和严肃性。五要严格落实档案管理。建立完善的档案管理办法,对提交审贷会成功的资料要严格把关,认真检查相关资料及贷款信息,并严格执行保密制度。

2、规范信贷操作流程。

一是提升贷前调查质量。对于收入、成本等关键信息应尽可能取得纸质单据或书面证明做支撑;关键的财务数据必须进行交叉检验;对于房产或车辆等信息,应查看和复印房产证、行驶证、租赁合同等。调查项目应全面,坚持“眼见为实”原则。二要严把贷中审查。审查人员必须电话核实借款客户的真实性。审贷会必须有2名以上管理人员参加,且被审查贷款的主副调必须全部参加审贷会。审贷会提问提升质量,问到关键风险点。三是落实贷后检查。信贷员在贷款发放后的四周内,必须到客户住所或生产经营场所进行首次贷后检查,对资金使用情况和贷款投向进行监控,以后每月不少于一次贷后检查。

3、加强逾期贷款管理。对于逾期贷款,除对信贷员进行考核外,还对贷款的逾期原因进行分析,采取一切措施和办法,不惜代价进行逾期贷款的催收,以防微杜渐,保持贷款的良好回收和质量。

4、加强信贷队伍建设。每天晨会及每周例会对信贷所有人员进行信贷业务、操作规范性、法律法规等知识进行集中地学习,同时加强对信贷人员的思想品德教育。要每半年对信贷员进行一次梳理,同时对信贷从业人员实行年审,年审不合格的调离信贷岗位。要加强对信贷人员良好作风的培养。严格执行“八不准”要求,打造邮储小额贷款品牌,树立良好的公众形象。

热门银行代客操作的风险点(案例15篇)篇二

xx主管是营业机构业务xx的现场组织者,是重要业务的授权和审批者,是xx风险的.事中控制者,种种职责都说明xx主管在营业机构的重要性,所以做好xx主管理的尤为重要。

xx年风险管理部制定了xx主管轮岗位方案,保障xx队伍的优化、廉洁、高效,保证业务xx人员全面掌握核算和管理要求;二是建立xx主管轮休制,避免休假高峰期轧堆休假,保障营业机构业务的正常开展,保证xx主管的正常休假,同时透过机动xx主管的轮替,作为xx主管的履职检阅,发现和整改xx主管好的方法和错误的做法,达到全行统一标准;三是做好营业机构xx主管的补充和配备工作,协助xx主管做好支行的各项xx业务正常开展。

新业务产生后,业务发展的好坏,其中首要的就是培训到不到位,所以培训工作很重要,风险管理部认真梳理以往的培训方式,总结培训的效果,年初重新制定“xx业务培训方案”,采取集中培训(每周xx主管和专职人员培训),分层次转培训(由xx主管转培训受派机构的xx人员),集中考核(由风险管理部组织考试)的方式,以期达到各层级xx人员不断提高专业素质和业务技能,确保具备履行本岗位职责的能力,以促进全体xx人员服务水平持续提高。

从3月份开始,总行和分行陆续上收了跨行支付业务、行内结算业务、个人开户及签约业务、支票影像提出、提入业务、自助设备加清钞业务、贷款发放业务、票据审验业务、账户录入业务、加密代发工资等9大项25种业务。为支行减负、为xx人员减压,把风险集中化,把业务流程化,把管理扁平化,让柜面员工有机会、有时间充分的发挥其“一句话”的职能。

截止目前已初步形成“网点全面受理、后台集中处理”的业务xx格局,逐步实现业务集约运行、风险集中控制和xx效率提升。从而提高我行业务xx效率,加强操作风险事中防控,促进网点由交易处理型向营销服务型转变。

业务集中上收,为支行减员13人,为对公人员减压50%,为对公人员转移风险50%。

为全面提升分行xx管理工作水平,有效控制基层行操作风险,围绕xx工作服务基层、提升员工专业素质,风险管理部努力创新,通过编制“xx业务风险月刊”、“xx业务风险季刊”,通过下发“风险警示书”,通过与风险薄弱机构和人员约见谈话、通过委派xx业务监督人员到风险薄弱网点监督指导、通过召开全行xx业务操作风险案防大会等方式,给营业机构负责人和xx主管提供参考,更加方便、直观、有针对性的使支行xx工作有的放矢,使xx人员增强风险防范意识,保护自己,保护他人,保护全行不受风险损失。为全行风险管控文化。

业务的开办结合科技的力量可以使办理业务的速度和准确率倍增,风险管理部与信息科技部密切合作开发了“分行业务集中处理综合填单系统”,“知识库”,“问题库”、“数据报表系统”,小小的系统程序给支行和员工提供了数据参考和业务查询,管理人员通过数据分析,填单平台即提升了客户的满意度,提高了业务核算质量,还减少了xx人员的工作量,体现了科技与业务的完美结合。

热门银行代客操作的风险点(案例15篇)篇三

在商业银行的业务中,操作风险是银行风险管理中的一个重要问题之一。操作风险往往源于人为疏忽、员工不当行为、技术失误等方面,不仅会导致银行财务损失,更会对银行声誉造成影响。本文主要介绍我在工作中对商业银行操作风险的一些心得和体会。

第二段:提高风险意识。

在工作中,我们应该时刻牢记风险意识,鼓励员工自觉防范操作风险。在工作环节中尽可能地排除漏洞和薄弱环节,加强对工作细节的把控,提高对风险的敏感度。此外,做好内部审计、风险管理和监督控制工作,定期开展操作风险自评和测试,及时发现和解决问题,保证银行稳健运营。

第三段:加强员工培训。

操作风险是来自于员工不当行为和技术失误,因此培训教育是防范操作风险的重要手段。在培训中,应该注重深入浅出、重点突出,注重培训的实效性。员工应该全面了解操作风险的定义和内涵,掌握有关风险规范、政策、程序和技术等知识,纳入日常工作中,并及时进行复训,保证风险防控工作的实效性和可持续性。

第四段:加强合规管理。

商业银行作为一家金融机构,不仅要关注自身的利益,更要考虑社会责任,始终以合法合规为首要原则。银行应该建立健全的风险合规管理机制和规章制度,建立风险评估模型和动态管理体系,尤其是要严格执行国家的法规和监管规定,防范操作风险带来的法律风险和声誉风险。

第五段:加强信息化建设。

在商业银行的风险防控工作中,信息化建设也起着重要的作用。银行应该在技术平台上部署操作风险管理系统、风险监控系统和应急管理系统,全面把握业务流程和数据,实现全员风险测评及预警,及时排查风险隐患,并做好应急处置。同时,银行应该充分利用大数据、人工智能和区块链等技术手段,提高风险管理和控制的准确性和高效性。

结语:

作为商业银行的从业人员,防范和控制操作风险是我们职业生涯中应该牢记的重要任务,只有不断提高风险意识,加强员工培训,培养合规意识,强化信息化建设,才能做好操作风险防控工作,确保银行的安全稳定。我们应该不断总结和分享经验,不断提高风险管理和控制的水平,为银行的可持续发展做出贡献。

热门银行代客操作的风险点(案例15篇)篇四

商业银行操作风险的产生始于商业银行的诞生。但商业银行对操作风险的认识和管理却与其年龄极不相称。巴塞尔委员会在新资本协议中将操作风险定义为:由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。它和信用风险、市场风险并称为商业银行面临的三大主要风险。我国目前采用的也是这一定义。

近年来,国内银行业不断有大案曝光,均给商业银行造成了严重的损失。根据有关统计数据显示,相比国际活跃银行操作风险主要集中在外部欺诈方面,我国操作风险高发的是人员风险。违规操作、内外勾结导致的操作风险在国内更多。国内操作风险的另一个“多发地带”是it系统,由于银行对信息技术的依存度已相当高,一旦it系统出现问题,商业银行可能面临业务瘫痪的局面,国内很多银行在过去的几年中都曾出现过业务系统故障,在影响业务运行的同时,也损害了银行声誉。我们不得不承认,操作风险已成为直接威胁商业银行生存与发展的重大风险。

对操作风险来说,尽管这一概念的提出已有很长的历史,但把操作风险作为银行三大风险之一进行风险管控的时间并不长。由于对操作风险的认知比较晚,因此,国际银行业在操作风险方面的研究远不及信用风险、市场风险那样深入,各国对操作风险的概念定义也不统一,对于操作风险的管理实践仅处于起步阶段。国内商业银行将操作风险作为独立的风险进行专门管理仅短短几年的时间。目前,尽管操作风险为银行业普遍认知,但它仍然没有引起足够重视,对操作风险的研究还不够深入。如业界对于操作风险的定义、衡量标准、计量技术等尚未达成共识,没有可以公开获取的数据库、缺乏成熟的控制技术和相应软件。从操作风险的计量方法看,国际上主要有三种方法:基本指标法、标准法和高级计量法。不同于信用风险和市场风险,操作风险的量化工作比较困难,如高级计量法非常复杂,对银行的要求很高,其中最主要的是需要非常详细的数据储备,国际上采用的并不多。国内大多数银行采用的是标准法,即按照银行的产品线,分别计算出每个产品线上发生操作风险的概率。这些都导致操作风险管理实施起来较为困难。

3、加强操作风险研究,探索适合国情的操作风险管理模式。

银行选用何种具体办法管理操作风险,基于多种因素,包括自身的规模大小、组织复杂性、业务的性质和范围。然而,尽管有这些不同,明晰的战略、董事会及高管人员的监督、对操作风险和内部控制的认真程度,以及完备的内部报告制度和应变计划,是任何规模和范围的银行有效管理操作风险的关键因素。从银行整体范围来看,从操作风险管理理念的认同、政策框架的具体实践、组织结构的优化设计,到操作风险管理识别、评估、监测、报告、持续改进机制的建立,以及操作风险损失数据库的构建和操作风险资本计量分配模型的研究开发,我国的商业银行与国际活跃银行操作风险管理实践经验还有不小的差距。

目前,在全球经济一体化的大背景下,金融全球化趋势越来越明显,国家壁垒逐渐打破,金融资源跨国配置。因此,加强对三大风险之一的操作风险的研究,探索一套有效的操作风险管理模式对国内商业银行在新形势下的可持续发展无疑有着重大意义。

热门银行代客操作的风险点(案例15篇)篇五

近年来,一系列由于操作风险所导致的银行案件震惊了国际金融界,也对金融机构的操作风险管理提出了严峻的挑战。根据建设银行―发生的案件数量和涉案金额分析,85%的案件和80%的涉案金额在基层机构,每一案件的发生无一例外都是有章不循、违规操作造成的。因此,如何强化基层机构操作风险管理,有效防范案件是我们需要认真思考和研究的。

1、操作风险是我们实现安全性急需控制的日常风险近年来,国际国内金融领域发生了一系列因操作风险导致金融机构陷入困境甚至倒闭破产的事件,例如:国际上的巴林银行、日本大和银行,国内的中农信、银广夏等,相继因严重的操作风险酿成大祸而带来巨大损失。与此同时日趋增多的诉讼、更为复杂的交易工具以及交易量的提高等,都增大了我们面临操作风险的可能性。因此,基层机构防范操作风险有助于进一步防范案件发生。

2、加强操作风险防范是我行发展战略规划的要求银行是经营风险的行业,内部控制能力的强弱、风险管理水平的高低,是关系银行生存和发展的根本问题。我行在发展战略中明确提出,要对照新巴塞尔协议和国际先进做法,争取用3-5年时间,基本建成具有国际水平、覆盖信用风险、市场风险和操作风险的系统化的风险管理体系,逐步实现以风险管理促进客户营销与价值增长的'目标。

二、基层机构操作风险产生的主要原因。

1、思想认识不到位。

一方面管理人员思想认识不到位,对操作风险缺乏全面、系统的认识,重业务发展轻风险管理的思想还存在。另一方面业务操作人员思想麻痹、侥幸心理依然存在。每天面对大量的客户,有的柜员就只顾低头办理业务而防范风险的意识就有所放松,导致了柜面业务操作风险的漏洞。这种认识上的局限性不但造成对操作风险理解上的误区,也制约了我们对操作风险的具体实践。

2、风险管理机制有待增强。

国外商业银行在风险管理机制方面已经形成了一整套完善的系统,其中包括风险甄别系统、风险报险系统、风险决策系统、风险避险系统、全程监控系统。健全有效的风险管理机制是国外商业银行经营运作的坚实基础,也是银行安全性原则的重要体现。这一点正是我国商业银行的薄弱环节。

3、操作风险内控机制还需进一步健全。

如:业务偏重事后监督,事前、事中风险控制不力,还未形成全过程、立体化有效防控体系;内部岗位、业务的制约、制衡机制亟需加强,一些相对重要的业务仅靠柜员间授权审查易形成隐患,微机操作程序还不尽完善;新业务、新产品推广前风险评估不足;一些规章制度已不适应业务发展的需要、应急事件处理机制尚未真正建立等等。

三、加强基层机构操作风险防范的几点建议。

操作风险涉及面广,危害性大,始终贯穿在业务操作的每一个环节。对于基层机构来讲,防控操作风险任务重,责任大,必须坚持以人为本,把治理违规操作当做案件防控工作的一项重中之重,常抓不懈。

1、强化基层机构管理人员的风险防范意识。

作为基层机构的管理人员,要结合实施的组织架构、业务流程以及信息系统,促进内部沟通,不断将操作风险管理新理念传递给员工。还要对构成操作风险的内容全面、足够的了解,并高度重视,带头防范,充分认识各类违法违规活动的严重性和危害性,真正从内心深处提高警惕,把防范措施落到实处,切实防患于未然。

2、加强对员工的风险意识教育。

基层机构作为操作风险的最前端,要注重员工思想道德的培育、法律意识的培养及工作技能的培训,使其自觉遵守各项规章制度和操作规程,杜绝麻痹大意的思想,不给任何犯罪分子留可乘之机。通过制度、培训、交流相结合,不断提高员工的综合素质;抓好整肃各类案件的警示教育,有针对性地解决员工在思想作风、经营作风和工作作风方面存在的突出问题。进一步落实对员工行为排查制度,对已发现的有经商办企业、从事第二职业、、不正常交友等问题和现象的员工要予以密切关注,力求将各种隐患消灭在萌芽状态。

努力培养员工与单位同呼吸、共命运的价值观,增强员工在风险管理上的主人翁意识,尊重并听取员工在风险管理上的意见和建议。制定风险管理所要实现的目标和发展战略,让员工有一个明确和良好的预期,以振奋精神,凝聚人心。建立全面、科学、可操作的风险管理激励约束机制,充分调动员工加强风险管理的积极性和主动性。

4、加大自查和检查力度。

制度执行如何,要靠监督检查来检验。一是要严格落实履职要求。各级检查人员、特派员、会计主管、专职监控人员、安全员要严格履行职责,切实发挥监督检查的作用。二是要加强自查工作力度。要适时组织有关人员对员工制度执行情况进行定期、不定期的检查,自查要深、细、实。三是要切实做好非现场检查。非现场检查威慑力大,对防控操作风险特别是柜面业务操作风险起着巨大的作用。同时,利用审计模型,定期提取数据,查找风险。四是要严肃检查纪律。对应检查未检查、应查出未查出的,要严格追究检查人员及管理者的责任,同时对检查出来的问题要严格落实整改。

5、认真落实问题整改。

对在各级检查中发现的问题,要认真做好整改工作。检查不是目的,关键是对发现的问题如何进行整改,如何防范和控制此类问题的重复发生。要定期分析问题库中的问题,实事求是查找问题存在的原因,找出问题的症结所在,制定切实可行的整改措施,确保整改落到实处,并做好举一反三,真正杜绝屡查屡犯的情况。

6、提高业务及管理人员综合素质。

目前国外商业银行职员中本科学历以上人员的比例已经超过80%,而我国商业银行的这一比例与国外相比还相差甚远。另外,由于商业银行计算机及网络系统的普遍使用对防止计算机犯罪和网络风险提出了更高的技术要求和人员要求。因此,提高业务及管理人员素质是降低商业银行操作风险的一个重要途径。

热门银行代客操作的风险点(案例15篇)篇六

根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育的精神,在分行相关部门的宣传、组织和动员下,我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育,进一步提高了我的风险防范意识,强化了合规操作的观念,并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。

本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活9/11动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件,通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性,深刻认识到违规经营,案件高发的危害性。南海“光华”案件,顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟,今年分行对案情的通报,使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员,我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的`基本原则,也是坚持正确的经营方向的保证,更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此,在经营管理工作中,必须做好以下几项工作,才能确保我处各项工作健康快速发展。

加强员工的法律法规、规章制度学习,加强思想教育,这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育,使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性,认识到银行本身就是高风险行业,必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起,自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为,要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情10/11面代替纪律,珍惜自己的职业生涯,视制度如生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识和自我保护意识,提高规范操作,从源头上预防案件的发生。

从近几年金融系统发生的经济案件来看,“十个案件九违章”有章不循,违规操作,检查不细,监督不力,实属重要根源,无数案件、事故、教训,都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才导致一些人有机会钻空子,从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训,不断健全完善各项规章制度,并将内控管理当作风险防范的前提条件,要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定,促进内部防范机制的强化与完善,努力做到在规范的前提下发展业务,在发展业务的同时,加强规范管理,以保证各项业务的流程和规章制度的约束ox之内进行。

热门银行代客操作的风险点(案例15篇)篇七

为防范化解运营操作风险,根据分行《关于开展2014年运营业务操作风险排查的通知》的要求,我行成立了以主管行长挂帅的运营业务操作风险排查小组,开展2014年运营操作风险排查工作,特别针对重点业务、重点环节和重点岗位进行认真仔细的排查,具体如下:

通过屏打0307柜员属性与柜员责任制核对,未发现有相冲突现象,能合理确定劳动组合,正确划分柜员业务范围和权限,落实柜员岗位责任制。保证了abis系统安全运行与业务的正常办理。

对查库登记簿所记载情况与监控录象进行核对,未发现有作假现象。能严格执行网点查库制度,能做到每周查库一次;在日常营业期间,能监督柜员做好“一日三碰箱”;柜员现金箱交接时,能仔细核对现金箱个数。

能按规定及时做好会计监控系统预警信息的核实,组织核查各类会计业务差错、事故和违规行为,分析原因,提出处理意见,督促改进工作。对本机构内外部检查发现的存在问题能全面落实整改。

通过对所有人员抽屉突击检查,没有发现有代保管有客户存单、存折、银行卡、身份证件等物品的现象。通过抽查监控录象,没有发现存在代客办理业务行为;办理挂失解挂、密码重置、存折重写磁条等应客户本人办理的业务是客户本人亲自办理;由他人代理的业务,代理手续齐全规范。

通过查看传票,单位存款转存通过91过渡转个人账户,支票收款人与进账单收款人不一致而进行入账的一象。

经核对对账单回收率比较高,对对账不符处理能及时、规范。运营主管能按照要求在对账不符对账回执清单上注明核对日期、不符原因及处理结果,并由经办员、运营主管签章后及时反馈对账中心。印鉴不符的账单对账回执由单位重新加盖印鉴并及时收回,处理手续规范。

没有客户经理派送本人所管户的对账单。银行上门对账的,能坚持双人办理。经查能按日打印“核对上下级资金账户余额表”,打印人员及运营主管能按规定每天核对余额并签章确认。

通过抽查冲账凭证及监控录够象,没有发现有操作错误的现象。错账冲正能填制记账凭证,原错账、错账处理和补记账的业务发生传票经过运营主管现场核实、审批后才进行操作。错账冲正时,能坚持“更改有据、处理及时”的原则,多笔冲正时,能按“先贷方红字或借方蓝字,后借方红字或贷方蓝字”的账务顺序进行冲正处理。

单位存款人申请变更印鉴,手续及相关证明材料齐备,运营主管能按规定审核变更资料;客户预留印鉴卡保管规范,单位结算及个人支票账户款项支付能按规定进行电子验印,电子验印无法通过时能坚持人工核对及换人复核制度。

通过抽查录象及现场审核,没有违规办理业务的现象,柜员能按定严格执行定期存单防套取规定,签发个人定期存单和单位开户证实书、定期存单,能由运营主管或指定人员(管章人)加盖网点业务专用章,并在记账凭证上抄写定期存单(单位开户证实书)号码(后四位),签章证实定期存单发出的真实性。

不存在将本人经管的业务印章、重要空白凭证违规交与他人使用或在重要空白凭证上预先加盖印章的现象。重要空白凭证出售管理符合规定,没有内部人员代单位购买重要空白凭证的现象。

通过抽查监控录象及与系统、实物进行相对,未发现有违规现象。atm钞箱钥匙、备用钥匙、密码的保管、封存、启用、使用规范;atm钞箱能坚持双锁双控、双人在场打开或关闭箱门、双人清点现金;atm长短款、吞卡能按规定及时处理。

经核查,bos系统异常时导致未处理完成的业务时,能有逐笔做好记录,启用应急预案在abis系统处理后,能在系统恢复后在bos做撤销处理;bos系统的“过渡资金账户余额”与abis系统的“待处理后台集中汇兑往账款项”的余额相符。bos业务撤销时,能按照abis系统的抹账要求,在核证行凭证内作好批注(撤销原因,后续处理情况等);bos业务退回,能按规定在核证行凭证内作好批注(退回原因,后续处理情况等)。

xx年上半年运营案件风险排查现场检查发现问题、20xx年上半年“三化三铁”考评现场检查存在问题已按规定全面落实整改。在上半年“三化三铁”创建过程中,coms系统中本行的前10类普遍性问题以及第5级较大违规操作问题,已查明原因,并有针对性地分类采取措施加以整改,同类问题发生频率明显减少。

热门银行代客操作的风险点(案例15篇)篇八

商业银行作为金融行业的主要组成部分,其承接的风险也非常复杂多样。其中,操作风险是商业银行最为常见的一种风险,因此银行在日常运营中必须要积极应对。此文将从我的亲身经历出发,分享我的商业银行操作风险的心得体会。

二段:风险的表现。

操作风险在商业银行中主要表现为:人为操作失误、制度漏洞、欺诈等。在日常工作中,工作人员可能会由于疏忽大意或者其他原因导致操作失误,从而产生风险。而制度漏洞则指的是银行制定的规章制度存在缺陷,从而裂痕不断,产生风险。欺诈则是职业道德问题,工作人员自身问题或受到外部因素影响,存在诈骗行为。这些现象都会直接影响到银行的稳定与安全。

三段:风险应对。

为应对操作风险,首先必须建立健全的风险防范机制。例如,制定完善的规章制度,确保人员操作规范;建立风险筛查、评估和预警机制,尽早发现和控制风险;增加信息技术投资,提高操作系统的自动化与智能化程度,提升操作质量和效率。以上都是有效应对操作风险的一些策略。

四段:日常管理。

为了预防风险,银行员工需要时刻保持警惕和责任心,认真完成分内工作,减少犯错率;加强沟通、协调和统筹能力,减少因人员沟通不畅导致的误操作;坚持规范操作,创新服务方式,提高客户满意度。日常管理是应对操作风险的基础,操作实践中要养成“正确,有效,高效”的习惯。

五段:总结。

商业银行是现代金融市场的中坚力量,其面临的风险也更加多元化、复杂化,因此,操作风险是一种不可忽视的风险。在日常操作实践中,银行工作人员要注意责任心和规范化,加强风险防范意识,完善防范机制,保障操作风险源头的防范。同时要注重科技与规范相结合,提高工作效率,确保操作的安全有效性,减少货币流失,保障银行的稳定。

热门银行代客操作的风险点(案例15篇)篇九

“细节决定成败,细节决定存亡”,这一点对高风险的金融行业尤为重要。古语有言“千里之堤,溃于蚁穴”。从巴林银行的一个基层交易员对一个帐户的管理失控,到一个具有200多年历史的“龙字号”银行的轰然倒下,银行放松的每一个小细节,都有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”。在农发行加速发展的关键时期,开展合规管理年活动对于增强农发行业务合规经营管理意识,培育良好合规文化,促进农发行事业的健康成长,提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。通过这次认真学习,都感悟颇多,现将我个人的学习心得汇报如下:

要加强法律法规、规章制度的学习,提高思想素质,1 / 11这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行员工加强对风险防范知识的学习,就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性,认识到银行本身是高风险行业,必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起,自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律的'弊端,视制度为生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识和自我保护意识,规范操作,从源头上预防案件的发生。

抓住“防、查、建、纠”四个关键点,建立四种机制,实现四个转变。

一要“防”。建立群防群治机制。从事后查向事前防转变。要发动全员力量,共同参与,齐抓共管,切实提高全行员工依法合规经营意识,增强执行力,严格落实内控制度,杜绝有章不循违规操作,工作中责权不分,职责不明,授权不清,反程序操作等现象。

二要“查”。建立监督检查长效机制。从集中检查向制度化经常化转变。稽核等相关检查部门要注重实效,提高科技手段在检查中的运用,实行重点检查与抽查相结合,现场检查与调取掌握监控相结合,对违规问题查实、查清、查准,检查不能三天打鱼两天晒网,要常抓不懈。被查部门要2 / 11加强事后监督和事中复核,使“查”落实到每笔业务始终。

三要“建”。建立制度及时更新机制。从被动防向主动堵转变,充分利用检查结果,超前规划,及时查补,及时堵塞漏洞,制定相关制度时要由具有一定实践经验的人员参加,出台的制度要易操作,易检查,易评价。要加快机构扁平化改革步伐,切实解决基层机构多头管理,使制度执行能够“一戳到底”。

四要“纠”。实行属地、属下、属权管理。违规必纠,对于发现问题,绝不搞“下不为例”,对直接管理者要问责,对责任人要问责。通过加强教育,加强检查,及时纠错,严格问责等多手段的综合运用,培养全行员工合、规经营意识,建设合规文化系统工程,营造业务发展的良好内部环境。

农发行成立已经快已经20年,已逐步形成了自己的管理模式和特点。但距离现代商业银行的要求还有相当大的差距。

一是风险意识淡薄。经营银行就是运营风险,任何金融业务都有风险,只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效规避。

二是不合规的现象较为严重。当前农发行最易出现问题和案件的最多点、最难控制点,莫过于前台操作中存在的问题和隐患。

一、二级条线风险防范流于形式。检查走马观花,尽责不实。

四是针对发现的问题进行整改落实不够。针对这些差距,应该采取积极的对策和措施。一是建立条线的合规风险防控体系。各部门、各业务线都要有明晰的操作流程和风险提示以及对应的措施和方法。二是建立“三条五线”的合规防控体系。一条是前、后台业务操作的自我检查,及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查、指导、帮促整改的体系;第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善;三是加大对合规风险防控的考核。将责、权、利捆绑在一起,实行业务线、管理线“双线”问责;四是银企密切配合。按照国家有关法规,谁受益谁担责的原则,银企双方都应承担起管理的责任,而不仅仅是某一方面的责任,不仅不能削弱管理的职能,还要落实稽查检查人员,对稽查检查提供有力的支持和保障。如此,农发行的业务才会逐步走上规范化的轨道。

通过这次合规管理年学习,让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”的理念。作为一名普遍员工,我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处,自觉遵守合规经营,规范操作,踏踏实实地从每一项具体业务做起,真正将合规作为一种意识来培养,最终养成良好的工作习惯,为创造我们农发行更美好4 / 11的明天贡献我的一份力量!银行风险管理培训心得体会通过前一阶段的学习,我深刻的认识到,合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式,是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念,集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力,是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说,这次活动的开展,让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面,就这次学习的收获,我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育,是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为,遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面,要统一各级领导对加强合规文化教育的认识,使之成为企业合规文化建设的倡导者,策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会,各种新事物不断涌现,新业务、新知识更是层出不穷。

形势的发展要求我们不断加强学习,全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求,认真履行岗位职责,特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方5 / 11面面知识的学习,不断提高自身的综合素质,增强明辩事非和拒腐防变的能力,做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时,要进一步端正经营指导思想,增强依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风,形成讲实话,报实情,出实招,办实事,务实效的经营作风,营造良好的经营环境,提升管理水平,严明纪律,严格责任,狠抓落实,严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险,维护和提升农行形象。

一方面,要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识,全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体,又是企业合规文化的实践者和创造者,没有广大员工的积极参与,就不可能建设好优良的合规文化企业,更谈不上让员工遵纪守法。从现实看,许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解,把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来,以为提几句口号,组织一些文体活动,唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核,业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性,要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定,个个争当合格柜员,柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训,针对不同岗位的实际情况,采取以会代训、专题培训等不同6 / 11形式,力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动,使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵,自觉地融入到企业的合规文化建设中去,增强内控管理意识,狠抓基础管理,促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育,是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标,在一个时期内要有一定的规划目标,最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看,他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容,形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式,通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展,员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作,与别的员工相比差别有多大,应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识,谈个人的人生观、世界观、价值观,以此建立我行的合规文化,进而提高农行的凝聚力、战斗力。

其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来,要统筹兼顾,合理安排,加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究,突出重点,有的放矢地开展专项治理,坚决纠正经营活动中违反商7 / 11业道德和市场规则,影响公平竞争的不正当行为,依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动,鼓励员工检举违纪违法的人和事,提供案件线索,推动案件专项工作深入开展,提高企业合规文化。最后要结合工作实际,认真开展规范化服务,按照总行各项规章规定中的条款,对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势,认真总结和细分客户群体和业务需要,整合有限资源,对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益,打开思路,不断创新服务方式,以最大的限度满足客户需要,提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育,是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的,是通过提高企业的凝聚力、向心力,降低金融风险,实现企业效益的最大化。工作中,应该做到“三要”。

一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性,防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争,在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险,要很好权衡利弊,切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展,不要盲目发展,而造成新的资金沉淀。

二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置,注重用制度来约束人,用制度规范日常行为。

为此,要结合工作实际,制订并完善一系列规章制度,坚持用制度来规范业务经营过程,确保有章可循,切实堵住各种漏洞,防止违规行为的发生,确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验,积极运用现代科技手段,建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统,要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示,重视早期预警,认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度,保证经营的安全性、流动性、效益性,建立自我调整,自我约束、自我控制的制衡机制,要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度,加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节,经常开展有关规章制度的学习,有针对性地进行党风廉政教育,不断增强依法合规经营的意识,利用金融系统身边发生的案例进行现身说法,使全体职工始终保持清醒头脑,自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

热门银行代客操作的风险点(案例15篇)篇十

1、重视相关金融政策及规章制度的学习,将学习用于实践。作为一名银行员工,我深知没有过硬的业务理论支撑,就无法为业务条线的同事提供完善快捷的服务;无法在日常工作中发现潜在的风险隐患。为了全面提升自己的综合素质,跟上政策规章制度的变化,在日常的工作中我自觉系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件,使自己对现行的政策、制度有一个较为全面的认识,对于各监管部门提出的业务咨询及各种报表数据也能给予及时、准确的反馈和答复。

2、克服困难,认真履行岗位职责,踏踏实实做好本职工作。20xx年对于我个人来说是困难又充满了挑战的一年,刚开始自己感觉很无助,制度建立、每月对总行和监管部门的报表、报告、及总行检查行内与各个部门之间的联系等等工作几乎都由我一个人完成。但是在短暂的无助后我发现,在这个时候一切消极、负面的情绪都是徒劳,只有积极的面对所有的困难才能保证行里的工作正常的进行。

在这一困难时期里,在领导的关心和各部门同事的协助下。我部顺利的接受了总行对风控全流程检查以及银监工作现场检查。同时还认真履行自己的岗位职责;踏实完成监控部日常工作。

3、精诚团结、注重培养自己的团队协作意识,不断提升自身价值。

在分行领导的关心和支持下,虽然就目前的工作量来说,在行里的人员配备还是十分的紧张。但是我们每一个人都深深地知道一个人的力量是有限的,促进我部的业务发展,需要的是全行同事的共同努力。在提高自身素质的同时,我注重自己团队协作意识的培养,与同事们一起以负责任的工作态度,共谋发展的扎实作风,形成了互助互谅、团结友爱的工作氛围。我在完成自身工作的同时,还向有经验的同事学习,一起努力使风险合规部在一种紧张而愉快的气氛种完成每天繁重的工作。

由于业务及制度学习还不够,虽然在日常工作中能够积极主动的学习相关政策制度,但由于对各项政策制度理解、工作开展等客观因素,导致存在工作不足,对风险管理不够的问题。

新年新气象,20xx年,我将认真弥补自身不足,认真学习业务知识,提高自身素质,认真踏实的履行岗位职责。首先加强与领导、同事之间的交流沟通,继续增强自己的团队协作意识;其次转变思想观念;及时了解风险监控工作中存在问题的艰巨性、复杂性和多样性。认真学习风险管理相关知识,提高风险防控与监控的能力;认真学习相关政策及规章制度,力求上进,为更好的完成20xx年各项工作任务,为我行的发展,做出自己应有的奉献。

总之20xx年,在领导和同事的关心帮助下,我各方面都有了很大的进步,业务素质也得到了较大程度的提高,虽然在很多方面还存在一定的不足,但我相信,在自己的不懈努力下,在部门的关心帮助下,我必定会把工作做得更好,为分行的部门的发展出一份力!

热门银行代客操作的风险点(案例15篇)篇十一

(一)认识差异。中资银行对操作风险缺乏全面、系统的认识,不能准确把握操作风险的本质。一是认为操作风险就是一线人员操作中产生的风险,将操作风险等同于金融犯罪;二是认为各种操作风险事件之间是孤立的、无法计量,也不能为其分配资本。

外资银行对操作风险的认识较为系统、全面,形成了自己的操作风险管理文化和理念。一是认为操作风险涉及银行各个业务领域,银行全员都担负着防范和控制操作风险的责任;二是认为表面上孤立的各操作风险事件之间存在内在联系,在有足够数据支持的情况下可以进行定量分析。同时,外资银行管理层注重加强银行全员对操作风险的认识和建立内部风险控制文化,营造良好的操作风险管理和控制环境。

(二)管理架构差异。中资银行实行统一法人体制下的分级授权经营模式,其内部组织结构一般有4~5个层级,管理链条过长,易导致决策权力层次过多、责任界限不清,总行对下级分行的掌控能力削弱。尽管不少中资商业银行近年来进行了扁平化管理改革尝试,但由于技术、人力资源等因素所限,实际效果不太理想。

外资银行组织结构逐渐向扁平化发展,多采用矩阵式管理模式。这种管理模式下总行对分行的业务风险控制主要通过各职能部门实现,银行管理层次减少。银行通过建立横向与纵向交错的组织管理系统和报告关系,能够促进业务运作在横向和纵向上的交叉制约,有利于强化风险管理和内部控制。

(三)管理政策差异。中资银行缺乏全行统一的、标准化的操作风险管理政策。一是中资银行在操作风险管理上权责不明确,政策执行不力;二是关键业务的操作风险管理标准和目标不一致,不同部门及人员之间理解存在偏差,无法确保政策执行的一致性。

外资银行的操作风险管理政策一般包括两个层次:一是在整个银行层面的管理政策,明确了从董事会、管理层到各业务部门、内审部门的操作风险管理职责,同时制定了操作风险管理的整体程序;二是各个部门的具体操作规程。以操作风险管理的整体程序为指导,贯穿于操作规程各个方面。外资银行统一的操作风险管理政策标准和目标,有助于对业务活动及其支持过程进行监控、计量和管理,使银行基本能够识别、计量和监控重大的操作风险。

(四)识别、评估和量化管理差异。中资银行操作风险管理尚不能进行主动的.、事前性管理,在风险事件发生后一般采取“亡羊补牢”式的被动补救措施。由于中资商业银行未能建立全面的损失计量数据库,即使引进了国外操作风险计量工具和模型,但因缺乏足够的数据支撑,相关计量工具也很难得到有效应用。

外资银行建立了操作风险量化模型,使操作风险的定量分析得以实施。外资银行对操作风险的评估和量化使管理层能够识别银行能否承担多大的风险,对需要缓释的风险进行优先排序,从而实现操作风险管理端口前移。此外,操作风险的定量监测还能为银行设立风险限额、对未来损失进行预测以及将操作风险纳入绩效考核。在具体的管理手段上,外资银行对操作风险管控十分注重风险的事前控制。以笔者所在的外资银行为例,在所有分行中除设有专职合规负责人以外,还设有日监查人员。该日监查人员主要负责对本日所发生的所有业务单据进行合规性检查,包括签章是否完备、业务单据是否符合内控制度要求等。由于银行日常业务均有复核人员把控操作风险的第一道关口,但是设立日监查人员可以再次对操作风险进行把控。

(五)管理报告机制差异。中资银行尚未建立完善的操作风险报告制度。一是报告制度不够标准化,缺乏统一的报送模板;二是报送时效性差,实行逐层报告制度,总行难以及时了解那些影响全行的重大事项;三是报告覆盖不够全面,对日常性的、单笔损失较小但发生频率较高的操作风险事件尚未建立统计报告制度。

外资银行制定了详尽的操作风险报告制度。一是确定了统一的报送模板,对报送时限、数据确认等其他方面也进行了详细的规定;二是操作风险报告涵盖面较广,包括银行面临的关键操作风险、拟实施的应对措施、已实施措施的有效性等信息;三是操作风险报告机制的系统化和标准化使银行管理层能够全面及时地掌握银行所面临的操作风险,及时采取防范措施。

(六)外部制约差异。中资银行外部压力较小。一是由于监管部门的监管重点长期集中于信贷风险和市场风险,没有专门针对中资银行操作风险管理的监管规章;二是由于市场环境、会计准则差异、信息披露要求等因素,中资银行操作风险信息披露压力较轻。

外资银行的外部压力较大。一是由于巴塞尔协议将操作风险纳入资本监管体系,同时针对不同银行的风险状况和管理环境,对内部资本评估程序进行检查;二是发达国家信息披露制度较为严格,从监管部门的要求到国际会计准则都对银行信息披露制定了严格、明确的规定。

(一)把握操作风险本质,培育操作风险管理文化。中资银行应结合自身实际,准确把握操作风险本质,全面、系统地认识操作风险;充分识别和评估所有业务和系统中的操作风险;改变操作风险不可量化的思想,致力于操作风险量化模型的开发。管理层应充分了解本行操作风险现状,积极倡导建立覆盖面广、执行有力的操作风险控制文化,从经营理念、管理制度、价值标准、行为规范等方面形成本行的风险管理文化。

(二)建立健全保障机制,确保矩阵式管理有效性。中资银行在深化扁平化管理改革的同时,应大力强化对分支机构的约束,加大风险控制力度,并试行矩阵式管理模式。为提高矩阵式管理的有效性,中资银行应健全相关保障机制。一是进一步明晰内部权责关系;二是及早建立业绩评价系统,科学量化业务考核标准;三是全面完善信息系统。

(三)统一管理政策,明确操作规范。中资银行应建立全行统一的操作风险管理政策,确定操作风险管理标准和目标,全过程、立体化监控操作风险。在明确各部门操作风险管理权责的基础上,中资银行应将相应的风险管理方法和程序蕴含于操作风险管理政策之中,并根据银行的风险状况和风险承受能力及时更新和调整,同时将其清晰地传达给各个部门,以维持全行标准统一,并通过加强培训和督促整改等措施,确保统一执行。

(四)建立操作风险管理模型,进行科学化定量管理。中资银行应完善操作风险评估和监测体系,收集操作风险损失的定量和定性数据资料,开发信息管理系统,对操作风险实施动态管理,采取量化管理和模型化管理手段,定期监测操作风险的状况和重大损失,及时报告有关信息,反映有关操作风险的变动,以此形成有效的风险预警和决策支持机制。

(五)完善操作风险报告机制,提供准确翔实的信息。中资银行应建立完善的操作风险报告机制,并制定报告标准,逐步建立操作风险损失数据库,为管理操作风险提供准确翔实的信息,使操作风险定量模型得到可靠有效的数据支撑。同时,提供的信息还能提高管理层确定操作风险管理职责分配的有效性,使各业务部门能够正确判断风险控制的有效性。

(六)加强外部监管和市场约束,不断完善信息披露制度。一是监管部门应进一步加强操作风险监管力度,要求银行建立符合自身情况的操作风险管理框架,采取有效策略来识别、评估、监测、控制操作风险,同时对银行操作风险管理系统的有效性进行定期审查和评估;二是我国商业银行应主动、完整地向公众披露有关信息,以便市场参与者评价银行操作风险管理水平,对银行高级管理层形成市场压力,发挥社会舆论监督和市场约束作用。

热门银行代客操作的风险点(案例15篇)篇十二

为贯彻落实合行总部工作,本人认真学习和领会了《落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案精神以及省协会《关于防范操作风险做好案件专项治理工作的实施意见》等文件。通过学习讨论,充分了解了本次专项治理工作的重要意义,明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性,进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性,并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下:

1、提高政治意识。能够深入学习“三个代表”重要思想,树立正确的政治方向和坚定的政治立场,时刻保持清醒的头脑,在大是大非面前站稳脚跟,经受得起大风大浪的考验。二是能够顾全大局,不为眼前利益所动,站在单位的角度去想问题、做工作,坚决不说不利于全局的话,不做不利于全局的事,坚决完成社里安排的工作任务。三是不计较个人得失,当个人利益和集体利益发生矛盾时,以集体为重,个人利益要无条件地服从。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养,进一步增强服务意识,做到“干一行、爱一行、专一行”,自觉接受广大客户监督,定期开展批评与自我批评,做一名合格的信合人。

2、恪守规章制度。一是能够按照国家金融法令,有关法规制度和现金管理条例,具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作,正确办理残破币的兑换,严格库存限额,及时调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督,严格审查凭证要素,做好反假工作,准确及时编制各种现金报表、调拨计划。三是能够坚持轧帐制度,正确使用有关登记簿,做到帐、簿、款相符;严格按规定处理长、短款,发现差错能及时汇报。四是能够加强库房管理,坚持钥匙分管,明确分工,同进同出,做到“六无”标准;遵守钱帐分管和“四双”制度,按要求做好库房的管理工作。五是能够严格按照我省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定,妥善保管好柜员卡和密码,做到保管严密,操作合规。六是能够不断增强防范意识,落实“三防一保”;认真熟记防盗防抢防暴预案,熟练掌握、使用好各种防范器械,时刻保持清醒的头脑,保护信用社的财产安全。

二、严谨工作、生活作风在工作作风上,主要做到了以下四点:一是突出一个“实”字。工作不搞形式主义,不作表面文章;上报数字以实为本,不搞凭空捏造,无中生有;汇报工作敢说真话实话,不夸夸其谈,弄虚作假,做到说话让人相信,办事让人放心。二是牢记一个“细”字。细心做好大小票币、损伤币的兑换整理工作,做到点准、墩齐、挑净、捆紧,及时上解;严格按照金库保管制度,细心做好库房的保管工作,确保工作无疏漏。三是做到一个“快”。完成任务不拖泥带水,办理业务快而不急,在保证质量的前提下,提高工作效率。四是做到一个“严”。严格执行各项规章制度,对违反纪律的事情敢于纠正,自觉维护单位利益。生活作风上,能够牢记“自重、自省、自警、自励”的教导,用工作纪律严格约束自己,在思想上筑起拒腐防变的坚固防线。反对拜金主义、享乐主义和极端个人主义,牢固树立“平凡”意识,忠于“平凡”岗位,保持“平静”心态,甘于“平淡”生活,勤勤恳恳办事,堂堂正正做人。

三、存在问题一是学习不够深入,如政治理论学习只侧重单位里组织的学习,对许多政策、法律、法规只知其表,不知内含;业务上只注重钻研出纳工作,对其它的经济知识学习不够主动,不愿意去学。二是工作还不够积极主动,有时候只求过得去,不求过得硬。除出纳工作较为重视,对其它工作不愿主动插手。三是工作缺乏创新,按部就班;许多工作只是照着别人学,不去钻研,不去研究,不去归纳,办事凭经验,凭主观。四是内控制度的落实存在薄弱环节,同事间相互信任,“四双”制度落实不够全面等。

四、今后的努力方向一是始终坚持抓学习,不断为自己“充电”,重点加强政治理论学习,在思想上筑起拒腐防变的坚固防线,警惕各种腐败思想的侵蚀。二是要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例深入分析,汲取经验教训,时刻为自己敲响警钟,进一步提高安全防范意识和自我防范能力。三是要进一步深化对福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则的学习,真正把内控制度落到实处。

热门银行代客操作的风险点(案例15篇)篇十三

摘要:近十年来,伴随着煤炭价格经历“高起―回落―反弹”的市场波动,山西省煤炭企业集团基本完成了煤炭资源整合,企业的经营管理经受住了考验,但面临的风险仍然较大。其中,资金风险尤其突出,严重威胁企业的生存发展。因此,对资金风险进行管控刻不容缓。文章从资金风险产生的根源,分析当前山西省内煤炭企业资金风险管控中存在的问题,提出了相应的风险管控策略。

关键词:煤炭企业;资金;风险管控。

一、引言。

在经济的高速发展中,能源结构不断优化和调整,山西省煤炭企业集团作为关系国计民生、国家能源安全的重要支柱,深受煤炭价格市场因素影响同时,也受到国家能源政策行政因素的影响。企业的经营发展正处在波动调整期,财务状况普遍存在资产负债率偏高、净现金流偏紧,资金风险日益突出等问题,因此,企业必须提高对资金风险管控能力。

二、资金风险产生的根源。

(一)资金沉淀量大,带息负债不断增加。

资金是企业正常运营的血液,是最具有流动性的资产。以来,煤炭市场价格出现回暖,企业经营普遍好转,但煤炭企业资金仍然偏紧,债券市场不断出现企业违约的状况。主要原因是前期资源整合中的巨额并购资金投入,以及这部分矿井的技改、基建资金投入,大部分都来自于有息负债融资。而大部分资源整合煤矿短期内不会产生净现金流入,不能负担前期投入资金的本息,产生了巨额资金沉淀,每年要背负很大的利息支出,导致企业“借新还旧”,每年新增资金需求,以“滚雪球”的方式逐年增加企业的带息负债融资额。

(二)资产负债率逐年升高,筹资渠道收窄。

煤炭企业的筹资方式分间接融资和直接融资。间接融资方面主要有银行贷款、融资租赁、信托贷款等金融机构借款。由于煤业企业资产负债率偏高(山西省属七大煤企20底平均资产负债率超过78%),且煤炭产业属于产能过剩行业,部分资源整合煤矿属于落后产能需要关闭,银行信贷对这部分产能基本不予支持。此外,银行由于监管新规的限制,过去的表外资产面临回表压力,这部分融资受到限制。因此,银行贷款等间接融资方面企业只能基本维持,甚至被压缩,无法满足大幅新增的资金需求。直接融资方面,分股权融资和债务融资。股权融资,即通过发行股票募集所需资金,山西省内煤企的上市企业资产规模都比较小,融资规模有限,资本有待进一步证券化。债务融资,即企业通过在银行间市场、证券交易所发行债券的形式募集资金。目前,这种融资方式已经成为省内煤炭企业新增融资的主要渠道。根据wind数据库的资料,1月至8月,山西省七大煤炭企业发行债券116支共1520亿元,其中同煤集团发行29支债券,共488亿元。截至208月,七大煤业集团发债余额3345.98亿元。七大煤业集团的发债评级中,除山西煤炭进出口集团的主体评级为aa+外,其他六家主体评级均为aaa。发行债券的品种方面主要有超短期融资券(scp)、短融(cp)、中票(mtn)、公司债、定向融资工具(ppn)等。虽然发债品种较多,但公开发行债券总额要受到净资产的40%限制,同时信息披露要求严格,容易受到安全生产事故、兑付危机等不良事件的影响。私募发行债券虽然额度不受净资产规模的`限制,但投资人比较少,发行难度较大。目前,各家煤企的发债存量普遍较大,剩余额度有限,新增融资较难,且陆续进入债券到期归还窗口,资金链压力较大。

煤炭市场价格下行,企业经营效益下滑,部分银行等金融机构要求部分集团下属公司融资由集团公司提供担保,或由效益好的公司承接融资,甚至部分融资主体由子公司上移至集团公司,放大了整个集团的资金风险敞口。一旦下属被担保融资主体出现违约,轻则影响集团征信,重则影响集团整体融资,导致集团资金链断裂。目前,集团对资金风险管控高度重视,制定了多种资金风险管控措施。但下属被担保公司的资金风险管控意识比较淡薄,风险敞口较大。这种风险主要来源于两个方面,首先,对到期归还不了的违约风险认识不足。煤炭企业部分下属单位管理者虽然认同资金管理的方式,但重视度不高,没有意识到违约的严重性,认为资金风险管控仅仅是财务部门的职责,忽视了资金流活动中所有管理人员的职责,应将“用资金”与“还资金”统筹管理。其次,企业部分管理者没有充分考量资金的时间价值与风险价值,在对资金的使用中缺乏科学性、可行性论证,导致企业融资到期后无力归还,最终将资金风险转移给集团公司,放大了整个集团的风险敞口。

(一)内部控制角度。

1.组织架构建设方面。要明晰岗位职责,全员参与,关键要做到全集团各层级制度明晰、责任到人。下发全集团范围内的资金管控制度,同时要明确罚则,对出现违约风险的责任单位及其管理者进行追责。集团各层面要成立资金风险管控委员会,由党政一把手担任组长,分管财务副职担任副组长,涉及“资金计划―资金筹集―资金使用―资金归还”的全流程业务部门都要参与,确保资金风险管控“全员参加”。2.全流程控制方面。加强全流程控制,各级资金风险管控委员会要从风险排查、风险预警、风险应对与监督评价等方面对风险进行全流程控制。首先,要全面排查集团信贷、担保、发债等融资业务的风险点,从资金计划、资金筹集、资金使用、本息归还等方面理清风险因素。其次,要制定资金风险预警指标,采用定量指标与定性指标相结合的方式,从资产负债率、现金流量利息保障倍数、银行征信查询结果等方面,对资金风险进行全面预警。最后,针对发生风险时,要制定应急响应方案,及时、全面、准确地处置逾期违约风险,将对整个集团的不良影响降到最低。并对资金风险管控的全流程进行考核评价,不断优化管控流程,改善管控措施。

(二)债务融资结构角度。

债务融资结构角度,要根据各种债务特点,比如融资期限、利率、担保条件等,合理配置融资品种。根据融资计划与企业的经营实际,将未来到期的债务时间与企业的筹资计划相匹配,避免某一时点出现大额资金缺口的情况。银行贷款有短期流资贷款、中长期流资贷款及长期项目贷款,债券融资种类有超短期融资券、融资券、中期票据、公司债、企业债及永续债。集团应根据资金计划,选择融资品种,避免“短贷长用”。

(三)创新产融结合模式。

1.加快利用上市平台融资的步伐,逐步将集团内优质资产注入上市公司平台,通过配股、增发、发行可转债等方式募集资金,置换高息负债,逐步实现整体上市。目前,山西省七大煤业集团都有主板上市的平台公司,其中焦煤集团、阳煤集团,还各有3家上市平台公司,但普遍存在上市公司资产规模小,融资不足的情况。未来逐步提高股权融资比例,优化融资结构,降低资本成本,应该成为山西省内煤业集团资本战略的重中之重。2.推进债转股,降低财务杠杆。年以来,债转股在山西省煤炭企业掀起了新的一番热潮,各大煤业集团纷纷与银行签订债转股战略合作协议。但不同于上一轮债转股,本次债转股是一种市场化行为,要考量各方的利益,集团应充分考量债转股协议的条款,比如,是否存在回售条款、是否存在保证投资人最低收益的条款等,衡量债转股对企业的价值,合理、适时地进行市场化债转股,降低有息负债额,化解财务风险。3.加强资产证券化业务。集团可以通过基金公司、信托公司、资产管理公司,设立资管计划,将具有现金流的资产(比如应收账款)予以证券化,通过创新金融业务,为企业融得资金。

(四)加强内部管理,提质增效。

1.加强经营管理,转化经营机制,提高资产周转率,增加经营现金流,加强应收账款管理,及时清理企业债权债务,加大清收清欠力度,盘活固定资产、减少流动负债,提高企业资金周转,压缩资金占用。2.降本降费,提质增效。在保持负债可控的条件下,严格执行预算管理,严控成本费用,提高税后利润,降低资产负债率。加强内部考核,严格规范内部资金拆借行为,确保按时支付本息。3.严格担保管理,规避担保风险。集团对存量担保业务要适度压缩,严格审批新增担保,如必须提供担保的,尽量先安排下属企业互保,后由集团担保的原则。比如,先由经营状况较好的企业为经营不佳的企业提高担保,缓存违约风险对集团的冲击,避免集团因担保业务发生风险影响企业信誉,进而影响到全集团融资战略。

四、结语。

总而言之,煤炭企业只有深入开展全面、科学的资金风险管控工作,进一步提高处置资金风险的能力,才能更好地保护资金链的安全。

参考文献:。

[1]杜敏.加强企业资金风险管控的重要性[j].企业改革与管理,(06)。

[2]陈道云.集团企业资金集中运作风险及管控[j].财会通讯,2017(14)。

作者:赵春荣。

热门银行代客操作的风险点(案例15篇)篇十四

作为商业银行的从业者,我们深知“操作风险”对银行运营的影响。操作风险是指由内部交易、人员、系统或流程错误或失误或者由外部事件导致的财务损失,它是金融风险管理中最为重要的风险之一。因此,必须充分认识操作风险的本质和缘由,并采取积极有效的措施,加强操作风险管理。以下是本人在工作中的一些心得体会,供大家参考。

段二:加强风险意识。

首先,在商业银行操作风险管理中,建立风险管理意识非常重要。银行员工应该明确自己所从事的业务和操作环节涉及到哪些风险,要认识到操作风险管理工作对银行的重要性,充分了解操作风险缘由,强化防范意识,以减少损失。

段三:严格执行制度,并掌握业务知识。

其次,银行员工一定要严格遵守银行的各项制度规范,并学习掌握相关业务知识。对业务风险的正确评估和把握,是关键的问题。对内,则要做好监督和管理,保证各部门、各个环节的操作规范和制度执行;对外,要了解市场状况,对各项业务进行谨慎评估和决策,确保风险可控。

段四:加强内控,发扬实干精神。

第三,加强内部控制,是防范操作风险的长期有效措施。首先,要进行风险评估、制定风险控制策略,规范风险管理流程。其次,严格控制业务操作环节,大力推进自动化系统建设,减少人员的错误干预。再次,要发扬实干精神,建立良好的防范体系,建立健全的内部控制和管理风险的控制机制。

段五:完善应急预案,实施风险回避策略。

最后,实施风险回避策略是操作风险管理的重要级别。一旦风险出现,要根据风险的性质和程度,及时制定应急预案,减少损失。同时,应该积极确立风险回避策略,建立完善的风险评估体系,减少风险的发生和损失。

总之,操作风险管理需要工作人员全体团结一心、通力合作,共同落实;要针对性地采取措施分析风险,制定对策来防范风险;同时加强员工的风险意识培养,做好信息沟通和应急处理工作。以上五点就是基本措施,希望各位同仁不断总结经验、加强风险管理、努力提高业务能力和操作水平,为商业银行的可持续发展贡献自己的力量。

热门银行代客操作的风险点(案例15篇)篇十五

声誉风险产生的原因非常复杂,有可能是商业银行内、外部风险因素综合作用的结果,也可能是非常简单的风险因素就触发了严重的声誉风险。下面是整理的声誉风险自查报告,欢迎大家参考!篇1:

为建立健全我行舆情监测体系,有效保障我行声誉,消除负面舆情特别是网络负面舆情对我行的不良影响;及时收集民意及客户回馈,保障客户及我行、行内员工的正当利益和合法权益,我行自接到相关文件后,领导高度重视并在第一时间组织开展如下工作:

一、明确我行舆情工作承责部门及联系人员为保证网络舆情监测及银行声誉风险排查的有效开展,经领导研究决定,我行的舆情监测部门有稽核监保部负责并由该部门指派相关人员负责具体工作的实施以及相关信息的上报、轮值监测等工作。

二、开展行内自查工作为及时掌握行内员工的异常行为动向,及时防范员工参与非法集资或借用银行声誉从事违规违法行为,我行已在近期在行内组织开展员工的异常行为排查,排查事项涵盖工作中的异常行为表现、组织纪律方面的异常行为表现、个人行为方面的异常行为表现以及涉嫌“黄赌毒”等的九种人排查。并采取背向交互判断以及抽查谈话等方式确保信息来源的真实有效。经过此次排查,暂未发现有异常行为员工。

三、建立与地方政府部门及监管机构的接访部门的信息交流渠道为了保证在第一时间获得群众、客户、员工的信息以及上访原由,直面问题,及时查找自身不足,我行积极与地方政府及监管机构的接访部门联络,确保出现相关信访问题后,及时接受信息,及时查找事由,接受监督。

截至报告日,我行暂未发现行内、行外及网络负面舆情风险,在今后的工作中我行将不断强化工作力度,综合采取多种措施,切实防范我行声誉风险。

根据总行“关于进一步做好“两会”和3.15期间舆情工作的通知”,我行领导高度重视,充分认识到舆情风险排查工作的必要性、重要性与紧迫性,按照总行相关要求,结合我行实际,积极做好舆情风险的研判、排查及提升应对能力,力求工作做实、做细、做全,确保舆情风险排查工作取得实效。现将情况汇报如下:

根据排查工作要求,对服务质量、收费、“七不准”规定落实情况、小微企业融资、操作风险及案件、员工涉及民间借贷、理财、信用卡、房贷、不良贷款、代理代销业务以及新产品业务的风险问题等当前舆情热点提示,我行此次舆情风险排查工作重点也围绕了以下五个方面:

(一)案件和违规问题。近几年来,在行领导的正确带领下,认真贯彻执行总行的各项规章制度,认真将各类违法违规案件通报传达到每位员工,以血的教训教育每位员工警钟长鸣、遵纪守法,珍惜自己的职业生涯与职工操守,规划好人生道路,树立正确的人生观、价值观、世界观;同时定期不定期找员工谈话,了解掌握员工的思想动态,引导员工积极向上。通过排查,我行员工未涉及任何重大案件,未涉及民间借贷,也未在媒体上发生过不良、违规现象。

对于收费问题,我支行已严格按照总行制定的收费标准收费,并在大堂醒目处进行各类收费项目的公示,也有收费小册子可以让客户带走细读,不存在乱收费现象。

(三)信贷及中间业务方面问题。严格按照总行制定的信贷政策执行,开展“普惠金融”工程进街道、社区宣传,将阳光信贷政策上墙公布,将客户经理姓名、管辖区域、联系方式及在岗状态上墙公布,将银监会“七不准”规定在营业大厅公告,方便客户办理业务,接受群众监督;在信贷投放上,按照支农支小支实主线和城乡居民、个体工商户、中小微企业为主的信贷投放序列倾力支持,不增加企业负担,努力缓解小微企业融资难的问题。我行现有不良贷款**万元,正在努力消化中,其中今年新增**万元,属于企业经营不善所致,已诉讼至法院,预计今年能够全部清收。历年不良贷款**万元,均已诉讼至法院,会有部分损失。经总行审计,发生的不良贷款中,我行员工均不存在违法违规行为。

在信用卡发放、房屋按揭贷款中,积极相应国家出台的各项信贷政策,严格按规操作,严抓贷款审查过程,杜绝滥放滥发,切实防范操作风险。

在理财产品、代理代销及新产品业务营销中,我行总是先行安排学习文件,吃透文件精神及操作风险点,向客户做好充分解释与揭示风险,按规定流程操作,未发生风险事件。

主抓,分管副行长具体抓,综合办公室实施,各部门配合落实的工作机制,特别强调各部室要本着自己对自己负责的精神做好排查工作。

三是加强防范。针对排查出来的客户投诉事件、中间业务收费、年后犯罪分子伺机作案机率增加等可能引发的舆情风险,坚持由办公室做好舆情监测工作,并重申舆情风险应急处理机制,确保一旦发现负面舆情,能及时向行领导及总行进行汇报,积极采取多方面、多渠道处臵,确保第一时间化解,防止舆情发酵和扩大。同时加强与当地公检法机关、主流媒体的沟通交流,争取有关部门、单位的支持和理解。强化内控案防管理,严禁员工参与民间借贷,严禁员工充当资金掮客行为,确保员工合法合规操作,避免因员工违法违规而引发媒体关注。

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通过教学反思,我们可以深入反思教学过程中的得失。接下来是一些同学在实习过程中总结的经验和教训,希望对大家有所帮助。教育是人类崇高的事业,师德是教育事业的灵魂。人
在写培训心得时,我们可以回顾每一个学习环节,思考自己的收获和不足之处。下面是一些具有个人风格的培训心得范文,希望能够给大家提供一些不同的思考和观点。
在现代社会,人们的日常生活中离不开银行,银行的服务已经渗透到各个方面。以下是小编为大家收集的党委党支部加强党员队伍建设的经验,希望能够对大家的工作有所指导。
岗位职责的清晰性是工作目标实现的基础。通过与部门负责人或同事进行交流和沟通,了解他们的期望和要求,以便更好地写出符合要求的岗位职责。这些总结是基于实际工作经验的
军训心得能够帮助我们检视自身在军训中存在的不足和不完善之处,从而提高自我修养和能力水平。以下是小编为大家收集的工作心得范文,仅供参考,希望能够给大家带来一些启示
辞职申请书是一种与雇主建立职业互信关系的工具,通过它我们能够传达出对工作的尊重和认真态度。贫困申请书范文七:城市贫困家庭申请书尊敬的领导:您好!自去年xx月我有
军训是大学生活中非常重要的一段经历,它不仅能锻炼我们的体魄,还能培养我们的纪律意识和团队精神。我觉得参加军训的同学们都应该写一份军训心得,记录下这段特殊的经历。
申请书是展示个人能力和特长的重要途径,能够为申请人争取黄金机会。这些入党申请书范文是经过同学们多次修改和补充完善的,希望对大家的写作起到启发和指导作用。