一个周密的规划计划可以帮助我们避免临时抱佛脚，提前做好准备，提高成功的几率。接下来，小编将为大家介绍一些关于规划计划的实用工具和方法，让我们更好地组织和管理时间。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇一
国家理财规划师工作内容有哪些?接下来小编为大家编辑整理了国家理财规划师工作内容，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
1. 必要的资产流动性：个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2. 合理的消费支出：个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3. 实现教育期望：教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。
4. 完备的'风险保障：在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
5. 合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
6. 积累财富：个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
7. 安享晚年：人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8. 财产分配与传承：财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
理财规划(financial planning)，是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇二
摘要：随着我国经济的增长和人民生活水平的日益提高，居民家庭积累的财富也在快速的增长，但由于近些年通货膨胀的不断攀升，家庭资产也在不断的贬值，尤其是现金的购买力在不断的降低，这就要求广大居民进行一定的理财规划，使得家庭的资产在不贬值的前提下能够得到一定的保值增值。本文即是对家庭理财规划进行一定的分析与研究。
1.1通货膨胀要求家庭必须进行理财。
近些年，我国的通货膨胀率日益高涨，这就使得居民手中的钱越来越不值钱，现金购买力越来越低。近六年中，有五年的通货膨胀率都高于同期一年期定期存款利率。这就意味着，如果居民仅仅是把手中的钱存在银行获取利息回报，那么所得的利息将会是“负利”。因此，理财是非常必要的。
1.2.财产的增值要求居民必须进行理财。
据资料显示，中国目前最富裕的20%家庭的收入占有社会全部家庭收入的50%以上；而最贫穷的20%家庭的收入仅占有社会全部家庭收入的4%左右。也就是说，中低收入家庭占全社会家庭总数的比例较大。而中低收入家庭的特点是：收入来源相对单一，理财收入有限；投资理念相对趋同，在工作前景、子女教育、父母养老、健康等方面都存在比较多的不确定因素。
任何理财方法都必然是收益与风险并存，理财中可能出现的风险，实现资产的保值或增值，就需要对家庭理财活动进行合理的规划。
科学理财就是要根据目标的要求有效处理和运用财富，通过开源节流以增收节支，不断地积累家庭财富。并随时根据各个家庭内外部环境及自身情况的变化，对整体的计划做出相应的调整，做好不同阶段的理财规化，保证理财之路的畅通。
家庭理财需要考虑下列经济因素：(1)一次或多次投入的金额，这个金额是收入扣除必要的消费后的结余。因此，投资活动必然受到其个人或家庭收入的约束。(2)以定期存款、基金、股票、期货#债券及黄金等形式出现的金融产品投资方式选择，一般而言，金融产品投资回报率愈高，相对地承担的风险也愈大。
(3)投入的时间价值，选择相对稳定的价值投资方式，那么投入的时间越长，所获得的收益也越大。因此，一个好的理财方案就是要实现上述３个变量因素的平衡。最基本的理财规划设计为先确定个人投资数额，再选择回报率超过通货膨胀率的投资工具以实现保值；然后，随着时间的演进，进行资产的有效管理，最终达到所设定的家庭资产增值的目标。
3.1注重生活理财，注重财产保全。
理财并不等于投资，投资只是理财的一部分，财产保全也是理财中很重要的一环。因为意外(如生病)很容易使积累的财富在短时期内消耗；盲目投资，很容易带来投资风险和投资失败，从而影响原有的生活质量。居民在理财时，一定要注重生活理财的规划，把财产保全放在第一位。在自身家庭理财计划的基础上，妥善安排教育、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜，使自己家庭的理财金字塔是稳固的正三角形而非相反，从而达到年老体弱以及收入锐减时都能保持所设定的生活水平。
3.2加强投资理财，加速财产增长。
在满足了基本的财产保全以后，在仍有富余的情况下，通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、信托、保险等形形色色的金融投资理财工具，进行增值计划。这些工具的特点是高收益，高风险。在这个过程中，知识在资产积累中的作用日益重要。这在证券投资中表现尤为突出。如果说20世纪80年代标志着“票证时代”向“货币时代”转移，那么自90年代市场经济地位确立以来，则体现了“货币时代”向“投资时代”的转移，如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。
4.总结：
在确定家庭理财目标时要尽量量化自己的长、中、短期目标：在配置资产时要做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。
总之，“只有知识+实践”，每个家庭才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路。
5.参考文献。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇三
理财规划，是针对个人在人生发展的不同阶段，依据其收入、支出状况的变化，制定个人的家庭财务管理方案，帮助个人实现人生各阶段的目标和理想，如何制作家庭理财规划方案?。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。一般来说，理财规划师为客户进行理财时，主要是根据客户的资产状况及风险偏好，了解客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式为客户提供包括生活方方面面的财务建议，帮助客户寻找最适合的理财方式，包括配置保险、储蓄、股票、债券、基金等理财产品，确保资产保值和增值。各金融机构理财服务门槛较高，作为我们普通大众，往往很难得到理财规划师一对一专业的理财服务，接受专家面对面服务，得到理财师对个人或家庭全面的财务规划建议，更不用说让专家为自己制作一份全面、综合的理财规划方案。“授之以鱼不如授之以渔”，本文介绍如何利用现有的规划工具，自己动手，为自己及家庭制作一份理财规划方案。现以517金银岛理财网“理财规划工具”为例，简单介绍理财规划方案制作的步骤，规划方案《如何制作家庭理财规划方案?》。该网站将理财规划分成了10大步骤，划分较细，我将挑选最重要的步骤为大家介绍。一般来说，理财规划一般分为五个步骤：
1、了解个人财务现状。
2、设定和分析理财目标。
3、了解个人风险承受能力。
4、进行资产配置。
5、计划执行和跟踪评估。
1、了解个人财务现状。在制作理财规划之前，需要了解一下自己家庭的财务现状，包括收入、支出、资产、负债以及对未来收入和支出的预期，这是最基本的前提。此外，需要设置部分理财参数信息，如通货膨胀率、预计退休年龄、预计未来收支涨跌情况等。可以参考517金银岛理财网“理财规划工具”预先设置的理财参数。
2、设定和分析理财目标。设置理财目标时需要注意两点：一是理财目标必须量化，其次是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的，完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你可能一些支出计划，或者是一些投资计划，那么，你可以依照网站上工具的提示逐步将你的理财目标细化、完整化。
3、弄清楚自己的风险偏好类型。你可以考虑使用风险偏好测试问卷来了解个人的风险喜好，但要注意的是，网站上的风险偏好测试只能反映你个人主观对风险的态度，它不能代表你个人的风险承受能力。比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。以下是517金银岛理财网“风险偏好测试问卷”，有兴趣可以参考。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇四
家庭的现状：
本人的家庭正处于一个成长期的五口之家，家里有房子，生活还过得去。我爸爸，今年46岁，是个装修工人，年收入4万左右；我妈妈，是个工人，年收入1.5万左右。我家还有三个正在读书的孩子，且双方的父母生活在农村并且都有房子，我爷爷有医疗保险和退休金，我外婆只有医疗保险，她还需要她的子女赡养。家里大约有10万的现金存款，其中有两万用了做基金投资，剩余的五万是定期存款，还剩三万是活期存款，没有什么负债。做投资的原因：
1.“你不理财，才不理你”
2各个时期都需要用钱，做好理财才能应对各种各样的生活需要。
3．在满足日常生活需要条件下，做适当的理财投资来追求高品质的生活。
4.生活当中难免会发生意外，所以要购买必要的保险。
如果我是家里面的理财者，我会把我家的10万的现金存款做一下投资的改变。我会把10万分成两半，一半是6万，另一半是4万。
（一）一半6万做以下投资。
1.用3万做利滚利存储，把它存成存本取息储蓄，一个月取出存本息储蓄的一月利息，再用这一月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每个月吧利息取出存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息得到利息，而且其利息在参加零存整取后又取得利息。
2.用2万做阶梯存储法投资，1年期，2年期，3年期定期存储分别存1万元，一年后，将到期的1万元再存到3年期。以此类推，3年后持有的存单全部为3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1万做存单四分存储法投资，做成1千元一张，2千元一张，3千元一张，4千元一张，到急用时在根据具体情况取钱出来用。
（二）另一半4万做以下投资。
1.先购买健康保险中的医疗保险，接着买人生的意外伤害保险，这样在保证以后生活有保障的条件下，无论发生什么意外事情生活不会发生太大的变化。
4.根据具体的现实情况做小量的股票投资。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇五
1我是谁。
我是一个农村家庭的孩子，性格略有一点内向，不太爱吹牛，但平时对音乐还有一点兴趣，在我心情不好的时候，我就会吹一下笛子，来缓解那种不愉快的心境。其实，是农村孩子并不可怕，可怕的是是农村孩子而不努力奋斗，去改变自己的命运。
2我想干什么。
现在，对于我来说，可以说是刚刚走出那个温暖的家庭，可能好多东西都还不太懂，还在学的路上，可以这么说，我现在唯一的办法就是去学习，只有学习才能弥补我的不足。而现在储存我这里的几乎还是一张白纸或是一些比较零乱的东西。所以只有通过学习来把这些零乱的东西整理起来，把空白的地方弥补起来。
4目前的环境支持或允许我做什么。
目前允许我做的就是在做好自己的本职工作的前提下，在课余时间向着自己的兴趣爱好方向发展一下，或是说，只能允许我学习，没有享受。
5我职业与生活规划是什么。
现在的目标是尽量的把英语四级，计算机以及普通话搞来过了。毕业之后，先在教师这份职业上站住脚，然后在考虑从经商那个方向发展。
2010年4月9日星期五。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇六
爱好。
人生观，其次要收集大量有关工作机会招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
消费和储蓄计划。关于家庭理财如何规划，必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
保险。
计划。随着事业的成功，拥有越来越多的固定资产，需要财产保险和个人信用保险。为了子女在离开后仍能生活幸福，需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将积蓄一扫而光。
投资计划。当储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。但是对于投资方面家庭理财如何规划，有一点特别要注意的是，投资资金应该是闲钱。
退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇七
班级名称：学生姓名：学号：
财务管理。
目录。
i
ii。
（一）家庭成员基本情况。
（二）家庭资产负债表。
（三）家庭收支现况。
二、理财目标的分析及建议。
（一）家庭境况分析。
（二）家庭投资风险偏好。
（一）相关假设。
（四）保险规划。
（五）证券投资规划。
四、方案调整。
五、附录。
（一）个人模拟投资记录。
（二）个人模拟投资总结。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇八
老张今年50岁，是一家国有公司经理，妻子是一名中学教师，48岁，自有住房，老两平均月收入6000元，每月家庭花销在3000元左右，已有银行活期和定期存款各10万元，国债3万元。夫妻俩除了参加社保外，自己没有购买商业保险。独生子刚大学毕业在内地有稳定的工作与收入，未婚，生活开销不需要家人负担。
目标：
老张夫妇希望购买合适的保险产品，进行一定的投资，使退休后能有足够的养老金安享晚年，同时能给儿子一笔结婚用的钱。
财务状况分析：
老张家庭具有一定的积蓄，月收入稳定，且有相当盈余，生活负担轻;但家庭风险保障不足，难以应付重大意外风险，除储蓄与国债外并无其他投资，投资收益率偏低，资金未能充分发挥保值增值的效用。
1、增加保障。老张夫妻缺乏人身安全经济保障，万一发生意外，可能会给家庭财务造成巨大的损失;另一方面，社保医疗保障有限，只有在规定的范围和限额内支付医疗费，难以应付日益高涨的医疗费用。老张夫妻应适当购买定期寿险及附加意外险和重大疾病医疗保险，或是购买两全险(分红性)。
2、孩子结婚。预计孩子将于五年后成家，届时为孩子准备5万元的婚宴费用和20万元的购房首期款及装修费。这部分资金可以通过投资于货币市场基金来筹备。若是老两口的投资偏好风险型的话，可以适量选择近来业绩较好的股票基金。
3、准备养老金。老张夫妻俩10年后退休，预计将过25年退休生活。为保证退休后的生活质量，加上通货膨胀的影响，预计届时每月生活费开支仍保持在3000元，另外每年还花费旅游或探亲费用1万元。由于社保退休金较低，老张夫妻俩在退休时应至少准备好35万元养老金。除了为孩子结婚的投资外家庭金融资产还剩余5万元，可以保持1万元活期存款当家庭预备金，其余4万元投资于电子记账式国债;另外每月盈余可参加工商银行的基金定投计划。整体年投资收益率在5%左右，10年后足以筹够所需养老金。退休后可将养老金组合投资于低风险的货币型基金和凭证式国债，防止资金因通货膨胀而贬值。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇九
姓学号：20092715。
之，就可以从这些细枝末节中省出一笔不小的资金。上学阶段，我们的生活费不多，但是如果注意节省，每月还是可以省出100元，每年就能有800元，再加上过年时候的压岁钱，寒暑假时自己打工挣的钱，在事业的起步阶段，我们就能有一笔属于自己的启动资金。这些自今年用于理财初期的规划，为今后的生活打下基础，因此对于我们来说是极为重要的。
关于保险。
在人一生中随时可能遭到意想不到的风险，这些风险很难规避，例如生病等需要较多资金的突发事件，所以我们只能进行合理的风险转移。这正是保险对于家庭的意义所在。因此一份属于自己的保险就显得尤为重要。这其中要包括养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险，生育保险等，也就是通常人们所说的“五险”，还有可能包括单位和个人共同承担的住房公积金。另外还应购买一份意外伤害险，在事业的起步阶段，需要一定的付出来为我们以后的计划提供保障，所以这些保险都是必不可少的。
关于启动资金的积累。
前面已经提到，在这一阶段，自己能提供的用于管理的资金并不多，所以在这一阶段还要进行资金的积累。这主要体现在平常开支的减少，也就是“开源节流”中得“节流”。我们平常要多注意自己的消费，要有一份自己的账单，清楚明确地记下日常的开支。然后定时检查账单上的条目，看看这些消费的重要性。如果是必须的，则应算入日常正常开支。如不必须，则在以后应注意减少这部分的支出。养成良好的习惯对于这一阶段非常重要。
另外，除了节省开支，在资金积累的时候，可以选择银行活期存款，也可以考虑采用货币市场基金的形式持有，这样既可以保证使用的灵活性，又可以最大可能地利用该部分资金。在这一阶段，由于资金较少，应对突发事件的能力较弱，所以应尽可能保证拥有的资产有足够的灵活性，随时可以用于自己自由支配。虽然获得的收益较低，但可以保证自己能独立应对生活中的各种事物，养成生活独立性。
第二个五年（经验积累阶段）。
经过第一阶段的积累，应该已经有了一定的资金来用于理财规划了。这一阶段，我要尽可能的以积累经验为主。所以在这一阶段应选择多种投资方式，熟悉每种投资规划的特点，以便在以后的日子里更安全，更有把握的进行理财规划。
基本情况分析。
在这一阶段，事业应该已经进入发展阶段，收入较稳定。另外应该有了自己的家庭，妻子也可以为家庭支出分担一部分压力，两个人会使整个家庭的收入较之前有一定提高。年龄正处于30岁左右，正当壮年，没有意外的话应该是身体健康，这些因素使得家庭风险承受能力较高。
经过第一阶段理财意识的培养，应该可以养成良好的习惯，可以假设家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分。这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。
保险情况分析。
在第一阶段应该已经入了一些基本的保险来保障未来的生活，在这一阶段，应有一定调整。更换保险会产生一些成本，所以可以在第一阶段的基础上进行补充。
对于本人：丈夫是一个家庭的顶梁柱，是家庭收入的主要来源，所以对本人的保障应该是首要的。所以可以再选择一个商业保险，可以选择重大伤病和住院方面的保险。
对于妻子：现在正处于正是理财的开始阶段，手中可支配的财富并不多；孩子可能将要出生或刚刚降生，为孩子做的投资也要有所规划，综合这两项考虑，妻子应该有基本的社保，并不需要过多的保险。
投资理财分析。
第一阶段主要在积累财富，所以选择的是较保守的投资，如活期存款等。在这一阶段，主要以积累经验为主，所以可以拿出一定的资金进行风险比较大的投资方式。
在投资的时候也要注意手头留有一定的家庭备用金，用于处理突发事件，要求随时可以支取。这部分资金要求很高的流动性，一来保证应急能力；二来可以避免为突发事件而套现其他资产，影响投资收益。至于具体金额，可根据当时情况，再另行分析。备用金能满足家庭3-6个月的家庭日常开支，应该比较合理。
剩下的一部分钱，就可以用来进行自由投资，投资的时候应选择多种投资工具。由于前面分析在这一阶段的风险承受能力较强，所以在投资工具的选择上，应主要选择风险较大的种类。如中小型的股票，高科技股等。
另外，出于对子女的考虑，应该准备一份资金用于对子女教育的投入，可以拿出一部分存款长期投资于配置型基金，待子女上学时可用。
理财发展时期：第三个五年（投资生财阶段）。
经过前两个阶段，我应该已经掌握了理财方面的意识和技巧，对于各种投资工具应该也以有了较深刻的认识，且在财富的积累方面也以做好了准备。所以在这一阶段，应根据当时情况，对有把握的投资工具和方式进行重点投资，使利益尽可能的最大化。
基本情况分析。
三十多岁是男人发展的黄金时期，在这一阶段的风险承受能力进一步增强，对于各种投资工具也有了自己的认识，所以可根据自己的分析，大胆的选择风险较大的财富增长方式。
投资工具分析。
在上一阶段的基础上，在投资上可以有一定改变。放弃那些风险大，收益小，或风险和收益都较小的方式，选择利益较大的投资方式。但是在进行投资的时候也要注意，较强的风险承受能力可以为我的生活提供基本的保障，不至于出现资金周转困难的情况，但是也应保留最基本的生活备用金。高风险必然会使生活出现些起伏，所以要有自己的底线，不能出现太大的起伏，超出自己的承受范围。在投资的时候，根据自己的具体情况，要有一个自己的止损线，超过止损线必须停止。在这一阶段应以各种股票的投资为主。
第四个五年（投资生财阶段）。
基本情况分析。
在这个五年中，相比起上个五年，最大的差异就是自己拥有的资产更多了。所以在投资的时候选择投入大，收益多的项目。另外子女应该正在上学阶段，按现在的国情来考虑，也需要一笔不小的资金。所以在考虑收益的同时，应注意不能投资过多，要保留家庭需要的最低保障。
投资工具分析。
从目前的国情来考虑，房地产发面是一个较适合的选择。近两年房价日益飞涨，在最近才有平稳趋势。如果在前几年选择房地产投资，则现在就能有较多收益。但是国家政策时刻变化，具体的投资方向，还要根据当时的情况，再进行具体分析。投资时要有自己的止损线，保障最基本的生活还应放在第一位。
理财成熟时期：第五个五年（平稳投资阶段）。
前两个阶段过后，事业基本定型，我的理财规划也应该进入一个较平稳的时期。无论前面的理财是否成功，在这一阶段，所有投资都要稳定进行，选择较稳妥的理财方式。
基本情况分析。
经过前两个阶段，对于理财一定有了很深的认识，对各种金融工具也有了一定的了解。人生已经进入了平稳过渡时期，事业定型，收入不会有太大变化，且有一定的资产。在进行理财的时候，就不能一味的冒险，较稳妥的投资方式应该是首选。
投资工具分析。
投资时，应该同时保证有较多的收益，还要有一定的把握，不能再有前两个阶段时的冲动。经过先前的锻炼，应该对各种股票有了不少的心得与体会，所以，在投资时可以选择自己较熟悉的股票或者基金。这样，既可以保证有较多的收益，同时，先前的经验还可以在投资时提供一定的稳妥性。
在即将迈入五十大关的时候，我想人生的辉煌发展时期应该已经接近尾声。所以，在这一阶段，应该以稳定的理财为主。
基本情况分析。
在这一阶段，收入稳定，子女应该有了独立生活的能力，日常的开支可能会有一定的减少，家庭的日常生活有了保障，现在要做的理财规划应该以“节流”为主，放弃各种潜在的“开源”。
投资工具分析。
既然这一阶段的投资以保守为主，则应该把多余的钱存入银行。选择一部分应急的备用金进行活期储蓄，其他的可以选择定期。另外，还可以选择国债，金融债券等。债券具有收益稳定，安全性好等特点，所以是这一阶段的首选。
总结。
要实现理财目标需要尽早的规划，但规划再好也只是纸上谈兵，理财重在执行、贵在坚持。对于每个家庭来说，既是一项日常执行的具体事务，也是需要一生的实践来达成的长期目标。
所以在以后的生活中，要重在坚持，最终达到财富自由的目的。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇十
本人的家庭正处于一个成长期的五口之家，家里有房子，生活还过得去。我爸爸，今年46岁，是个装修工人，年收入4万左右；我妈妈，是个工人，年收入1.5万左右。我家还有三个正在读书的孩子，且双方的父母生活在农村并且都有房子，我爷爷有医疗保险和退休金，我外婆只有医疗保险，她还需要她的子女赡养。家里大约有10万的现金存款，其中有两万用了做基金投资，剩余的五万是定期存款，还剩三万是活期存款，没有什么负债。做投资的原因：
1.“你不理财，才不理你”
2各个时期都需要用钱，做好理财才能应对各种各样的生活需要。
3．在满足日常生活需要条件下，做适当的理财投资来追求高品质的生活。
4.生活当中难免会发生意外，所以要购买必要的保险。
如果我是家里面的理财者，我会把我家的10万的现金存款做一下投资的改变。我会把10万分成两半，一半是6万，另一半是4万。
（一）一半6万做以下投资。
1.用3万做利滚利存储，把它存成存本取息储蓄，一个月取出存本息储蓄的一月利息，再用这一月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每个月吧利息取出存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息得到利息，而且其利息在参加零存整取后又取得利息。
2.用2万做阶梯存储法投资，1年期，2年期，3年期定期存储分别存1万元，一年后，将到期的1万元再存到3年期。以此类推，3年后持有的存单全部为3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1万做存单四分存储法投资，做成1千元一张，2千元一张，3千元一张，4千元一张，到急用时在根据具体情况取钱出来用。
（二）另一半4万做以下投资。
1.先购买健康保险中的医疗保险，接着买人生的意外伤害保险，这样在保证以后生活有保障的条件下，无论发生什么意外事情生活不会发生太大的变化。
4.根据具体的现实情况做小量的股票投资。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇十一
理财规划师的工作内容主要在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，下面让小编来为你一一介绍!
个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的.现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇十二
为大家整理了几个家庭理财规划，希望可以帮助到大家。以下是月入3000买房理财计划：
在事业单位上班的小李，虽然去年7月才参加工作，但目前已经稳定下来，每月收入达到3000元，年终还有2万元的奖励。在保障方面，单位给她办了住房公积金、医保、社保等，每月支出600元左右。因为吃住在家，其他方面开支甚少。
不过，小李是个有理想、有主见的女孩，除了努力工作以待升职，还希望通过理财来积累资金，一两年后在市内按揭一套单身公寓。那么，小李该如何让自己的资金升值呢？本报请来浦发银行国际金融理财师（cfp）杨小勇为小李支招。
第一步：树立正确的理财观念。
作为刚入职场的新人来说，金钱是有限的，工资是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妆品（特别对于女性）等各种需要花钱的爱好，还有朋友的约会、时尚书籍、cd等等，都是触目可及、活色生香的。杨小勇认为，对于他们来说，最好的投资不是房产、基金、股票等投资工具，而是投资自己的头脑。
要想通过理财方式实现理想生活，首先要树立正确的理财观念。所以，建议小李不要急着开始自己的投资之旅，更重要的是要有正确的理财观念和理财方向。
第二步：给未来做一个综合规划。
美国劳动部做过一个统计，根据100位25岁的年轻人当时的生活状况，跟踪他们40年后的生活。统计结果出乎很多人的意料：1人富裕、4人经济独立、5人继续工作、12人破产、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社会福利。95%的人退休生活都比较紧张，只有5人是经济独立。调查表明，这5个人在中年或青年时，都做了相当多的人生规划（更多考试资讯尽在http:///）。
所以，杨小勇建议小李，在学习理财知识的同时，对自己未来想要过的生活进行规划，包括个人财务的规划以及个人健康、个人家庭组建的规划。
第三步：按照规划长期理财。
有了良好的人生规划和正确的理财观念后，小李就可以开始自己的家庭理财了。理财不是一次简单的投资，也不是一个阶段的理财行为，而是伴随一生的财务规划。
对于小李来说，虽然收入还比较低，理财经验也不够丰富，但优势是年轻，有着较长的投资理财的时间。针对小李的情况，杨小勇给予了以下建议：
1.养成良好的储蓄和投资习惯。建议将月收入的30%储蓄或投资，投资方式有多种，比如按月存一笔一年的定期存款、按月购买货币基金或按月基金定投，可以根据个人喜好选择。考虑到小李希望几年后购买一套公寓且目前资本市场处在相对底部区域，所以建议做一份股票型基金定投，这样可以提高此阶段的投资收益，减轻购房首付款的压力。
2.养成良好的消费习惯。我们需要理财，但也需要享受生活，不主张为了理财而变成金钱的奴隶，仅仅需要在消费时区分一下：此笔消费是需要还是必要？对于有利于提升自己生活品质的消费，可以大方买单；对于仅仅是个人想要的冲动消费，则需冷静处理。
为6000元左右，如果购买40平方米的小酒店公寓，则需24万元，按首付30%算，三年后需要准备首付款7.2万元。按小李每年2万元的年终奖加上日常基金定投，三年后购房的目标是可以实现的。
4.会理财还要拓展人脉。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脉不一定能获得切实的帮助，但一定可以获得有价值的信息。对于年轻人来说，财富不仅仅是金钱，人脉也是人生中重要的财富。
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优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇十三
理财市场日渐成熟，但人们对产品的关注往往多于理财规划。理财规划实际操作起来并不容易，理财师最担心客户提供的财务状况不够真实，无法掌握其真实财务信息，因而一切规划都无从谈起。那么，下面是小编为大家分享家庭理财规划误区，欢迎大家阅读浏览。
理财市场日渐成熟，但人们对产品的关注往往多于理财规划。理财规划实际操作起来并不容易，理财师最担心客户提供的财务状况不够真实，无法掌握其真实财务信息，因而一切规划都无从谈起。
人们担忧个人隐私泄露，不愿将家庭财务的真实信息透露给理财师，这样的理财规划必然不准确。所以，你要么告诉真实的财务信息给理财师，要么就自己动手了解家庭财务状况，并学做理财规划。要知道，财务分析是理财规划的基石，有了财务的分析，“上层建筑”才有望达成。
相比国外的投资者，国内投资者最大的特点就是在投资理财时频繁地买进卖出。导致这一现状的根本原因，是投资者没有明确的家庭理财规划目标。
具体的理财目标是理财规划的重点。别人会向你建议不同的理财目标，但是你自己必须明确究竟想要何种目标。个人最重要的是要了解并确定自己的理财目标，不要有太多的随意性，或者盲目性，然后根据目标来设计并实施理财方案，并根据市场自身的变化进行调整，便它一直跟随目标而动。
一项调研结果显示，尽管中国城镇家庭收入和资产显著增长，但相当一部分人群缺乏长期、系统的理财规划。比如没有从人生阶段的长远期着手，没有考虑自己退休后的理财规划。
从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。因此，我们需要确定自己阶段性的.生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置，选择相应的投资品种与投资比例。
在生活中，很多人理财，最直接的做法就是省钱，认为省钱就是理财。但在家庭财务规划中，理财师往往不太建议客户缩减家庭开支，因为这与生活水平息息相关，如果理财规划意味着降低生活水平，那规划本身的意义也就不太大。
理财规划的核心是让家庭了解自身的财务状况、目前理财目标和家庭风险。所以，省钱并不能达到理财的目的。而理财规划更有利于过度开支的家庭通过财务分析，利用多元化的手段，防止过度开支。可通过记账软件了解家庭支出，并控制开支，然后将家庭的结余进行合理的保险和投资规划。
很多人为了得到更多的利息，常常不加思量，就把钱都存成长期储蓄，比如5年期或是3年期。
把钱都存到长期储蓄，不仅达不到理财的目的，还丧失理财规划机会。一旦家庭急需用钱时，再去办理提前支取，虽然提前支取的部分会按照活期利率算利息，没支取的资金按照原来的利率算利息，但是这样，一是流动性不足，二是会有利息损失。所以，你需要将长期、短期储蓄以及活期按比例进行规划好。
很多人把投资股票、基金、保险、房产等同于家庭理财规划，还专注于单纯的理财产品排行的研究，或是依靠理财软件完成财务规划。这种投资虽然可能一时会有获利的快感，但这并不是真正意义上的理财规划，也很容易让自己成为金钱的奴隶。
理财规划不能公式化地套用现金规划、消费支出规划、教育规划、风险规划与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划，而是通过财务规划，让家庭财务状况更健康、更稳固、更安心，心理的需要逐步得到满足，生活更幸福。这也恰恰是理财规划的意义所在。
很多人认为家庭理财就是投资，把理财=投资=投机=追求高回报、高风险(产品)。实际上，理财和投资是有区别的。投资为博取利益的最大化，而理财实际上是做资产的配置，在确保资金稳定的前提下，追求一个稳定而长期的收益。所以，理财并不等于投资，更不等于投机，理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为。
投资赚钱并不是我们真正生活或理财要追求的目标，而是实现我们生活目标的工具和途径而已，它最大的意义在于平衡人生不同时期的收支不平衡。
实际上，科学的家庭理财规划是按比例分配的，保障、消费、投资一样都不能少。
在合理规划家庭财务的过程中，投资者需要了解各种投资理财工具的风险和收益特性，避免投资组合与投资目标出现错配。由于保险的特殊性质，普通投资者理解困难，常常在家庭财务规划中忽视保险的作用。
在理财金字塔中，风险防范是基础，包括银行储蓄、社会保险和商业保险;其次是家庭的债务，比如购房贷款等;再者是消费基金，包括购车、旅游、购房、教育等基金和日常的生活消费;最后考虑投资，包括股票、期货、房地产、黄金、艺术品收藏。
买保险是不能发财的，保险只是一种财务安排，买保险是为转移风险。国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌说，人买保险的目的不是发财，而是避免因意外疾病或年老而变穷。要知道，保险是一种保障性的理财工具，指望通过买保险发财不可能，除非是死亡或高残，保险公司才会赔付高额的保险金。
很多人都觉得现在家庭只有一个孩子，买保险先给孩子买。孩子当然重要，但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避，大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此，正确的保险理财原则应该是首先为大人购买健康险、寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再为孩子按照需要，买些健康、教育类的儿童教育保险等险种。
具体做法可以是提前为家庭成员购买保险，在此基础上，再为家庭财产如房子、汽车等投保，确保人、财都有保障。在完整建立起家庭保障体系之后，家庭剩余资金可用于专项理财。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇十四
如何建造家庭理财规划方案?(理财规划方案diy)(理财规划,自己也能diy)理财规划,是针对小我私家在人天生长的不同阶段,依据其收益、支出状况的变化,拟定小我私家的家庭财政办理方案,帮助小我私家使成为事实人生各阶段的目标和抱负，如何制作家庭理财规划方案。在全般理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的安全保障。一般来说,理财规划师为客户进行理财时,主如果根据客户的资产状况及风险偏好,了解客户的需求与目标,以“帮助客户”为核生理念,采取一全副标准的模式为客户提供包孕糊口各个方面的财政建议,帮助客户寻找最合适的理财方式,包孕配置保险、储备、股票、债券、基金等理产业品,确保资产保值和升值。各金融机构理财服务门槛较高,作为咱们普通公共,往往很难获患上理财规划师一对一专业的理财服务,接受专业人士面临面服务,获患上理财师对小我私家或家庭周全的财政规划建议,更不用说让专业人士为自己建造一份周全、综合的理财规划方案。“授之以鱼不如授之以渔”,这篇文章介绍如何利用现有的规划工具,自己动手,为自己及家庭建造一份理财规划方案。现以517金银岛理财网“理财规划工具”为例,简略介绍理财规划方案建造的步调。该网站将理财规划分成了10大步调,划分较细,我将挑选最重要的步调为大家介绍。一般来说,理财规划一般分为5个步调：
一、了解小我私家财政现状。
2、设定和分析理财目标。
3、了解小我私家风险承受能力。
五、计划执行和跟踪评估。
一、了解小我私家财政现状。在建造理财规划之前,需要了解一下自己家庭的财政现状,包孕收益、支出、资产、负债和对未来收益和支出的预先期待,这是最基本的前提。此外,需要设置部分理财参量信息,如通货膨胀率、估计退休年龄、估计未来收支涨跌情况等。可以参考517金银岛理财网“理财规划工具”预先设置的理财参量。
2、设定和分析理财目标。设置理财目标时需要注重两点：一是理财目标必须量化,其次是要有估计使成为事实的时间。理财目标的设定必须是合理的,完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你有可能一些支出计划,或是一些投资计划,那末,你可以依照网站上工具的提示逐步将你的理财目标细化、完整化。
3、弄清楚自己的风险偏好类型。你可以考虑施用风险偏好试验问卷来了解小我私家的风险喜好,但要注重的是,网站上的风险偏好试验只能反映你小我私家主观对风险的态度,它不能代表你小我私家的风险承受能力。好比说很多客户把钱全部都放在股通称里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好离开正道了他能够承受的范围。以下是517金银岛理财网“风险偏好试验问卷”,有乐趣可以参考。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇十五
理财规划，是针对个人在人生发展的不同阶段，依据其收入、支出状况的变化，制定个人的家庭理财管理方案，帮助个人实现人生各阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。一般来说最适合的理财方式，包括配置保险、储蓄、股票、债券、基金等理财产品，确保资产保值和增值。
1、了解个人财务现状。
2、设定和分析理财目标。
3、了解个人风险承受能力。
4、进行资产配置。
5、计划执行和跟踪评估。
1、了解个人财务现状。在制作理财规划之前，需要了解一下自己家庭的财务现状，包括收入、支出、资产、负债以及对未来收入和支出的预期，这是最基本的前提。此外，需要设置部分理财参数信息，如通货膨胀率、预计退休年龄、预计未来收支涨跌情况等。
2、设定和分析理财目标。设置理财目标时需要注意两点：一是理财目标必须量化，其次是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的，完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你可能一些支出计划，或者是一些投资计划，可以选择使用理财规划软件实现理财目标细化、完整化，如佳盟个人信息管理软件。
3、弄清楚自己的风险偏好类型。可以考虑使用风险偏好测试问卷来了解个人的风险喜好，但要注意的是，网站上的风险偏好测试只能反映你个人主观对风险的态度，它不能代表你个人的风险承受能力。比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
4、进行资产配置。首先要进行战略性资产的分配，在所有的资产里做资产分配，了解不同风险类型的投资品种的投入比例，然后是投资品种、投资时机的选择。
通过前期对家庭财务状况和理财目标进行分析和评估后，需要对家庭的资产进行相应的调整和配置，以期能达成未来的理财目标。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养子女以及子女教育等。未来想要有高品质的生活，就得让你的资产和负债动态的、适宜的进行匹配，这就是理财规划核心的理念。理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少。
5、计划执行和跟踪评估。再完美的计划不行动都没有任何意义，理财规划是一个长期规划需要坚持不懈、持之以恒才能达到最终的目标。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇十六
摘要：
跟着经济的不断发展，每个家庭的财富越来越多，但相应消费需求也更多更高，因而，家庭理财规划是必不可少的。家庭理财是经过对家庭收入开销进行合理的计划办理，从而到达关于现有财物的保值增值，有用躲避危险，不断进步日子水平的意图。本文首先剖析了家庭理财的含义，然后介绍家庭理财的首要东西，家庭理财规划的根本程序，终究剖析家庭理财的常见误区。
关键词：
家庭理财；常用理财东西；家庭生命周期；理财误区。
现如今，国民家庭财富快速增长，但一起商场不确定性也在增大，例如房价难跌，物价上涨，教育医疗可贵保障等，如此看来维持一个家庭并不简单，怎么躲避由不定因素导致的潜在危险以及进步日子水平是每个家庭所面对的问题。解决该问题则就需求家庭进行必定的理财规划。家庭理财规划不仅仅能使家庭财物在不贬值的前提下得到必定的保值增值，还能依据不一起期或许面对的问题作出预判以及防范。家庭怎么对“搁置”的财富进行有用处理，进而达家庭财富增值的意图，则需求做合适的家庭理财规划。
（二）家庭生命周期不同阶段需求要求进行理财规划。
家庭也有生命周期，包括：独身期、形成期、生长时刻、成熟期和变老期。关于家庭不一起期，家庭会有不同的方针和需求，需求规划留意的问题也有差异。例如，独身期，此刻期收入不高，但遍及存在个人有较强的消费心理，该阶段首要需求考虑消费开销以及婚礼谋划的问题；家庭形成时期（结束独身-子女出世），此阶段收入遍及不高，该阶段首要需求考虑，车房规划，子女养育计划，养老计划等；家庭生长时期（子女出世-子女独立），此阶段收入较为安稳，该阶段首要需求考虑教育金，养老金等问题以及前期还贷规划；家庭成熟时期（子女独立-退休），此阶段收入达高峰，开销相对削减，该阶段首要需考虑预备退休基金和医疗基金；家庭变老期（退休-身故），此阶段收入大多来自理财，该阶段家庭首要考虑医疗娱乐等开销。因而，一份合适的家庭理财规划会协助你和你的家庭在现在及未来的各个阶段防止付出困难。
（一）银行存款。
银行存款是一种较为传统保存的理财东西，比较其他理财东西，银行存款的显著优势在于其灵活性高，另外，其存款品种较丰厚，且具有保值增值的安全性安稳性，再加之操作的简洁性，它根本适用于一切的家庭购买。
（二）国债。
国债是由国家发行的债券，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的出资东西。其收益较高，但国债期限较长，因而，它更适用于持有长时刻搁置存款的家庭购买。
（三）基金。
基金是由具有资质的专业出资组织建立的调集理财的一种方法。基金出资全体收益比银行理财更高，具有专家理财、积少成多、分散出资危险、透明度相对较高等优势，当然，危险也相应要高些。它适用于缺乏专业知识又情愿承当必定危险的寻求高收益的家庭购买。
（四）股票。
是指企业或个人用堆集起来的钱银购买股票，借以获得收益的行为。股票出资的收益是买卖的差价收益和股息与盈利。股票的优势有：操作简洁，套的现简单，而且从长远来看，股票算是收益性最高的出资理产业品之一。可是，高收益的一起，股票出资的危险性较其他家庭出资理财东西高。因而，它更适用于有较强专业知识而且能接受必定危险的家庭购买。
（五）稳妥。
从经济视点看，稳妥是分摊意外事故损失的一种财政组织；从危险办理视点看，稳妥是危险办理的一种方法。稳妥出资能够说是每个家庭出资活动中都有必要触及的。建议每个家庭依据本身需求购买。
（六）其他。
如p2p即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络告贷，是一种将小额资金集合起来假贷给有资金需求人群的一种民间小额假贷模式。现其门槛低、收益高、期限短的特色受到大众重视，因而它适用于各个家庭购买，但一起也有网络诈骗事件出现，请谨慎辨别。
家庭理财规划意图是使家庭可支配财富和消费开销相匹配。未来想要有高品质的日子，就得让你的可支配财富和消费开销动态的、合适的进行匹配。所以，咱们要及时做好理财规划计划，详细来讲，能够经过以下四个根本步骤进行规划。
（一）评价本身家庭财政状况。
家庭理财规划，首先要把握家庭的实际财政状况，想想家庭有多少产业？挣了多少？需求花费多少？用在哪些方面？详细能够借助现在的手机智能记账软件，比如：随手记、挖财等等东西，及时记载发作的收入和开销，还能够设置预算，很便利清晰地记载家庭每天每周的收入开销状况。
假如不明白想得到什么，就无法得到什么。设置理财方针时需求留意两点：一是理财方针有必要量化，二是要有估计实现的时刻。理财方针的设定有必要是合理的，完全脱离现实而建立的理财方针是无效的。未来你或许有一些较大的开销计划，或是出资计划，能够挑选将理财方针细化、层次化。
（三）拟定施行计划。
有了方针，还有必要拟定行动指南即施行计划。计划大致有债务计划，稳妥计划，筹资计划，退休计划，以及去世后家庭成员的相关计划，关于不同的时期而言，其计划是有差异的。下面结合不同家庭生命时期的特色进行计划建议。
第一阶段，独身期。这个阶段的人初入社会，收入较低，开销较大。该阶段首要方针是结婚，由此可将理财资金的一半左右做储蓄或是出资低成本的理产业品作为贮备资金，剩下的理财资金可出资一些简单变现的理产业品以防不时之需。该阶段合适先控制消费，才有财可理。
第二阶段，家庭形成期。这个阶段的人工作处在生长时刻，寻求收入生长，家庭收入逐步增加。开销体现在由于较强的消费冲动，以及正常的家计开销、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，都是较大的消费开销。这个阶段理财比较合适的方法是钱银基金。由于这个阶段可支配财富较少，所以需求采纳这种统筹了收益较高、安全性高、流动性较高，而且门槛低的出资方法。另外，这个阶段危险接受能力强，能够恰当拿出部分资金去出资股票，可是假如资金对股票不了解必定要咨询专业人士，或是挑选出资基金的途径来下降出资危险。第三阶段，家庭生长时刻。这个阶段的人工作处在成熟期，个别收入大幅增加，家庭财富得到累积。但消费开销也不少，如爸爸妈妈赡养费用、正常的家计开销、子女教育费用，还要为自己及家人的健康作出稳妥类的开销预备，有必定经济基础后还要考虑换房换车等。该阶段家庭全体收入大于开销、略有盈余。这个阶段能够考虑债券、基金、银行理财及偏股类财物，还要给家庭买好保障类的稳妥产品。而且能够开端为退休做预备。
第四阶段，家庭成熟期。这个阶段正是工作鼎盛期，个别收入到达高峰，家庭财富有很大的累积。开销首要体现在爸爸妈妈赡养费用、家计正常的'开销以及为子女考虑购房费用。该阶段家庭全体收入大于开销、日子压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需求采纳较为稳健型理财方法，能够考虑债券、银行理财等产品，而且能够为养老做基金定投储备。
第五阶段，家庭变老期。这个阶段家庭正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。开销体现在正常的家计开销及健康开销，还有一部分休闲开销，如旅行等。该阶段状态或许是收入不抵开销，需求子女协助。这个阶段合适国债、银行存款等非常稳健的方法。
（四）施行计划。
再完美的计划不行动都没有任何含义，理财规划是一个长时刻规划需求锲而不舍、锲而不舍才干到达终究的方针。在施行过程中，一方面需求按既定的计划进行墨守成规的施行，以更好到达规划方针，防止计划成铺排，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊状况也需及时做相应调整。
理财过程中，需经常进行自我反思和总结，就能及时发现和改正自己的缺乏，并在下一次遇到类似问题时，能采纳正确的战略。如此，便能有用削减失误，进步全体的出资效益。而关于个人而言，家庭财政更加杂乱，或许疏漏的地方也会更多，因而更需求自我反思和总结。
（一）理财方针不清晰。
相较于国外的出资理财者，国内出资理财者最大的特色就是在出资理财时频繁地买进卖出。导致这一现状的根本原因，是出资者没有清晰的家庭理财规划方针。
详细的理财方针是理财规划的要点。他人会向你建议不同的理财方针，可是你自己有必要清晰终究想要何种方针。个人最重要的是要了解并确定自己的理财方针，不要有太多的随意性，或许盲目性，然后依据方针来规划并施行理财计划，并依据商场本身的改变进行调整，便它一直跟从方针而动。
（二）危险意识不强。
众所周知，股票出资是属于高危险一类出资，并非是一切人都合适做股票，比如抗危险能力较差的退休老年人集体等。老年人危险意识缺乏便很简单跟风炒股，一旦选股失误，则很或许损失惨重。
家庭理财是需求一生的时刻与精力来规划的，只要家庭理财健康发展，才干使家庭理财成为中国经济的重要支撑点，让经济发展得更为稳健。
参考文献：
[1]老骥,家庭理财中应留意的5大问题,中国工会财会,2015(12)。
[2]杨烨,当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研讨,云南财大硕士论文,2010(06)。
[3]潘慧,浅析家庭出资理财方法[j],东方企业文化,2011(12）。
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优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇十七
理财不仅仅是投资基金或股票、购买一定数额的保险等，不是追求投资收益最大化的行为，而应该是一份涉及一生的财务规划。那么，我们应该怎样规划家庭理财方案呢?下文是由小编为大家分享相关案例及解决办法，欢迎大家阅读采纳。
“理财”，也称为“理财规划”,或家庭理财规划，是指通过分析、评估个人或家庭财务状况、明确自己的生活目标而制定的一系列相互关联的计划和方案，通过方案的实施和调整以实现不同阶段目标的过程。
因此，理财不仅仅是投资基金或股票、购买一定数额的保险等，不是追求投资收益最大化的行为，而应该是一份涉及一生的财务规划。通过方案的实施―调整―实施，达到财务安全、生活自主、自由的最终目标。
在一份完整的理财规划方案中，一般包括：财务状况分析、风险偏好和性格分析，生活目标分析;现金管理、风险(保险)、投资、子女教育规、税务、房产、退休和财产传承规划等。(而与您一起协商，为您制订理财规划方案的专业人士就是通常所说的“理财规划师”。)
家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。
康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的.。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。
康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险c款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33.7万元，平均每年可补充养老金1.25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。
※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。
注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇十八
随着经济的不断发展，每个家庭的财富越来越多，但相应消费需求也更多更高，因此，家庭理财规划是必不可少的。家庭理财是通过对家庭收入支出进行合理的计划管理，从而达到对于现有财物的保值增值，有效规避风险，不断提高生活水平的目的。本文首先分析了家庭理财的意义，然后介绍家庭理财的主要工具，家庭理财规划的基本程序，最后分析家庭理财的常见误区。
家庭理财；常用理财工具；家庭生命周期；理财误区。
现如今，国民家庭财富快速增长，但同时市场不确定性也在增大，例如房价难跌，物价上涨，教育医疗难得保障等，如此看来维持一个家庭并不容易，如何规避由不定因素导致的潜在危险以及提高生活水平是每个家庭所面临的问题。解决该问题则就需要家庭进行一定的理财规划。家庭理财规划不仅仅能使家庭资产在不贬值的前提下得到一定的保值增值，还能根据不同时期可能面临的问题作出预判以及防范。家庭如何对“闲置”的财富进行有效处理，进而达家庭财富增值的目的，则需要做适宜的家庭理财规划。
（二）家庭生命周期不同阶段需求要求进行理财规划。
家庭也有生命周期，包括：单身期、形成期、成长期、成熟期和衰老期。对于家庭不同时期，家庭会有不同的目标和需求，需要规划注意的问题也有差异。例如，单身期，此时期收入不高，但普遍存在个人有较强的消费心理，该阶段主要需要考虑消费支出以及婚礼筹划的问题；家庭形成时期（结束单身-子女出生），此阶段收入普遍不高，该阶段主要需要考虑，车房规划，子女养育计划，养老计划等；家庭成长时期（子女出生-子女独立），此阶段收入较为稳定，该阶段主要需要考虑教育金，养老金等问题以及前期还贷规划；家庭成熟时期（子女独立-退休），此阶段收入达顶峰，支出相对减少，该阶段主要需考虑准备退休基金和医疗基金；家庭衰老期（退休-身故），此阶段收入大多来自理财，该阶段家庭主要考虑医疗娱乐等支出。因此，一份适宜的家庭理财规划会帮助你和你的家庭在现在及未来的各个阶段避免支付困难。
（一）银行存款。
银行存款是一种较为传统保守的理财工具，相比其他理财工具，银行存款的显著优势在于其灵活性高，另外，其存款品种较丰富，且具有保值增值的安全性稳定性，再加之操作的简便性，它基本适用于所有的家庭购买。
（二）国债。
国债是由国家发行的债券，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。其收益较高，但国债期限较长，因此，它更适用于持有长期闲置存款的家庭购买。
（三）基金。
基金是由具有资质的专业投资机构成立的集合理财的一种方式。基金投资整体收益比银行理财更高，具有专家理财、积少成多、分散投资风险、透明度相对较高等优势，当然，风险也相应要高些。它适用于缺乏专业知识又愿意承担一定风险的追求高收益的家庭购买。
（四）股票。
是指企业或个人用积累起来的货币购买股票，借以获得收益的行为。股票投资的收益是买卖的差价收益和股息与红利。股票的优势有：操作简便，提现容易，并且从长远来看，股票算是收益性最高的投资理财产品之一。然而，高收益的同时，股票投资的风险性较其他家庭投资理财工具高。因此，它更适用于有较强专业知识并且能承受一定风险的家庭购买。
（五）保险。
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。保险投资可以说是每个家庭投资活动中都必须涉及的。建议每个家庭根据自身需求购买。
（六）其他。
如p2p即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。现其门槛低、收益高、期限短的特点受到大众关注，因此它适用于各个家庭购买，但同时也有网络欺诈事件出现，请谨慎辨别。
家庭理财规划目的是使家庭可支配财富和消费支出相匹配。未来想要有高品质的生活，就得让你的可支配财富和消费支出动态的、适宜的进行匹配。所以，我们要及时做好理财规划方案，具体来讲，可以通过以下四个基本步骤进行规划。
（一）评估自身家庭财务状况。
家庭理财规划，首先要掌握家庭的实际财务状况，想想家庭有多少财产？挣了多少？需要花费多少？用在哪些方面？具体可以借助现在的手机智能记账软件，比如：随手记、挖财等等工具，及时记录发生的收入和支出，还可以设置预算，很方便清晰地记录家庭每天每周的收入支出情况。
如果不明白想得到什么，就无法得到什么。设置理财目标时需要注意两点：一是理财目标必须量化，二是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的，完全脱离现实而确立的理财目标是无效的。未来你可能有一些较大的支出计划，或是投资计划，可以选择将理财目标细化、层次化。
（三）制定实施计划。
有了目标，还必须制定行动指南即实施计划。计划大致有债务计划，保险计划，筹资计划，退休计划，以及逝世后家庭成员的相关计划，对于不同的时期而言，其计划是有差异的。下面结合不同家庭生命时期的特点进行计划建议。
第一阶段，单身期。这个阶段的人初入社会，收入较低，支出较大。该阶段主要目标是结婚，由此可将理财资金的一半左右做储蓄或是投资低成本的理财产品作为贮备资金，剩余的理财资金可投资一些容易变现的理财产品以防不时之需。该阶段适宜先节制消费，才有财可理。
第二阶段，家庭形成期。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于较强的消费冲动，以及正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，都是较大的消费支出。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金。因为这个阶段可支配财富较少，所以需要采取这种兼顾了收益较高、安全性高、流动性较高，并且门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票，但是如果资金对股票不了解一定要咨询专业人士，或是选择投资基金的途径来降低投资风险。第三阶段，家庭成长期。这个阶段的人事业处在成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积。但消费支出也不少，如父母赡养费用、正常的家计支出、子女教育费用，还要为自己及家人的健康作出保险类的支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。该阶段家庭整体收入大于支出、略有盈余。这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，还要给家庭买好保障类的保险产品。并且可以开始为退休做准备。
第四阶段，家庭成熟期。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出主要体现在父母赡养费用、家计正常的支出以及为子女考虑购房费用。该阶段家庭整体收入大于支出、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑债券、银行理财等产品，并且可以为养老做基金定投储备。
第五阶段，家庭衰老期。这个阶段家庭正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。该阶段状态可能是收入不抵支出，需要子女帮助。这个阶段适合国债、银行存款等非常稳健的`方式。
（四）实施计划。
再完美的计划不行动都没有任何意义，理财规划是一个长期规划需要坚持不懈、持之以恒才能达到最终的目标。在实施过程中，一方面需要按既定的计划进行按部就班的实施，以更好达到规划目标，避免计划成摆设，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情况也需及时做相应调整。
理财过程中，需经常进行自我反思和总结，就能及时发现和改正自己的不足，并在下一次遇到类似问题时，能采取正确的策略。如此，便能有效减少失误，提高整体的投资效益。而对于个人而言，家庭财务更加复杂，可能疏漏的地方也会更多，因此更需要自我反思和总结。
（一）理财目标不明确。
相较于国外的投资理财者，国内投资理财者最大的特点就是在投资理财时频繁地买进卖出。导致这一现状的根本原因，是投资者没有明确的家庭理财规划目标。
具体的理财目标是理财规划的重点。别人会向你建议不同的理财目标，但是你自己必须明确究竟想要何种目标。个人最重要的是要了解并确定自己的理财目标，不要有太多的随意性，或者盲目性，然后根据目标来设计并实施理财方案，并根据市场自身的变化进行调整，便它一直跟随目标而动。
（二）风险意识不强。
众所周知，股票投资是属于高风险一类投资，并非是所有人都适合做股票，比如抗风险能力较差的退休老年人群体等。老年人风险意识不足便很容易跟风炒股，一旦选股失误，则很可能损失惨重。
家庭理财是需要一生的时间与精力来规划的，只有家庭理财健康发展，才能使家庭理财成为中国经济的重要支撑点，让经济发展得更为稳健。
[1]老骥，家庭理财中应注意的5大问题，中国工会财会，2015（12）。
[2]杨烨，当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研究，云南财大硕士论文，2010（06）。
[3]潘慧，浅析家庭投资理财方式[j]，东方企业文化，2011（12）。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇十九
此家庭年净收入8.4万元，家庭事业都很稳定。目前有一笔定期存款20万，收入中没有理财收入。家庭日常开支为一年30000，房租一年9200。该夫妇是刚成立的两口之家，处于家庭形成期，此阶段的特征是经济开始独立，储蓄较少，消费欲望高，责任逐渐增大，未来几年面临育儿、购房等方面问题，开支会逐步加大。
二、理财建议。
1、该家庭应预留一部分紧急预备金，资金数量一般为。
家庭3-6个月的总开销，即该家庭需要留足1万元-3万左右以备不时之需。
2、鉴于小家庭刚刚成立，理财重点是开源节流。要调。
整婚前的消费观念，尽量减少不必要的铺张浪费，加快生息资产的累积，现在二人世界阶段生活开支控制在3300元左右。每月可节余3700元左右，其中建议2500元用作基金定投，两年后就有7万元左右，这笔钱足以应对小孩出生。
3、买房规划：建议商业贷款，首付三成12万元，贷款28万，15年，等额还款每月还款2093元。不会影响正常生活质量。
4、子女教育金规划也需要提前做准备。在黄先生的小。
孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小。
孩出生日常开销加大，可改成每月基金定投3000元，假设以8%的基金平均年收益复利计算，那么黄先生在小孩读小学时将获得30万元的教育金。还应考虑孩子大学阶段的教育经费。理财规划应予以调整。
5、投资规划：此家庭只有一笔定期存款，无法满足资。
产保值增值需要，建议多元化投资，提高家庭的理财收入。建议把定期存款做一些理财配置，可以选择基金及收益稳定的银行理财产品。资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买混合型及债券型基金，20%购买银行理财产品。投资方式可以为一次性投入与定投相结合，长期坚持以获得可观收益并为将来的子女教育、养老等提前做好准备。
当初签订保单时对应的费率每年均缴。从保费的角度长远考虑，长期险可能更经济，而经济预算有限或暂时只需要短期重大疾病保险的话，短期险可能更实用。
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只有从家庭财务实际出发，走好这关键的八大步；，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。
它包括活期存款，定期存款，国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高，尤其是现下的中年人家庭，上有老下有小，所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。
理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。
再穷也不能穷教育；，家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计，从孩子出生到大学毕业，所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前，就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划，实施过程中宜以稳健投资为主。
人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
面对基金、股票、保证金、qdii等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼，晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。
随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办？收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。
成家立业肯定会涉及到家庭理财，而家庭理财要有详细规划，这样能使生活更美好。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的；八大步；，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇二十一
家里的老人年轻的时候保险意识比较弱，大多数都只有社保，或者没有任何保险，但是当他们生病时才发现，医保报销以后仍然有很大一笔花销。
如果要给老人买保险呢?当子女的收入高了，父母也就老了，这时候投保的保费相对较高，医疗类的保险甚至会被加费或者拒保，许多消费者咨询以后得到的结果都是，因为年纪太大，费用太高保障较低，建议不要为父母投保。
所以，如果子女想为父母买保险，并且能够有更多的选择机会，尽量趁早购买。从费率角度考虑，在父母尚算年轻时为他们投保，保费相对更加便宜。如果投保年龄相差10岁，购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。同时，保险公司的体检要求非常严格，一旦父母身体状况下降，可能因健康原因被保险公司拒保或被要求增加保费。
中低收入家庭购买保险应以保障为先，投保时应注意以下几点。
其一，先保障后投资。在当前经济困难时期，中低收入家庭应优先投保纯消费型的短期保险和纯保障的长期储蓄型保险，即先投保寿险、健康险、养老险、教育险等非投资型保险;在以后经济充裕时，再考虑分红险、万能险、投连险等投资型保险。
其二，先大人后小孩。中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”。
其三，适当缩短保险期间。保险期间的长短与保险费率的高低直接相关，在寿险保障方面，一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低;在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险，保险期间也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。因此，为了节省保费，中低收入家庭应适当缩短保险期间，在最需要保障的时候能有保险保障即可。
优秀家庭理财规划内容（通用22篇）篇二十二
成年男性对人寿保险明显认知不足，觉得作为家庭支柱，工作赚钱都是为了孩子，自己有没有保险都没关系，给孩子买了就行。
但不要忘记，买保险有一个重要原则，就是家庭经济支柱最需要保险，而大部分家庭经济支柱都是男人，要想支撑一个家，必须要有健康的身体和稳定的收入，这是男人责任的体现，也是男人尊严的体现。
实际生活中，男人普遍有着不良生活习惯，比如抽烟、酗酒、熬夜……男人的风险比女人大，预期寿命比女人短，但是承担的责任又更多，因此，给男人投保舍得一点，为男人构建完善的保障体系是家庭投保中最重要的原则。
女人：投保要理智一点。
男人挣钱，女人理财，这是大多数家庭的财务关系，女人作为严把花钱关的人，在投保的时候，更喜欢买理财型的保险，哪个产品收益更高，哪个产品时间更短她们都了如指掌。
但是，女人也有风险，也需要转移分散风险，因此，在购买理财型保险产品的时候，女人应该首先看看自己有没有风险保障，是否已经有了基础的意外险、医疗险、重大疾病保险等消费型保险产品。
孩子：投保要节制一点。
许多家庭，唯一一个有保险的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都没有保险，孩子却有好几张保单。为孩子买保险，尤其是为孩子买教育保险，解决前途问题，是许多家长首先考虑的问题。
但是，先不论给孩子买什么险种，单就给孩子买这么多保险，而不解决大人的风险问题，就是不科学的。给孩子投保要节制一点，首先规避最可能出现的风险，比如意外、疾病，因为孩子自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率高;其次才是考虑教育金保险。