在撰写心得体会时，个人需要真实客观地反映自己的思考和感受，具体详细地描述所经历的事物，结合自身的经验和知识进行分析和评价，注意语言的准确性和流畅性。优质的心得体会该怎么样去写呢？下面是小编帮大家整理的心得体会范文大全，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
农户贷款心得体会篇一
第一段：引言（大约200字）
近年来，我国农村经济发展迅速，而农户贷款作为支持农业生产的重要工具，也逐渐受到了农民的关注和利用。作为一位农户，多年来我积累了一些贷款的心得体会，希望通过这篇文章与大家分享。在农户贷款过程中，我认为了解政策、明确用途、谨慎选择机构是取得贷款成功的重要因素。
第二段：了解政策（大约200字）
贷款过程中，了解政策是非常重要的一步。政府鼓励银行加大对农户的信贷支持力度，提供一系列优惠政策，例如贷款利率优惠、担保要求放宽等。因此，农民贷款应该及时关注政策变化，根据不同的政策来选择适合自己的贷款方式。同时，要密切关注农业发展、扶贫政策等与贷款相关的信息，及时获得必要的补贴和贷款机会。
第三段：明确用途（大约200字）
在农户贷款过程中，明确用途是非常重要的。农户在贷款之前，需要搞清楚自己的用款需求，并与银行或其他金融机构进行充分沟通。只有准确明确贷款用途，才能成功获得贷款，并合理利用贷款资金，提高贷款的效益。同时，要注意合理安排贷款的时间和额度，避免因过度借贷导致负债累累，并确保借款还款合理分配，避免因贷款压力过大而影响农户的正常生活。
第四段：谨慎选择机构（大约200字）
在选择贷款机构时，农户需要谨慎选择。首先要了解机构的信誉以及是否具备合法经营资格，以免上当受骗。其次，要比较不同金融机构的贷款利率、还款方式、贷款限制等方面的差异，选择适合自己的机构。另外，要注意与银行或其他金融机构协商贷款细则，担保方式，以及咨询专业人士的意见，以确保贷款过程的合法、合理、安全。
第五段：经验总结（大约200字）
通过几年的贷款经历，我总结了一些贷款的经验。首先，在办理贷款之前应做好充分的准备，完善农户材料，并了解政策。其次，明确贷款用途，在资金使用上做到科学规划，并做好还款计划和风险评估。最后，选择合适的机构，与银行建立良好的合作关系，如果遇到问题要及时与银行进行沟通，积极寻求解决办法。
总之，农户贷款作为农民发展经济的一种重要途径，正确理解政策，合理利用贷款资金，谨慎选择贷款机构，是取得贷款成功的关键。但同时也要注意贷款的合理用途和风险评估，确保贷款对农户经济增长的积极作用。希望我的经验能够对更多农户在贷款过程中有所帮助。
农户贷款心得体会篇二
西峰区彭原镇农商银行：
我叫，男，身份证号：，妻子，，身份证号：，系彭原镇鄢旗坳村西队村民。
本人现打算在自己承包的50亩责任地里建设苗圃，主要栽培柳树、松树、柏树、枫树等景观树和花卉，现需要资金至少50万元左右，但用于购买地膜，滴灌带地面75管子及所有配件，化肥等农资及所需水费、电费、农药、雇工工资、生活费等各项开支太大，本人只有30万元，还缺少20万元，现特向贵行申请贷款20万元整，到期后保证还本付息。
望贵行领导批准为盼!
此致
敬礼!
20xx年x月x日
农户贷款心得体会篇三
xx乡人民政府：
我系xx乡xx村xx屯农民，全家（几）人，现有泥砖房x间，约xx平方米，其中一间厨房，一间房间。
自建房至今，已有x年，加上年久失修及连续几年遭遇风雨自然灾害。自（年份）年起，房屋出现了许多裂缝，房顶上瓦片经常出现漏水现象。目前房屋已经摇摇欲坠，墙体开裂、倾斜、梁柱霉烂脱节、房顶透亮，瓦片脱落，险象环生，已经成了危房，不能住人了，危及全家生命安全。所以想我是多么想把我家住房改造一下，可以让我家人住进比较安心房子，不必要每天担心房子倒塌问题。
我全家（可把自己家里具体情况写上去，还可以加上自己想法，等等），家中十分贫困，是贫困户，一年除了种地收成和我一个人外出打工，没有什么经济来源。老父老母已八十高龄，年老多病，已不能下地劳动上山干活。儿女现在双双读书，供读艰难。可是由于家里真十分困难，没有多余钱来改造我家住房，我自己是心有余而力不足，没有经济条件来改善我家住房条件，让家人住安心，由于经济困难，无法重新建房。
现欣闻政府农村危房改造工程和有关惠民政策，及保护人民群众生命财产安全，让多少风雨飘摇中担惊受怕度日危房户远离危险，喜极而泣！所以我想请求补助，恳请村委及乡政府及时核查危房险情，帮助向上级申请给予危房改造救助资金为盼。我保证，我申请补助只是为了改善我家住房问题，绝对不进行其他与这无关事情，恳请领导批准！特此申请。
此致
敬礼
申请人：xxx
x年x月x日
农户贷款心得体会篇四
第一段：引言（150字）
农户贷款是乡村经济发展的重要支撑，近年来，农户贷款政策的改革不断深化，使得农户贷款的门槛越来越低，贷款额度也逐渐增加。作为一名农户，我亲身经历了农户贷款的过程，并从中获得了一些宝贵的心得体会。在本文中，我将分享这些心得，希望能对其他农户在贷款过程中提供一些参考和启示。
第二段：选择贷款（250字）
选择贷款机构和类型是农户贷款的第一步。在选择时，我根据自己家庭的实际情况和经济状况，综合考虑了多个方面。首先，我对不同机构提供的贷款利率、还款期限、担保要求等进行了详细比较和分析。其次，我咨询了身边有类似需求的农户，并向他们请教了关于不同银行或信用合作社的口碑和服务质量。最终，我选择了一家信誉良好、利率适中、便于办理的信用合作社，在申请过程中也得到了他们的全程指导。
第三段：合理规划（300字）
在申请贷款之前，我充分考虑了贷款的用途和还款能力，制定了合理的贷款规划。首先，我详细列出了以贷款资金为支撑的项目计划和贷款使用方向，确保贷款资金得以最大化地发挥效益。其次，我在还款方面制定了详细的计划，将贷款的还款额度与家庭其他支出进行合理分配，确保按时按额还款，避免逾期产生更多的负担和经济压力。
第四段：用款保障（300字）
贷款到手后，我按照之前的用款规划，认真履行自己的使用责任。我严格按照项目计划和合同规定使用贷款资金，确保每一笔钱都用在刀刃上，取得了良好的经济效益。同时，我也注重记录和报账，确保资金使用的透明度和合法性。此外，在整个贷款使用过程中我不断关注各项指标和项目进展，及时向贷款机构汇报和说明，为贷款的顺利使用提供了保障。
第五段：还款管理（200字）
在还款方面，我充分认识到还款是一项重要而严肃的责任，因此我将还款管理作为一项长期任务，并制定了详细的还款计划。每月还款日的前几天，我会提醒自己还款事项，并检查自己的账户余额和还款能力。如果发现资金紧张，我会及时与贷款机构联系，协商调整还款计划。同时，我也会保持与贷款机构的紧密联系，及时了解各种还款优惠政策和信息，尽力减少利息支出。
结尾（100字）
通过这次农户贷款的经历，我不仅解决了家庭经济问题，也学到了很多财务管理的知识和技巧。我相信只有经过合理选择、合理规划、用款保障和还款管理，我们农户才能更好地利用贷款资金推动乡村经济的发展。同时也希望更多的农户能够从我的经验中受益，实现自身的农业梦想。
农户贷款心得体会篇五
一、小额信贷经营成本高
从建立农户经济档案需双人调查、贷款审查、审批、贷后检查、到期催收、核算利息、建立信贷档案等，每笔贷款所做的工作至少占2个工作日，加上纸张等，成本较大。
二、小额信贷“额度小、期限短”
随着经济的发展，农业产业化程度不断提高，农户对传统农业资金需求逐渐扩大，尤其是对农产品加工、大规模养殖等方面的资金需求更加突出，小额农贷额度已无法满足农户实际需要。另一方面，小额农贷期限短，主要表现为以种养殖为主的农户，生产周期长，资金周转慢，导致了按期归还，在一定程度上影响了农民贷款的积极性。
三、小额信贷需求量减少
近年来，由于农村人口外出务工人员的增加，农户收入不断增加，对于小额信贷的小额度不再具有吸引力，因而小额信贷需求成逐年下降趋势。
四、小额信贷不良贷款呈上升趋势
近年来，部分企业或贷款户逃废债务，形成了不良风气，广大农户信用意识逐步淡薄，赖账思想滋生蔓延，加之当前农村人口流动性大，部分农户常年在外打工，信用社催收小额信贷无对象，从而导致小额信贷不良贷款逐年递增。
五、农户评级信息不真实
现实工作中，信贷人员要面对千家万户的.农户进行调查、评估、建档、评级收贷收息等工作，大多数信贷人员对小额信贷的发放不感兴趣，因而对农户的评级大概了解，导致了农村信用社在小额信贷发放上缺乏针对性，不能根据农户的需求发放贷款。
农户贷款心得体会篇六
一、客户需要提供以下基本资料：
(1)合法有效的身份证、户口簿、金穗惠农卡的原件和复印件。
(2)抵(质)押物或保证人相关资料，符合信用贷款条件的除外。一般情况下，保证人也需要提供身份证、户口簿信息。
(3)贷款人要求的其他材料。这里主要是指你的贷款用途，准备干什么，需要投资多少，大概几年能还贷，如果有村里再开个证明就更好，证明此项目已经有场地，村里也支持，人员也有管理经验就行。
二、担保人要与借贷人一起到银行办理，还得与银行签定担保合同，必须要担保人本人去才行。
三、申请农户联保贷款的农户应具备以下条件
1、有生产经营项目和设备(工具)或场地，自有资金比例达30%以上;
2、年满18周岁且具有完全民事行为能力;
4、遵守联保协议;
5、借款人在得到贷款前，应在农行存入不低于借款金额1%-10%的互助专户存款,执行同档次活期存款利率加0.6个百分点的存款利率,利息每年结算一次，互助金存款存入对公存款科目管理。
四、农户联保贷款的发放程序：农户联保贷款实行“先协议，后申请，然后发放贷款”的运行规则。
1、农户联保协议首先由联保农户自主达成后，联保协议期限最短不得少于6个月，最长不得高于3年，联保小组填写统一的制式联保协议书，每个成员提供1寸照片3张，由组长向农行递交书面联保协议。
2、农行接到联保协议书后，首先审查联保协议的要式内容是否齐全，审核后由管片信贷员依据协议书中载明的内容对联保各农户进行调查;调查过程中，贷款的限额要与全体联保成员的意见取得一致，并在十个工作日内完成该项工作。
3、确定联保农户的借款金额。农行通过对联保农户的调查，确定联保协议中每个联保成员的最高借款金额。每个联保成员最高借款额度原则上不得超过联社核定的当地的最高限额。农户联保贷款不允许等额联保。联保成员核定贷款额度最高最低差额，不得大于1万元。
4、持有农户联保贷款卡的农民贷款时，只需出具农户联保贷款卡、身份证，由信贷员(临柜人员)核对无误后，填写申请书签订借款合同，填制契约办理资金拔付手续。
5、农行应随时随地对联保小组各成员进行贷后检查。如小组成员出现经营不善等情况，农行可采取保全措施。若非不可抗拒的自然因素，其小组成员中一户贷款逾期，即停止对其他成员新办贷款，并落实收回原贷款。联保小组如有一个成员申请退出联保小组，则停止本组的新贷款，并收回各成员的原借款，重新组建新的联保小组。贷款额度、期限和利率联保小组贷款最高限额不得超过核定的.联保小组的贷款总额度;联保贷款的期限最长不得高于联保小组的协议期限;联保贷款利率按照中国人民银行规定，由农行行文确定，农户可实行按季还息、分期还本或到期还本的方式。
五、补充说一点，农户小额贷款，除了农行外，信用社、邮政储蓄银行也在办理。你们可以去比较一下条件，找优惠的办理就可以了。
湖南xx-xxx-x支行：
我名 ，身份证号码 ，手机号码 ，家庭住址 乡镇（街道） 村 组 。配偶（或其他共同借款人）姓名 ，年收入 元，家庭总资产 元，家庭负债 元。我们因（借款用途） 需要，申请借款（大写） 万元，借款期限 个月，还款来源是 。我们推选 为代表办理借款手续。作为共同借款人，我们承诺对推选代表在你行的借款承担连带清偿责任，并承诺按申请用途使用借款，按期清偿借款本息。借款未还清前，不论我们关系发生任何变化，你行均可依据借款合同从我们的账户中扣收贷款本金及利息，我们对此决不作抗辩。
借款申请人：
共同借款人：
年 月 日
***申请3万元
贷款调查报告
***于2011年10月24日向我行申请3万元流动资金贷款。我行客户部调查员对该客户进行了现场调查。现将调查情况汇报如下：
一、借款人基本状况
借款人***，男，28岁，身份证号码：**********家庭住址：**************88。
二、借款用途及收入来源调查
借款主要用于购买温室大棚，借款人****长年从事温室大棚种植，年销售收入7万元。
四、还款来源调查
第一还款来源，借款人以种植温室大棚所产生利润收入作为此笔贷款的还款来源。
第二还款来源，借款人以赵现荣坐落于*********街坊住宅房作为该贷款抵押物，建成于2003年，建筑面积67.17平方米。房权证第201512284号；产别：私有房产。抵押物位于*******中心地段，地理位置优越，交通便利，升值空间较大，具备较强的变现能力。
五、结论
押，期限一年，利率执行***% ，按月付息、到期一次性偿还本金。
调查员：
2011年10月24日
农户贷款心得体会篇七
尊敬的中国农业银行东海分理处领导:
黎明大学经济管理系x级会计与审计专业学生xxxxx，男，身份证号:xxxxx;由于家庭经济贫困，全家上下6口人的生活来源仅靠双亲单薄的农业收入，加上爷爷病重，常年在床无法下地行走，弟弟还在读书;每年必须从家里拿出大部分的金钱来供给我和弟弟的学业。父母亲的担子一天比一天重了，身体状态也大不如从前了，如今已经无力支付得起我所在学校专业的高额学杂费;平日里虽然全家省吃俭用;假日里我出去打工;但所得离我学费还相差一大截。为了继续求学，顺利完成学业。我不得不向贵行提出申请，希望可以获得适当的帮助!本人愿意遵守与贵行所签定贷款合同所有条款并承担相应法律责任和经济责任;认真履行相应义务，按时交利息和到期还本付息;在学校遵守学规章制度，认真学习，积极主动配合领导工作;争取把每分钱用在该用的地方上。恳请领导给予批准支持，不胜感激。
此致
敬礼!
申请人：xxxxxx
20xx年x月x日
农户贷款心得体会篇八
第一章 总 则
式，积极按时参与信用评定，逐步取消随时评定； 二、民主公开原则。对农户进行信用评定，要有规范的组织和公开的程序，必须做到民主评议、程序规范、结果公开，使得信用评定的结果能够经得起实践和历史的检验，真正通过信用评定把信用度高、经营能力强的农户评选出来； ’ 三、便民利民原则。、通过开展信用评定，对评为信用户的农户核定贷款限额、发放贷款证，实行贷款上柜台，为农民提供贷款便利；同时，对信用等级较高的农户实行利率优惠，体现差别营销。 第三条 本操作流程将农户评级、授信贷款工作划分为；组织领导、宣传发动、信用等级评定、借款(授信)申请、贷款(授信)调查、贷款(授信)审查与审批、签订合同、核发贷款证、贷款发放、贷后管理、贷款收回、档案管理、检查督导等十三个环节。 第四条 本操作流程涉及信用社、分社(以下统称信用社)主任、分管信贷的副主任、客户经理、信贷专(兼)柜人员、会计人员(借据专管员），检查辅导员等岗位。
第二章组织领导
第五条 成立信用工程建设领导小组。县联社成立由理事长任组长、其他班子成员任副组长的信用工程建设领导小组，负责辖内信用工程建设工作的总体规划、年度进度、组织协调等工作，并实行班子成员包社制度。领导小组下设办公室，业务管理部经理兼任办公室主任。领导小组主要职责：一是确定全辖信用评定面、年度进展指标，并具体分解到各信用社；二是指导各信用社按规定程序和要求开展信用工程建设；三是对各信用社信用工程建设工作开展情况进行检查验收、评价考核。
须全程参与；300户以下的村，分管信贷的副主任必须全程参与。同时，要对辖内信用工程建设进行总体规划，设计出明确的配档表，具体到每个村都要明确责任人、具体参与人、评定开始时间、评定结束时间、评定面等。
第三章宣传发动
用工程建设更丰富的内涵，进一步扩大影响面和参与面； j二、信用社主任对辖内的宣传工作负总责，与分管信贷的副主任做好分工，分村包干，确保做到村村到。客户经理具体负责做好宣传工作，每个村都要有明确的客户经理负责。
第八条 宣传内容 一、信用社开展信用评定的目的、意义、方法和要求；二、信用户评选条件；三、评定信用户后办理贷款的流程；四、享受的优惠措施等；五、出现出租转借贷款证、转借贷款、不能按期偿还贷款本息等不良信用记录后，农户要承担的后果； 六、监督事项、监督电话等。 ． 第九条 宣传方式 宣传方式可因地制宜、灵活多样，但以下措施必须实行：一、必须在每个村的醒目位置设立固定的宣传栏，进行常年宣传；二、初次信用评定时，客户经理与协理员会同村干部必须逐户上门发放宣传单，做到家喻户晓，一户不落(6 o岁以上老人户除外)三、要充分利用当地电视台、电台、报纸等媒体大张旗鼓开展宣传，尤其在信用评定期间要连续宣传，保证时间，保证质量；四、在信用评定现场要悬挂横幅。
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农户贷款心得体会篇九
业结构调整步伐加快，推动了产业结构的优化和提升。通过“立草为业”，确立了草业在畜牧业中的重要地位，在牧区大力推广舍饲、半舍饲饲养、人工种草、粮草混播、牧草青贮以及家庭配套草库伦和饲料基地建设等先进生产经营方式，三年来草原建设总面积累计212万亩，其中草库伦建设面积达60.6万亩，人工草地面积累计达37.8万亩,改良退化草场86.6万亩，饲草料种植面积达27万亩；牧民棚圈已达5300座，很好的抵御了几年来的严重白灾，牲畜死亡率明显下降，从而有效地支撑畜牧业的持续快速健康发展。5、产生了良好的社会效应，加快了牧区达小康步伐通过三年来鄂温克支农支牧再贷款的注入和小额联保信用贷款的使用和发放，产生了良好的社会效应和经济效益，在呼伦贝尔连续三年遭受自然灾害的情况下，鄂温克牧区经济仍得到了长足发展：一是人民银行形象和信用社信誉进一步提高，地方党政对人民银行和信用社的重要性和作用有了重新认识，出现了地方党政和农牧民群众关心信用社经营、支持信用社发展的良好局面。二是加快了牧区达小康步伐。地方党政实施了“乳、肉、草”战略和信用社逐年加大支牧投入，畜牧经济有了长足发展，20xx年前，鄂温克牲畜总头数基本徘徊在48万头只左右，自从向牧区发放小额联保信用贷款后，由20xx年的50万头只发展到20xx年的70万头只，纯增20万头只；三年牲畜出栏分别为33万、38万、45万头只，直接增加牧区经济收入9280多万；三年牧民人均可支配收入年均为增长8.1。可以说信用社从思想上、行动上与农牧民群众贴近了，使农牧民群众认识到农村信用社才是他们发展生产、改善生产、致富奔小康的坚强后盾，同时，也有力地打击了农村牧区高利贷的蔓延，占领和巩固了农牧区信用阵地，为农牧民致富奔小康架起了一座金桥，替政府为农牧民办了一件大好事。同时农村信用社在各级党政和嘎查的大力支持下，累计收回50年代“双呆”陈欠贷款110笔15万元。为今后做好支牧工作、探索新的支牧路子奠定了坚实的物质基础和思想基础。6、规范了信用社经营行为，转变了信用社服务理念从前信用社总将眼光盯在大企业和城镇，没有很好的摆正自己的位置和发展方向。通过这几年的实践，彻底的'改变了他们的经营理念，并结合几年取得的经验，积极了采取了“三依靠、三结合的原则”：即依靠农牧户的互守信用；依靠地方政府的支持；依靠人民银行再贷款的支撑。三结合是：信用社调查摸底与农牧户自愿联保相结合；资金需求和农牧户实际经营相结合；改善农村信用环境和信用社自身建设相结合。几年来，鄂温克旗农村信用社在推行农牧户联保贷款工作中，坚持从农牧民的利益和需求出发，改善信贷服务，简化贷款手续，以点带面逐步推广，并不断完善农牧户贷款联保办法，充分发挥了信用社的支农作用，收到了显著效果；在内控制度执行方面，使信用社更加严格贷款纪律，明确贷款责任。不发放不符合贷款对象和条件的贷款，廉洁办贷，不吃、拿、卡、要，实行贷款公开和“三包”制度。推行向社会承诺和挂牌服务，自觉接受社会监督。二、存在的问题1、小额联保信用贷款“三查”制度执行难。一是由于贷款额小面广户多，尤其是基层牧区路途遥远交通不便、而且牧民居住分散，给贷款“三查”造成一定难度。鄂温克旗信用社截止20xx年12月未累计共向五个苏木一乡一镇发放了小额联保贷款4448户，而信用社全部都集中在城镇，距基层牧区苏木相距较远，信贷员如果严格的按贷款“三查”制度进行认真的逐户查验，是根本不可能的；二是信贷人员数量少，工作量大，而且业务水平和人员素质相对较低，这也在一定程度上制约了三查制度的落实。2、信用社资金规模小，很难满足牧业生产资金需求从我们几年总结的经验表明：一是牧区牧业资金需求在同等条件下要大于农区。农区一般中等的农户在春耕、购买种子化肥农药、秋收等环节一般资金需求量在（20xx-10000）元就完全可以满足一个生产周期，但纯牧区不同，牧区一般中等牧户在接羔保育、牲畜防疫、打储草、购买饲草料等环节一般资金需求量在2到3万元才能满足一个生产周期。二是信用社基础薄弱，底子薄，历史包袱沉重，与商业银行相比竞争能力弱，有限的资金无法对牧区经济继续增加再投入。如：鄂温克旗现有储蓄存款9、5亿，信用社只占0、45亿，占比为4、7，而且20xx年储蓄存款只增370万。在这种占比和增速的情况下，信用社无力扩大对牧区的再投入，如果人民银行抽回再贷款，将会直接影响到牧区经济和信用社生存与发展。3、再贷款期限与牧业生产周期不吻合，影响了牧区经济发展。一是农区贷款需求基本是年初发放年尾收，可是，牧区贷款需求不同农区，牧区贷款需求有其随意性，其贷款需求规律一般是在一季度接羔保育、三季度打储草季节，同时对扩大再生产所需棚圈建设、网围栏等基础设施贷款、购买基础牲畜贷款有其不确定性。因此完全按年初发放年尾收的规律掌握，与牧区生产规律脱节，这样就造成牧民当年购买的基础牧畜在未能产生效益的基础上，为能按期偿还贷款，维持其信誉，不得不出卖基础母畜归还贷款，如果不出卖基础母畜，就要借高利贷还款，这种恶性循环会严重制约牧民基础产业的巩固。二是牧区扩大再生产所需基础设施贷款、购买基础牲畜贷款额度大、时间长。如：购100头基础母羊，所需资金一般在（3-4）万元；购10头改良基础母牛，所需资金一般在（8-10）万元，因此牧区用于再贷款发放的支牧贷款，在额度和期限上都不适应牧业经济发展。3、牧业靠天养畜，粗放经营的方式仍然没有彻底改变鄂温克全旗人口大约14万，全旗草场总面积129万公顷，可利用草场面积119万公顷；储草量为46亿公斤，理论载畜量140万头只，而由于草资源分布不均衡，加之干旱和草原沙化严重等原因，实际载畜量仅为70万头只，占理论载畜量的50。由于这些年靠天养畜，粗放经营的方式仍然没有彻底改变，造成草场载畜量超负荷，虽然目前正在不断向科学饲养，示范化、专业化、产业化经营方向发展，但规模不大，发展速度仍很缓慢，尤其是高产奶牛业的发展。目前还没有完全根据自然、经济等条件，调整畜牧业生产布局和结构，逐步向畜牧业生产专业化、社会化和商品经济转化。三、建议1、结合牧区生产周期和资金需求规律合理确定贷款投放季节。信用社要逐步改变年初集中放贷年末集中收贷的做法，结合牧区生产周期和牧业资金需求规律按季节合理投放资金。牧区的资金季节需求旺季主要体现在1、2、3月（一季度）和7、8、9月（二季度）。因1、2、3月这个季节面临春节、子女上学、接羔保育、抗灾保畜高峰，在这段时期应投放一定数量小额贷款。7、8、9月份是牧区打贮草旺季，牧民需购打草设备、油料、生产费用，因此，7、8、9月是牧区贷款需求集中期，属牧区共性规律。在此期间可以发放一些短期流动资金贷款，支持牧区生产经营活动。6月是牧区固定资产投资需求期，此季节，部分牧民要为建网围栏、建棚圈、草场改良作准备，因此需投放一些大额的基础建设资金，但不具有普遍性。9、10、11、12月是牧区大量牲畜出栏季节，因资金回笼大需求小，此季节是信用社收贷最佳时期。2、上级行应根据牧区生产周期适当增加牧区再贷款可周转使用规模。使支农再贷款真正在牧区得以完善推广。支农再贷款期限短，与畜牧业生产周期不协调，特别是在经济脆弱和贫困少数民族地区，经济落后、金融机构撤并、服务面减少的情况下，这些地区的牧业生产、基础设施建设的重点问题不能得到信贷的及时支持，特别是支农再贷款执行中可跨年度使用规模有限，限制了资金使用中的持续效益，群众反映较大。因此建议上级行在合法治理的大框架下，应根据牧区生产周期适当增加牧区再贷款可周转使用规模，使支农再贷款真正在牧区得以完善推广。3、信用社、乡镇苏木、嘎查多方联动，使小额贷款“三查”得以有效落实。由于点多、户多、线长、人员不够，超过信用社的承受能力，所以资产等级确认是否准确已成为问题。因此信用社在对老户做资产等级评定时，一定要坚持由三方（苏木达、嘎查长、信贷人员）组成评定小组，主要以当地政府当年牧业年度牲畜统计数据为准，再由当地政府和嘎查达掌握的资料了解一些基础设施、家庭人员及收入情况，然后信贷人员要对一部分贷户进行抽查核实，确定无误后重新确定等级标准，如发现当地政府和嘎查达有意提供虚假信息，可削减对当地的投入；对从新组建的联保小组成员一定要做到逐户审查调查才能确定等级标准。联社要经常对各社及营业部主任和信贷员执行贷款“三查”情况进行检查，监督信贷员和各社主任是否严格的执行了贷款“三查”制度，信用社主任有无人为的扩大贷款基数和提高等级标准，严禁人情贷款的蔓延，创造一个良好的信用环境和社会风气。4、调整信贷结构，培育新的经济增长点。一是加大对农牧业支持的力度，积极支持配合科技兴农战略，全面推进农牧业科技进步，实现由传统粗放型农牧业向现代农牧业转移，由农畜产品的产量型向质量效益型转移，支持农牧业产业化经营。要充分运用支农再贷款这一货币政策工具，在保证农牧业生产资金需求的基础上，对带动牧业发展的示范户和专业户给予重点支持，尤其是对奶牛小区牧户要特殊扶持。二是积极支持生态建设。结合国家西部大开发的投资重点和东北老工业基地建设，对鄂温克旗地区确定的重点生态建设项目要进行认真研究，积极筹措资金，予以支持。总之，鄂温克旗农村信用社在牧区开展的小额联保贷款和小额信用贷款是一项新的业务和挑战，三年的实践表明：在上级行、当地人民银行和当地政府、各苏木、嘎查的密切合作下，在牧区推广小额联保、信用贷款是成功的，因此信用社要在今后的工作中不断总结经验，加大对牧区贷款投入力度，深入研究，使小额联保贷款和小额信用贷款最终形成一整套制度化、程序化、标准化的操作体系，更好地为牧区经济发展提供优良的服务，使支农再贷款这一货币政策工具真正在牧区得以推广和应用。