最新一级理财规划师实操知识点总结 国家一级理财规划师费用汇总

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。接下来小编为大家编辑整理了2017年一级理财规划师实操知识，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

1.子女教育

现如今，子女教育是一个十分热门的话题，相信大家对投资于子女教育的狂热程 度绝不亚于房地产，几乎已经上升到宗教式崇拜的地步，花钱自不必说，很多家长在必要时甚至会牺牲自己的生活质量，让子女受到最好的教育。但是，我们可以初 步计算一下，从一个孩子上幼儿园开始读到本科，加上硕士和博士差不多需要50万元(包括将来的新增教育金储蓄)，而这些仅仅可以维持国内基本教育的要求， 想要出国深造是不够的。 景程教育在线

2.退休养老

目前养老需要很大一笔钱作为财务保障，这笔钱数额大小取决于3个主要因素：

第一你对退休生活的质量要求;

第二从退休到终老的时间;

第三物价上涨的速度;如果你打算55岁退休，按照上海老人平均寿命83岁计算，生活费标准按每年消耗3万元，物价上涨速度按每年10%计算，而每年银行 的储蓄利率为5%，那么你到83岁时的资金需求为：f=a*(f/a，5%，28)=3*134.2=175万

对于家庭的主要创收人来说，投资规划的第一步就是为自己做好职业规划，选择一份符合时代趋势的阳光职业，35岁之前投资自己是风险最低的投资，增强竞争力颇为重要，并合理适当地进行储蓄。35岁之后就要依靠储蓄的本金进行投资理财 ，依靠资本利得获取财富。

投资理财需要长期规划，并做好配置策略，40%用于防御性品种的投资，如信托、债券;25%投资于基金市场或者不动产;20%投资风险较高的品种如外汇、现货市场、收藏品;15%用于日常准备金。

人们普遍将安全的金融 产品理解为能确保本金回收、利息(或收益)波动不大，能保障稳定利息收入的产品。像这种保本、固定收益率的产品，只有银行理财产品 ，但是，银行理财产品的收益率大部分是低于通货膨胀的速度，难道眼睁睁看着自己的资产一直在减值吗?

投资最安全的金融产品并不会给你带来安全的生活品质，利得财富投资顾问认为保护资产价值不受物价上涨因素的影响，选择那些与市场利率保持联动的产品，或者对基金进行长期投资都是很好的投资手段。

个人投资者参与公司债投资主要分为直接投资和间接投资两类。而直接投资又有两种方式：一是参与公司债一级市场申购，二是参与公司债二级市场投资。间接投资就是投资者买入银行、券商、基金等机构的相关理财产品，然后通过这些机构参与公司债的网下申购。

二级市场：

竞价交易当日回转

就二级市场交易而言，个人投资者目前还只能在竞价交易系统中进行公司债买卖。公司债现券当日买入当日卖出，即实行t+0交易制度。

公司债券进行新质押式回购通过上证所竞价系统进行;公司债券申报和转回作为质押券业务通过电子平台进行，电子平台的交易商可代理客户进行质押券的申报和 转回。当日买入的'公司债券可当日进行质押券申报。当日申报质押券入库的，下一交易日可在竞价系统进行相应的债券回购业务。当日申报转回的质押券，下一交易 日可在竞价系统和电子平台卖出。景程教育在线

深交所公司债回购交易实施标准券制度的质押式回购，现阶段与企业债、认股权证和债券分离交易的可转换公司债券等合并计算标准券，并共用同一回购代码和简称。

一级市场：

网上申购网下配售

投资者在一级市场投资公司债时，网上认购一般是按“时间优先”的原则实时成交，即先进行网上申报的投资者的认购数量将优先得到满足，交易系统将实时确认 成交。当网上累计的成交数量达到网上发行的预设数量时，网上发行即结束。当网上发行预设数量认购不足时，剩余数量将一次性回拨至网下发行。

网上资金申购按照现行新股资金申购上网发行业务模式办理，并实行t+3日(t日指销售机构在规定时间受理投资人申购、赎回或其他业务申请的工作日)申购 资金解冻的资金申购上网定价发行流程。网上资金申购中，有效申购总量少于原定采取网上资金申购发行规模的剩余部分采用其他方式发行。理财法规划师

网上分销部分，在分销期间内主承销商可在设定的价格区间内或以固定价格在本所挂牌分销。在分销期内，深交所交易系统从上午9：15开始接受申购委托，按报盘申购“价格优先、时间优先”的原则确认成交。

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