金融工作计划(5篇)

人生天地之间，若白驹过隙，忽然而已，我们又将迎来新的喜悦、新的收获，一起对今后的学习做个计划吧。那么我们该如何写一篇较为完美的计划呢？以下是小编收集整理的工作计划书范文，仅供参考，希望能够帮助到大家。

金融工作计划普惠篇一

在刚刚过去的第十三届全国推普周期间，我校在本届推普周宣传主题“规范使用国家通用语言文字，弘扬中华优秀文化传统”的鼓舞下，校园里掀起了一股推广普通话的热潮。

在“推普周”里，各项推普工作在活动领导小组成员的督导下有条不紊地开展与进行，收到了良好的成效。为期一周的“推普周”虽然暂告一段落，但推普活动是一项持续、长期的工作，我们将在各级领导和全校师生的努力下，继续做好校内外规范用字整治工作，组织教师参加语言文字知识竞赛，组织教师参加读书活动。从常规做起，从娃娃做起，从我做起，提高全体师生的语言文字规范意识和推普参与意识，积极工作，使我校的语言文字工作再创一个新台阶。

为了今后更好地做好“推普”工作，现对推普活动情况总结如下：

（一）学校领导高度重视。首先学校在行政会议上讨论并通过了关于本次活动的方案，除成立领导组织外学校还派校团委专门负责此事，显示出校领导对语言文字高度的重视。在升旗仪式上做了语言文字推普宣传动员，倡议全校师生养成说普通话、写规范字的良好习惯。

（二）营造了浓郁的推普氛围，让每一位师生都积极参与推普周活动，我校加大了推普宣传的力度。学校张贴了“规范使用国家通用语言文字，弘扬中华优秀文化传统” 、“普通话是我们的校园语言”等宣传标语，增添了活动的浓郁气氛。周一的升旗仪式上，利用*下讲话时间，向全校师生宣读了“推普周”的倡议书，并由***老师做了《呵护母语，呵护普通话》的*下讲话。

（三）组织开展“中华诵·xx诗文诵读比赛”。学生尽情抒发对伟大祖国的热爱之情，弘扬中华民族之伟大气节，体现了全体学生对祖国语言文字的学习和热爱。尽管排练的时间有限，但是这次比赛，学生背诵流利、表演投入，使其他学生感受到祖国传统文化的博大与精深，心灵受到了真、善、美的洗礼和熏陶。

（四）组织开展“书写经典，传承文明”规范汉字板报书写大赛。同学们或毛笔、或钢笔；或行书、或楷书；或稚嫩、或成熟地展示着各自的风采。一张张散发着墨香的参赛作品，引来了师生细细地欣赏。

（五）在校园中布置宣传阵地，充溢着浓浓的推普氛围，设置悬挂宣传横幅和标语，在学校内设了永久性的宣传标牌。

（六）充分利用学校广播站进行播讲，宣传《^v^国家通用语言文字法》。

通过宣传使整个校园处处包裹在推普周的氛围中，起到了很好的宣传教育熏染的效果。

（一）普通话发音不

准，乡音重，l和n分不清。

（二）作业中错别字较多。

（三）个别教师的教案中有不规范用字。

（四）课余交流用语不够规范，课间、午间同学们在公共场所不注重使用普通话，语言不文明。

（五）部分同学在社区不能使用普通话。

（一）在班级内营造说普通话的良好氛围。成立班级推普员及推普纠察小组，督促大家说普通话。

（二） 在班级内利用学习园地、黑板报等渠道大力推广普通话，提高全班学生对普通话的认识。

（三）要求学生从早晨进入校门开始,与老师、同学交谈必须讲普通话,养成讲普通话的习惯。

（四）从教师做起，以身作则，说好普通话。全体教师上课必须讲普通话,提倡课间与他人交流也讲普通话。教师为学生做出表率,带动全校推普活动的开展。在校园内，不论是课内还是课外，都使用普通话，创造一个讲普通话的语言环境。教师的教学计划、备课笔记的撰写都要将规范化用字作为一项重要指标,发现错字、别字立即予以纠正,并作为考核项目之一。

（五）每月在班级中举行一次朗读比赛等活动，在活动中提高学生的语言表达能力。 结合学校一年一度的读书节活动,在学生中开展普通话比赛。在全校范围内掀起推普热潮。

本次活动获得了一定的成功，这和全校师生的积极配合、认真参与是分不开的。当然,推普活动是一项持续、长期的工作,我校将在各级领导和全校师生的支持下,以全体师生的语言文字规范意识和推普参与意识为目标,积极工作,使我校的语言文字工作再创佳绩。

金融工作计划普惠篇二

[提要] 本文主要由兩部分组成，第一部分主要介绍我国数字金融发展现状，并阐述主要业务模式及其优势;第二部分介绍数字普惠金融中存在的问题和风险以及监管方面的挑战，并提出相关的解决方案和建议。

关键词：数字普惠金融;风险;监督

中图分类号：f83 文献标识码：a

收录日期：2020年6月11日

最近几年，我国的数字金融发展快速，并在国际相关领域处于领先地位。把握数字普惠金融发展状况，分析数字普惠金融在融合过程中面临的主要问题和挑战，这有利于完善我国数字金融和普惠金融的融合，为我国实体经济的发展提供基础服务支持，落实解决失业问题、促进乡村振兴、优化营商环境等各项重点工作，有利于我国实现全面小康的工作目标。

一、数字普惠金融的作用

（一）第三方支付的普惠性。第三方支付的重要功能之一是借助其中介作用来完成资金转移，数字金融中的普惠性在第三方支付上得到了极大的体现，也是目前实际操作中最成熟、最成功的形式，具备交易速度快、覆盖范围广、规模效应大、交易成本低等特点，是普惠性最成功的表现形式。例如支付宝、财付通、微信支付等都是该领域的领头品牌，为众多的大中小商户提供支付服务，覆盖线上和线下各种消费场景。

（二）小微企业贷款的普惠性。近年来，我国各级政府采取了多项措施来积极推进普惠金融，主要是尝试对传统金融进行政策引导来实现普惠性。以小微企业贷款为例，成立小额贷款公司同时出台三个“不低于”的监管政策，实现商业银行对小微企业的贷款比例逐年提高的目标。这种政策驱动的方式虽然使商业银行能够满足对小微企业贷款融资的需求，但是商业的可持续性不佳，而可持续性则是普惠金融的核心。对于个人、小微企业贷款来说，普惠金融就是以低成本来获得融资，但大多数小微企业不仅规模较小、风险普遍偏高，企业信息不透明，缺少抵押资产和担保。高风险伴随着高成本，金融机构很难对其进行贷款。除此以外，政府利用政策实行补贴和扶持可以取得一定成果，但这种方式效率低下，而且不太容易长期实现。

（三）地区数字金融发展的普惠性。最近几年，我国的数字普惠金融发展十分迅速，有学者研究发现，最开始时不同省份和地区之间的数字普惠金融发展水平差异较大，但随着时间的推移，差距不断缩小，后进城市的发展速度有超越先进城市的迹象，各地区数字普惠金融的发展也开始变得较为均衡。

这种发展趋势为借助数字金融普惠实现国内区域经济金融发展均衡提供了解决措施，可以将数字金融普惠作为促进经济落后地区发展的工具或载体，消除地区间的发展不平衡、不充分。此外，经学者研究发现，数字金融普惠可以有效减少城乡贫富差距，可以促进居民的消费行为，大大促进了经济的增长，有助于推广大众创业和万众创新。

二、数字普惠金融发展中的问题及风险

（一）网络借贷混乱。网络借贷在萌生之初没有相应的法律条文和监管制度，导致监管力度不足，p2p平台自身内部自律性不足，再加上来自宏观经济环境的压力、市场资金的流动性不足、金融去杠杆力度等外部经济环境的影响，p2p平台经营不规范、恶意跑路、疑似诈骗等负面事件屡见不鲜，网贷平台评价不佳，信誉度骤降，使得众多网贷平台纷纷倒闭。风险与监管之间的矛盾达到前所未有的高度，网贷被发展为庞氏骗局，变身为非法集资。

（二）智能投顾的潜在风险。智能投顾是指利用大数据分析进行投资决策，将过去只服务于高净值客户的金融服务解放出来，利用金融科技为普通大众提供优质的理财建议，具有普惠性。这其中涉及了几个风险问题：智能投顾给出的投资建议或决策是否一定是好的？智能投顾本身是否适合具有这种普惠性？从少数人的投资决策转变为一大批人的投资决策，会不会增加或减少股市的羊群效应？这种投资顾问的普惠性，会让市场变得稳定还是更加波动？更值得关注的是，当少数智能投顾公司控制了很大一部分人的决策时会产生怎样的影响以及由此带来怎样的风险？这都是随着数字普惠金融的不断发展值得考虑的问题。

（三）普惠性尚有发展空间。数字金融的普惠性程度就当前的发展状况来看尚存不足，还有很大的发展空间，虽然普惠性在第三方支付上得到了一定程度的表现，但是在网络借贷上还没有太过明显的表现出来。虽然数字普惠金融的借贷规模庞大，但若想满足小微企业和个人的需求还要进一步的发展。此外，虽然数字普惠金融的放贷条件与传统金融相比要更为宽松，但是借贷的成本对个人和小微企业而言仍然很高，需要找到更好的为个人和小微企业提供融资的低成本、高效率、安全可靠的办法。

（四）相关监督机制不完善，客户信息安全缺乏保障。数字普惠金融发展迅速，但我国的法律及相关部门的监管机制却难以紧跟其发展速度，尚未出台相关的法律制度和监管机制，导致数字普惠金融领域进入门槛过低，很多企业尚未取得相关资格便开始营业，这些无证企业绕过了原本就很薄弱的监管机制，很容易给金融服务的消费者造成不同程度的利益损害。

数字技术的发展有利于普惠金融从实体金融的束缚中解脱出来，但会导致普惠金融过于依赖相关数字技术，信息的真实性、数据的及时性以及数据的收集、处理都会影响数字普惠金融的发展。过低甚至没有领域进入的门槛，导致了从事金融服务的各企业数字安全技术良莠不齐，一些企业甚至从事买卖客户信息的非法行为。如何在数字技术广泛使用的现代保护客户的信息数据安全，对其进行可靠的防护，防止不法分子进行信息数据的篡改、利用、买卖的不法行为，就成为了当下亟须解决的问题。

三、数字普惠金融问题解决对策和监管建议

（一）做到对数字普惠金融和传统金融统一的监督标准。统一的监督标准是由数字普惠金融的性质所决定的，企业通常接受企业所在地的地方政府的监管，在相关制度的监管要求下开展相关金融服务，对于同一类型的企业或同一性质的业务，不同省份和地区的限制和规定可能有所不同。但对于从事数字普惠金融的企业来说，这类企业的业务开展不会受到地域的限制，以及有可能会涉及到非企业所在地的其他地区，这就会导致企业所在地和服务开展地所实施的监管制度有矛盾的地方产生，从而影响监管工作的开展和落实，为了避免这种矛盾产生，就需要对从事数字普惠金融服务的企业有完整统一的要求和标准，通过统一的监管制度就可以避免监管套利。

（二）借鉴传统金融的“监管沙盒”运作模式。与传统普惠金融相比而言，数字普惠金融存在技术与代理关系复杂、交易隐蔽、缺少专门的法律法规、数据与信息防护不到位、风险转移迅速等问题，为了解决这些问题，有关部门可以借鉴 “监管沙盒 ”的运作模式。“监管沙盒”可以被视为独立创立的“安全空间”，金融服务企业可以在这个空间范围内对新型的金融服务、产品、商业运作等进行测试，就可以避免开展某项业务时出现问题就被监管机制约束。监管者可以在确保消费者、投资者的合法权益得到保证、风险不会发生外溢的前提下，适当、合理的放宽相关监督力度，减少金融企业在创新方面的监管束缚，既可以做到风险的控制，又可以鼓励金融企业的创新。

（三）加强监管部门之间政策协调。金融安全是国家安全的关键构成部分之一，同样也是经济稳定良好发展的重要基础，为了适应金融行业混合、综合经营的发展方向，解决当前监管体制内部存在的监管职责不明确、监管职责交叉、监管范围不全面等问题，我国需要对监管部门的结构进行有针对性的优化调整，加强中央和地方相关监管部门的协调，增强部门的监管能力，切实发挥出我国监管体制的优势，从而保证数字普惠金融的良性发展。

主要参考文献：

金融工作计划普惠篇三

金融工作计划普惠篇四

尊敬的各位领导、各位同仁：

大家好，根据会议安排，下面我就大善县践行普惠金融、助力乡村振兴的工作开展情况作以下汇报，不当之处，还请大家批评指正。

的发展模式，我县的做法，多次受到市县主要领导肯定，人民日报、新华社、大善日报、学习强国等主要媒体也多次予以报道。

一、主要做法 （一）创建党建金融联盟，发挥党建统领作用。

一是人民银行大善县支行积极推动县政府制定出台《大善县普惠金融助推乡村振兴实施方案》，明确了责任分工，形成了以县委县政府为领导、各部门参与、金融机构落实的工作机制，建立了县、乡、村三级党建联盟，充分发挥党建对普惠金融的引领作用。二是各金融机构成立以行长为组长、经营班子为副组长，各支行行长、部室经理为成员的普惠金融实施领导小组，层层压实责任，做实、做深、做精农村金融，为农民、农村、农业提供更近、更快、更实惠的金融服务，为大善县乡村振兴战略实施提供强有力的金融支撑。

（二）完善信用体系建设，为乡村振兴注入金融活水。

一是根据大善地域实际，因地制宜开展农村信用等级评定，形成了全员参与、以信用定额度、以额度定星级、宽授信、严用信的工作方法，既扩大评定覆盖面，又严控金融风险。

二是以信用评定试点村为依托，全面推进信用户信用评定。信用村居民贷款一律享受利率优惠 2%的政策，信用村中的信用户贷款再增加3%的优惠幅度。信用户第一年用信记录良好，第二年用信可以再优惠 3%，第三年乃至以后年度扩大为优惠 5%。

三是逐步完善信用体系的建档增点扩面，建成了“城乡居民—城乡商户—企业及其上下游”三位一体的多层次、广覆盖、可持续的农村信用工程体系，保障惠农支农资金的有效投放，为乡村振兴注入金融活水。

（三）

依托普惠金融服务站，打造品牌化金融服务

点+自助银行+普惠金融服务站”三位一体的金融服务网络。一是开展人口分布调研，根据大善县域村庄分布特点和人口数量、人口结构特点，针对不同乡镇实际情况，给予不同的普惠金融服务站建设计划。组织各金融机构与服务站管理员签订管理协议，明确服务站管理员工资考核办法，刺激服务站管理员办理业务的积极性，使普惠金融服务站管理有制度保障，更好地服务当地百姓。二是增加普惠金融服务站设施配备，满足群众差异化金融需求。硬件方面投入使用了新型惠农自助终端i58，与传统型设备相比，新型普惠金融设备全程自助操作，无需人工代办，实现了小额现金存取、转账、查询等多项业务功能，同时提供缴费、充值、消费等民生服务，有效节省客户排队办理业务的时间；
软件方面在每个普惠金融服务站张贴“阳光信贷服务公示牌”，宣传金融机构信贷产品及服务，使普惠金融服务站成为阳光信贷业务的联络站，切实打通农民金融服务的最后“一公里”。

三是扩充服务站

活动形式，打造多功能服务站点，与县民政局合作，在服务站设立爱心捐助活动中心，张贴“爱心接力 温暖麦乡”慈善二维码，发动社会力量参与到扶贫捐赠活动中。同时每月组织金融机构在普惠金融服务站进行宣传，内容主要包括普惠金融服务站业务范围、假币识别、反洗钱和非法集资等，提高群众的金融风险防范意识。

（四）

创新普惠金融产品，促进普惠金融全面发展。

一是确定大善农商银行为普惠金融业务重点培育对象，鼓励其大力开发特色金融服务项目，拓宽服务领域，稳步扩大农户小额信用贷款。

二是大善农商行先后推出了金燕 e 贷、幸福 e 贷、扶贫 e 贷、“乡村振兴贷”等六大系列 26 款金融产品，其中“金燕快贷通”简化了贷款流程，大大地缩减了审贷时间。同时，对地方农业产业化龙头企业提供上门金融服务，对符合贷款条件的农民合作社给予信贷资金支持。

三是从组织领导、制度保障、考

核评价、差异化政策等方面着手，推动辖内金融机构不断完善自身普惠金融产品和政策，促进“三农”业务在实践中“落地生根”。

（五）规范管理，严防发生风险

一是聘用专业的第三方公司，加大巡检力度，每月至少巡检两次，按月提交工作报告，并实行风险共担机制，实现风险的转移和分散。

二是把信用评定、金融知识宣讲、客户维护活动定期在普惠金融服务站开展，同时反复宣讲普惠金融服务站的业务范围，既能扩大活动效果，又能有效监督。三是发挥“党建金融联盟”作用，让当地党员和协会会员参与监督。

四是明确检查监督的次数，并认真考核，严禁在原有代办站设立，严禁对普惠金融服务站分配存贷款任务。

五是发挥监察专员的作用，定期对监察区域的普惠金融服务站进行独立巡查，在第三方公司监督检查基础上再监督。

六是扩大公示范围，在普惠

金融服务站之外的显著位置进行公示，接受群众监督，形成监督合カ。

七是加强后台运行数据监测，发现异常动向，立即进行专项排查，真正管好风险 。

二、取得的成效 （一）农村信用体系建设突飞猛进

一是农户电子信用档案逐步健全。截至 2020 年 3 月底，大善县已为 6 万农户建立电子信用档案，覆盖率 52.7%，农户普遍拥有了经济“身份证”。二是信用贷款逐步增加。截至 2020 年 3月末，大善农商银行已累计完成信用评定行政村 337 个，占全辖345 个行政村总数的 97.68%。采集电子信息建档户数 63332 户，评定信用农户 49467 户，授信金额 18.67 亿元，用信金额 2.02亿元；
累计评定信用商户 2726 户，授信金额 1.68 亿元，用信金额 0.43 亿元；
评定信用企业 143 家，授信金额 23 亿元，用信金额 17.51 亿元。

( ( 二) ) 普惠金融服务站点实现全覆盖。

截至 2020 年 3 月末，大善辖区建成投入使用普惠金融驿站共 151 个，布放 atm 机具 108 台，pos 终端 778 个，流动银行车1 台，初步构建了“营业网点+自助银行+普惠金融服务站”三位一体的金融服务网络，实现了“简单金融业务不出村，复杂金融业务不出乡”的金融服务目标，满足 50 万群众的需求。

（三）

金融助推脱贫攻坚作用发挥明显。

截至 2020 年 3 月末，累计走访贫困户 6040 户，发放扶贫明白卡 15200 余张，投放各类扶贫贷款 1085 笔，金额 24440.8 万元。其中：产业扶贫贷款 16 笔，金额 22412 万元；
小额扶贫信用贷款 1069 笔，金额 2028.8 万元，累计带动建档立卡贫困户2101 户脱贫；
保障了惠农支农资金的有效投放，为乡村振兴注入了金融活水；
金融扶贫“卢氏模式”和兰考普惠金融“一平台四体系”在我县得到了深入推广和复制。

（四）促进了县域经济发展和乡村文明，防范了金融风险和社会风险。通过信用评定工作的开展，老百姓明白了信用就可当钱花，返乡就业、创业人数增加，涵养了当地税源，农民贷款难、贷款贵和空巢老人、留守儿童等“农村空心化”的现实问题得到逐步解决。老百姓的金融素养也大大提高，挤压了农村非法集资、电信诈骗、保健品诈骗的市场，有效保护了农村妇女、老人等弱势群体的利益。许多村组、农户都将信用户牌当作“好人牌”“文明村民”牌，是农村“娶媳、嫁女”的重要参考标志，都争取早日挂上信用户牌，整个社会信用意识全面增强，村委凝聚力显著增强，乡风更加文明。自2018年2月23日以来，大善农商银行300多名员工历时810个日日夜夜的进村入户，走街串巷，构成了新的社会治安防控力量，社会上一些小偷小摸等违法犯罪人员无立足之地，社会治安案件数量明显下降，提升了老百姓的安全感。

践行普惠金融 服务实体经济

[摘要]作为客户数量最多的银行，邮储银行专注服务“三农”、小微金融，积极创新融资模式，努力构建“o2o”的立体化金融服务网络。

在小微金融服务方面，自成立以来，邮储银行累计发放小微企业贷款超过2.3万亿元，有效解决了1200万户小微企业的经营资金短缺困难。截至今年6月末，全行小微企业贷款余额6237亿元，1-6月新增贷款664亿元。八年来，邮储银行针对小微企业特点，推动产品创新工作，形成了“强抵押”、“弱担保”、“纯信用”相结合的全产品体系；
改变“自下而上”做小微的思维定式，立足网点优势，通过专业化机构打阵地战，建设了578家专业化的小企业特色支行，覆盖全部36家一级分行，为高新科技、电子商务等222个细分行业提供专业服务。

然而，在当前创新不断的大环境下，有越来越多的新兴小微企业缺乏的已不仅仅是资金支持。品牌的传播平台、技术的指导、商业模式的交流、行业信息的了解等均是其所需。

针对这些涌现在市场的新诉求，自2010年以来，邮储银行连续六年举办“创富大赛”活动，与地方经信委、人民银行、银监局等共同组织，为个人创业者和小微企业搭建“一个联盟，四大平台”为基础的创富综合平台。“一个联盟”，是建设以支持中小企业客户发展为目的、提供综合性金融服务为支撑点的创富联盟；
“四大平台”分别包括：资金支持平台、品牌传播平台、技术指导平台、商业模式交流平台，形成了“帮扶小微企业、助力百姓创业创富”的良好氛围。

积极创新融资模式 促进经济转型发展

徐学明表示，当前，社会融资结构正在发生巨大变化，社融股权化趋势越来越明显，银行传统的存贷汇服务模式已无法满足客户的需要了。为此，邮储银行积极创新融资模式，走“投贷债”联动发展的路子，积极拓展ppp、产业投资基金、并购基金、政府债务重组等融资方式。6月份，邮储银行在全国首个地方高铁ppp项目——济青高铁（潍坊段）项目中成功中标，投放资金43亿元。未来，邮储银行将加大对城市轨道建设发展专项投资基金、地下综合管廊建设投资基金、充电站和充电桩建设投资基金，以及现代物流投资基金等方向的投资，力争三年投资总量达到3000亿元。

金融工作计划普惠篇五

自上个世纪九十年代中期以来，几大国有银行加大撤点减人等改革力度，造成目前县域和农村极端缺乏金融机构，为普惠金融的发展增加了难度。我行从创设之始就意识到了这一问题，把在县域及农村增设物理营业网点当作是普惠金融工作的头等大事。我行成立于20xx年12月12日，当年便设立埇桥区支行，20xx年设立泗县支行，20xx年灵璧县支行、萧县支行、砀山县支行先后开业，20xx年蕲县支行已经试运营，同时朱仙庄支行、符离支行目前都已经完成装修，预计都将在20xx年上半年开设营业，另外又在泗县草沟镇、萧县黄口镇、砀山李庄镇规划选址，20xx年下半年至20xx年我行至少还将有3个乡镇设立营业网点。

2.7亿元的贷款基本都为埇桥区的贷款户，但是20xx年，县域贷款余额达4.7亿元，占比达近60%，为县域经济发展贡献了一份力量。预计20xx年我行加大力度在乡镇设立营业网点后，将为我们更好地开展好普惠金融、惠及县域、惠及城乡、惠及“三农”提供良好的发展平台。

现代科学技术的发展，已经将人民的生活带入了信息化社会，我们如果不能提供现代高科技的金融服务，就不是真正意义的普惠金融。提供不了现代金融，广大城乡居民最终也会抛弃我们，普惠金融工作的目的也是要将现代金融改革发展的成果惠及广大城乡居民。因此，我行在创设之始就以高标准来要求自身。我们接入了“安徽农金”这一高科技银行金融平台，我行发行的银行卡是银联识别卡，一卡在手走遍全球;我行个人与企业网银可以通过人民银行大小额支付系统与国内各银行相互转账汇款;我行pos机业务通过银联标识，随时刷卡、即时到账;短信通业务，账户余额变动即刻通知;转账电话，把银行搬到家。几乎城乡居民所需要的现代金融服务，我行目前都能够提供，这些现代金融产品也受到了广大城乡居民的欢迎。两年多来，我行共发行银行卡3万多张，开设网银账户500多个，开办pos业务300多台，开办转账电话20多台，开办短信通业务6000多户，让现代金融服务直接惠及广大城乡居民。

传深入到千家万户，使广大人民充分享受到现代金融改革发展的成果。

20xx年诺贝尔和平奖得主、孟加拉乡村银行总裁尤纳斯教授说：信贷权是人权。我们只有每个人拥有金融服务的机会，才能让每个人有机会参与经济的发展，才能实现社会的共同富裕，建立和谐社会与和谐世界。让每个人获得金融服务机会，就要在我们金融体系内部进行创新，包括制度创新、机构创新和产品创新。由于大企业和富人已经拥有了金融服务的机会，建立普惠金融体系的主要任务就是为传统金融机构服务不到的小微企业和“三农”客户提供服务。因此，我们为了更好地做好普惠金融工作，在金融顾问职能转变、贷款业务品种及贷款业务流程上进行了创新。

首先是客户经理转变为金融顾问。客户经理转变为金融顾问并不仅仅是一个名称的改变，我们要求金融顾问要懂得更多的金融知识，了解更全面的金融业务，为客户量身打造各类金融服务。现代金融产品与金融需求层出不穷，不同的客户需要不同的金融服务，金融顾问要以自身素质的不断提高来适应客户的需要、市场的需要和现代金融发展的需要。

再次是对贷款流程进行了革新。广大“三农”、小微企业、个体工商户等弱势群体客户与银行信贷部门交往少，对银行的一些要求很陌生，总是对银行的相关要求感到很麻烦。为此我们对信贷流程进行了改革，减少了一些不必要的中间程序，细化贷款流程图，对贷前调查、贷中审查、审批、贷后等各环节设定限时服务。要求每名客户经理在收到客户申请后，要在1个工作日内完成初审，对能贷或不能贷要及时给予客户回复;对能贷的贷款要给予客户1张贷款材料清单，让客户一次性准备齐全材料，减少客户来回周折;不能贷的贷款要给予客户明确回绝，不让客户产生其他想法，减少与客户之间的误会;客户贷款材料送齐后，要求客户经理5个工作日内完成调查并报送贷审会，不给客户经理拖、懒、散的机会;贷款审查、审批完成后，要求客户经理加快投放贷款速度，早投放、早收益。以上各种革新完成后，我行贷款速度大大加快，目前在广大贷户中，我行贷款办理速度最快已经成为共识，我行最快的单笔贷款速度在3日内完成，其中还包含了周日的一个休息日。贷款流程的革新，贷款速度的加快，极大提高了我行开展普惠金融工作的效率，为促进地方经济发展做出了积极的努力。