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实用银行代客操作的风险点（模板17篇）篇一
作为商业银行的从业者，我们深知“操作风险”对银行运营的影响。操作风险是指由内部交易、人员、系统或流程错误或失误或者由外部事件导致的财务损失，它是金融风险管理中最为重要的风险之一。因此，必须充分认识操作风险的本质和缘由，并采取积极有效的措施，加强操作风险管理。以下是本人在工作中的一些心得体会，供大家参考。
段二：加强风险意识。
首先，在商业银行操作风险管理中，建立风险管理意识非常重要。银行员工应该明确自己所从事的业务和操作环节涉及到哪些风险，要认识到操作风险管理工作对银行的重要性，充分了解操作风险缘由，强化防范意识，以减少损失。
段三：严格执行制度，并掌握业务知识。
其次，银行员工一定要严格遵守银行的各项制度规范，并学习掌握相关业务知识。对业务风险的正确评估和把握，是关键的问题。对内，则要做好监督和管理，保证各部门、各个环节的操作规范和制度执行；对外，要了解市场状况，对各项业务进行谨慎评估和决策，确保风险可控。
段四：加强内控，发扬实干精神。
第三，加强内部控制，是防范操作风险的长期有效措施。首先，要进行风险评估、制定风险控制策略，规范风险管理流程。其次，严格控制业务操作环节，大力推进自动化系统建设，减少人员的错误干预。再次，要发扬实干精神，建立良好的防范体系，建立健全的内部控制和管理风险的控制机制。
段五：完善应急预案，实施风险回避策略。
最后，实施风险回避策略是操作风险管理的重要级别。一旦风险出现，要根据风险的性质和程度，及时制定应急预案，减少损失。同时，应该积极确立风险回避策略，建立完善的风险评估体系，减少风险的发生和损失。
总之，操作风险管理需要工作人员全体团结一心、通力合作，共同落实；要针对性地采取措施分析风险，制定对策来防范风险；同时加强员工的风险意识培养，做好信息沟通和应急处理工作。以上五点就是基本措施，希望各位同仁不断总结经验、加强风险管理、努力提高业务能力和操作水平，为商业银行的可持续发展贡献自己的力量。
实用银行代客操作的风险点（模板17篇）篇二
为防范化解运营操作风险，根据分行《关于开展2014年运营业务操作风险排查的通知》的要求，我行成立了以主管行长挂帅的运营业务操作风险排查小组，开展2014年运营操作风险排查工作，特别针对重点业务、重点环节和重点岗位进行认真仔细的排查，具体如下：
通过屏打0307柜员属性与柜员责任制核对，未发现有相冲突现象，能合理确定劳动组合，正确划分柜员业务范围和权限，落实柜员岗位责任制。保证了abis系统安全运行与业务的正常办理。
对查库登记簿所记载情况与监控录象进行核对，未发现有作假现象。能严格执行网点查库制度，能做到每周查库一次；在日常营业期间，能监督柜员做好“一日三碰箱”；柜员现金箱交接时，能仔细核对现金箱个数。
能按规定及时做好会计监控系统预警信息的核实，组织核查各类会计业务差错、事故和违规行为，分析原因，提出处理意见，督促改进工作。对本机构内外部检查发现的存在问题能全面落实整改。
通过对所有人员抽屉突击检查，没有发现有代保管有客户存单、存折、银行卡、身份证件等物品的现象。通过抽查监控录象，没有发现存在代客办理业务行为；办理挂失解挂、密码重置、存折重写磁条等应客户本人办理的业务是客户本人亲自办理；由他人代理的业务，代理手续齐全规范。
通过查看传票，单位存款转存通过91过渡转个人账户，支票收款人与进账单收款人不一致而进行入账的一象。
经核对对账单回收率比较高，对对账不符处理能及时、规范。运营主管能按照要求在对账不符对账回执清单上注明核对日期、不符原因及处理结果，并由经办员、运营主管签章后及时反馈对账中心。印鉴不符的账单对账回执由单位重新加盖印鉴并及时收回，处理手续规范。
没有客户经理派送本人所管户的对账单。银行上门对账的，能坚持双人办理。经查能按日打印“核对上下级资金账户余额表”，打印人员及运营主管能按规定每天核对余额并签章确认。
通过抽查冲账凭证及监控录够象，没有发现有操作错误的现象。错账冲正能填制记账凭证，原错账、错账处理和补记账的业务发生传票经过运营主管现场核实、审批后才进行操作。错账冲正时，能坚持“更改有据、处理及时”的原则，多笔冲正时，能按“先贷方红字或借方蓝字，后借方红字或贷方蓝字”的账务顺序进行冲正处理。
单位存款人申请变更印鉴，手续及相关证明材料齐备，运营主管能按规定审核变更资料；客户预留印鉴卡保管规范，单位结算及个人支票账户款项支付能按规定进行电子验印，电子验印无法通过时能坚持人工核对及换人复核制度。
通过抽查录象及现场审核，没有违规办理业务的现象，柜员能按定严格执行定期存单防套取规定，签发个人定期存单和单位开户证实书、定期存单，能由运营主管或指定人员（管章人）加盖网点业务专用章，并在记账凭证上抄写定期存单（单位开户证实书）号码（后四位），签章证实定期存单发出的真实性。
不存在将本人经管的业务印章、重要空白凭证违规交与他人使用或在重要空白凭证上预先加盖印章的现象。重要空白凭证出售管理符合规定，没有内部人员代单位购买重要空白凭证的现象。
通过抽查监控录象及与系统、实物进行相对，未发现有违规现象。atm钞箱钥匙、备用钥匙、密码的保管、封存、启用、使用规范；atm钞箱能坚持双锁双控、双人在场打开或关闭箱门、双人清点现金；atm长短款、吞卡能按规定及时处理。
经核查，bos系统异常时导致未处理完成的业务时，能有逐笔做好记录，启用应急预案在abis系统处理后，能在系统恢复后在bos做撤销处理；bos系统的“过渡资金账户余额”与abis系统的“待处理后台集中汇兑往账款项”的余额相符。bos业务撤销时，能按照abis系统的抹账要求，在核证行凭证内作好批注（撤销原因，后续处理情况等）；bos业务退回，能按规定在核证行凭证内作好批注（退回原因，后续处理情况等）。
xx年上半年运营案件风险排查现场检查发现问题、20xx年上半年“三化三铁”考评现场检查存在问题已按规定全面落实整改。在上半年“三化三铁”创建过程中，coms系统中本行的前10类普遍性问题以及第5级较大违规操作问题，已查明原因，并有针对性地分类采取措施加以整改，同类问题发生频率明显减少。
实用银行代客操作的风险点（模板17篇）篇三
银行是经营风险的行业，银行的经营活动始终与风险为伴，其经营过程就是管理风险的过程，我行开办的`小额贷款业务更是一项高风险、高收益业务。20xx年，被确定为xxxx银行的“合规管理年”，根据“合规管理年”活动的工作部署和要求，我行严格贯彻小额贷款业务制度，规范业务操作程序，加强资产质量管理，严格控制风险。现就我行小额贷款业务上半年风险状况和防控措施报告如下：
截止6月x日，我行累计放款330笔，金额1396万元;累计回收回177笔，金额945.88万元;累计结存153笔，金额450.12万元;6月x日所有逾期贷款户数33笔，逾期金额107.74万元，逾期率23.94%。其中有4户逾期贷款为次级类客户，16户为可疑类客户，均产生不良贷款现象，风险防控形势非常严峻。
工作情况。
半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，规范内部管理，切实防范风险。
1、严格按照总行下发的《小额贷款业务管理办法》和《小额贷款业务操作规程》开展业务，严格拓展、筛选小额贷款准客户，把风险防控关口前移，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。
2、严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。
3、扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对客户经营状况和家庭状况进行检查，认真填报贷后检查表。2月份我行对发放贷款先后开展了信贷自查及全面排查。此次排查工作通过调阅客户档案、现场走访客户、拍摄客户经营场地和走访信贷员家庭情况及信贷员思想排查等形式，重点关注逾期贷款客户、联保贷款客户和放款金额较多及逾期贷款较多的信贷员。从排查情况来看，我行未发现与中介合作、编造虚假资料骗贷等现象，也未发现收受客户好处费、代客户收取贷款本息等情况。
4、强化管理，完善的内部管理机制。我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，不断强化管理，重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行情况的检查和贯彻落实。注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提升工作质量和工作效率。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“阳光、惠农、方便”的信贷形象，以优质的服务和阳光的品牌促进业务的发展。
5、抓好逾期催收，严格控制资产质量。我行领导及信贷人员从产生第一笔逾期贷款起，就对逾期催收工作高度重视，认真组织落实，集丛人之力，尽职尽力开展信贷还款管理及逾期贷款催收工作，并把这项工作长期作为信贷业务发展中的重中之重来抓，最大程度的控制好风险。及早成立了以行领导、业务主任、信贷主任及信贷员组成的催收小组，集中人力、物力，采取各种措施和方法，坚持不懈开展逾期贷款的催收工作。在做好电话催收、上门催收和联合催收的同时，果断决策，将逾期30天以上的客户依法提起诉讼，申请资产保全，利用法律的手段进行贷款的清收，最大程度的控制好逾期贷款风险，防止贷款出现损失。
为有效促进我行小额贷款业务稳健发展，我行要加强小额贷款的合规管理，促进小额贷款经营和操作的合规性和规范性，有效维护我行小额贷款业务发展的良性循环。下一步，我行将在以下几个方面继续做好风险防控工作：
1、完善规章制度。
一是建立否决贷款登记制度。对每笔被否决贷款进行详细地记录，记录内容包括客户基本信息、申请信息、否决原因等。二是对联保贷款分行业分用途、采用等额本息还款法、分组调查等控制风险的措施。三完善审查人员岗位职责。要求审查人员在对权限范围内的信贷业务进行审查时，除对资料的完整性、合规性进行审查外，还须进行电话核实客户信息，在必要时还须进行现场核实。四要严格系统岗位配置制度。严格执行岗位兼职的合规性，规范信贷人员工号及岗位设置、变更，保证系统中客户信息管理的规范性和严肃性。五要严格落实档案管理。建立完善的档案管理办法，对提交审贷会成功的资料要严格把关，认真检查相关资料及贷款信息，并严格执行保密制度。
2、规范信贷操作流程。
一是提升贷前调查质量。对于收入、成本等关键信息应尽可能取得纸质单据或书面证明做支撑;关键的财务数据必须进行交叉检验;对于房产或车辆等信息，应查看和复印房产证、行驶证、租赁合同等。调查项目应全面，坚持“眼见为实”原则。二要严把贷中审查。审查人员必须电话核实借款客户的真实性。审贷会必须有2名以上管理人员参加，且被审查贷款的主副调必须全部参加审贷会。审贷会提问提升质量，问到关键风险点。三是落实贷后检查。信贷员在贷款发放后的四周内，必须到客户住所或生产经营场所进行首次贷后检查，对资金使用情况和贷款投向进行监控，以后每月不少于一次贷后检查。
3、加强逾期贷款管理。对于逾期贷款，除对信贷员进行考核外，还对贷款的逾期原因进行分析，采取一切措施和办法，不惜代价进行逾期贷款的催收，以防微杜渐，保持贷款的良好回收和质量。
4、加强信贷队伍建设。每天晨会及每周例会对信贷所有人员进行信贷业务、操作规范性、法律法规等知识进行集中地学习，同时加强对信贷人员的思想品德教育。要每半年对信贷员进行一次梳理，同时对信贷从业人员实行年审，年审不合格的调离信贷岗位。要加强对信贷人员良好作风的培养。严格执行“八不准”要求，打造邮储小额贷款品牌，树立良好的公众形象。
实用银行代客操作的风险点（模板17篇）篇四
“细节决定成败，细节决定存亡”，这一点对高风险的金融行业尤为重要。古语有言“千里之堤，溃于蚁穴”。从巴林银行的一个基层交易员对一个帐户的管理失控，到一个具有200多年历史的“龙字号”银行的轰然倒下，银行放松的每一个小细节，都有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”。在农发行加速发展的关键时期，开展合规管理年活动对于增强农发行业务合规经营管理意识，培育良好合规文化，促进农发行事业的健康成长，提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。通过这次认真学习，都感悟颇多，现将我个人的学习心得汇报如下:
要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，1 / 11这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行员工加强对风险防范知识的学习，就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的'弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。
抓住“防、查、建、纠”四个关键点，建立四种机制，实现四个转变。
一要“防”。建立群防群治机制。从事后查向事前防转变。要发动全员力量，共同参与，齐抓共管，切实提高全行员工依法合规经营意识，增强执行力，严格落实内控制度，杜绝有章不循违规操作，工作中责权不分，职责不明，授权不清，反程序操作等现象。
二要“查”。建立监督检查长效机制。从集中检查向制度化经常化转变。稽核等相关检查部门要注重实效，提高科技手段在检查中的运用，实行重点检查与抽查相结合，现场检查与调取掌握监控相结合，对违规问题查实、查清、查准，检查不能三天打鱼两天晒网，要常抓不懈。被查部门要2 / 11加强事后监督和事中复核，使“查”落实到每笔业务始终。
三要“建”。建立制度及时更新机制。从被动防向主动堵转变，充分利用检查结果，超前规划，及时查补，及时堵塞漏洞，制定相关制度时要由具有一定实践经验的人员参加，出台的制度要易操作，易检查，易评价。要加快机构扁平化改革步伐，切实解决基层机构多头管理，使制度执行能够“一戳到底”。
四要“纠”。实行属地、属下、属权管理。违规必纠，对于发现问题，绝不搞“下不为例”，对直接管理者要问责，对责任人要问责。通过加强教育，加强检查，及时纠错，严格问责等多手段的综合运用，培养全行员工合、规经营意识，建设合规文化系统工程，营造业务发展的良好内部环境。
农发行成立已经快已经20年，已逐步形成了自己的管理模式和特点。但距离现代商业银行的要求还有相当大的差距。
一是风险意识淡薄。经营银行就是运营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效规避。
二是不合规的现象较为严重。当前农发行最易出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患。
一、二级条线风险防范流于形式。检查走马观花，尽责不实。
四是针对发现的问题进行整改落实不够。针对这些差距，应该采取积极的对策和措施。一是建立条线的合规风险防控体系。各部门、各业务线都要有明晰的操作流程和风险提示以及对应的措施和方法。二是建立“三条五线”的合规防控体系。一条是前、后台业务操作的自我检查，及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查、指导、帮促整改的体系;第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善;三是加大对合规风险防控的考核。将责、权、利捆绑在一起，实行业务线、管理线“双线”问责;四是银企密切配合。按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要落实稽查检查人员，对稽查检查提供有力的支持和保障。如此，农发行的业务才会逐步走上规范化的轨道。
通过这次合规管理年学习，让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”的理念。作为一名普遍员工，我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯，为创造我们农发行更美好4 / 11的明天贡献我的一份力量!银行风险管理培训心得体会通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。
一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。
形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方5 / 11面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。
一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同6 / 11形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。
其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商7 / 11业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。
一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。
二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。
为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
实用银行代客操作的风险点（模板17篇）篇五
近年来,一系列由于操作风险所导致的银行案件震惊了国际金融界,也对金融机构的操作风险管理提出了严峻的挑战。根据建设银行―发生的案件数量和涉案金额分析,85%的案件和80%的涉案金额在基层机构,每一案件的发生无一例外都是有章不循、违规操作造成的。因此,如何强化基层机构操作风险管理,有效防范案件是我们需要认真思考和研究的。
1、操作风险是我们实现安全性急需控制的日常风险近年来,国际国内金融领域发生了一系列因操作风险导致金融机构陷入困境甚至倒闭破产的事件,例如:国际上的巴林银行、日本大和银行,国内的中农信、银广夏等,相继因严重的操作风险酿成大祸而带来巨大损失。与此同时日趋增多的诉讼、更为复杂的交易工具以及交易量的提高等,都增大了我们面临操作风险的可能性。因此,基层机构防范操作风险有助于进一步防范案件发生。
2、加强操作风险防范是我行发展战略规划的要求银行是经营风险的行业,内部控制能力的强弱、风险管理水平的高低,是关系银行生存和发展的根本问题。我行在发展战略中明确提出,要对照新巴塞尔协议和国际先进做法,争取用3-5年时间,基本建成具有国际水平、覆盖信用风险、市场风险和操作风险的系统化的风险管理体系,逐步实现以风险管理促进客户营销与价值增长的'目标。
二、基层机构操作风险产生的主要原因。
1、思想认识不到位。
一方面管理人员思想认识不到位,对操作风险缺乏全面、系统的认识,重业务发展轻风险管理的思想还存在。另一方面业务操作人员思想麻痹、侥幸心理依然存在。每天面对大量的客户,有的柜员就只顾低头办理业务而防范风险的意识就有所放松,导致了柜面业务操作风险的漏洞。这种认识上的局限性不但造成对操作风险理解上的误区,也制约了我们对操作风险的具体实践。
2、风险管理机制有待增强。
国外商业银行在风险管理机制方面已经形成了一整套完善的系统,其中包括风险甄别系统、风险报险系统、风险决策系统、风险避险系统、全程监控系统。健全有效的风险管理机制是国外商业银行经营运作的坚实基础,也是银行安全性原则的重要体现。这一点正是我国商业银行的薄弱环节。
3、操作风险内控机制还需进一步健全。
如:业务偏重事后监督,事前、事中风险控制不力,还未形成全过程、立体化有效防控体系;内部岗位、业务的制约、制衡机制亟需加强,一些相对重要的业务仅靠柜员间授权审查易形成隐患,微机操作程序还不尽完善;新业务、新产品推广前风险评估不足;一些规章制度已不适应业务发展的需要、应急事件处理机制尚未真正建立等等。
三、加强基层机构操作风险防范的几点建议。
操作风险涉及面广,危害性大,始终贯穿在业务操作的每一个环节。对于基层机构来讲,防控操作风险任务重,责任大,必须坚持以人为本,把治理违规操作当做案件防控工作的一项重中之重,常抓不懈。
1、强化基层机构管理人员的风险防范意识。
作为基层机构的管理人员,要结合实施的组织架构、业务流程以及信息系统,促进内部沟通,不断将操作风险管理新理念传递给员工。还要对构成操作风险的内容全面、足够的了解,并高度重视,带头防范,充分认识各类违法违规活动的严重性和危害性,真正从内心深处提高警惕,把防范措施落到实处,切实防患于未然。
2、加强对员工的风险意识教育。
基层机构作为操作风险的最前端,要注重员工思想道德的培育、法律意识的培养及工作技能的培训,使其自觉遵守各项规章制度和操作规程,杜绝麻痹大意的思想,不给任何犯罪分子留可乘之机。通过制度、培训、交流相结合,不断提高员工的综合素质;抓好整肃各类案件的警示教育,有针对性地解决员工在思想作风、经营作风和工作作风方面存在的突出问题。进一步落实对员工行为排查制度,对已发现的有经商办企业、从事第二职业、、不正常交友等问题和现象的员工要予以密切关注,力求将各种隐患消灭在萌芽状态。
努力培养员工与单位同呼吸、共命运的价值观,增强员工在风险管理上的主人翁意识,尊重并听取员工在风险管理上的意见和建议。制定风险管理所要实现的目标和发展战略,让员工有一个明确和良好的预期,以振奋精神,凝聚人心。建立全面、科学、可操作的风险管理激励约束机制,充分调动员工加强风险管理的积极性和主动性。
4、加大自查和检查力度。
制度执行如何,要靠监督检查来检验。一是要严格落实履职要求。各级检查人员、特派员、会计主管、专职监控人员、安全员要严格履行职责,切实发挥监督检查的作用。二是要加强自查工作力度。要适时组织有关人员对员工制度执行情况进行定期、不定期的检查,自查要深、细、实。三是要切实做好非现场检查。非现场检查威慑力大,对防控操作风险特别是柜面业务操作风险起着巨大的作用。同时,利用审计模型,定期提取数据,查找风险。四是要严肃检查纪律。对应检查未检查、应查出未查出的,要严格追究检查人员及管理者的责任,同时对检查出来的问题要严格落实整改。
5、认真落实问题整改。
对在各级检查中发现的问题,要认真做好整改工作。检查不是目的,关键是对发现的问题如何进行整改,如何防范和控制此类问题的重复发生。要定期分析问题库中的问题,实事求是查找问题存在的原因,找出问题的症结所在,制定切实可行的整改措施,确保整改落到实处,并做好举一反三,真正杜绝屡查屡犯的情况。
6、提高业务及管理人员综合素质。
目前国外商业银行职员中本科学历以上人员的比例已经超过80%,而我国商业银行的这一比例与国外相比还相差甚远。另外,由于商业银行计算机及网络系统的普遍使用对防止计算机犯罪和网络风险提出了更高的技术要求和人员要求。因此,提高业务及管理人员素质是降低商业银行操作风险的一个重要途径。
实用银行代客操作的风险点（模板17篇）篇六
xx主管是营业机构业务xx的现场组织者，是重要业务的授权和审批者，是xx风险的.事中控制者，种种职责都说明xx主管在营业机构的重要性，所以做好xx主管理的尤为重要。
xx年风险管理部制定了xx主管轮岗位方案，保障xx队伍的优化、廉洁、高效，保证业务xx人员全面掌握核算和管理要求；二是建立xx主管轮休制，避免休假高峰期轧堆休假，保障营业机构业务的正常开展，保证xx主管的正常休假，同时透过机动xx主管的轮替，作为xx主管的履职检阅，发现和整改xx主管好的方法和错误的做法，达到全行统一标准；三是做好营业机构xx主管的补充和配备工作，协助xx主管做好支行的各项xx业务正常开展。
新业务产生后，业务发展的好坏，其中首要的就是培训到不到位，所以培训工作很重要，风险管理部认真梳理以往的培训方式，总结培训的效果，年初重新制定“xx业务培训方案”，采取集中培训（每周xx主管和专职人员培训），分层次转培训（由xx主管转培训受派机构的xx人员），集中考核（由风险管理部组织考试）的方式，以期达到各层级xx人员不断提高专业素质和业务技能，确保具备履行本岗位职责的能力，以促进全体xx人员服务水平持续提高。
从3月份开始，总行和分行陆续上收了跨行支付业务、行内结算业务、个人开户及签约业务、支票影像提出、提入业务、自助设备加清钞业务、贷款发放业务、票据审验业务、账户录入业务、加密代发工资等9大项25种业务。为支行减负、为xx人员减压，把风险集中化，把业务流程化，把管理扁平化，让柜面员工有机会、有时间充分的发挥其“一句话”的职能。
截止目前已初步形成“网点全面受理、后台集中处理”的业务xx格局，逐步实现业务集约运行、风险集中控制和xx效率提升。从而提高我行业务xx效率，加强操作风险事中防控，促进网点由交易处理型向营销服务型转变。
业务集中上收，为支行减员13人，为对公人员减压50%，为对公人员转移风险50%。
为全面提升分行xx管理工作水平，有效控制基层行操作风险，围绕xx工作服务基层、提升员工专业素质，风险管理部努力创新，通过编制“xx业务风险月刊”、“xx业务风险季刊”，通过下发“风险警示书”，通过与风险薄弱机构和人员约见谈话、通过委派xx业务监督人员到风险薄弱网点监督指导、通过召开全行xx业务操作风险案防大会等方式，给营业机构负责人和xx主管提供参考，更加方便、直观、有针对性的使支行xx工作有的放矢，使xx人员增强风险防范意识，保护自己，保护他人，保护全行不受风险损失。为全行风险管控文化。
业务的开办结合科技的力量可以使办理业务的速度和准确率倍增，风险管理部与信息科技部密切合作开发了“分行业务集中处理综合填单系统”，“知识库”，“问题库”、“数据报表系统”，小小的系统程序给支行和员工提供了数据参考和业务查询，管理人员通过数据分析，填单平台即提升了客户的满意度，提高了业务核算质量，还减少了xx人员的工作量，体现了科技与业务的完美结合。
实用银行代客操作的风险点（模板17篇）篇七
商业银行作为金融行业的主要组成部分，其承接的风险也非常复杂多样。其中，操作风险是商业银行最为常见的一种风险，因此银行在日常运营中必须要积极应对。此文将从我的亲身经历出发，分享我的商业银行操作风险的心得体会。
二段：风险的表现。
操作风险在商业银行中主要表现为：人为操作失误、制度漏洞、欺诈等。在日常工作中，工作人员可能会由于疏忽大意或者其他原因导致操作失误，从而产生风险。而制度漏洞则指的是银行制定的规章制度存在缺陷，从而裂痕不断，产生风险。欺诈则是职业道德问题，工作人员自身问题或受到外部因素影响，存在诈骗行为。这些现象都会直接影响到银行的稳定与安全。
三段：风险应对。
为应对操作风险，首先必须建立健全的风险防范机制。例如，制定完善的规章制度，确保人员操作规范；建立风险筛查、评估和预警机制，尽早发现和控制风险；增加信息技术投资，提高操作系统的自动化与智能化程度，提升操作质量和效率。以上都是有效应对操作风险的一些策略。
四段：日常管理。
为了预防风险，银行员工需要时刻保持警惕和责任心，认真完成分内工作，减少犯错率；加强沟通、协调和统筹能力，减少因人员沟通不畅导致的误操作；坚持规范操作，创新服务方式，提高客户满意度。日常管理是应对操作风险的基础，操作实践中要养成“正确，有效，高效”的习惯。
五段：总结。
商业银行是现代金融市场的中坚力量，其面临的风险也更加多元化、复杂化，因此，操作风险是一种不可忽视的风险。在日常操作实践中，银行工作人员要注意责任心和规范化，加强风险防范意识，完善防范机制，保障操作风险源头的防范。同时要注重科技与规范相结合，提高工作效率，确保操作的安全有效性，减少货币流失，保障银行的稳定。
实用银行代客操作的风险点（模板17篇）篇八
1、重视相关金融政策及规章制度的学习，将学习用于实践。作为一名银行员工，我深知没有过硬的业务理论支撑，就无法为业务条线的同事提供完善快捷的服务；无法在日常工作中发现潜在的风险隐患。为了全面提升自己的综合素质，跟上政策规章制度的变化，在日常的工作中我自觉系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、制度有一个较为全面的认识，对于各监管部门提出的业务咨询及各种报表数据也能给予及时、准确的反馈和答复。
2、克服困难，认真履行岗位职责，踏踏实实做好本职工作。20xx年对于我个人来说是困难又充满了挑战的一年，刚开始自己感觉很无助，制度建立、每月对总行和监管部门的报表、报告、及总行检查行内与各个部门之间的联系等等工作几乎都由我一个人完成。但是在短暂的无助后我发现，在这个时候一切消极、负面的情绪都是徒劳，只有积极的面对所有的困难才能保证行里的工作正常的进行。
在这一困难时期里，在领导的关心和各部门同事的协助下。我部顺利的接受了总行对风控全流程检查以及银监工作现场检查。同时还认真履行自己的岗位职责；踏实完成监控部日常工作。
3、精诚团结、注重培养自己的团队协作意识，不断提升自身价值。
在分行领导的关心和支持下，虽然就目前的工作量来说，在行里的人员配备还是十分的紧张。但是我们每一个人都深深地知道一个人的力量是有限的，促进我部的业务发展，需要的是全行同事的共同努力。在提高自身素质的同时，我注重自己团队协作意识的培养，与同事们一起以负责任的工作态度，共谋发展的扎实作风，形成了互助互谅、团结友爱的工作氛围。我在完成自身工作的同时，还向有经验的同事学习，一起努力使风险合规部在一种紧张而愉快的气氛种完成每天繁重的工作。
由于业务及制度学习还不够，虽然在日常工作中能够积极主动的学习相关政策制度，但由于对各项政策制度理解、工作开展等客观因素，导致存在工作不足，对风险管理不够的问题。
新年新气象，20xx年，我将认真弥补自身不足，认真学习业务知识，提高自身素质，认真踏实的履行岗位职责。首先加强与领导、同事之间的交流沟通，继续增强自己的团队协作意识；其次转变思想观念；及时了解风险监控工作中存在问题的艰巨性、复杂性和多样性。认真学习风险管理相关知识，提高风险防控与监控的能力；认真学习相关政策及规章制度，力求上进，为更好的完成20xx年各项工作任务，为我行的发展，做出自己应有的奉献。
总之20xx年，在领导和同事的关心帮助下，我各方面都有了很大的进步，业务素质也得到了较大程度的提高，虽然在很多方面还存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部门的关心帮助下，我必定会把工作做得更好，为分行的部门的发展出一份力！
实用银行代客操作的风险点（模板17篇）篇九
在商业银行的业务中，操作风险是银行风险管理中的一个重要问题之一。操作风险往往源于人为疏忽、员工不当行为、技术失误等方面，不仅会导致银行财务损失，更会对银行声誉造成影响。本文主要介绍我在工作中对商业银行操作风险的一些心得和体会。
第二段：提高风险意识。
在工作中，我们应该时刻牢记风险意识，鼓励员工自觉防范操作风险。在工作环节中尽可能地排除漏洞和薄弱环节，加强对工作细节的把控，提高对风险的敏感度。此外，做好内部审计、风险管理和监督控制工作，定期开展操作风险自评和测试，及时发现和解决问题，保证银行稳健运营。
第三段：加强员工培训。
操作风险是来自于员工不当行为和技术失误，因此培训教育是防范操作风险的重要手段。在培训中，应该注重深入浅出、重点突出，注重培训的实效性。员工应该全面了解操作风险的定义和内涵，掌握有关风险规范、政策、程序和技术等知识，纳入日常工作中，并及时进行复训，保证风险防控工作的实效性和可持续性。
第四段：加强合规管理。
商业银行作为一家金融机构，不仅要关注自身的利益，更要考虑社会责任，始终以合法合规为首要原则。银行应该建立健全的风险合规管理机制和规章制度，建立风险评估模型和动态管理体系，尤其是要严格执行国家的法规和监管规定，防范操作风险带来的法律风险和声誉风险。
第五段：加强信息化建设。
在商业银行的风险防控工作中，信息化建设也起着重要的作用。银行应该在技术平台上部署操作风险管理系统、风险监控系统和应急管理系统，全面把握业务流程和数据，实现全员风险测评及预警，及时排查风险隐患，并做好应急处置。同时，银行应该充分利用大数据、人工智能和区块链等技术手段，提高风险管理和控制的准确性和高效性。
结语：
作为商业银行的从业人员，防范和控制操作风险是我们职业生涯中应该牢记的重要任务，只有不断提高风险意识，加强员工培训，培养合规意识，强化信息化建设，才能做好操作风险防控工作，确保银行的安全稳定。我们应该不断总结和分享经验，不断提高风险管理和控制的水平，为银行的可持续发展做出贡献。
实用银行代客操作的风险点（模板17篇）篇十
[摘要]1月法国兴业银行“交易员事件”再次将全球金融界目光聚焦在操作风险上。相比信用风险和市场风险，操作风险的内涵更为广泛，操作风险事件更为复杂。主要有人为、流程、系统因素和外部事件所造成的风险事故。本文论述了商业银行操作风险及其特点，探讨了操作风险的管理现状，提出了预防和控制商业银行操作风险的对策和措施。
[关键词]风险管理；操作风险；发展趋势。
风险就是未来结果的不确定性。不确定性越高，风险就越大。由于分析角度不同，对银行风险分类的标准也不一。一般可分为市场风险(利率、汇率和资产价格)、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险、道德风险和国家风险。一般业界所说的三大风险是指信用风险、市场风险和操作风险。这是国际上巴塞尔委员会要求提取资本金的三类风险，是国际银行业和银行监管机构重点关注的三类风险。
对我国商业银行来说，操作风险是个新概念，但这并不表明我国商业银行中没有操作风险管理活动。事实上，各商业银行一直都有自己的操作风险管理实践，但一般使用“内部控制”一类的表述，而且，在多年内控管理过程中，各商业银行都程度不一地建立和制定了相关的管理框架、制度和措施。不过，相对于信用风险、市场风险管理而言，操作风险管理还缺乏识别标准、管理模式、数据积累等。
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。具体表现就是商业银行因办理业务或内部管理出了差错；由于内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手；电子系统硬件软件发生故障，网络遭到侵袭；通信、电力中断；自然灾害、恐怖袭击等原因导致损失的银行风险，这些都属于操作风险。可见，操作风险不仅仅包括操作中的风险，还包括内部程序、信息科技系统和外部事件所带来的损失。
与信用风险和市场风险相比，操作风险主要有几个特点。第一，具有内生性，除自然灾害等外部事件引起的操作风险损失外，操作风险大多是在银行可控范围内的内生风险，信用风险和市场风险则为外生风险。第二，广泛性，操作风险的覆盖的范围相当广泛，与市场风险主要存在于交易类业务和信用风险主要存在于授信业务不同，操作风险普遍存在于商业银行的业务和管理中。此外，对于信用风险和市场风险来说，风险越高，收益越高，存在风险与收益的对应关系，而操作风险和收益没有太多联系。
操作风险主要表现为以下几种类型，商业银行在经营中需加以识别和管理。
(一)人为因素。主要为内部欺诈、主观违规、操作失误。主观违规有超授权授信行为、逆程序、过度信任造成管理缺位、岗位设置不合理造成监督空位、不良爱好(如涉毒、涉赌、涉黄)引发的违法违规。操作失误是由于员工技能水平不高、态度不认真在业务过程中的失误造成的，如数字输入错误、将取款记作存款等。由银行员工操作失误引起的操作风险一般具有损失小(当然不排除特殊情况)、发生频率高、难以事先预测的特征，因而非常难以防范。人员因素引发的操作风险，有的是作为，如主观违规，有的是不作为，如业务不熟出错，疏忽大意。
(二)流程因素。包括操作程序遗漏或忽略、产品设计缺陷、业务流程设计不合理等。过去认为流程越复杂、相互制约性越强越好。事实上，流程越简单越易于操作，流程越短越便于管理，设计越合理越利于控制。这样才能适应变化，确保效率和风险管理，流程设计不合理，有瑕疵，往往容易出现风险隐患。
(三)系统因素。系统是现代商业银行赖以生存的命脉。无论是业务发展如网上银行、现金管理还是风险监控，都离不开信息系统紧密支持。但是，商业银行高度依赖信息系统，信息数据高度集中也给银行带来新的风险管理难题，如系统安全稳定、it技术风险防范、数据和信息质量，系统设计和开发战略风险，等等。系统出现如故障、瘫痪，系统不安全、通讯中断以及系统兼容性、稳定性、适宜性方面的操作风险很容易给银行带来巨大的经济损失和无法估量的信誉损失。此外，从操作风险发生的部位来看，当前与系统有关的操作风险日益增加。由于系统原因和流程问题导致犯罪分子利用系统漏洞实施金融诈骗已经成为妨碍我国银行业资金安全重大问题。
(四)外部因素。银行经营都是处于一定的政治、社会、经济环境中的，经营环境的变化、外部突发事件都会影响到银行的经营活动，甚至会产生损失。外部事件引起银行损失的范围非常广泛，包括外部欺诈、外部突发事件与外部经营环境的不利变化。外部人员的蓄意欺诈行为是近年来给银行造成损失最大、发生频率最高的操作风险之一，而内外勾结作案更是令商业银行防不胜防。外部欺诈包括骗贷、抢劫、偷盗、爆炸等风险因素。外部突发风险包括遭受冰冻雨雪、地震等自然灾害以及恐怖袭击、火灾等给商业银行带来的损失。外部经营环境的不利变化引起的操作风险是由于受宏观经济环境、银行监管法规变化使银行发生损失的风险。宏观经济环境的不利变化会给商业银行带来意想不到的损失。
目前，我国操作风险管理与监管尚处在一个较为初期的发展阶段。由银行监管部门以规范性文件发布关于操作风险监测方法或者具体操作模式还为时尚早。监管机构主要把重点放在提高操作风险(或内部控制)管理质量上，并且要求银行提高对操作风险的重视。
(一)商业银行操作风险的监管要求。206月，巴塞尔委员会发布了新的资本协议，对银行操作风险提出了新的资本要求。据巴塞尔委员会估计，在银行业所有风险中，操作风险所造成的损失已经仅次于信用风险。10月巴塞尔委员会发布的新版《有效银行监管核心原则》中，专门为“操作风险的监管”新增一条原则，制定了评估该原则执行情况的标准，提出了商业银行操作风险管理的最佳做法和监管指引。
目前，实施新资本协议的国家都按照新协议要求，明确将操作风险纳入资本监管范畴，国际上已形成了对操作风险加强监管的共识，已经形成了相关制度和监管标准。巴塞尔新资本协议对操作风险的有关规定是近年来国际金融界日益注重操作风险管理的制度体现，也是加强全面风险管理方面的新要求。
在未来几年内，我国银行界按照新资本协议的要求实施操作风险管理已是大势所趋。根据中国银监会《商业银行操作风险指引》要求，操作风险监管机构是中国银监会和派出机构。商业银行要履行报告义务，提交有关方面的审议报告，对有关政策和程序要报备。银监会定期要进行检查评估。对于高管严重违规、重大抢劫银行等操作风险事件商业银行必须报告银监会和其派出机构。另外，《商业银行操作风险指引》要求商业银行要根据自身实际操作风险管理的政策、选择适当的方法进行管理，采取一定的措施控制、降低操作风险。
(二)操作风险机制建设。国际上巴塞尔协议将人们的视线更多地集中于操作风险的监管资本要求上。但实际上，一个银行的资本量多少并不是管理成功与否的关键，加强操作风险管理最关键是加强商业银行操作风险的机制建设。
1.关于操作风险管理体系建设。关于操作风险管理的组织体系，各银行间存在着重大差异。各商业银行主要依据银监会《商业银行操作风险管理指引》要求逐步建立和探索适应本行的操作风险管理体系。该体系主要包括董事会的监督控制；高级管理层的职责；适当的组织架构；操作风险管理政策、方法和程序；计提操作风险所需资本等基本要素。董事会从总体上履行操作风险管理的职责。如制定总体战略、政策、定期审批报告等。高级管理层在操作风险管理中职责主要为执行董事会的有关决议，定期向董事会报告。各商业银行一般以与自身的风险管理战略和组织结构相匹配成立管理操作风险的部门。具体执行中操作风险人员可能被放在一个部门——操作风险管理部门，主要拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程；建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释(包括内部控制措施)和监测方法；定期检查操作风险的管理情况。有些银行在总行层面上建立了首席风险官，在各营运业务条线设置风险经理，对主要业务的关键、高发风险点进行实时监测。有些银行在专业领域内如法规部门、审计监察部门设立单独的风险监管部门，在管理好本部门的操作风险的基础上，为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。
2.商业银行操作风险管理有关政策。各商业银行正积极探索制定有效管理操作风险的政策和方法。首先，在操作风险政策制定方面，部分商业银行已经制定《操作风险管理政策框架》、《操作风险管理政策》，进一步明确了各行各级机构和部门在操作风险中的管理职责。针对操作风险的执行，制定具体执行措施，如详细的《案件防控及整改方案》、《基层机构关键风险点监控检查内容与操作指引》，同时，将操作风险控制基本要求植入业务流程改造和it蓝图建设中。其次，为衡量分析操作风险建立操作风险管理技术标准。各商业银行正在积极研发风险控制与评估、关键风险指标、重大事件报告制度、损失数据收集和业务持续经营计划等工具。再次，识别操作风险，制定有关制度措施。根据银行风险的特点，加大对操作风险的识别，并针对性地制定制度措施，如对系统风险、外部等操作风险，有关行制定了详细的风险应急预案，增加应急措施；建立与新产品、新业务发展相对应的制度规定；修改更新产品和流程，塑造流程银行，按流程操作；增加制度执行建设，强化日常检查的频率，加强员工行为排查，等等。
(一)引入全面风险管理。全面风险管理体系(enterprise。
wideriskmanagement简称erm)是西方商业银行比较成熟的风险控制理念和技术。全面风险是风险管理的最终目标，全面风险管理，主要体现在它的全面性、全程性、全员性和系统性。操作风险与市场风险、信用风险有高度的相关性，操作风险与其他风险结合将导致风险更加复杂、更加分散，风险损失更加显著，将数倍、数十倍地被放大。因此，在风险管理中应将操作风险与市场风险、信用风险等各种风险联系起来进行全面的风险管理，保证风险管理政策统一、工作协调。同时，操作风险遍布商业银行内部各业务环节、产品线和不同的管理层面，不仅仅是依赖于一两个专门的部门监管，应该从本行、本部门、个人操作抓起。各商业银行应及时上升层次，逐步建立全面风险管理委员会下辖操作风险、信用风险和市场风险等风险管理委员会，制定全面风险管理政策，形成总体规划，发挥资本在风险覆盖、部门配置方面的作用。
(二)操作风险的缓释。操作风险是客观存在的，只要有人群、行为和活动，就一定存在操作风险，应尽量降低其发生的频率和所造成的损失。从操作风险的规避角度分析，操作风险可以分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险。除极少数应承担的操作风险外，大部分操作风险都有规律可循，其发生过程类似多米诺骨牌，有前因后果的连锁关系。因此，要查找出其发生规律，通过技术手段切断引发操作风险的.关键环节，并通过必要的管理措施加以缓释。
1.商业银行一揽子保险和打包保险。火灾、自然灾害等引起的商业银行财产损失，商业银行的内外部欺诈，对高级管理层和员工的责任险等都可以通过保险公司一揽子保险和打包保险承保予以缓释，通过承保转移给保险公司。然而，目前国内保险公司尚未开发更多的针对商业银行操作风险的保险产品，保险方式、有关保险业务品种还有待保险公司创新。另外，保险公司对银行风险管理能力和财务承受能力还不能准确精算评估，各保险公司保费收取也存在重大分歧。如对于内外部欺诈引发的操作风险，各保险公司普遍收费高，无疑增加了银行的成本管理，也直接约束了操作风险的缓释。不过，相信随着金融市场的逐步开放，这一局面将逐步得到改善。
2.业务外包。除保险外，商业银行可以通过业务外包来缓释操作风险。将技术含量高、专业性强的有关业务交由专业机构管理，增加操作风险管理的效益性。如有关法律风险可聘请具有符合条件的外聘律师代理诉讼和仲裁；对于风险性高的守护、保卫、押运可聘请符合资质条件的保安公司管理；对于产品评估、网络维护、系统开发也可招标专业性服务公司。当然，选择外包公司，不可能一包了事，也需加强双方之间的沟通，通过签订合同，明确双方权利和义务，合理转移风险。事实上基于双方的委托关系，最终的权利和义务应由商业银行承担。
(三)建立健全制度管理，狠抓制度落实。总结有关操作风险损失案例，其中大部分为有法不依，有章不循，制度落实不到位，管理缺位造成的风险损失。因此，要建立健全制度管理，狠抓制度落实，才能够使操作风险得到有效管理和控制，才能使因操作风险损失降到最低限度。一是做到制度到位，及时立、改、废有关制度，形成制度数据库，并根据实际情况将有关规章制度分解到各个部门、各个环节、各个岗位，形成操作指南和岗位流程；二是责任到人，处理到人。要及时跟踪检查执行，增加检查的频率和有效性，加大违规处罚力度，把隐患消灭在萌芽状态。
(四)加强合规管理与合规文化教育。商业银行要倡导和强化全员合规文化，引导全行员工树立对风险管理的责任意识，使风险意识突破传统的部门界限，真正融入全行各个部门、每位员工的行为规范和工作习惯之中，让员工认识到自身岗位关键风险点，形成防范风险的有效屏障。
总之，我国商业银行的操作风险管理要求不是一时之需，而是伴随商业银行发展的长期任务，如果要想保持现有的竞争优势，甚至在国际金融市场取得一定的地位，就必须不断提高自身的操作风险管理水平，全面加强风险管理。
参考文献：
[2]姜燕.新巴塞尔协议框架下中国商业银行操作风险的度量与管理[d].北京：对外经济贸易大学，2006.
[4]杨满沧.企业银行博弈与共赢[m].北京：中央编译出版社，.
[5]刘毅.商业银行经营管理学[m].北京：机械工业出版社，2006.
实用银行代客操作的风险点（模板17篇）篇十一
根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。
本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活9/11动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的`基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。
加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情10/11面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束ox之内进行。
实用银行代客操作的风险点（模板17篇）篇十二
商业银行操作风险的产生始于商业银行的诞生。但商业银行对操作风险的认识和管理却与其年龄极不相称。巴塞尔委员会在新资本协议中将操作风险定义为：由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。它和信用风险、市场风险并称为商业银行面临的三大主要风险。我国目前采用的也是这一定义。
近年来，国内银行业不断有大案曝光，均给商业银行造成了严重的损失。根据有关统计数据显示，相比国际活跃银行操作风险主要集中在外部欺诈方面，我国操作风险高发的是人员风险。违规操作、内外勾结导致的操作风险在国内更多。国内操作风险的另一个“多发地带”是it系统，由于银行对信息技术的依存度已相当高，一旦it系统出现问题，商业银行可能面临业务瘫痪的局面，国内很多银行在过去的几年中都曾出现过业务系统故障，在影响业务运行的同时，也损害了银行声誉。我们不得不承认，操作风险已成为直接威胁商业银行生存与发展的重大风险。
对操作风险来说，尽管这一概念的提出已有很长的历史，但把操作风险作为银行三大风险之一进行风险管控的时间并不长。由于对操作风险的认知比较晚，因此，国际银行业在操作风险方面的研究远不及信用风险、市场风险那样深入，各国对操作风险的概念定义也不统一，对于操作风险的管理实践仅处于起步阶段。国内商业银行将操作风险作为独立的风险进行专门管理仅短短几年的时间。目前，尽管操作风险为银行业普遍认知，但它仍然没有引起足够重视，对操作风险的研究还不够深入。如业界对于操作风险的定义、衡量标准、计量技术等尚未达成共识，没有可以公开获取的数据库、缺乏成熟的控制技术和相应软件。从操作风险的计量方法看，国际上主要有三种方法：基本指标法、标准法和高级计量法。不同于信用风险和市场风险，操作风险的量化工作比较困难，如高级计量法非常复杂，对银行的要求很高，其中最主要的是需要非常详细的数据储备，国际上采用的并不多。国内大多数银行采用的是标准法，即按照银行的产品线，分别计算出每个产品线上发生操作风险的概率。这些都导致操作风险管理实施起来较为困难。
3、加强操作风险研究，探索适合国情的操作风险管理模式。
银行选用何种具体办法管理操作风险，基于多种因素，包括自身的规模大小、组织复杂性、业务的性质和范围。然而，尽管有这些不同，明晰的战略、董事会及高管人员的监督、对操作风险和内部控制的认真程度，以及完备的内部报告制度和应变计划，是任何规模和范围的银行有效管理操作风险的关键因素。从银行整体范围来看，从操作风险管理理念的认同、政策框架的具体实践、组织结构的优化设计，到操作风险管理识别、评估、监测、报告、持续改进机制的建立，以及操作风险损失数据库的构建和操作风险资本计量分配模型的研究开发，我国的商业银行与国际活跃银行操作风险管理实践经验还有不小的差距。
目前，在全球经济一体化的大背景下，金融全球化趋势越来越明显，国家壁垒逐渐打破，金融资源跨国配置。因此，加强对三大风险之一的操作风险的研究，探索一套有效的操作风险管理模式对国内商业银行在新形势下的可持续发展无疑有着重大意义。
实用银行代客操作的风险点（模板17篇）篇十三
第一段：引言（150字）。
近年来，银行业发展迅猛，随之而来的是金融风险的增加。为了保护客户利益，银行不断加强风险管理，严禁代客操作。代客操作不仅容易造成资金流失和客户隐私泄露，还极易导致金融诈骗的发生。因此，银行对代客操作问题高度重视，不遗余力地加强监管和防范措施。在对代客操作这一问题深入思考并实践中，我深刻认识到银行严禁代客操作的必要性和重要性。
第二段：代客操作的危害（250字）。
代客操作是指银行员工代替客户进行各种交易操作，如账户查询、转账、存取款等。然而，代客操作存在许多严重的安全隐患。首先，代客操作可能导致资金流失。员工可能利用客户账户进行盗刷、转账等不法操作，给客户和银行带来巨大的损失。其次，代客操作易导致客户隐私泄露。员工在代客操作中，可能接触到客户各类敏感信息，如密码、手机号码等，这些信息一旦泄露将给客户带来严重的财产损失和隐私侵害。此外，代客操作还容易成为金融诈骗的温床，有可能使无辜客户受到损失。
银行严禁代客操作并非出于一时的冲动，而是基于多方面的考量。首先，代客操作违背了银行经营的基本原则：知情同意原则和风险分散原则。银行代替客户进行交易，客户无法了解操作过程和风险，容易因此而遭受损失。其次，代客操作违背了银行保护客户利益的核心要求。银行从业人员应当尽最大努力保护客户利益，而不是以利益为目的进行代客操作。最后，代客操作违背了职业道德和行业规范。银行员工必须勇于承担责任，不得借代客操作行为谋取私利。
为了防止代客操作，银行采取了一系列的监管和防范措施。首先，银行加强对员工的培训和教育，提高员工的诚信意识和风险意识。监管部门还制定了详尽的规章制度，明确规定代客操作的禁止和处罚措施，以严惩代客操作者。此外，银行通过建立完善的内部监管机制和风险控制系统，对代客操作进行实时监测和预警，及时发现问题并采取措施加以纠正。同时，银行还加强与公安机关的合作，共同打击金融犯罪，提高金融安全水平。
第五段：个人的心得与体会（250字）。
作为一名银行从业人员，我深刻认识到银行严禁代客操作的重要性和必要性。代客操作问题一经发生，不仅给客户带来损失，也会损害银行的声誉和形象。作为员工，我们必须按照规章制度和职业道德要求，保持高度的诚信素质和风险意识，严禁代客操作。在工作中，我将始终坚守职业操守，坚决抵制代客操作的诱惑，保护客户利益和银行的长远发展。最后，我希望全行同仁都共同努力，共同守护我们的银行，共同为客户提供安全、高效的金融服务。
实用银行代客操作的风险点（模板17篇）篇十四
摘要：供电企业的销售收入是电费，从某种程度上来说，电力营销工作最后成果的体现也是电费。业扩管理风险要素、电费安全风险要素、现场服务风险要素以及自动化系统风险要素等构成电费风险要素。建立电费风险内部控制体系、完善电费风险控制措施与控制评价，能够最大限度有效防范电费风险，促进供电企业实现又好又快发展。
关键词：电力营销；风险评估；电费风险管控；风险控制。
一、电力营销概述。
电力营销的基础是为用户提供稳定优质的电力，供电企业要想获得健康持续发展，就必须成功实现电费的回笼，进而取得一定的经济收益。但是在实际生活中，拖欠电费的现象非常严重，随着我国经济社会快速发展，这种由于拖欠电费给供电企业所造成的电费风险日益增大。就供电企业而言，虽然近几年日益重视电费风险的控制，但是总体上还没有建立一个较为完善的风险管理体系。就电力企业外部环境来说，虽然我国企业诚信意识普遍提高，然而很多企业将拖欠电费作为其营销的一种有效策略，不诚信的行为普遍存在，尤其是一些高能耗的企业。本研究以电力营销为切入点，探讨电力营销全过程电费风险管控，从一定方面来说具有很强的理论与实际意义。
二、电力营销全过程电费风险分析。
1、风险分析方法。
总的来说，供电企业电费风险较为单一，然而其风险源比较多。电费损失的多少直接决定着电费风险对供电企业的风险，但同样的电费损失出现在不同的用户上，其影响的程度是有区别的，所以在评估电费风险时，要针对电力营销全过程与整个客户群，而不是将重点放在一个用户所形成的电费风险。一般来说，风险分析的方法主要包括风险图分析法、模糊综合评价法、层次分析法、ism模型分析法以及情景分析法等。
2、构成电费风险的要素。
电力营销全过程电费风险要素一般来说，主要由业扩管理风险要素、电费安全风险要素、现场服务风险要素以及自动化系统风险要素等构成。
业扩管理风险包括用电项目审核、业扩资料管理以及供用电合同签订等风险。对供电企业而言，有责任审核申请用电的项目，对一些手续不合法或者主管部门明令限制的用电项目，供电企业要果断拒绝其申请。然而在实际的操作过程中，假如供电企业没有对用户的用电资质进行严格的把关，将会造成无形的电费风险。另外用户所提供的相关资料必须与其申请主体要一致，避免将来出现不必要的电费纠纷。
业扩资料管理风险主要是指由于管理用户业扩资料不当，所形成的签订供用电合同、现场勘察及装表接等资料的不完善，假如供电企业与用户发生纠纷，供电企业将会由于原始资料不足而发生电费结算错误，造成不必要的损失。供用电合同签订风险主要是指供电企业与用户没有签订供用电合同，或者虽然签订供用电合同，但是没有详细的附件，供电企业与用户发生纠纷后所导致的诸如电费回收困难等风险。在实际操作的过程中，供电企业要拒绝与非法企业签订供用电合同，尽可能地将合同中的条款进行具体化，在合同中明确双方的责任，避免纠纷发生所带来的不必要损失。
电费安全风险主要包括抄表风险、核算风险、收费风险、欠费风险以及专业管理风险等。抄表风险主要是指供电企业工作人员在抄表过程中所出现的差错或者系统在倒入数据时所发生的差错，用户以实际用电量和抄表电量不一致为由而拒绝缴纳电费所带来的风险。核算风险是指供电企业没有根据国家相关规定及时调整电价，计算的规则与国家相关规定有出入，用户以电费计算有误为理由而拒绝缴纳电费所带来的.风险。
收费风险是指供电企业由于没有依据法定的程序及时通知缴费或者催收，电费不能及时收回所带来的风险。欠费风险是指由于用电企业由于不可抗因素所导致的破产、重组及关闭，形成支付电费的能力下降，而导致电费欠收，或者因有些企业缴费意识薄弱，故意拖欠电费而造成电费未能及时足额收取所带来的风险。专业管理风险是指供电企业人员在电费计算、坏账处理、电费退补及违约金收取等方面，利用职务之便私自牟利所带来的风险。
现场服务风险主要包括人员管理、装置装拆、装置试验检验及故障处置等风险。自动化系统风险包括系统故障、网络安全、应用程序、应用数据以及运行管理等风险。如今电力企业营销工作基本上实现了信息化与网络化，自动化系统所带来的风险相比传统风险更需要引起供电企业的重视，如果未能及时加强对这一风险的管控，业务数据被纂改或者被删除将会给供电企业造成无法挽回的损失。
三、电力营销全过程电费风险控制。
1、电费风险控制的基本策略与风险控制手段。
电费风险管理活动的一个关键性环节就是风险控制，风险管理者需要采取有效的风险控制策略将电费风险所带来的损失降低到最低。首先要努力降低电费风险事故所发生的可能性；其次要努力降低电费风险事故所产生的损失；最后在不能够降低电费风险发生的可能性与损失条件下，要制定风险转移策略。一般来说，风险控制策略主要包括风险避免、风险转移以及损失控制等策略。随着社会的发展与技术的进步，电费风险控制的手段已经呈现多样化。比如电费超比风险采用应用远程抄表系统及集中抄表系统等风险避免策略，采用加强抄表人员业务技能培训、考核及轮换抄表区域等损失控制策略；电费抄表风险控制采用成立抄表公司、分包抄表业务等风险转移策略；自动化风险控制采用应用性能较好的软硬件设备、建立容灾系统等风险避免策略，采用完善人员管理制度、加强监督管理等损失控制策略。
2、构建电力营销全过程电费风险内部控制体系。
在电力营销全过程电费风险内部控制体系中，首要的问题是谁来管理风险，在这一体系中人是能动性的因素，在特定的情境下，人的判断与行为活动是非常重要的。其次要保证所收集到信息的准确性与完整性，进而成为风险管理者决策的依据。最后电力营全过程电费风险管控离不开一定的技术与业务运作，怎样将这些先进的网络技术与计算机技术和风险管理结合起来是一个重要的环节。总的来说一个有效的风险控制体系涵盖到员工、技术、业务运作及准确的数据等要素。
（1）构建风险控制组织架构与制定内部风险控制措施。为了最大限度管控电费风险，供电企业应当构建风险防线，将相关职能部门与业务单位作为首要防线，将风险管理职能部门下设的风险管理委员会作为第二道防线，将内部审计部门与审计委员会作为最后一道防线。供电企业的总经理作为高层管理者应当制定风险政策，组建一个能够有效应对电费风险的管理体系，业务管理层应当负责控制每一笔业务的风险，此外在这一管理体系中，注重各部门之间的配合协作。一般来说，电费风险内部控制措施主要包括建立电费内控批准制度与内控报告制度、建立电费内控责任制度与内控审计检查制度、建立电费内控考核评价制度与电费欠费风险预警制度以及建立电费重要岗位权力制衡制度与电费内控岗位授权制度等。
（2）准确收集风险管理原始数据与建立电费风险控制信息系统。电力营销全过程电费风险管控需要不断地收集和风险管理相关的内外部原始信息，且将这一原始信息的收集落实到各职能部门。建立风险信息报表制度是一个管理电费风险原始数据收集的有力的手段，准确收集且强化原始风险数据能够在很大程度上改变目前电费风险管理工作中所存在的没有历史数据的支撑，难以制定风险管理目标与改进措施，没有历史数据的支撑，难以做到对人员与运营资金有的放矢，以及没有历史数据支撑难以找到风险源与其相互关系等问题。电费风险控制信息系统应当覆盖内部控制系统与风险管理基本流程的每一个环节，能够对各种风险进行有效定量与计量分析，进而实现信息在各业务单位、各职业部门之间的共享，满足风险管理的综合要求。
（3）电费风险控制的评价。建立电费风险控制评价报告制度可能在一定程度上检验风险管控的效果，通常情况下，电费风险控制评价报告应当包括风险控制目标、风险控制目标完成情况与分析以及风险因素变化趋势及风险控制改进措施等。电费风险控制评价结果的有效程度一般取决于风险识别的全面性与风险的量化、风险控制目标的科学性与风险历史数据的完善程度以及风险信息点和风险目标的关联程度等。
四、结论。
总之，业扩管理风险要素、电费安全风险要素、现场服务风险要素以及自动化系统风险要素等构成电力营销全过程电费风险要素。风险避免、风险转移以及损失控制是电费风险控制的基本策略，在一个有效的风险控制体系中，人应当是第一位的，其次要发挥技术、业务运作及准确的数据等要素的配合协作，建立电费风险内部控制体系、完善电费风险控制措施与控制评价，能够最大限度有效防范电费风险，实现电力营销全过程风险管控的科学性与有效性，最终实现电费及时全额回笼，实现其经济效益。
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实用银行代客操作的风险点（模板17篇）篇十五
摘要：工程监理工作是建筑市场在逐渐的发展过程中必然形成的产物，因为随着市场的分工越来越精细明确化，对工程的专业化要求也在逐渐的提高，对于工程的规范性要求与之前相比也大幅度的提高。因此，工程监理工作环节应运而生。对所进行的工程实行项目风险管理，全方面的对工程在实际的实施过程中可能遇到的风险和造成的损失进行了解，并对这些风险进行评估，然后再选择恰当合适的解决策略，这就是工程监理项目风险管理的主要工作内容。实行工程监理项目风险管理的根本目的就是把工程中可能遇到的风险降到最低，努力实现工程的最大价值化。
关键词：工程监理；全面风险管控；策略；
一、概述。
从工程监理工作环节的建立到目前阶段，已经过了十几年，在这十几年的发展过程中，工程监理工作已经具备了一定的规模，做好工程监理工作，对于大幅度的提高工程项目的质量和促进国家公共利益的发展有重要的推动作用。由于工程监理工作具有的诸多优点，广泛的得到了公众的认可。
从当前我国工程建设管理的趋势上来看，是朝着积极向上的方面进行发展。但是工程建设监督管理工作并不是一帆风顺的，在发展的过程中也会遇到诸多的问题和风险。无论是在内部还是在外部，都会有许多不确定性的因素。这些因素有好的，也有坏的，坏的因素就会为工程的发展带来诸多的风险。因此，本文主要对工程监督管理项目中如何进行风险管理工作进行了主要的探讨。希望对于我国的工程监理工作有较大的推动作用。
二、工程监理风险内涵。
1、工程监理的内涵。
工程监理行业的建立到现在，经过了十几年的时间，在这段时间内，工程监理工作已经形成了一定的规模，并且已经形成了自己的体系来进行相关的工作。建设工程监理单位受建设单位委托，根据法律法规、工程建设标准、勘察设计文件及合同，在施工阶段对建设工程质量、造价、进度进行控制，对合同、信息进行管理，对工程建设相关方的关系进行协调，并履行建设工程安全生产管理法定职责的服务活动。从而保证建设单位的工程能够高质量高效率的完成。工程监理企业的实质就是一种经济组织，其进行工程监管工作的根本目的也是为了盈利。因此，为了保证监管工作对于双方公司都是公平公正的，建设单位在委托工程监理企业进行项目管理之前，必须要签订相应的委托监理合同，保证从事的相关活动都是有法律依据的。
2、工程监理风险的内涵。
工程项目监理工作存在的风险主要有三个方面的内涵。第一，工程项目监理工作存在的风险并不是主观存在的，而是一种客观现象。第二，工程项目监理工作存在的风险因素都是不确定性的，无法对风险因素进行定性的分析。第三，工程项目监理工作存在的风险，不是人们所期望的，而是人们主观意愿不期待发生的事件。
在对工程项目进行监管工作的过程中，遇到的风险可能有已经存在的风险，也可能有潜在的风险，并且这些风险都是不确定性的，但是这种不确定性可以用概率来进行表示。通过概率分析，可以对风险进行初步的了解，并提前做出相应的解决策略。相应的风险分析，工作人员在对风险进行评估时，由于风险具有客观性，无法对风险进行准确的评估，只能利用自身的专业知识和以往的经验来进行粗略的估计，这就导致不同的风险分析人员可能分析出不同的结果。但是无论发生怎样的风险，都会对所有的参建各方造成损失，损失是多方面的，包括经济方面的损失、信誉方面的损失等等。这就是工程监理工作面临的风险。
三、监理项目内部的全面风险管控对策。
1、监理公司要保证项目评估的频率。
监理公司为了保证工程的质量，同时也为了最大程度地减少在监管工作中遇到的'风险，应该提高对工程项目进行评估的次数，只有这样才能加强监管项目内部的风险防控管理工作。在对项目进行评估的过程中，主要有两个方面的评估内容。
第一，对项目的参与人员进行个人业绩的评估。在评估的过程中，一定要遵循实事求是的基本原则，保证公平公正。监理公司进行的监理工作对监理人员的要求很高，监理人员必须要具备丰富的专业知识和实践经验，才能完成这项高技术高技能的工作。对参与人员进行个人业绩的评估，有助于大幅度的提高他们对监理工作的热情，从而全身心的投入到工作中去，不断的提升自己，从而可以完成一个好的工作业绩，减少监理工作中可能出现的风险。
第二，请第三方评估单位对监理公司的各项工作进行评价。第三方评估单位对监理公司的各项工作进行评估有助于让监理公司了解到自己的业务水平，如果完成得较好，可以大幅度的提高监理公司的信誉。如果完成得不尽人意，也可以及时的进行改进。
2、制定切实可行的规章制度。
在监理企业对项目内部进行风险防范时，一个重要的方面就是必须要建立健全各项岗位责任制和规章制度。有一个切实可行的规章制度，监理项目的相关工作人员就会以规章制度为前提进行工作，可以大幅度的降低不规范行为的发生，从而达到防范风险的根本目的。
在工作的进行中遵循规章制度，也可以为监理工作提供质量保证，并且也可以对责任风险进行一定的规范，从而大幅度的提高监理企业的质量管理水平，可以大幅度的降低风险发生的概率。监理公司在对工程进行监管过程中，一定要根据各种岗位的具体要求完善好各岗位的规章制度，建立质量保证体系，积极稳妥的推行iso9001系列标准，并且还要让相关的工作人员及时的了解规章制度，并且遵循规章制度去进行工作，了解监管过程中可能存在的风险及应对策略，从而大幅度的提高监理公司的服务质量。
四、针对工程双方的风险防范策略。
1、损失控制策略。
损失控制策略，通常来说，就是对工程的实际进行中可能发生的风险，进行提前的预防，设立相应的风险预防措施，同时也要做好控制措施，以防控结合方法来对风险进行控制，最大程度的降低风险对双方带来的损失。损失控制策略在实际的进行过程中，主要包括损失预防和损失控制。这两种策略方法并不是独立存在的，而是应该结合起来去对工程的风险进行管控从而大幅度的降低风险。风险预防和风险控制这两种方法的共同点是，通过较小的资金投入，来获得最大程度的安全保障。在对损失进行控制的环节中，具体的操作方法主要有以下几种。
第一，对工程中可能遇到的风险源进行评估，做好预防工作，最大程度的降低风险因素。
第二，对已经发生的风险进行最大程度的抑制，包括抑制风险的波及范围等等。
第三，最大程度的加强工程抵抗风险的能力。第四，通过采取一系列科学的方法把风险和需要保护的对象进行隔离。
2、风险回避和转移策略。
风险回避策略，就是在进行工程之前，监理企业进行事先的分析预测，评估出可能遇到的风险，然后在实际的工程进行中，最大程度的避开风险源，选择其他的施工方法，改变可能产生风险的条件，也可以对监管方法进行一定的改变，从而来回避风险，消除风险可能带来的损失。风险回避策略是一种可以彻底消除风险的方法，但是缺点是，不是每一种风险都可以完全回避的，有的风险没有办法进行回避。
风险转移策略，主要就是把企业可能遇到的风险通过合法的方法转移给其他单位。风险转移策略主要有两种，第一种是没有保险的风险转移，第二种是有保险的风险转移。非保险的保险专业，就是企业在工程进行中遇到风险时，把那些超出承受范围能力的损失通过正当合法的理由转移给其他单位，以此来最大程度的降低自身的经济损失。风险回避和转移策略都可以对风险带来的损失进行大幅度的降低。
五、结束语。
工程监理工作经过多年的发展，目前规模不断壮大，但是在监理工作的实际进行过程中，也会遇到各种各样的风险，如何对这些风险进行控制，最大程度的降低风险带来的损失就成了监理公司面临的主要问题。因此，必须对这些风险进行一定的了解，并做出相应的解决策略，最大程度的保证工程的质量。
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实用银行代客操作的风险点（模板17篇）篇十六
摘要：企业在经营过程中必然会遇到各种各样的风险。这些风险可能是由于外部环境中存在的技术、政策、经济等宏观因素的变化，或者是内部管理制度、管理水平、执行力等因素的影响所造成。但无论哪种因素造成的，如果不能识别风险并迅速做出反应，就会对企业的经营管理形成阻力甚至造成损失。因此，风险管控在内部控制中起到核心的作用，如何使风险的预防和管控有效落实是内部控制至关重要的因素。关键词：风险管控；内部控制；重要性一、国有企业内部控制体系的现状内部控制管理是企业为防范控制经营风险、确保健康可持续发展而进行的管理活动，是企业经营管理的重要组成部分。从目前现状来看，大部分国企的内部控制管理初见成效，主要体现在：各业务管理领域基本建立了内部控制制度；主要业务管理领域不同程度地实施了风险控制活动；设置了监察审计部，对主要业务领域初步实施了内控制度监督评价惩处；各级人员对加强内部控制和风险管理的重要性认识不断提升。二、国有企业内部控制体系存在的问题对照国内外先进的内部控制管理理论和实践，仍然存在明显的差距，没有形成完善的内控体系，突出表现在内控基础尚不牢固，内控运作机制不健全，没有实现信息化支持等，内控管理仍处于较低水平。内控基础尚不牢固的具体体现在：缺乏系统的内控政策和制度；没有形成完善的内控管理组织体系和明确的管理职责；缺乏内控管理绩效考核指标和流程体系；没有对管理流程进行系统的风险分析和预控；尚未形成重视内部控制的企业文化。内控管理运作机制不健全的具体体现在：业务管理领域缺乏明确的风险自我控制机制，目前只停留在零散内控管理阶段，管理水平和内控效果参差不齐；缺乏风险战略管理机制。未设立风险战略管理机构，无法统筹管理各部门内控管理工作，无法对全局性重大风险进行综合分析控制。内控管理信息化水平较低，内控效率不高，无法实现在线精细化管控。内控管理的缺陷制约了企业的健康、可持续发展。因此，构建完善、高效的内控体系，提升内控管理显得尤其重要。三、构建以风险管理为核心内部控制的.必要性当前国有企业改革正处于建立现代企业制度的攻坚阶段，如何搞好企业内部控制，降低企业风险，提高企业自身的生存能力，是建立现代企业制度的关键问题。因此，建立以合理保证经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略为目标，构建以风险管理为核心、以内部环境为重要基础、以风险评估为重要环节、以控制活动为重要手段、以信息与沟通为重要条件、以内部监督为重要保证，相互联系、相互促进的企业五要素内部控制体系框架，迅速提升内控管理水平势在必行。四、高度重视风险管理营造良好内部控制环境国有企业要按照依法从严治企的各项要求，提高认识，牢固树立依法治企、规范经营的意识，高度重视内部控制和风险管理，加强企业风险防范，处理好内控与发展、效率与风险等方面的关系。加大企业经济安全文化的引导和灌输，强化员工风险意识，加强职业道德、内控意识的培养；规范员工行为，使其深刻认识内部控制和风险管理的目的、意义、方法和途径；明确各单位的风险管理职责，建立风险管理的考核机制，进一步巩固风险管理初始阶段的成果，形成风险管理长效机制，提高风险管理的效率和效果，实现规范管理和经营安全的企业目标。五、全面风险管理体系是内部控制重点企业要想完善其内部控制，风险管理制度的建设不可或缺，企业必须将风险管理的思想融入企业生产经营的各个环节，做到时时进行风险管理，事事想到风险存在。建立完善的风险管理体系具体可以从以下几个方面进行：首先，建立风险管理组织机构。风险管理组织机构是整个企业进行有效风险管理的基础。企业要根据自身的实际情况，建立与之适应的组织机构。通过组织机构制定完善的风险制度以保证企业在日后行事时有法可依，有章可循。同时，企业借助风险管理组织机构可以及时分析风险产生的原因和所处的风险阶段，及时不断地调整企业的应对策略，以降低企业风险。此外，建立风险预警系统。风险预警系统可以有效地保证企业预测风险的存在，使有关部门及时做好准备，降低风险带来的损失。六、风险管控的平台和载体是内控运作的保证开展风险管控工作以及风险战略管理、业务风险自控、监督评价奖惩、信息沟通等是内控运作机制的核心平台和载体。运作原理是：根据设定的控制目标任务，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估；各业务部门每季开展风险评估，准确识别与实现控制目标相关的内部风险和外部风险，确定相应的风险承受度，制定部门风险自控计划；内部控制办公室审核汇总各部门季度风险自控计划；召开内控委员会季度工作会议研究审批后下达计划，将管控责任和具体任务落实到部门和岗位；业务部门按照计划开展风险自控改进工作；内部控制办公室每月跟踪，每季末开展监督评价，通报各部门当季风险管控完成情况，并纳入绩效指标考核；凡未完成管控任务的部门除在通报及绩效指标中予以公布外，在下一季继续实施。通过这一内控常态工作机制，有效实现风险管控的落地，形成了风险管控pdca闭环管理，确保内部控制运作持续良性循环。七、风险管控有效开展依靠监督评价内控体系见成效的关键在于有效开展风险管控，为确保风险管控不流于形式，把监督评价作为内控管理重点来抓：在下达任务时明确完成标志，使监督评价有依据，具可操作性；各部门在申报风险管控任务完成时须出具相关支持性证明，如有关文件、工作单等；内控办对业务部门提交相关证明进行审核评价，并抽选个别管控项目实地检查；对风险水平等级较高的事项，其整改落实须经分管领导、主管领导审批后方为完成。通过以上措施，有效地促进业务部门重视并认真落实业务风险管控工作。监督评价作为开展风险管理监督评价的重要手段，全面开展企业内部控制评价活动，促进和推动公司系统内部控制的健全和有效执行，实现风险的在控与可控。综上所述，建立健全的内部控制是国家对国有企业提出的一项要求，要保证切实达到企业内控的预期，真正建立内部控制的体系，就必须发展成以风险为导向的内部控制。风险管理是内部控制的发展，风险管理拓展了内部控制内涵，国有企业要想建成一流企业，必须加强内部控制的约束，努力防范经营风险，才能使企业获得巨大的经济效益和社会效益。
实用银行代客操作的风险点（模板17篇）篇十七
声誉风险产生的原因非常复杂，有可能是商业银行内、外部风险因素综合作用的结果，也可能是非常简单的风险因素就触发了严重的声誉风险。下面是整理的声誉风险自查报告，欢迎大家参考!篇1：
为建立健全我行舆情监测体系，有效保障我行声誉，消除负面舆情特别是网络负面舆情对我行的不良影响;及时收集民意及客户回馈，保障客户及我行、行内员工的正当利益和合法权益，我行自接到相关文件后，领导高度重视并在第一时间组织开展如下工作：
一、明确我行舆情工作承责部门及联系人员为保证网络舆情监测及银行声誉风险排查的有效开展，经领导研究决定，我行的舆情监测部门有稽核监保部负责并由该部门指派相关人员负责具体工作的实施以及相关信息的上报、轮值监测等工作。
二、开展行内自查工作为及时掌握行内员工的异常行为动向，及时防范员工参与非法集资或借用银行声誉从事违规违法行为，我行已在近期在行内组织开展员工的异常行为排查，排查事项涵盖工作中的异常行为表现、组织纪律方面的异常行为表现、个人行为方面的异常行为表现以及涉嫌“黄赌毒”等的九种人排查。并采取背向交互判断以及抽查谈话等方式确保信息来源的真实有效。经过此次排查，暂未发现有异常行为员工。
三、建立与地方政府部门及监管机构的接访部门的信息交流渠道为了保证在第一时间获得群众、客户、员工的信息以及上访原由，直面问题，及时查找自身不足，我行积极与地方政府及监管机构的接访部门联络，确保出现相关信访问题后，及时接受信息，及时查找事由，接受监督。
截至报告日，我行暂未发现行内、行外及网络负面舆情风险，在今后的工作中我行将不断强化工作力度，综合采取多种措施，切实防范我行声誉风险。
根据总行“关于进一步做好“两会”和3.15期间舆情工作的通知”，我行领导高度重视，充分认识到舆情风险排查工作的必要性、重要性与紧迫性，按照总行相关要求，结合我行实际，积极做好舆情风险的研判、排查及提升应对能力，力求工作做实、做细、做全，确保舆情风险排查工作取得实效。现将情况汇报如下：
根据排查工作要求，对服务质量、收费、“七不准”规定落实情况、小微企业融资、操作风险及案件、员工涉及民间借贷、理财、信用卡、房贷、不良贷款、代理代销业务以及新产品业务的风险问题等当前舆情热点提示，我行此次舆情风险排查工作重点也围绕了以下五个方面：
(一)案件和违规问题。近几年来，在行领导的正确带领下，认真贯彻执行总行的各项规章制度，认真将各类违法违规案件通报传达到每位员工，以血的教训教育每位员工警钟长鸣、遵纪守法，珍惜自己的职业生涯与职工操守，规划好人生道路，树立正确的人生观、价值观、世界观;同时定期不定期找员工谈话，了解掌握员工的思想动态，引导员工积极向上。通过排查，我行员工未涉及任何重大案件，未涉及民间借贷，也未在媒体上发生过不良、违规现象。
对于收费问题，我支行已严格按照总行制定的收费标准收费，并在大堂醒目处进行各类收费项目的公示，也有收费小册子可以让客户带走细读，不存在乱收费现象。
(三)信贷及中间业务方面问题。严格按照总行制定的信贷政策执行，开展“普惠金融”工程进街道、社区宣传，将阳光信贷政策上墙公布，将客户经理姓名、管辖区域、联系方式及在岗状态上墙公布，将银监会“七不准”规定在营业大厅公告，方便客户办理业务，接受群众监督;在信贷投放上，按照支农支小支实主线和城乡居民、个体工商户、中小微企业为主的信贷投放序列倾力支持，不增加企业负担，努力缓解小微企业融资难的问题。我行现有不良贷款**万元，正在努力消化中，其中今年新增**万元，属于企业经营不善所致，已诉讼至法院，预计今年能够全部清收。历年不良贷款**万元，均已诉讼至法院，会有部分损失。经总行审计，发生的不良贷款中，我行员工均不存在违法违规行为。
在信用卡发放、房屋按揭贷款中，积极相应国家出台的各项信贷政策，严格按规操作，严抓贷款审查过程，杜绝滥放滥发，切实防范操作风险。
在理财产品、代理代销及新产品业务营销中，我行总是先行安排学习文件，吃透文件精神及操作风险点，向客户做好充分解释与揭示风险，按规定流程操作，未发生风险事件。
主抓，分管副行长具体抓，综合办公室实施，各部门配合落实的工作机制，特别强调各部室要本着自己对自己负责的精神做好排查工作。
三是加强防范。针对排查出来的客户投诉事件、中间业务收费、年后犯罪分子伺机作案机率增加等可能引发的舆情风险，坚持由办公室做好舆情监测工作，并重申舆情风险应急处理机制，确保一旦发现负面舆情，能及时向行领导及总行进行汇报，积极采取多方面、多渠道处臵，确保第一时间化解，防止舆情发酵和扩大。同时加强与当地公检法机关、主流媒体的沟通交流，争取有关部门、单位的支持和理解。强化内控案防管理，严禁员工参与民间借贷，严禁员工充当资金掮客行为，确保员工合法合规操作，避免因员工违法违规而引发媒体关注。