银行发展的关键（模板19篇）

银行的功能多样，包括储蓄、支付、融资、投资等，满足人们的各种金融需求。银行提供的金融产品有很多选择，以下是小编为大家精选的几款产品介绍。

银行发展的关键（模板19篇）篇一

银行是经营风险的特殊企业，银行的品牌形象直接关系到银行业务的开展。地方性银行虽扎根地方，但相对于工农中建四大行和交行等全国性大型商业银行来说，其规模较小，成立较晚，企业文化相对缺乏，品牌认知度较差，在短期内很难赢得客户尤其是大客户和优质客户的信任，影响业务的开展。

(二)面临银行业激烈的竞争

当前我国银行业竞争十分激烈，就六安市城区而言，四大商业银行，交通银行已有较多成熟的网点，郊区信用联社、村镇银行实力也不可小觑，城区银行业务已基本达到饱和状态。此外，地方性银行自身还有诸多不足，如：相比于大型商业银行和其他成熟的股份制商业银行还存在很大差距，主要体现在金融产品结构较为单一、资金规模相对较小、网点布局不合理、单个网点业务能力有待提高等方面。因此，地方性银行发展面临的竞争压力巨大。

(三)缺乏准确的市场定位

地方性商业银行一般成立时间较短，金融产品较少，从业经验相对缺乏，对市场缺少敏锐的洞察力和准确的研判能力，很难迅速找准市场定位，而准确的市场定位是商业银行发展的必要前提，定位不准往往是业务发展面临桎梏的根源所在。因此，怎样找准市场定位是地方性银行面临的一大难题。

银行发展的关键（模板19篇）篇二

银行发展的关键（模板19篇）篇三

“十四五”规划一般是指《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划》和《2035年远景目标纲要》。以下是为大家整理的关于,欢迎品鉴！

“十四五”时期，全球地缘政治、经济金融贸易和科技发展将持续演进“百年未有之大变局”。在新的发展环境下，中国银行业将告别“高歌猛进”的“黄金时代”，进入以追求高质量、数字化为导向的转型发展“跋涉期”。

银行业发展格局将发生重大转变。

（一）市场环境将发生巨变。未来五年，全球财富和经济权或将重新分配，资本资源流向格局将发生调整。经济“双循环”运行机制下，企业战略将实现从全球到大区域、从大区域到地方的重心转移，资源厚重的一级核心地区市场和城市将成为各类企业首选目标。中国将开启包括5g、大数据中心、物联网等领域的“新基建”。西方国家将推进高端制造业回归、基础设施再造和现代医疗卫生设施的重建。绿色经济将加速发展，数字革命将引发社会价值观变化。新技术革命成为经济权力格局演变的锐利“催化剂”，消费者权力将日趋强大，“常青树”企业必须以竞争对手难以企及的速度、质量和价值满足客户需求。数字革命引发的超级竞争和破坏性创新将使数字化转型迟缓的企业迅捷走入历史。

（二）银行业将逐步走出“舒适区”。中国银行业曾经历了过去十几年的“黄金时代”，效益、质量、规模和市值走在了全球银行业竞争前列。但是，近年来，随着经营环境巨变、竞争白热化、监管日趋严格，银行业资产质量下降和利润增长大幅放缓，除个别银行外，银行板块整体市值的长期徘徊，表明银行业可能难以回到过去的辉煌。面对空前大变局，银行既要避免盲目地拥抱变化，走错战略方向，又要踏准新趋势的红利，走出迷茫的“舒适区”，加快战略转型，再造核心竞争力。

（三）战略管理重要性更加凸显。银行业应认真贯彻落实党中央、国务院关于经济工作的“六稳”“六保”要求，全力助推国家“十四五”规划的有效贯彻和二〇三五年远景目标的实施，落实国务院金融委关于“稳预期、扩总量、分类抓、重展期、创工具”的部署，支持实体经济特别是支持小微企业和个体工商户发展，促进中国经济、民生和就业的健康可持续复苏。未来五年，银行应以更低的资本投入实现更高的、过滤掉风险的“真实效益”，保持与资本市场的良性互动，以真实健康的企业价值为各类客户和投资者创造更多的合法利益，提升证券市场抵御风险的能力，促进中国证券市场长期繁荣。

银行业经营模式将更加多元化。

（一）发展金融控股集团。遵纪守法、公司治理良好的金融控股集团在规模经济、范围经济、协同效应及降低单一金融业务所产生的行业风险等方面，具有其他类型金融企业模式无可比拟的优势。建设具有国际竞争力的金融控股集团，展现中国金融业的强大力量、中国金融人的开拓创新精神、情怀和效率，支持国家应对大国战略博弈，深化产业整合和重构，以强大的金融科技为支撑，建立以主流商业银行为母体，涵盖银行、保险、证券等业务领域的金融控股集团将成为“十四五”期间银行业经营模式改革创新的重大探索之一。

（二）轻资本经营将成为银行战略首选。近年来，信用风险的大面积积聚与爆发，从表面看来是国民经济周期的阶段性表现特征，但更深层次的原因则是“间接融资主导型”金融体系和银行业“高资本消耗”经营模式综合作用的结果。“十四五”期间，强化轻资本、轻资产、轻成本、高资本周转的财务运作模式是盈利能力排在第一梯队的商业银行的普遍选择。银行只有全面推进“轻资本”转型，才能在更加复杂的经济增长环境下，有效管控各类信用风险，摆脱信用风险周期性暴露的恶性循环，确保银行业发展行稳致远。

（三）优化调整网点和人力资源助推轻资本经营。随着银行数字化水平的提升、客户金融消费和投资的“脱实向虚”，银行传统分支行物理渠道将进行大规模的供给侧结构性改革和调整优化。预计“十四五”期间我国银行业网点的优化调整将集中在提升网点客户体验、推进客户的电子化进程、优化网点人员组合、优化网点选址和设计、强化网点金融科技应用、提升中后台运营效率、重构网点主攻客群和服务内容、加快传统柜员转型、提升员工能力和素质等方面。

银行业将向精细化、敏捷化管理转变。

（一）通过精细化管理实现价值经营。银行战略转型成功的关键是全面提升资本、定价、风控、成本、流程、客户、人力等方面的管理能力，开展以精细化管理为核心的“新银行经营管理革命”。银行应以提高经营管理效率为核心，统筹考虑战略管理中的关键性执行点、业务流程，引入高效的战略管理工具，促进组织管理体系的各单元能够精确、高效、协同和持续运行。

（二）通过打造“敏捷科技生态”构建银行新核心竞争力。敏捷企业一般具有移动化和互联网化、注重客户体验、数据驱动、构建开放生态平台、科技创新等特征，敏捷银行就是要借助数字化、智能化等手段，为客户提供定制化服务。虽然敏捷化转型面临着技术创新、数字化关键绩效指标法(kpi)、保护数据安全和客户隐私以及文化转型等挑战，但敏捷化转型是未来商业银行的大方向。

(三)通过金融科技驱动敏捷化和精细化。银行要通过不断升级的金融科技手段，强化个性化营销和服务，优化客户体验，实施全渠道战略，推进前台移动智能化转型；通过金融产品设计组件化，风险控制、运营、合规审查等重要环节的数字化和智能化以及深入的大数据分析等，促进业务中台转型；充分运用云计算技术和区块链技术，实施核心系统和开放平台双“it”战略，向分布式后台转型；更加重视数字化顶层设计。重点是聚焦业务价值创造、推动智能化网点转型、建立面向未来的创新体制机制、构建直销子公司等新型组织体系，打造金融科技创新中心，壮大金融科技子公司，围绕“智能制造的产业链”和“智能生活的生态链”，提供“一站式”金融服务。

产投融结合业务将得到快速发展。

(一)经济金融供给侧结构性改革将释放新商机。“十四五”期间，中国将迈出空前巨大的改革开放步伐，深化金融供给侧结构性改革，推动资本市场等直接要素市场腾飞发展，有效促进传统产业升级，加快民营经济发展，推动各类传统产业和新兴产业的跨行业、跨国界、跨市场的整合重组。资本市场等直接要素市场的健康快速发展将促使企业不断增加对债券承销、综合财务顾问业务需求，投资银行、财务咨询、资产管理、供应链融资、交易银行等将迎来重要发展机遇。银行需要加快对公司客户经营进行系统性重构，推进移动化、平台化和场景化转型。应逐步形成流量思维，探索共享共赢的银企客户模式，打造公司金融生态圈，建立前中后台协同发展的智能化客户管理模式，有机整合线上线下渠道，建立差异化服务、一体化运营、协同营销，以平台为支撑的客户自服务模式。

(二)各类创新业务的兴起推动商业银行深化改革。未来五年，银行将在新的技术平台上打造新的风险管理能力、高超的组织治理能力、战略性人力资源能力。银行应借助金融科技，依法合规大力创新开拓本、外币结算、信用证、备用信用证、票据担保、衍生金融工具、银行卡、代理业务、咨询顾问等中间业务板块。适应客户需求和监管的新变化，不断推出新的轻资本的金融产品和服务。

交易银行业务将有快速发展。

利率市场化、经济全球化和人民币国际化以及金融科技赋能的数字金融浪潮的兴起，推动交易银行业务迅速崛起。未来五年，在低利率甚至国际负利率的经营发展环境下，银行应强化交易银行业务，集中力量为对公客户提供最优化营运资本的建议、方案和产品。在金融业全面开放的大背景下，传统银行服务市场占比日益萎缩，新兴金融业务市场竞争日益激烈，打造卓越的交易银行产品与服务能力，成为中国的商业银行绑定、维护高价值企业客户关系的关键手段。未来的交易银行业务应重点发展现金管理和供应链金融业务；投行业务重点发展中等规模企业的债券承销和创新性的结构化融资及顾问业务；金融市场业务要紧抓客户实际需要，积极搭建精干高效的营销队伍，大力发展代客交易与避险业务。银行要打造下一代结算和交易银行核心竞争力，加快建立健全直通式事务处理机制，借助金融科技和信息科技手段打造跨机构、跨企业、跨平台的无缝信息接轨体系以及作业操作监控环境的数字化和实时化。

零售银行业务将走在全球银行前列。

(一)零售银行业务将进入新的大发展时期。未来五年，国内追求卓越的商业银行将通过加大投资力度和收购金融科技公司、非银行金融机构等路径，跨越传统银行成长周期，打造“第二成长曲线”。一些银行在盈利能力和资本市场市值指标等方面将从国内银行业的“头部”阵营，走向全球银行业的前沿“翘楚”，形成多家以零售金融、金融科技、财富管理和私人银行业务为核心，在全球具有较强影响力和竞争力的大型零售银行集团或多元化金融控股集团。

(二)直销银行将有大的发展潜力。未来五年，持牌直销银行将走上发展“快车道”，若干直销银行的盈利水平将进入中国银行业的前20名，并将保持远超行业平均水平的增长速度。预计未来五年直销银行团队中必有“黑马”银行进入传统银行业务阵地，利润增长将达到十倍速。到2025年，中国银行业将形成部分合法持有金融业务牌照的大型金融科技公司、第一梯队的传统商业银行、新兴虚拟直销银行等三路金融大军三分“零售银行业务市场”的格局。

客户体验管理与改善能力将有大幅提升。

（一）客户体验对银行竞争力的影响大幅上升。银行的客户体系正在从核心客户体系扩展到全量客户体系，客户体验和普惠精神成为银行经营理念的新要素。根据麦肯锡公司的个人金融服务调研显示，与国际先进银行相比，整体上讲中国大陆的个人金融服务业的客户体验并不佳，客户体验评价得分较低，客户对其主要银行的忠诚度也不高。未来五年，提升中国商业银行的客户体验和客户忠诚度是打造新时代银行核心竞争力的重要方面。

（二）少数具有高超客户体验管理技能的银行将脱颖而出。未来五年，越来越多的客户对互联网金融服务、智能投顾、虚拟信用卡、虚拟直销银行等更为青睐，愿意将纯互联网银行作为其主要合作银行或者主办银行。面对金融科技挑战者所具有的优越的客户获取方式、低成本的业务模式、创造性的大数据分析能力、针对细分客群的独特价值主张、与现有体系合作的灵活机动优势、与监管机构的沟通和风险管理能力等，传统银行应认清数字化、智能化和移动互联网化的发展大势，实现银行竞争从产品、服务和各类渠道向接口、流量、平台的转变。全面强化数字分析和应用能力、根据客户个性化需求整合无缝的客户体验、建立敏捷的数字化营销能力、构建低成本的数字化流程、迅速应用5g等新科技能力和开发模式、建立支持银行数字化转型的组织架构等将成为银行制胜的关键。

银行业的组织架构更加扁平化和市场化。

（一）扁平化是银行组织架构演变的大趋势。随着金融科技和5g等新一代移动通信技术被广泛应用于金融服务业，银行组织架构必将适应这种变化进行调整。银行将逐步向轻型组织转型，减少中间管理层级，以扁平化、触屏反应式组织架构，提升市场反应的灵敏度。未来五年，客群细分的变化将成为银行组织变革的向导，分支行传统功能将逐步弱化，经营管理活动的焦点不再以分支机构为单位，传统的前台作用会逐步式微，银行将更加聚焦在以客群、产品、渠道与流程、风控为基础，以金融科技和信息科技为支撑的强大中后台系统建设。集中运营物理性与管理性基础设施，共享中后台资源等组织革新举措将成为银行主流。

（二）新的市场形态需要新的创新型人才。人才是未来银行创新的关键，也是银行设计、建设和运营数字化银行的核心所在。在新的数字化经营模式下，银行最需要和最有价值的将是复合型、高素质人才。银行应通过内部人员结构调整和外部招聘与联合培养以及建立具有竞争力的薪酬和长期激励机制、愉悦的企业文化氛围和充分、简约的工作授权流程、柔性化和扁平化的组织等“软文化”手段，打造更开放、协作化程度更高的现代化办公环境来提升员工体验，留住和吸引具有市场领导力的卓越人才。银行应重新定义和优化设计全行的工作岗位，强化科技对岗位的赋能，重新思考和营造适应未来银行领导者孕育和发展的环境，不断培养和招聘未来各个业务和管理领域的领军人才。

银行的体制与技术将高度开放。

（一）中国银行业将走出传统体制的封闭“围城”。金融机构将加强多元化合作，组建战略联盟或者通过金融控股集团等形式开展紧密的金融合作，以抱团取暖，优势互补，应对国内外市场的竞争压力。在合作方式上，各家金融机构之间可能以创新的模式共享价值链，比如客户与科技资源共享、网络营销、产品和服务创新、各家银行的交易与信息系统对接、合作过程中的风险分摊与缓解冲击等。中小银行将更加愿意通过联盟模式实现互惠双赢，应对大中型银行下沉经营争夺高价值客户资源的巨大挑战。

（二）未来的银行是技术和产品开放的银行。未来五年，金融生态竞争将替代全能银行竞争，平台化、生态化的商业模式将成为银行重要发展方向。首先，银行应建立内部良好的创新生态。银行要激活创新基因，实现从市场跟随到引领创新的转变，构建一个具有卓越竞争力的创新生态系统，建立勇于探索、宽容失败、包容创新的机制，鼓励干部员工踊跃参加各种创新活动，增强发展活力。其次，树立正确的身份定位。未来的银行即服务，服务即平台，个别银行将成为新金融生态的组织者和重要的基础设施，而更多的银行将成为某一领域的资源和服务的供应者。再次，实现银行服务的隐形化。未来银行势必会由“网点的银行”转向“指尖上的银行”，进化成智能手机中的一个app，或者其他应用平台的一个入口，甚至只是隐藏在某个金融或实物消费背后支付或借贷的一个选择按钮。

成功的关键在于科学谋划和践行八大策略。

面对世界百年未有之大变局，银行应按照党中央、国务院的战略部署，不忘服务实体经济和维护国家金融安全的初心，践行八大经营策略：一是银行应当在“金融富矿”战略利润区扩大市场份额。银行可以通过提高效率、强化财务和营销优势、开发新的市场拓展策略等提升金融资源富裕地区和富裕业务市场的份额。二是开发更多的高价值的忠诚客户。在客户增量有限，而存量客户市场的红海竞争异常激烈的时期，银行应集中优势资源向所选择的高价值客群提供高质量的个性化金融服务，科学规划提升客户忠诚度的路径和手段，重视员工对提升客户满意度的重要性。三是开发和保持强势的金融品牌。银行必须深入分析如何开发强势品牌，采用什么工具塑造卓越品牌，如何通过数字化技术打造具有较高价值的银行品牌等。四是强化金融科技赋能金融产品、服务和体验。银行应在全员中灌输持续创新思维，制定科学的金融产品和服务创新流程，强化对创新的人财物资源支持。五是积极稳妥地开展国际化经营。“十四五”期间，银行的国际化经营环境将更加复杂多变，应采取积极、稳妥、冷静的国际化发展策略，不为“国际化”而进行国际化。强化反洗钱和国际合规风险管理，以金融科技打造国际化经营的“利器”。六是高质、高效地开展资本运营。银行应强化金融并购市场研究，科学选择并购目标，选择在最有利的时机，采取有效的资本运作形式，实现高质量的跨越式增长。七是建立良好的社会责任声誉。银行必须始终以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，讲政治、讲大局，始终以贯彻落实党和国家方针政策为依托，以提升人民生活水平为目标。通过履行更多的社会责任促进银行持续成长，向社会大众传递银行的价值观。八是强化与政府和合法的非政府组织合作。政府和合法的非政府组织掌握着大量的资源，银行依法合规深入地了解和参与政府活动、招标项目等，在支持国家和各级政府发展战略的同时，发现自身新的成长路径。

“政治路线确定之后，干部就是决定的因素”。任何宏伟的目标都是在解决现实问题中一步步实现的，越是任务艰巨、矛盾复杂，越要靠“关键少数”发挥关键作用。在部队建设实践中，作为单位的“主心骨”、带领官兵干事创业的领导干部，应该在发挥好关键作用上下功夫。

把好方向。方向比努力更重要，若没找准方向，付出再多努力都会南辕北辙。领导领导，首先是“领”，就是要牢牢把握部队建设发展的正确方向，切实发挥引领作用。把牢政治方向，是领导干部抓一切工作的重要前提。领导干部抓全面建设和中心工作，必须旗帜鲜明讲政治，必须毫不动摇坚持党对军队绝对领导，必须坚持用习近平强军思想灌注部队、武装头脑，把全面深入贯彻军委主席负责制落实到履职尽责的具体行动上。把稳发展方向，确保部队建设始终向提高部队战斗力上聚焦，是领导干部把方向的关键点。为此，应该努力具备敏锐的眼光，力争做到见事早、动作快、决策准，牢牢掌控部队建设的制高点和主动权。

把控局面。保持高度稳定和集中统一的良好局面是建设发展的重要前提。当前改革强军新形势下，“上面千条线，下面一针穿”，领导干部要时刻面对各种纷繁复杂的情况，工作头绪多，肩上压力大，更需要稳住心神、保持定力，锤炼掌握把控局面的能力，发挥好“定盘星”“压舱石”作用。政贵有恒，久久为功。领导干部应该具有“铺路奠基有我、功成不必在我”的宽广胸怀和宏大境界，坚持一张蓝图干到底，定下的事情就要紧抓不放，不达目的不罢休，努力创造出经得起实践和历史检验的业绩。对现实工作中存在的矛盾问题和风险隐患，哪些人员可能会捅娄子，哪些工作可能会出问题，哪些环节可能会出纰漏，应做到心中有数、难眩以伪，牢牢盯住容易忽视的环节，力戒心存侥幸、习非为是，始终拿得定主意、发得出强音、把控住局面。

搞好协调。领导干部搞好协调既是职责要求，也是基本能力。凡有人群的地方，就会有意见不一致的时候，这就需要领导干部居中协调。现实中，有些领导干部往往在统筹协调、联络沟通等方面能力素质不够强，或者觉得搞协调劳神费时，不如埋下头来干自己的事；或者不会协调、不善于沟通，处理矛盾生硬刻板、“青瓜生涩”。协调工作从根本上说就是做统一思想的工作，是通过不断深入做思想工作，把各方面的思想和精力协调到党的路线方针政策上来，协调到国家和军队的法规制度上来，协调到上级党委的指示精神上来。协调工作不能有私心杂念，只要出于公心，协调是不难搞好的。

鼓劲加油。带队伍就是带士气，一支队伍保持高昂的士气要靠经常鼓劲加油。鼓劲加油的方式多种多样，领导干部关键要掌握好两件“法宝”：一个是表扬，一个是批评，也就是“奖”与“惩”。心理学上有个赫洛克效应：及时对工作作出评价，能够强化工作动机，起到促进作用，适当表扬效果优于批评，而批评的效果比不予评价要好。我们常讲，对不守规矩的人放纵，就是对遵规守纪的人的伤害。该表扬时一定要表扬到位，该批评时也要旗帜鲜明。鼓劲加油还要善于抓典型。习主席指出，抓什么样的典型，就能体现什么样的导向，就会收到什么样的效果。因此，领导干部抓工作很重要的一点，就是做到心中有思路、手中有典型。

当好表率。“其身正，不令而行；其身不正，虽令不从”。身教重于言传，率先垂范就是无声的带动。当领导的如果不能身体力行、以上率下，那这个领导就是“假把式”。当好表率，关键在于“不言之教”，自觉做到不偷懒、不推责、不占便宜。习主席反复告诫我们，有多大担当才能干多大事业，尽多大责任才会有多大成就。领导干部只有把责任扛在肩上，勇于挑最重的担子，敢于啃最硬的骨头，善于接最烫手的山芋，知责奋进、尽责有为，担责不诿过，才能做到上不愧党、下不愧兵。只有始终心有所戒、行有所止，才能堂堂正正，立身为旗，永葆共产党人本色，立起领导干部好样子。

“十四五”时期，我国经济社会进入高质量发展阶段。在应对百年未有之大变局、“加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”过程中，实体经济对高质量金融服务的需求更加迫切。金融是现代经济的核心和血脉，银行业是我国金融体系的主体。要系统总结“十三五”以来推动银行业回归本源、专注主业的经验，进一步聚焦实体经济发展的重点领域和薄弱环节，通过深化供给侧结构性改革、践行新发展理念，推进数字化转型、持续完善自身公司治理和激励约束机制、构建可持续的资本补充机制、健全完善银行监管和风险处置机制等一系列关键改革举措，以更加便捷、更高质量、更有效率、更可持续、更为安全的银行业金融产品和服务切实支撑实体经济提质增效，在与实体经济“共生共荣”中实现银行业自身高质量、可持续发展。

深化银行业供给侧结构性改革，提升服务新发展格局质效。

加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局是习近平总书记根据“十四五”时期我国发展阶段、环境、条件的深刻变化提出的重大战略抉择。要服务好“双循环”发展格局，银行业应找准定位，将自身“十四五”时期供给侧结构性改革聚焦当前新发展格局面临的难点，以针对性、高质效金融服务助推实体经济创新发展。

（一）继续推进零售转型，稳慎布局消费金融，服务好扩大内需这个战略基点。要释放国内市场的巨大潜力，需要以深化收入分配体制改革为重点，多措并举鼓励居民有序扩大消费。“十三五”时期，银行业持续推进零售转型，住户部门贷款占境内贷款余额比重持续攀升，%，个百分点。在“十四五”继续扩大内需的背景下，银行业金融机构应围绕客户不断升级的新需求，积极创新业务模式，深挖旅游、医疗、教育、养老等有效消费场景，推进差异化竞争，不断提升产品吸引力，以更丰富多样、成本可控的消费金融产品支持居民消费升级。

（二）加快发展供应链金融，保障产业链供应链安全，疏通双循环堵点。新冠肺炎疫情以来，我国“两头在外”的产业链布局遭遇外部冲击，供应链外迁等脆弱性凸显，形成双循环的堵点。要以落实八部委近期出台的指导意见为契机，准确把握供应链金融内涵，推动其在规范和风险可控前提下发展创新，拓展新型产业链条，探索与核心企业、产业链上下游合作方、互联网供应链平台的全产业链合作新模式，加快配套基础设施建设，完善政策支持，严格监管约束，切实提高金融与供应链的协同性，精准服务，有效支持产业链在稳定、完整的基础上迭代升级。

（三）以金融服务体制机制创新支撑科技创新，着力解决“卡脖子”问题，补齐双循环短板。“十四五”时期要推动建立科技、教育、产业、金融紧密融合的创新体系，大力提升自主创新能力，尽快突破关键核心技术。对银行业而言，要通过体制机制创新，进一步完善服务科技创新的手段与工具。在政策性金融领域，研究设立专事支持基础领域科研创新的政策性银行或基金，提供更多中长期资金支持。在商业性金融领域，坚持风险可控前提下，加快推进银行业内外部投贷联动政策落地见效，在银行系金融控股公司框架下整合旗下各类机构特长，协同完善全周期精准支持科技创新的金融产品和服务体系。

（四）提升银行业支持制造业发展质效，锻造双循环长板。我国是世界第一制造业大国，20xx年制造业增加值超过排名第二、第三的美国与日本之和。但大而不强，低端无效供给过剩与高端有效供给不足并存，利润率低于世界平均水平。“十四五”时期，要进一步打造银行业与制造业良性循环的机制，基于产业生命周期，发挥金融对制造业价值发现、风险定价、激励创新、分担风险、并购重组等功能作用，完善政策体系，研究设立制造业中长期贷款风险补偿基金，健全社会担保体系，适当提高制造业不良贷款容忍度，引导银行发放中长期贷款，实现银行业对制造业金融支持规模稳步提高，期限合理延长，结构明显优化，推动制造业高质量发展。

（五）统筹安全和发展，以高水平金融对外开放支持新开放格局和双循环发展。习总书记多次强调，新发展格局并非封闭的国内循环，而是开放的国际国内双循环。“十四五”时期，对外开放仍是我国的基本国策，我们将致力于建设更高水平的开放型经济新体制。银行业要在统筹开放发展和自身安全基础上，以高水平双向开放支持打造国际竞争新优势。继续鼓励有特色和专长的外资金融机构进入我国市场展业，稳步提高银行业外资占比。加快推进上海国际金融中心建设，支持香港离岸人民币市场发展，促进粤港澳大湾区金融市场互联互通。综合运用各类金融工具，在依法合规、风险可控前提下，为中资企业“走出去”提供多层次高水平的银行业金融服务。

践行新发展理念，提高银行业金融服务与实体经济结构和融资需求适配度。

“十三五”时期，主管部门坚持引导银行业回归本源、专注主业，宏观调控、银行监管与政策支持体系不断完善，信贷结构调整取得明显成效。2020年前x个月新增房地产贷款占比从20xx年高点时的xx%降至xx%。与此同时，银行业对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度不断加大。以小微企业贷款支持为例，截至2020年x月末，普惠小微贷款余额xx万亿元，同比增长xx%，增速比2019年末提高了xx个百分点，支持小微经营主体xxxx万户，同比增长xx%；前三季度新增xxx万户，与20xx年同期增量基本相当。2020年x月新发放的普惠小微企业贷款平均利率xx%，较2019年xx月下降了xx个百分点，实现了量增、面扩、价降。“十四五”时期，要践行协调、绿色、共享的发展理念，聚焦区域发展战略重点领域和普惠金融、绿色金融等薄弱环节，进一步提高银行体系的适应性和普惠性，推动金融产品和服务供给与实体经济结构和融资需求更好地匹配。

（一）落实落细金融服务重大战略，大力支持区域协调发展战略。建议金融主管部门强化顶层设计，加强跨部门、跨地区统筹，明确区域金融改革主体责任，在细化、实化基础上，提高差别化金融政策支持力度，推动区域金融体系构建、特色金融产业发展、金融市场互联互通等政策措施落地起效。银行业金融机构要充分考虑京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝经济圈、海南自贸港、黄河经济带等事关长远的重大区域发展战略、区域板块的特色和发展定位，研究制定更“接地气”的金融支持整体方案。

（二）加大“三农”、小微、民营经济支持力度，推动普惠金融提质增效。继续鼓励银行业金融机构加大对“三农”领域的信贷投放，实现金融支持农村实现脱贫攻坚到支持乡村振兴战略的无缝链接。拓宽抵质押品范围，结合农业生产周期和季节规律，创新金融产品和服务，更好地满足不同规模、不同类型农业农村经营主体融资需求。统筹运用差别化信贷导向、宏观审慎评估参数微调、监管评价与绩效考核监管、税收支持等政策工具，引导银行业金融机构继续增加小微、民营企业信贷支持。鼓励银行业金融机构以单列信贷计划、实施内部资金转移定价优惠等方式保障服务民营和小微企业的必要资源投入，在先行推动缓解融资难的基础上，坚持风险定价和商业可持续原则，循序渐进缓解融资贵；推动有序实现“一二五”目标，提高银行业对民营经济信贷支持与民营经济在国民经济贡献的匹配度。推动修订《商业银行法》，修改银行发放贷款应当提供担保的相关规定，推动“信易贷”平台升级改造，支持银行业稳步、合理提高信用贷款比重，降低对抵质押品的过度依赖。

（三）践行绿色发展理念，打造超越绿色金融的esg（环境、社会、公司治理）银行体系。“十四五”规划纲要建议提出，要“强化绿色发展的法律和政策保障，发展绿色金融”，以此加快推动绿色低碳发展。“十三五”时期，绿色金融虽有较快发展，但多数银行业机构尚未将其提升至发展战略层面，公司治理框架很少包含绿色金融配套制度体系和激励机制，实践中多停留在经营层面，支持绿色发展的理念和意识很容易被绩效考核压力和经营指标冲淡。“十四五”时期，要完善绿色金融支持政策体系，在进一步完善绿色投融资体系基础上，建立健全环境和社会风险管理体系，鼓励银行业金融机构将环境、社会、公司治理（esg）三大核心价值因素纳入银行经营管理体系，细化esg产品体系，延伸esg风险管理内涵，融合esg高质量发展理念，从授信全流程管理、产品研发创设、投资决策、风险管理等方面，全方位推进esg银行体系建设，推动绿色发展全面提质增效。

在金融与科技深度融合中，推进银行业数字化转型。

“十三五”时期，伴随现代科技的快速演进，推动数字经济发展和迭代速度加快，使得消费互联、产业互联与金融服务更紧密结合，信息流转与信用流转更有机联动，线上化、数字化、智能化的“非接触服务”更深入普及。特别是在新冠肺炎疫情倒逼之下，我国银行业把握四重机遇，数字化转型进程明显加快。一是政策机遇。疫情以来银保监会、央行等多部门出台系列文件，政策导向明确鼓励银行业金融机构加强线上业务布局，优化“非接触式”服务渠道。二是以渠道网络化加速下沉为代表的社会机遇。疫情催化下，大量场景从线下迁移至线上，各行业“线上”商业模式变革步伐加快，居民消费、企业生产、政府治理数字化进程明显加快，数字经济高速发展更加势不可挡。三是技术机遇。回顾技术发展史，银行业一直是尖端技术应用的先行者。“十三五”期间，以5g通信、人工智能、区块链、云计算、大数据为代表的金融科技日益成为银行业高质量发展的核心驱动力。四是新兴业态逆势暴涨催生新业务增长点的经济机遇。疫情催化下，新线上零售、在线娱乐、在线医疗、在线教育、远程会议办公等一系列新兴业态蓬勃兴起，居民消费模式、企业运作方式和社会运作范式都在发生深刻变化并将继续快速迭代演化。

“十四五”规划纲要建议提出，要“提升金融科技水平”。展望未来，已经箭在弦上的央行数字货币大概率在“十四五”前期落地发行，数字经济在为银行业更好服务实体经济带来新的理念变革、模式创新、流程再造、组织重塑的同时，也在支付脱媒、资金脱媒、数据和系统安全等领域带来诸多严峻挑战。银行业要深刻体认金融和科技深入融合的发展趋势，加速推进数字化转型这一系统工程。为此需要结合每家银行自身的特点，通过清晰判断未来的发展目标、战略重点、基本保障等要素，建立自身比较优势。

（一）明晰数字化转型战略。坚持因地制宜，结合自身“基因”确定具体的数字化转型步伐、节奏、目标和重点，推进产品、营销、渠道、运营、风控和决策等全面数字化转型与线上线下一体化深度融合，实现数字化自我赋能。

（二）建立高适配性柔性组织架构。通过打破行内部门藩篱，支撑高速迭代和快速决策，形成实时响应市场的轻型化、敏捷性组织。

（三）秉持客户为中心理念，加速开放生态平台化发展。以市场需求为驱动，平台为载体，形成与客户直联互动的双向机制，依据金融服务频次，构建开放型获客、活客体系，借助金融科技手段搭建多功能综合服务平台嵌入银行应用，方便客户在一站式平台获得全方位服务，实现用户个性化金融需求与金融产品服务实时匹配对接。

（四）打造协同整合生态圈，构建未来竞争“护城河”。以利益共享机制和中后台整合，推进银行内部产品、风控、客户体系协同。与拥有技术和流量等资源优势的外部机构，构建互利共赢的战略合作关系，打造协同生态圈。

（五）严守风险底线，把握好效率与风险的动态平衡。数字化使得金融机构相关性提高，风险隐蔽性更强、传播速度更快、系统复杂性更高。银行业数字化转型要始终以到位有效的风险防范为前提。通过多措并举，力争更多的银行成为“更好的或全新”的银行，而避免被整合、被降级、被脱媒。

完善银行业公司治理，健全中长期激励约束机制。

良好有效的公司治理是银行业长期稳健运行的基石。“十三五”时期，金融监管部门先后出台《非金融企业投资金融机构监管的指导意见》《商业银行股权管理暂行办法》《银行保险业公司治理监管评价办法》等一系列政策措施，推动我国银行业公司治理制度规范体系不断完善。但包商银行、恒丰银行等高风险机构处置案例表明，实践中银行业特别是中小银行公司治理还存在诸多缺陷，成为一些重要风险事件的“策源地”。表现为：部分机构党的领导弱化缺失；股权管理不规范、透明度偏低；主要、控股股东行为不审慎、不合规，大股东控制现象较为普遍；“三会一层”等关键治理主体履职有效性不足；绩效考核激励短期化倾向明显，延期支付、追索扣回等约束机制难以完全落地。

“十四五”是我国银行业加快转型升级，以自身高质量、可持续发展有效支持国民经济新发展格局形成的关键时期。应进一步牢牢把握公司治理这个“牛鼻子”，以落实《健全银行业公司治理三年行动方案》为契机，标本兼治、分类施策，力求从源头防范控制住各类风险，构建符合银行业金融机构特点的权责对等、激励相容、风控严格的银行业公司治理体系。

一是以中小法人银行和非银行金融机构为重点，把党的领导融入公司治理进一步制度化、规范化、程序化，切实发挥好党的领导“把方向、管大局、保落实”的核心政治优势。

二是全面加强股权管理。本着资质优良、公开透明原则，实现股权结构动态优化；细化股东资质审查，落实对股东和实控人的穿透管理；持续规范股东行为，依法依规治理股权代持、隐形股东、非法获取银行股权、违规关联交易等乱象，坚持依法保护股东尤其是中小股东合法权益，防止大股东和一致行动人操纵银行业金融机构经营管理。

三是加强“三会一层”建设，提升关键治理主体履职质效。更好地发挥股东(大）会权力机构作用，提升董事会及其专门委员会独立性和专业化水平，以优化“两会一层”履职评价为抓手，进一步做实监事会，明确高管层履职边界。

四是以强化信息披露为抓手，更好地发挥金融市场、债权人、中介机构等利益相关者监督作用。

五是优化绩效考核与薪酬机制。建议相关部门修改《金融机构绩效考核办法》和《商业银行绩效考评监管指引》，完善风险与收益平衡兼顾的考核指标体系，细化小微、“三农”、绿色等实体经济重点领域和薄弱环节专项激励机制。进一步优化高管人员薪酬结构，建立市场化的中长期激励约束机制。坚持绩效激励与风险损失挂钩原则，落实延期支付、追索扣回等管理制度，强化薪酬费用管理。借鉴科技企业做法，稳步推进员工持股试点。

构建可持续的银行业资本补充机制。

20xx年以来，银行业内外部监管环境明显趋严，在监管部门“回归本源，专注主业”的政策引导下，资本消耗相对较高的信贷资产增速持续明显高于银行业资产规模增速（见图）。20xx年x月资管新规实施后，银行业积极推进表外和“表表外”业务回表。加之经济增速回落叠加疫情冲击影响，银行业不良资产处置力度明显加大。2020年全年计划处置不良资产x万亿元，较20xx年的x万亿元增长近xx%。上述因素的共同作用使得商业银行资本补充需求上升，中小法人银行资本补充压力更是骤增。针对上述问题，“十三五”时期金融主管部门及时出台一系列支持银行补充资本的政策措施，既覆盖永续债、优先股等创新资本工具，也涉及扩大包括保险机构在内的投资主体范围。银行资本补充政策环境有所改善，资本补充渠道得到拓宽。

“十四五”时期，要多措并举构建可持续的银行业资本补充机制，使银行业通过“减费降息”让利和支持实体经济可持续，在实现自身高质量发展的同时提高服务新发展格局质效。

一是深化利率市场化改革，保持银行业资产利润率、资本利润率相对稳定，净息差稳步、小幅收窄，大力发展中间业务提高非息收入占比，维持银行业适当的利润规模，夯实内源资本补充基础。

二是引导主要、控股股东适应高质量发展新要求，适当下调回报预期和分红要求，增加利润留存，增厚核心一级资本的安全垫。

三是坚持分类施策，完善银行资本补充政策体系。“十四五”末期我国全球系统重要性银行将要满足金融稳定理事会更高损失吸收能力（tlac）要求，建议主管部门适时出台政策，鼓励大型银行探索推出合规的tlac创新资本补充工具。探索转股型永续债、转股型二级资本债、附次级条款的可转债等工具创新，尽快破解发债机构条件、政府股东资格等难点，推动地方政府发行专项债券补充中小银行资本政策尽快落地起效。

四是简化审核程序，优化审批流程，缩短审批时间，取消“一行一债”等限制，引入类似“储架发行”的制度安排，以更灵活的发行安排提高资本补充效率。

五是有序拓宽资本补充工具投资者范围。鼓励保险资管、社保基金、企业年金等中长期资金增加银行资本补充债券配置比重，探索将资本补充工具纳入主流债券指数，吸引被动投资，多措并举尝试解决长期存在的银行体系资本补充工具互持的难题。加强对外推介，鼓励境内银行在离岸市场发行资本补充工具。

六是在风险可控前提下鼓励信贷资产转让市场和信贷资产证券化发展，使银行业得以适时盘活、降低风险加权资产。

对银行业金融机构而言，一是增强资本管理水平，做好资本规划，努力实现资本与风险加权资产动态匹配平衡。二是优化盈利能力，夯实内外源资本补充基础。把握政策窗口，拓宽自身资本补充渠道。三是优化资产配置，提高资本使用效率。稳步推进低资本占用的零售业务转型，拓展零资本占用的中间业务，提高单位资本消耗产出效率，最大限度缓解资本压力。

完善监管体制，健全市场化风险防范处置机制。

第x次全国金融工作会议以来，我国金融监管体制改革取得重要进展，逐步建立起符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的“一委一行两会一局”的现代金融监管框架。在国务院金融委统筹领导下，防范化解金融风险攻坚战取得明显进展，金融风险从快速积累逐步转入高位缓释，以包商银行、安邦集团为代表的高风险金融机构得到有序处置，守住了系统性风险底线。

“十四五”时期，我国银行业风险总体可控，但新冠肺炎疫情对银行资产质量的影响将会持续，一些长期累积的风险矛盾会继续显现，并可能与新的金融风险点交织。同时随着经济社会发展，技术创新的高速迭代演变，金融产品和业态必将更加复杂，潜在风险更容易跨产品、跨机构、跨市场、跨地区乃至跨国界传递。与此相对，我国金融监管的整体性、协调性、适应性有待完善和提升，宏微观审慎、央地监管职责边界有待进一步厘清，监管措施差异化、精细化、针对性均有待提升，金融科技的快速兴起使得传统监管手段越来越无法满足监管实践需要。特别需要指出的是，我国问题银行仍然“易生难死”，零售和对公债权人刚性兑付预期依然普遍存在，处置实践中过度依赖存款保险等公共资金救助，银行业金融机构市场化退出机制仍未完全确立，接管、重组、撤销、破产等处置程序的顺序和衔接机制亟待细化。

（一）要直面“十四五”时期金融风险演变特征的变化，与时俱进完善符合我国国情和现代金融特点的金融监管体系，实现对金融市场、金融机构、金融业务“全覆盖、无遗漏”。在此进程中不断提高金融监管透明度和法治化水平。一是在国务院金稳委领导下，加强监管协调配合，进一步理顺中央金融管理部门、央地监管职责分工，构建跨省区市区域监管协作机制。二是加快完善金融法律法规，加强重点领域和薄弱环节监管制度，及时消除监管空白，补齐制度短板。三是强化功能监管。遵循“实质重于形式”原则，对不同监管机构监管下的各类金融机构提供的相同或类似功能的金融产品和服务，实施公平统一的市场准入和持续监管，防止监管套利等各种逃避监管行为。四是加强行为监管。维护市场竞争秩序，进一步完善保护金融消费者和投资者为核心的行为监管体系。五是运用监管沙盒等柔性监管方式，使金融科技创新有章可循。加快监管科技发展，保持与金融科技创新至多“一步之遥”，避免出现技术代差。

（二）要全面总结“十三五”金融风险处置化解的经验教训，完善存款保险制度，健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，精准有效防范化解银行业各类风险。一是加强银行业风险的早期识别和干预。在现有压力测试框架基础上，建立问题金融机构预警模型，提高风险预警的敏感性，完善银保监会和人民银行现有风险评级和预警体系；从资本充足率、流动性、资产负债率、商业模式可行性和重大风险事件等角度入手，按照定量为主、定性分析为辅的原则，明确高风险金融机构的判定标准。细化不同风险等级的早期干预措施，对风险迅速恶化、接近资不抵债的金融机构迅速果断采取处置措施。二是完善市场化、法治化风险处置机制。首先，建立健全银行业金融机构市场化退出法规，实现市场主体有序退出，为银行业深化供给侧结构性改革，有序处置“过剩产能”奠定基础。其次，在厘清责任内涵、明确分担和追责机制的基础上，压实金融机构自救主体责任、地方政府风险处置属地责任、金融监管部门监管责任，落实金融监管问责制。再次，明确对高风险银行业机构接管、重组、撤销、破产处置程序和衔接机制，推动有序退出。最后，更好地发挥存款保险的风险保障作用，健全不良资产处置、注资重组、同业并购、处置基金、过桥银行、引入战投及市场退出等多种方式，健全市场化风险处置和救助机制。

学习宣传贯彻党的十九大精神，是当前和今后一个时期全党全国的首要政治任务。领导干部应当发挥好“关键少数”的关键作用，亮开嗓子、迈出步子，带头上讲台、走基层，既做实干家，也做宣传家，推动党的十九大精神往深里走、往实里走、往心里走。走上讲台传主义、扎进基层讲政策，是我们党长期形成的政治优势，也是我们党的领袖身体力行的光荣传统。毛泽东同志说，“有机会不演讲，有谈话机会不谈话，就不是共产党员”。党的十八大以来，习总书记率先垂范，亲临一线听，走进群众讲，为各级领导干部当好宣传家树立了光辉典范。领导干部上讲台、走基层宣讲，就是要为党的十九大精神架起一座通往人民群众的桥梁，动员群众、激励群众，凝聚起同心共筑中国梦的磅礴力量。

“教者，效也，上为之，下效之”。领导干部要扑下身子、撸起袖子，充分发挥好带头作用。“火车跑得快，全靠车头带”。领导干部是执政兴国的先锋和骨干，也是党的工作的组织实施者。抓住了这一“关键少数”就抓住了工作重心；发挥出“关键少数”的带头作用，管党治党就会不断走向“严实硬”，政治清明、社会清正的良好态势将不难形成。各级领导干部要认真执行党风廉政建设责任制，深入落实“一岗双责”，严格遵守《廉洁从政若干准则》，全面实行重大事项报告制度，主动接受监督，努力做到清清白白为官、坦坦荡荡做人。要管好配偶、子女和身边工作人员，坚决不允许打着领导旗号谋取不正当利益。要深入完善“五大系统”建设，通过完善制度、建立机制，推动权力封闭运行，特别在政府投资类项目招投标管理、土地征占、人员招聘、机构确定、车辆购置等方面，严把制度关口，杜绝暗箱操作。要建立审计结果联动机制，抓好政府主导项目投资管理。对于审计出的问题，要严肃查处，绝不姑息。各级纪检、组织部门要在选好、用好、管好干部方面，充分发挥职能作用，重视加强干部工作中的过程管理，既注重日常考察，又搞好经常监督。打铁还需自身硬，信任不能代替监督。纪检、组织干部更要严于律己，特别要高度重视提高政治素质，切实加强自身建设。

2021年是我国“十四五”规划开局之年，我国经济已转向高质量发展阶段，持续发展具有多方面的优势和条件，也正在加快形成国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，发展仍处于重要战略机遇期。同时，国际经济、金融、科技、文化、安全、地缘政治等格局都在深刻调整，不确定性明显增加。面对经济发展新格局、新形势，商业银行应切实落实党的十九届五中全会精神，按照“创新、协调、绿色、开放、共享”的新发展理念，坚持以服务实体经济为第一要务，降本增效，加强风控，持续推进战略转型，走资本节约型高质量发展的道路。

提升高质量服务实体经济的能力。

经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。近年来，以商业银行为代表的金融机构加大对实体经济的支持力度，加强了普惠、民营、制造业、涉农、扶贫等与就业、民生息息相关的重点领域和薄弱环节的信贷投放，并通过降低贷款利率、延期还本付息、合理减费等一系列“实招”对实体经济让利，2020年将为实体经济让利1.5万亿元。2021年，商业银行应继续坚持以“服务实体经济”为第一要务，在双循环格局形成的过程中全面落实国家各项政策要求，重点采取四个方面的措施：

（一）重点支持“两新一重”项目建设。十九届五中全会指出，我国要加快发展现代产业体系，坚定不移建设制造强国、质量强国、网络强国、数字强国，推进产业基础高级化和产业链现代化。其中“两新一重”建设既促消费惠民生又调结构增后劲，是国家的战略投资方向；新型基础设施建设助力经济结构转型升级和数字化发展，为经济迈向高质量发展提供新动能；新型城镇化建设通过完善城镇基础设施建设，提高城市的综合承载能力，改善和满足民生需求；交通、水利等重大工程建设，对稳定投资、拉动就业起到非常重要的作用。商业银行应切实贯彻落实十九届五中全会精神，加强对符合国家战略导向的客户群体的资金支持，抓住项目链和资金链发展机遇，实现高质量资产投放，巩固壮大实体经济根基。

（二）强化对重点领域和薄弱环节的精准滴灌。普惠金融、制造业、战略新兴产业、涉农、扶贫等是促进经济发展的重要环节，也是国家重点支持的领域，银行要积极促进业务发展，实现精准滴灌。普惠金融，特别是民营经济融资对于保市场主体，促进就业，减困脱贫，实现社会公平具有重要意义，承载了重大的社会责任和民生关怀，存在所谓“56789”效应。即民营企业贡献了国内50%以上的税收、60%以上的国内生产总值（gdp）、70%以上的技术创新成果、80%以上的城镇劳动就业和90%以上的企业数量，是国民经济最重要的组成部分之一。制造业是打造与内需相适配的国内供给体系的实施主体，是我国产业竞争力的重要组成部分，同时也是提升产业链水平，维护产业链完备和安全，解决核心技术“卡脖子”问题的关键载体。战略新兴产业代表我国产业未来的发展方向，特别是技术水平日趋成熟、已经大规模应用的新能源汽车、节能环保、高端装备制造和新材料等领域发展潜力巨大。随着污染防治攻坚战的不断推进，绿色信贷的重要性持续提升，绿色信贷的理念要贯穿银行经营管理各环节始终。涉农、扶贫领域的信贷投放是支持农业供给侧改革，促进“三农”领域补短板，打赢脱贫攻坚战，保障农产品供给安全的关键举措。商业银行要进一步做好对上述重点领域的金融支持，不但要配置充足的信贷资源，更要差异化地创新出适合于行业特点的信贷审批标准和定价模式，利用大数据为客户精准画像，并积极引入保险、担保等外部机构分担风险，创新出更高效便捷、风险可控的产品和服务。同时，商业银行还应运用科学的绩效考核、内部资金转移定价（ftp）、信贷资源配置等政策指挥棒，优化信贷资源配置结构。

（三）助推国家区域战略布局优化。面对世界百年未有之大变局，党和国家实施了一系列区域重大战略、区域协调发展战略、主体功能区战略，健全区域协调发展体制机制，对于推动我国构建双循环格局，解决中长期发展问题具有重大历史意义。特别是近年来颁布的京津冀协同发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设、长三角一体化发展、海南自由贸易港、深圳建设中国特色社会主义先行示范区综合改革试点实施方案等，赋予了重点区域经济全新的发展机遇，也为商业银行提供了新市场、新业务、新环境。商业银行应紧紧围绕国家区域发展重大战略，在资源配置、预算考核、经营管理、人才科技等方面科学规划分梯次的区域金融资源布局，精准发力，以点带面，在有效支持国家重大区域发展战略的同时，实现自身的高质量发展。

（四）积极助力居民消费和理财。“十四五”期间，我国在全面脱贫和全面建成小康社会的基础上，将继续培育壮大中等收入群体，消费在国民经济中的比重将不断提升，投资理财需求也将更趋旺盛。根据有关机构的预测，2021年我国居民可支配收入扣除消费支出、购房支出等，新增可投资资金约20万亿元，上述财富资金将主要流入银行存款、理财、基金、保险、信托、权益类资产等财富管理产品。商业银行要强化零售银行业务布局，从财富管理和消费信贷两端分别对接居民的“一收一支”，以资管新规落地、理财子公司成立为契机，在收入端助力居民做好财富管理和资产配置，帮助客户管好“钱袋子”；在支出端，以各类消费信贷助力居民消费升级，依托消费场景，强化数字风控，树立理性消费理念，助推居民改善生活水平。

筑牢防范系统性风险的底线。

近年来，银行经营环境日趋复杂严峻，不确定性明显增加，对银行业提升资产质量，防范系统性风险提出了新的挑战。银行要坚持发展是第一要务，有效统筹业务发展和风险防控，坚持实现过滤掉风险的真实效益，突出做好三方面的风险管控。

（一）继续强化全面风险管理体系。商业银行要持续强化信贷审批、流程管理、分级授权、责任认定、政策传导等风险管理体系，确保银行风险管理经得起任何“惊涛骇浪”的考验。商业银行应继续提升审批的独立性和专业性；打造以授信政策为核心的风险管理工具箱并动态调整；落实和完善各类尽职免责制度。要强化对风险管理人员的管理，加大专业培训力度，提升专业能力，加强日常考核，压实各级主体责任，坐实监督制衡，夯实各级机构和人员的风险管理职责。要优化风险管理系统功能，推进智能风控与人工经验相结合，强化评级管理，提升数据质量，加大大数据应用。同时，商业银行还应强化市场风险、操作风险、声誉风险和国别风险等方面的识别和监测，做好压力测试和限额管理。

（二）有效提升风险抵御能力。面对后新冠肺炎疫情时期的复杂形势，商业银行更应体现出责任担当，积极通过多真实暴露、多核销处置、多计提拨备等方式防范风险。首先，商业银行应积极落实国家监管政策，抓实做细资产分类，真实反映风险底数。其次，商业银行应综合使用多种手段，在强化清收、重组、抵债的基础上，加快核销和批转，做到能核尽核、应处置尽处置。再次，商业银行应未雨绸缪，切实加大拨备计提力度，平衡好拨备计提与利润增长的关系，提升自身抗周期波动的能力。

（三）积极防范灰犀牛风险和黑天鹅事件。2021年国际形势仍将呈现动荡变革的态势，发达经济体史无前例的大规模财政金融刺激政策透支了未来宏观经济政策空间，导致全球热钱暗流涌动，全球经济增长面临“大债危机”的“达摩克利斯之剑”。随着各国财政货币政策空间缩窄，全球流动性释放大概率边际放缓，国际股市、汇市、大宗商品、债市均可能步入高波动低收益状态。同时，新冠肺炎疫情在全球许多地区反复，以及地缘政治博弈和极端民族主义思潮蔓延进一步加剧不确定性。商业银行要强化对全球“债务危机”等“灰犀牛”风险的预判研究，做好应对准备，要坚持“安全性、流动性、收益性”的三性平衡，特别要把“安全性”放在第一位，坚守不发生系统性风险的底线，做好资本规划，多渠道补充资本，提升抵御风险的能力。同时，商业银行也要将个别企业、金融机构或金融产品陷入困境而触发的“黑天鹅”事件纳入风控模型，提前做好各项压力测试，做好应对极端风险情况的各种准备。

加强成本控制的科学化和精细化。

2021年，随着国内经济的进一步恢复，稳健的货币政策将更加灵活适度，并保持流动性适度宽松。但商业银行负债成本的刚性又成为继续降低融资成本的掣肘。从外部环境看，结构性存款、大额存单和靠档计息的存款创新类产品监管逐步规范，互联网金融公司纳入监管体系，以及资管净值化转型均为商业银行负债增长创造了条件。商业银行要进一步加强负债，特别是存款的成本管控。

（一）提升低成本结算性资金的获取能力。商业银行做好存款成本控制的关键在于夯实客户基础，增加低成本结算资金的沉淀。存款成本控制要切实坚持“以客户为中心”，围绕客户的物流、商流、资金流、信息流，通过场景化、数字化、线上化、体验化的方式，丰富和完善客户结构。例如，交易银行可重点创新个性化、定制化的专属产品和服务，做深做宽客群，重点延伸核心客户上下游企业，依托真实交易场景，接入客户真实的支付结算需求，加大高黏性、低成本、广客源的结算性存款沉淀；再比如，零售银行应重点依托代发、信用卡客户、资管客户和个人贷款客户的经营转化，以场景获客为渠道，强化长尾客户的获取和经营，在海量客户基础上获取足额的结算性存款。

（二）要提高市场化资金的择时和摆布能力。当前，以同业存单、金融债为代表的市场化负债是商业银行负债的有益补充和重要来源。市场化负债的价格与货币市场资金和债券利率走势密切相关，一方面受货币政策以及缴准、缴税、财政存款投放、节假日取现等季节性因素扰动；另一方面，市场化负债行为往往具有同步性和顺周期性，机构行为的一致性可能会进一步放大价格波动。商业银行要提前对利率拐点做出预判，实施量价平衡摆布策略，在有效满足流动性需求的同时，最大限度地控制负债成本。

加快推动商业银行战略转型。

习近平总书记强调，推动“十四五”时期经济社会发展，必须把新发展理念贯穿发展全过程和各领域，实现更高质量、更有效率、更加公平、更可持续、更为安全的发展。对于商业银行而言，积极推进包括轻型化、数字化和综合化等在内的“三化转型”是贯彻新发展理念，实现高质量发展的必由之路。

（一）继续深化轻型化转型。我国业已形成以资本监管为核心的现代商业银行监管体系，资本是银行风险承担的底线和“防波堤”，成为银行日常经营管理中的硬约束，具有日益明显的稀缺性。资本作为股东的长期投资，其回报水平反映了银行的经营能力，受到股东的高度关注。股东往往会通过直接或间接的方式对银行的资本补充施加影响。银行要分别从总分行端，强化“九大能力”建设，不断深化轻资本转型。

总行端重点突出“四个打造”：1.打造强大的资管能力，既提升利润贡献，又强化客户服务能力。未来居民财富积累，资管业务市场发展空间巨大；2.打造轻资本创收为主的信用卡业务能力。要依托消费升级，积极拓展信用卡轻资本收入来源；3.打造“投资+交易”能力。实现金融市场业务由赚利差向赚价差转变；4.打造高资本消耗业务的转移能力。要妥善推进市场化债转股、股权投资、抵债资产等高资本占用业务的规划和部署。

分行端。

银行发展的关键（模板19篇）篇四

乙：xxxx。

甲：好的，谢谢您，请坐。（注：可以多问几位）

我想回忆一下我记忆中的银行。才开始逐渐明白，一名银行员工的不易。对于银行才有了更为理性和深入的了解。

这是一个需要创新的行业。今天的金融市场早已不是躲在深宅大院等着储户上门的市场，今天的金融市场开始快速转向买方市场，表现为金融产品越来越多、产品以企业之间的竞争越来越激烈，谁拥有核心竞争力，谁才能有立足之地，并且不断发展。什么才是银行的核心竞争力？服务。先进的服务理念以及对于理念的强力贯彻，改变长期存在于我国银行系统的被动型服务，变为主动性服务。我接触过一个信贷部门的同事，在帮助一个客户贷款的过程中，由于这家企业是一个大学生创业团队，欠缺对于信贷政策的了解，这位同事需要每周登门一次，帮助其办理相关贷款手续，最终，该笔贷款合规发放，这个创业团队的数个项目今年已经进入盈利期。服务创新，不是一句口号，而是我们发自内心对于客户事业和个人的认同，客户的事业，我们视同己出。客户的成功，才可能有我们的一份功劳。

这是一个需要付出的行当。外界或许会羡慕银行职员高额的收入，但是在我看来，所有回报都是以付出作为前提的，付出可能和回报不会成为正比，但是一份回报，一定需要双倍乃至十倍的付出。只要去问问我们银行的柜员，他们或多或少都会患上一定的职业病，他们因为长时间重复同一个动作或者操作键盘，会导致指关节和手腕的疼痛。只要和业务员跑一天市场，他们需要出入一层层高楼，和不同的客户说相同的话，他们需要费心揣测每一位潜在客户的心理，以促进业务的成功。付出，在这些时候，这些人身上，变得极为真实，付出就是劳累，付出就是汗水。

是的，或许因为我们的年轻，我们经验不多，我们处事不够成熟稳重，我们心思不够缜密，做事欠缺思考。但是同样是因为我们年轻，我们在不断犯错中找到方法，积累经验，我们办错事、说错话之后，自我反省，不断进步。

银行发展的关键（模板19篇）篇五

为适应银行的发展需求，建立标准化网点服务环境，提升管理与服务营销理念，而且是在如今经济迅速发展，金融行业也日新月异的大背景下，银行总是在不断地提升自己的服务，而且近几年来面临着互联网不断造成的越来越无法忽视的冲击，商业银行似乎已经被冠上了“传统银行业”的标签，越发与互联网时代拉开了差距。

传统银行业树大根深，资金实力十分雄厚，这也注定了转型的艰难。在我国经济已经进入全面攻坚的深水区阶段，商业银行如何成功转型，这是我们共同要努力的方向。面临着越发困难的挑战，如何突围则显得至关重要。在互联网时代，要有更加敏锐的触角去感知周遭环境的变迁。

所以寻求改革，是一件十分重要的事情，也是一件，十分深刻的事情。在互联网时代的改革一定是从思想上乃至实践标准都需要不断创新的过程。现在的商业银行都在寻求差异化服务，希望能凭己优势业务吸引有这一业务需求的客户并通过优质的服务维持客户黏性。目前众所周知，流传较广的版本，以全国性商业银行为例，则是工行综合实力最强，中行外汇结算业务突出，民生银行社区银行比较成熟，招商银行信用卡业务较好并且服务最优质，等等。在我看来，xx银行作为地方性商业银行，一直以来的定位都比较清晰，即始终以服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民为己任。这不仅体现在xx银行的网点遍布xx市的大街小巷，在居民触手可及的地方，也体现在为市民办理“缴费通”等便民服务上。为了实现这一承诺，我行还一直不断探索与进步，谋求更加全面的布局。

服务地方，服务居民，不得不提的是社区银行。社区支行是指定位于服务社区居民和小微企业的简易型银行网点，在我国也叫小微支行，属于支行的一种特殊类型。与传统银行相比，功能设置简约、定位特定区域和客户群体、服务便捷灵活。在国外社区银行已经十分成熟，但在国内社区银行仍在起步阶段。目前国内社区银行都以非现金业务为主，还没有一家银行在社区银行里提供现金业务。

20xx年4月,我银便积极探索“立足社区、依靠社区、服务社区”的金融发展新模式,率先把脚步迈向基层社区,开设大山洞、碧海、世纪城三家社区支行,目前有更多的社区银行在筹备中。社区银行的本质就是贴近生活，在潜移默化中创造客户对社区小网点的信任感。从趋势上看，以后必然是全方位，多功能的便利店。所有跟金融搭边的业务社区银行都可能会做，交个电话费，交个罚单等等，都必然是基础功能。

目前社区银行进程最快的银行之一是民生银行。在xx的很多大一点的小区里都能看见民生银行的影子。曾经去体验过位于小河区碧园花城内的民生银行小微社区支行，体验不错。民生社区银行主要为广布局、内容引入模式。其社区银行被定位为投资咨询和客户服务，主要满足客户的线下咨询需要，并提供相对应的产品销售和电子化操作指引。民生的模式是社区为体，内容为本，注重银行金融服务的丰富性。

民生银行的模式是与我行社区银行发展模式最为接近，对于我行的社区银行发展有一定的指导意义。“错峰延时服务”是社区银行最显著的特点。除此之外，我行还有预约上门服务以及进行创新金融知识普及。作为立足本地的城市商业银行,我行敏锐地看到社区是个蕴含巨大丰富宝藏。而在今年年中，《贵州银监局关于中国民生银行xx分行设立中天会展城等30家小微支行的批复》中可以明确看到，民生银行已经在迅速进行社区银行的布局了。所以我行应该加快步伐抢占市场，不断进步，不断贴近居民和居民的生活，为他们提供更优质的服务。

银行发展的关键（模板19篇）篇六

随着交通银行、工商银行相继启动私人银行业务,国内商业银行进军私人银行领域又掀起了一个高-潮。从今年开始,国内商业银行对这一市场的争夺有望步入全面竞争时代。据介绍,私人银行业务以高端客户为服务对象,是商业银行当中层次最高的个人金融服务。根据欧美市场经验,私人银行业务带来的利润能达到零售客户平均水平的10倍左右。去年3月中国银行在中资银行中率先推出了私人银行服务,其后招行、中信等股份制商业银行也宣布成立各自的私人银行中心,服务对象大都是个人金融资产在100万美元或1000万人民币以上的客户。今年以来,在国内私人银行业务启动满周年之际,中资银行布局私人银行市场明显提速。此外,光大银行、民生银行等也有望在上半年推出这项业务。“相比去年,今年国内在发展私人银行业务方面的提速,表明各家银行已经对这项业务的重要性和战略意义达成了共识,意味着国内银行对这一市场的争夺开始进入全面竞争时代。国内银行加速开办私人银行业务原因有三:一是这项业务本身利润率高、回报优厚,有助于银行实现盈利的快速增长。二是出于自身战略转型的考虑,特别是在今年信贷紧缩的背景下,发展私人银行业务可以提高中间业务的比重,减少银行对传统利差收入的依赖。三是布局业务空白点,目前中国大-片的高端财富市场仍未被开垦,而与外资银行相比,这一领域也是中资银行的短腿,发展私人银行业务是中资银行的必然选择。私人银行业务其实是银行服务中高端市场的一种延续,是对个人银行服务市场的进一步细分。“近期私人银行业务的竞相开办,也标志着中资银行在发展中间业务方面取得了重要进步。”需要指出的是,私人银行业务立足于制定一整套解决客户金融服务问题方案,除了对客户财富进行合理的投资规划之外,往往还涉及法律、教育、医疗等一系列非金融类的增值服务,这对中资银行来说仍是一个不小的挑战。发展私人银行需要循序渐进的原则,国内银行可参考起步、扩张、创新三阶段的发展路径,在客户、产品或服务、渠道、流程、信息系统等方面逐步实现目标。

二、我国商业银行私人银行业务存在的问题

1、私人银行专业人才短缺

当前国内私人银行团队中年轻人较多,虽然专业背景、个人综合能力都不错,但是缺乏经验,很多国外的私人银行家,都是在行业中工作了20年甚至更长的时间,经历了长期工作的历练和几轮经济周期,经验、阅历都十分丰富,而目前国内私人银行业务还刚刚起步,人员的认证体系、培训体系都不完善,客户经理经验有待积累。人才缺乏成了国内私人银行业务发展的一大瓶颈。

2、银行产品研发和创新不够

当前私人银行产品创新机制并不完善。我国现行的金融监管体系要求金融企业分业经营,银行与其他非银行金融机构之间的产品综合化水平很低。银行除了提供各类标准化产品之外,难以适应复杂的个性化财富管理需求。因此,商业银行只能更多专注于服务形式上,如服务团队配备、专属场所、亲情服务等等。但服务的改善有时并不能满足客户个性化的需求,也很难为客户的资金起到分散风险的效果,这成了私人银行业务发展的又一个瓶颈。

3、金融市场制度不完善

目前,我国尚未建立起专门针对私人银行的相关管理办法和监管制度,由于私人银行所提供的服务与普通理财业务所提供的服务有很多不同,原有的一些管理办法已经不适用于私人银行的业务,相关部门没有明确的监管政策,私人银行的业务很难完全开展。

三、开展私人银行业务对策建议

1、利用现有客户资源及客户关系,争取潜在客户由于长期的经营,国内银行已经拥有丰富的客户资源,在庞大的个人业务及理财业务之中蕴藏着大量的富裕人士。国内银行必须付出努力去发掘这些私人银行业务的潜在客户,尤其是在我国富裕人士比较集中的大城市,国内银行可以充分利用在这几座城市的经营网络重点发掘高端客户群。2、培养和引进专业人才队伍针对目前国内私人银行业务领域高素质专业人才十分匮乏的局面,国内银行在紧跟国际潮流。加大对相关员工进行专业教育和培训的同时,还可以大胆引进国外高级管理专业人才,力争在较短的时间内提高国内私人银行业务的整体服务水平。商业银行要精心挑选具备一定金融专业知识、懂得营销技巧、通晓客户心理的优秀员工作为私人银行业务人才,加大对他们的培训和开发力度。3、重视风险管理,建立监控框架私人银行业务对于国内银行是一项全新的业务,在业务开展初期就应该重视风险管理工作,对于三大风险的.管理要以防范为主,立足于完善且严格执行的定性管理基矗国内银行应该着重建立一个风险监控环境以此管理操作风险,制定一套识别与评估、监控、缓释、度量及报告操作风险的完整流程,并由独立的风险管理部门或内部控制部门负责监测整个流程的执行。对于流程之中的每一个程序及风险易发点,都要制定专门的操作准则加以预防。一个规范的操作风险监控框架可以同时防范信用风险及市场风险的发生。4、提供高效优质人性化服务发展私人银行业务,服务是至关重要的,对于以零售业务为基础的私人银行而言,核心竞争力拼的就是服务水平的高低。与中资银行相比,外资银行的优势就在于他们对服务更为注重。由于政策的限制,目前国内银行产品“同质化”现象严重,服务由此显得尤为重要。对我国商业银行来说,应在充分认识到私人银行客户需求复杂性、多样性的前提下,尽快形成符合自身特点的服务理念和服务文化,不断提高服务水平。对于私人银行客户,应专门为其设定一套快速、方便、高度人性化的服务流程,并且要有足够的安全性,将其与普通地银行客户区别开来。

银行发展的关键（模板19篇）篇七

“十四五”时期，我国经济社会进入高质量发展阶段。在应对百年未有之大变局、“加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”过程中，实体经济对高质量金融服务的需求更加迫切。金融是现代经济的核心和血脉，银行业是我国金融体系的主体。要系统总结“十三五”以来推动银行业回归本源、专注主业的经验，进一步聚焦实体经济发展的重点领域和薄弱环节，通过深化供给侧结构性改革、践行新发展理念，推进数字化转型、持续完善自身公司治理和激励约束机制、构建可持续的资本补充机制、健全完善银行监管和风险处置机制等一系列关键改革举措，以更加便捷、更高质量、更有效率、更可持续、更为安全的银行业金融产品和服务切实支撑实体经济提质增效，在与实体经济“共生共荣”中实现银行业自身高质量、可持续发展。

深化银行业供给侧结构性改革，提升服务新发展格局质效。

加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局是******根据“十四五”时期我国发展阶段、环境、条件的深刻变化提出的重大战略抉择。要服务好“双循环”发展格局，银行业应找准定位，将自身“十四五”时期供给侧结构性改革聚焦当前新发展格局面临的难点，以针对性、高质效金融服务助推实体经济创新发展。

（一）继续推进零售转型，稳慎布局消费金融，服务好扩大内需这个战略基点。要释放国内市场的巨大潜力，需要以深化收入分配体制改革为重点，多措并举鼓励居民有序扩大消费。“十三五”时期，银行业持续推进零售转型，住户部门贷款占境内贷款余额比重持续攀升，％，个百分点。在“十四五”继续扩大内需的背景下，银行业金融机构应围绕客户不断升级的新需求，积极创新业务模式，深挖旅游、医疗、教育、养老等有效消费场景，推进差异化竞争，不断提升产品吸引力，以更丰富多样、成本可控的消费金融产品支持居民消费升级。

（二）加快发展供应链金融，保障产业链供应链安全，疏通双循环堵点。新冠肺炎疫情以来，我国“两头在外”的产业链布局遭遇外部冲击，供应链外迁等脆弱性凸显，形成双循环的堵点。要以落实八部委近期出台的指导意见为契机，准确把握供应链金融内涵，推动其在规范和风险可控前提下发展创新，拓展新型产业链条，探索与核心企业、产业链上下游合作方、互联网供应链平台的全产业链合作新模式，加快配套基础设施建设，完善政策支持，严格监管约束，切实提高金融与供应链的协同性，精准服务，有效支持产业链在稳定、完整的基础上迭代升级。

（三）以金融服务体制机制创新支撑科技创新，着力解决“卡脖子”问题，补齐双循环短板。“十四五”时期要推动建立科技、教育、产业、金融紧密融合的创新体系，大力提升自主创新能力，尽快突破关键核心技术。对银行业而言，要通过体制机制创新，进一步完善服务科技创新的手段与工具。在政策性金融领域，研究设立专事支持基础领域科研创新的政策性银行或基金，提供更多中长期资金支持。在商业性金融领域，坚持风险可控前提下，加快推进银行业内外部投贷联动政策落地见效，在银行系金融控股公司框架下整合旗下各类机构特长，协同完善全周期精准支持科技创新的金融产品和服务体系。

（四）提升银行业支持制造业发展质效，锻造双循环长板。我国是世界第一制造业大国，20xx年制造业增加值超过排名第二、第三的美国与日本之和。但大而不强，低端无效供给过剩与高端有效供给不足并存，利润率低于世界平均水平。“十四五”时期，要进一步打造银行业与制造业良性循环的机制，基于产业生命周期，发挥金融对制造业价值发现、风险定价、激励创新、分担风险、并购重组等功能作用，完善政策体系，研究设立制造业中长期贷款风险补偿基金，健全社会担保体系，适当提高制造业不良贷款容忍度，引导银行发放中长期贷款，实现银行业对制造业金融支持规模稳步提高，期限合理延长，结构明显优化，推动制造业高质量发展。

（五）统筹安全和发展，以高水平金融对外开放支持新开放格局和双循环发展。习******多次强调，新发展格局并非封闭的国内循环，而是开放的国际国内双循环。“十四五”时期，对外开放仍是我国的基本国策，我们将致力于建设更高水平的开放型经济新体制。银行业要在统筹开放发展和自身安全基础上，以高水平双向开放支持打造国际竞争新优势。继续鼓励有特色和专长的外资金融机构进入我国市场展业，稳步提高银行业外资占比。加快推进上海国际金融中心建设，支持香港离岸人民币市场发展，促进粤港澳大湾区金融市场互联互通。综合运用各类金融工具，在依法合规、风险可控前提下，为中资企业“走出去”提供多层次高水平的银行业金融服务。

践行新发展理念，提高银行业金融服务与实体经济结构和融资需求适配度。

“十三五”时期，主管部门坚持引导银行业回归本源、专注主业，宏观调控、银行监管与政策支持体系不断完善，信贷结构调整取得明显成效。2020年前x个月新增房地产贷款占比从20xx年高点时的xx％降至xx％。与此同时，银行业对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度不断加大。以小微企业贷款支持为例，截至2020年x月末，普惠小微贷款余额xx万亿元，同比增长xx％，增速比2019年末提高了xx个百分点，支持小微经营主体xxxx万户，同比增长xx％；前三季度新增xxx万户，与20xx年同期增量基本相当。2020年x月新发放的普惠小微企业贷款平均利率xx％，较2019年xx月下降了xx个百分点，实现了量增、面扩、价降。“十四五”时期，要践行协调、绿色、共享的发展理念，聚焦区域发展战略重点领域和普惠金融、绿色金融等薄弱环节，进一步提高银行体系的适应性和普惠性，推动金融产品和服务供给与实体经济结构和融资需求更好地匹配。

（一）落实落细金融服务重大战略，大力支持区域协调发展战略。建议金融主管部门强化顶层设计，加强跨部门、跨地区统筹，明确区域金融改革主体责任，在细化、实化基础上，提高差别化金融政策支持力度，推动区域金融体系构建、特色金融产业发展、金融市场互联互通等政策措施落地起效。银行业金融机构要充分考虑京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝经济圈、海南自贸港、黄河经济带等事关长远的重大区域发展战略、区域板块的特色和发展定位，研究制定更“接地气”的金融支持整体方案。

（二）加大“三农”、小微、民营经济支持力度，推动普惠金融提质增效。继续鼓励银行业金融机构加大对“三农”领域的信贷投放，实现金融支持农村实现脱贫攻坚到支持乡村振兴战略的无缝链接。拓宽抵质押品范围，结合农业生产周期和季节规律，创新金融产品和服务，更好地满足不同规模、不同类型农业农村经营主体融资需求。统筹运用差别化信贷导向、宏观审慎评估参数微调、监管评价与绩效考核监管、税收支持等政策工具，引导银行业金融机构继续增加小微、民营企业信贷支持。鼓励银行业金融机构以单列信贷计划、实施内部资金转移定价优惠等方式保障服务民营和小微企业的必要资源投入，在先行推动缓解融资难的基础上，坚持风险定价和商业可持续原则，循序渐进缓解融资贵；推动有序实现“一二五”目标，提高银行业对民营经济信贷支持与民营经济在国民经济贡献的匹配度。推动修订《商业银行法》，修改银行发放贷款应当提供担保的相关规定，推动“信易贷”平台升级改造，支持银行业稳步、合理提高信用贷款比重，降低对抵质押品的过度依赖。

（三）践行绿色发展理念，打造超越绿色金融的esg（环境、社会、公司治理）银行体系。“十四五”规划纲要建议提出，要“强化绿色发展的法律和政策保障，发展绿色金融”，以此加快推动绿色低碳发展。“十三五”时期，绿色金融虽有较快发展，但多数银行业机构尚未将其提升至发展战略层面，公司治理框架很少包含绿色金融配套制度体系和激励机制，实践中多停留在经营层面，支持绿色发展的理念和意识很容易被绩效考核压力和经营指标冲淡。“十四五”时期，要完善绿色金融支持政策体系，在进一步完善绿色投融资体系基础上，建立健全环境和社会风险管理体系，鼓励银行业金融机构将环境、社会、公司治理（esg）三大核心价值因素纳入银行经营管理体系，细化esg产品体系，延伸esg风险管理内涵，融合esg高质量发展理念，从授信全流程管理、产品研发创设、投资决策、风险管理等方面，全方位推进esg银行体系建设，推动绿色发展全面提质增效。

在金融与科技深度融合中，推进银行业数字化转型。

“十三五”时期，伴随现代科技的快速演进，推动数字经济发展和迭代速度加快，使得消费互联、产业互联与金融服务更紧密结合，信息流转与信用流转更有机联动，线上化、数字化、智能化的“非接触服务”更深入普及。特别是在新冠肺炎疫情倒逼之下，我国银行业把握四重机遇，数字化转型进程明显加快。一是政策机遇。疫情以来银保监会、央行等多部门出台系列文件，政策导向明确鼓励银行业金融机构加强线上业务布局，优化“非接触式”服务渠道。二是以渠道网络化加速下沉为代表的社会机遇。疫情催化下，大量场景从线下迁移至线上，各行业“线上”商业模式变革步伐加快，居民消费、企业生产、政府治理数字化进程明显加快，数字经济高速发展更加势不可挡。三是技术机遇。回顾技术发展史，银行业一直是尖端技术应用的先行者。“十三五”期间，以5g通信、人工智能、区块链、云计算、大数据为代表的金融科技日益成为银行业高质量发展的核心驱动力。四是新兴业态逆势暴涨催生新业务增长点的经济机遇。疫情催化下，新线上零售、在线娱乐、在线医疗、在线教育、远程会议办公等一系列新兴业态蓬勃兴起，居民消费模式、企业运作方式和社会运作范式都在发生深刻变化并将继续快速迭代演化。

“十四五”规划纲要建议提出，要“提升金融科技水平”。展望未来，已经箭在弦上的央行数字货币大概率在“十四五”前期落地发行，数字经济在为银行业更好服务实体经济带来新的理念变革、模式创新、流程再造、组织重塑的同时，也在支付脱媒、资金脱媒、数据和系统安全等领域带来诸多严峻挑战。银行业要深刻体认金融和科技深入融合的发展趋势，加速推进数字化转型这一系统工程。为此需要结合每家银行自身的特点，通过清晰判断未来的发展目标、战略重点、基本保障等要素，建立自身比较优势。

（一）明晰数字化转型战略。坚持因地制宜，结合自身“基因”确定具体的数字化转型步伐、节奏、目标和重点，推进产品、营销、渠道、运营、风控和决策等全面数字化转型与线上线下一体化深度融合，实现数字化自我赋能。

（二）建立高适配性柔性组织架构。通过打破行内部门藩篱，支撑高速迭代和快速决策，形成实时响应市场的轻型化、敏捷性组织。

（三）秉持客户为中心理念，加速开放生态平台化发展。以市场需求为驱动，平台为载体，形成与客户直联互动的双向机制，依据金融服务频次，构建开放型获客、活客体系，借助金融科技手段搭建多功能综合服务平台嵌入银行应用，方便客户在一站式平台获得全方位服务，实现用户个性化金融需求与金融产品服务实时匹配对接。

（四）打造协同整合生态圈，构建未来竞争“护城河”。以利益共享机制和中后台整合，推进银行内部产品、风控、客户体系协同。与拥有技术和流量等资源优势的外部机构，构建互利共赢的战略合作关系，打造协同生态圈。

（五）严守风险底线，把握好效率与风险的动态平衡。数字化使得金融机构相关性提高，风险隐蔽性更强、传播速度更快、系统复杂性更高。银行业数字化转型要始终以到位有效的风险防范为前提。通过多措并举，力争更多的银行成为“更好的或全新”的银行，而避免被整合、被降级、被脱媒。

完善银行业公司治理，健全中长期激励约束机制。

良好有效的公司治理是银行业长期稳健运行的基石。“十三五”时期，金融监管部门先后出台《非金融企业投资金融机构监管的指导意见》《商业银行股权管理暂行办法》《银行保险业公司治理监管评价办法》等一系列政策措施，推动我国银行业公司治理制度规范体系不断完善。但包商银行、恒丰银行等高风险机构处置案例表明，实践中银行业特别是中小银行公司治理还存在诸多缺陷，成为一些重要风险事件的“策源地”。表现为：部分机构党的领导弱化缺失；股权管理不规范、透明度偏低；主要、控股股东行为不审慎、不合规，大股东控制现象较为普遍；“三会一层”等关键治理主体履职有效性不足；绩效考核激励短期化倾向明显，延期支付、追索扣回等约束机制难以完全落地。

“十四五”是我国银行业加快转型升级，以自身高质量、可持续发展有效支持国民经济新发展格当前隐藏内容免费查看局形成的关键时期。应进一步牢牢把握公司治理这个“牛鼻子”，以落实《健全银行业公司治理三年行动方案》为契机，标本兼治、分类施策，力求从源头防范控制住各类风险，构建符合银行业金融机构特点的权责对等、激励相容、风控严格的银行业公司治理体系。

一是以中小法人银行和非银行金融机构为重点，把党的领导融入公司治理进一步制度化、规范化、程序化，切实发挥好党的领导“把方向、管大局、保落实”的核心政治优势。

二是全面加强股权管理。本着资质优良、公开透明原则，实现股权结构动态优化；细化股东资质审查，落实对股东和实控人的穿透管理；持续规范股东行为，依法依规治理股权代持、隐形股东、非法获取银行股权、违规关联交易等乱象，坚持依法保护股东尤其是中小股东合法权益，防止大股东和一致行动人操纵银行业金融机构经营管理。

三是加强“三会一层”建设，提升关键治理主体履职质效。更好地发挥股东（大）会权力机构作用，提升董事会及其专门委员会独立性和专业化水平，以优化“两会一层”履职评价为抓手，进一步做实监事会，明确高管层履职边界。

四是以强化信息披露为抓手，更好地发挥金融市场、债权人、中介机构等利益相关者监督作用。

五是优化绩效考核与薪酬机制。建议相关部门修改《金融机构绩效考核办法》和《商业银行绩效考评监管指引》，完善风险与收益平衡兼顾的考核指标体系，细化小微、“三农”、绿色等实体经济重点领域和薄弱环节专项激励机制。进一步优化高管人员薪酬结构，建立市场化的中长期激励约束机制。坚持绩效激励与风险损失挂钩原则，落实延期支付、追索扣回等管理制度，强化薪酬费用管理。借鉴科技企业做法，稳步推进员工持股试点。

构建可持续的银行业资本补充机制。

20xx年以来，银行业内外部监管环境明显趋严，在监管部门“回归本源，专注主业”的政策引导下，资本消耗相对较高的信贷资产增速持续明显高于银行业资产规模增速（见图）。20xx年x月资管新规实施后，银行业积极推进表外和“表表外”业务回表。加之经济增速回落叠加疫情冲击影响，银行业不良资产处置力度明显加大。2020年全年计划处置不良资产x万亿元，较20xx年的x万亿元增长近xx％。上述因素的共同作用使得商业银行资本补充需求上升，中小法人银行资本补充压力更是骤增。针对上述问题，“十三五”时期金融主管部门及时出台一系列支持银行补充资本的政策措施，既覆盖永续债、优先股等创新资本工具，也涉及扩大包括保险机构在内的投资主体范围。银行资本补充政策环境有所改善，资本补充渠道得到拓宽。

“十四五”时期，要多措并举构建可持续的银行业资本补充机制，使银行业通过“减费降息”让利和支持实体经济可持续，在实现自身高质量发展的同时提高服务新发展格局质效。

一是深化利率市场化改革，保持银行业资产利润率、资本利润率相对稳定，净息差稳步、小幅收窄，大力发展中间业务提高非息收入占比，维持银行业适当的利润规模，夯实内源资本补充基础。

二是引导主要、控股股东适应高质量发展新要求，适当下调回报预期和分红要求，增加利润留存，增厚核心一级资本的安全垫。

三是坚持分类施策，完善银行资本补充政策体系。“十四五”末期我国全球系统重要性银行将要满足金融稳定理事会更高损失吸收能力（tlac）要求，建议主管部门适时出台政策，鼓励大型银行探索推出合规的tlac创新资本补充工具。探索转股型永续债、转股型二级资本债、附次级条款的可转债等工具创新，尽快破解发债机构条件、政府股东资格等难点，推动地方政府发行专项债券补充中小银行资本政策尽快落地起效。

四是简化审核程序，优化审批流程，缩短审批时间，取消“一行一债”等限制，引入类似“储架发行”的制度安排，以更灵活的发行安排提高资本补充效率。

五是有序拓宽资本补充工具投资者范围。鼓励保险资管、社保基金、企业年金等中长期资金增加银行资本补充债券配置比重，探索将资本补充工具纳入主流债券指数，吸引被动投资，多措并举尝试解决长期存在的银行体系资本补充工具互持的难题。加强对外推介，鼓励境内银行在离岸市场发行资本补充工具。

六是在风险可控前提下鼓励信贷资产转让市场和信贷资产证券化发展，使银行业得以适时盘活、降低风险加权资产。

对银行业金融机构而言，一是增强资本管理水平，做好资本规划，努力实现资本与风险加权资产动态匹配平衡。二是优化盈利能力，夯实内外源资本补充基础。把握政策窗口，拓宽自身资本补充渠道。三是优化资产配置，提高资本使用效率。稳步推进低资本占用的零售业务转型，拓展零资本占用的中间业务，提高单位资本消耗产出效率，最大限度缓解资本压力。

完善监管体制，健全市场化风险防范处置机制。

第x次全国金融工作会议以来，我国金融监管体制改革取得重要进展，逐步建立起符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的“一委一行两会一局”的现代金融监管框架。在国务院金融委统筹领导下，防范化解金融风险攻坚战取得明显进展，金融风险从快速积累逐步转入高位缓释，以包商银行、安邦集团为代表的高风险金融机构得到有序处置，守住了系统性风险底线。

“十四五”时期，我国银行业风险总体可控，但新冠肺炎疫情对银行资产质量的影响将会持续，一些长期累积的风险矛盾会继续显现，并可能与新的金融风险点交织。同时随着经济社会发展，技术创新的高速迭代演变，金融产品和业态必将更加复杂，潜在风险更容易跨产品、跨机构、跨市场、跨地区乃至跨国界传递。与此相对，我国金融监管的整体性、协调性、适应性有待完善和提升，宏微观审慎、央地监管职责边界有待进一步厘清，监管措施差异化、精细化、针对性均有待提升，金融科技的快速兴起使得传统监管手段越来越无法满足监管实践需要。特别需要指出的是，我国问题银行仍然“易生难死”，零售和对公债权人刚性兑付预期依然普遍存在，处置实践中过度依赖存款保险等公共资金救助，银行业金融机构市场化退出机制仍未完全确立，接管、重组、撤销、破产等处置程序的顺序和衔接机制亟待细化。

（一）要直面“十四五”时期金融风险演变特征的变化，与时俱进完善符合我国国情和现代金融特点的金融监管体系，实现对金融市场、金融机构、金融业务“全覆盖、无遗漏”。在此进程中不断提高金融监管透明度和法治化水平。一是在国务院金稳委领导下，加强监管协调配合，进一步理顺***金融管理部门、央地监管职责分工，构建跨省区市区域监管协作机制。二是加快完善金融法律法规，加强重点领域和薄弱环节监管制度，及时消除监管空白，补齐制度短板。三是强化功能监管。遵循“实质重于形式”原则，对不同监管机构监管下的各类金融机构提供的相同或类似功能的金融产品和服务，实施公平统一的市场准入和持续监管，防止监管套利等各种逃避监管行为。四是加强行为监管。维护市场竞争秩序，进一步完善保护金融消费者和投资者为核心的行为监管体系。五是运用监管沙盒等柔性监管方式，使金融科技创新有章可循。加快监管科技发展，保持与金融科技创新至多“一步之遥”，避免出现技术代差。

（二）要全面总结“十三五”金融风险处置化解的经验教训，完善存款保险制度，健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，精准有效防范化解银行业各类风险。一是加强银行业风险的早期识别和干预。在现有压力测试框架基础上，建立问题金融机构预警模型，提高风险预警的敏感性，完善银保监会和人民银行现有风险评级和预警体系；从资本充足率、流动性、资产负债率、商业模式可行性和重大风险事件等角度入手，按照定量为主、定性分析为辅的原则，明确高风险金融机构的判定标准。细化不同风险等级的早期干预措施，对风险迅速恶化、接近资不抵债的金融机构迅速果断采取处置措施。二是完善市场化、法治化风险处置机制。首先，建立健全银行业金融机构市场化退出法规，实现市场主体有序退出，为银行业深化供给侧结构性改革，有序处置“过剩产能”奠定基础。其次，在厘清责任内涵、明确分担和追责机制的基础上，压实金融机构自救主体责任、地方政府风险处置属地责任、金融监管部门监管责任，落实金融监管问责制。再次，明确对高风险银行业机构接管、重组、撤销、破产处置程序和衔接机制，推动有序退出。最后，更好地发挥存款保险的风险保障作用，健全不良资产处置、注资重组、同业并购、处置基金、过桥银行、引入战投及市场退出等多种方式，健全市场化风险处置和救助机制。

银行发展的关键（模板19篇）篇八

下面是小编为大家整理的,供大家参考。

“十四五”时期，我国经济社会进入高质量发展阶段。在应对百年未有之大变局、“加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”过程中，实体经济对高质量金融服务的需求更加迫切。金融是现代经济的核心和血脉，银行业是我国金融体系的主体。要系统总结“十三五”以来推动银行业回归本源、专注主业的经验，进一步聚焦实体经济发展的重点领域和薄弱环节，通过深化供给侧结构性改革、践行新发展理念，推进数字化转型、持续完善自身公司治理和激励约束机制、构建可持续的资本补充机制、健全完善银行监管和风险处置机制等一系列关键改革举措，以更加便捷、更高质量、更有效率、更可持续、更为安全的银行业金融产品和服务切实支撑实体经济提质增效，在与实体经济“共生共荣”中实现银行业自身高质量、可持续发展。

深化银行业供给侧结构性改革，提升服务新发展格局质效。

加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局是******根据“十四五”时期我国发展阶段、环境、条件的深刻变化提出的重大战略抉择。要服务好“双循环”发展格局，银行业应找准定位，将自身“十四五”时期供给侧结构性改革聚焦当前新发展格局面临的难点，以针对性、高质效金融服务助推实体经济创新发展。

（一）继续推进零售转型，稳慎布局消费金融，服务好扩大内需这个战略基点。要释放国内市场的巨大潜力，需要以深化收入分配体制改革为重点，多措并举鼓励居民有序扩大消费。“十三五”时期，银行业持续推进零售转型，住户部门贷款占境内贷款余额比重持续攀升，％，个百分点。在“十四五”继续扩大内需的背景下，银行业金融机构应围绕客户不断升级的新需求，积极创新业务模式，深挖旅游、医疗、教育、养老等有效消费场景，推进差异化竞争，不断提升产品吸引力，以更丰富多样、成本可控的消费金融产品支持居民消费升级。

（二）加快发展供应链金融，保障产业链供应链安全，疏通双循环堵点。新冠肺炎疫情以来，我国“两头在外”的产业链布局遭遇外部冲击，供应链外迁等脆弱性凸显，形成双循环的堵点。要以落实八部委近期出台的指导意见为契机，准确把握供应链金融内涵，推动其在规范和风险可控前提下发展创新，拓展新型产业链条，探索与核心企业、产业链上下游合作方、互联网供应链平台的全产业链合作新模式，加快配套基础设施建设，完善政策支持，严格监管约束，切实提高金融与供应链的协同性，精准服务，有效支持产业链在稳定、完整的基础上迭代升级。

（三）以金融服务体制机制创新支撑科技创新，着力解决“卡脖子”问题，补齐双循环短板。“十四五”时期要推动建立科技、教育、产业、金融紧密融合的创新体系，大力提升自主创新能力，尽快突破关键核心技术。对银行业而言，要通过体制机制创新，进一步完善服务科技创新的手段与工具。在政策性金融领域，研究设立专事支持基础领域科研创新的政策性银行或基金，提供更多中长期资金支持。在商业性金融领域，坚持风险可控前提下，加快推进银行业内外部投贷联动政策落地见效，在银行系金融控股公司框架下整合旗下各类机构特长，协同完善全周期精准支持科技创新的金融产品和服务体系。

（四）提升银行业支持制造业发展质效，锻造双循环长板。我国是世界第一制造业大国，20xx年制造业增加值超过排名第二、第三的美国与日本之和。但大而不强，低端无效供给过剩与高端有效供给不足并存，利润率低于世界平均水平。“十四五”时期，要进一步打造银行业与制造业良性循环的机制，基于产业生命周期，发挥金融对制造业价值发现、风险定价、激励创新、分担风险、并购重组等功能作用，完善政策体系，研究设立制造业中长期贷款风险补偿基金，健全社会担保体系，适当提高制造业不良贷款容忍度，引导银行发放中长期贷款，实现银行业对制造业金融支持规模稳步提高，期限合理延长，结构明显优化，推动制造业高质量发展。

（五）统筹安全和发展，以高水平金融对外开放支持新开放格局和双循环发展。习******多次强调，新发展格局并非封闭的国内循环，而是开放的国际国内双循环。“十四五”时期，对外开放仍是我国的基本国策，我们将致力于建设更高水平的开放型经济新体制。银行业要在统筹开放发展和自身安全基础上，以高水平双向开放支持打造国际竞争新优势。继续鼓励有特色和专长的外资金融机构进入我国市场展业，稳步提高银行业外资占比。加快推进上海国际金融中心建设，支持香港离岸人民币市场发展，促进粤港澳大湾区金融市场互联互通。综合运用各类金融工具，在依法合规、风险可控前提下，为中资企业“走出去”提供多层次高水平的银行业金融服务。

践行新发展理念，提高银行业金融服务与实体经济结构和融资需求适配度。

“十三五”时期，主管部门坚持引导银行业回归本源、专注主业，宏观调控、银行监管与政策支持体系不断完善，信贷结构调整取得明显成效。2020年前x个月新增房地产贷款占比从20xx年高点时的xx％降至xx％。与此同时，银行业对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度不断加大。以小微企业贷款支持为例，截至2020年x月末，普惠小微贷款余额xx万亿元，同比增长xx％，增速比2019年末提高了xx个百分点，支持小微经营主体xxxx万户，同比增长xx％；前三季度新增xxx万户，与20xx年同期增量基本相当。2020年x月新发放的普惠小微企业贷款平均利率xx％，较2019年xx月下降了xx个百分点，实现了量增、面扩、价降。“十四五”时期，要践行协调、绿色、共享的发展理念，聚焦区域发展战略重点领域和普惠金融、绿色金融等薄弱环节，进一步提高银行体系的适应性和普惠性，推动金融产品和服务供给与实体经济结构和融资需求更好地匹配。

（一）落实落细金融服务重大战略，大力支持区域协调发展战略。建议金融主管部门强化顶层设计，加强跨部门、跨地区统筹，明确区域金融改革主体责任，在细化、实化基础上，提高差别化金融政策支持力度，推动区域金融体系构建、特色金融产业发展、金融市场互联互通等政策措施落地起效。银行业金融机构要充分考虑京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝经济圈、海南自贸港、黄河经济带等事关长远的重大区域发展战略、区域板块的特色和发展定位，研究制定更“接地气”的金融支持整体方案。

（二）加大“三农”、小微、民营经济支持力度，推动普惠金融提质增效。继续鼓励银行业金融机构加大对“三农”领域的信贷投放，实现金融支持农村实现脱贫攻坚到支持乡村振兴战略的无缝链接。拓宽抵质押品范围，结合农业生产周期和季节规律，创新金融产品和服务，更好地满足不同规模、不同类型农业农村经营主体融资需求。统筹运用差别化信贷导向、宏观审慎评估参数微调、监管评价与绩效考核监管、税收支持等政策工具，引导银行业金融机构继续增加小微、民营企业信贷支持。鼓励银行业金融机构以单列信贷计划、实施内部资金转移定价优惠等方式保障服务民营和小微企业的必要资源投入，在先行推动缓解融资难的基础上，坚持风险定价和商业可持续原则，循序渐进缓解融资贵；推动有序实现“一二五”目标，提高银行业对民营经济信贷支持与民营经济在国民经济贡献的匹配度。推动修订《商业银行法》，修改银行发放贷款应当提供担保的相关规定，推动“信易贷”平台升级改造，支持银行业稳步、合理提高信用贷款比重，降低对抵质押品的过度依赖。

（三）践行绿色发展理念，打造超越绿色金融的esg（环境、社会、公司治理）银行体系。“十四五”规划纲要建议提出，要“强化绿色发展的法律和政策保障，发展绿色金融”，以此加快推动绿色低碳发展。“十三五”时期，绿色金融虽有较快发展，但多数银行业机构尚未将其提升至发展战略层面，公司治理框架很少包含绿色金融配套制度体系和激励机制，实践中多停留在经营层面，支持绿色发展的理念和意识很容易被绩效考核压力和经营指标冲淡。“十四五”时期，要完善绿色金融支持政策体系，在进一步完善绿色投融资体系基础上，建立健全环境和社会风险管理体系，鼓励银行业金融机构将环境、社会、公司治理（esg）三大核心价值因素纳入银行经营管理体系，细化esg产品体系，延伸esg风险管理内涵，融合esg高质量发展理念，从授信全流程管理、产品研发创设、投资决策、风险管理等方面，全方位推进esg银行体系建设，推动绿色发展全面提质增效。

在金融与科技深度融合中，推进银行业数字化转型。

“十三五”时期，伴随现代科技的快速演进，推动数字经济发展和迭代速度加快，使得消费互联、产业互联与金融服务更紧密结合，信息流转与信用流转更有机联动，线上化、数字化、智能化的“非接触服务”更深入普及。特别是在新冠肺炎疫情倒逼之下，我国银行业把握四重机遇，数字化转型进程明显加快。一是政策机遇。疫情以来银保监会、央行等多部门出台系列文件，政策导向明确鼓励银行业金融机构加强线上业务布局，优化“非接触式”服务渠道。二是以渠道网络化加速下沉为代表的社会机遇。疫情催化下，大量场景从线下迁移至线上，各行业“线上”商业模式变革步伐加快，居民消费、企业生产、政府治理数字化进程明显加快，数字经济高速发展更加势不可挡。三是技术机遇。回顾技术发展史，银行业一直是尖端技术应用的先行者。“十三五”期间，以5g通信、人工智能、区块链、云计算、大数据为代表的金融科技日益成为银行业高质量发展的核心驱动力。四是新兴业态逆势暴涨催生新业务增长点的经济机遇。疫情催化下，新线上零售、在线娱乐、在线医疗、在线教育、远程会议办公等一系列新兴业态蓬勃兴起，居民消费模式、企业运作方式和社会运作范式都在发生深刻变化并将继续快速迭代演化。

“十四五”规划纲要建议提出，要“提升金融科技水平”。展望未来，已经箭在弦上的央行数字货币大概率在“十四五”前期落地发行，数字经济在为银行业更好服务实体经济带来新的理念变革、模式创新、流程再造、组织重塑的同时，也在支付脱媒、资金脱媒、数据和系统安全等领域带来诸多严峻挑战。银行业要深刻体认金融和科技深入融合的发展趋势，加速推进数字化转型这一系统工程。为此需要结合每家银行自身的特点，通过清晰判断未来的发展目标、战略重点、基本保障等要素，建立自身比较优势。

（一）明晰数字化转型战略。坚持因地制宜，结合自身“基因”确定具体的数字化转型步伐、节奏、目标和重点，推进产品、营销、渠道、运营、风控和决策等全面数字化转型与线上线下一体化深度融合，实现数字化自我赋能。

（二）建立高适配性柔性组织架构。通过打破行内部门藩篱，支撑高速迭代和快速决策，形成实时响应市场的轻型化、敏捷性组织。

（三）秉持客户为中心理念，加速开放生态平台化发展。以市场需求为驱动，平台为载体，形成与客户直联互动的双向机制，依据金融服务频次，构建开放型获客、活客体系，借助金融科技手段搭建多功能综合服务平台嵌入银行应用，方便客户在一站式平台获得全方位服务，实现用户个性化金融需求与金融产品服务实时匹配对接。

（四）打造协同整合生态圈，构建未来竞争“护城河”。以利益共享机制和中后台整合，推进银行内部产品、风控、客户体系协同。与拥有技术和流量等资源优势的外部机构，构建互利共赢的战略合作关系，打造协同生态圈。

（五）严守风险底线，把握好效率与风险的动态平衡。数字化使得金融机构相关性提高，风险隐蔽性更强、传播速度更快、系统复杂性更高。银行业数字化转型要始终以到位有效的风险防范为前提。通过多措并举，力争更多的银行成为“更好的或全新”的银行，而避免被整合、被降级、被脱媒。

完善银行业公司治理，健全中长期激励约束机制。

良好有效的公司治理是银行业长期稳健运行的基石。“十三五”时期，金融监管部门先后出台《非金融企业投资金融机构监管的指导意见》《商业银行股权管理暂行办法》《银行保险业公司治理监管评价办法》等一系列政策措施，推动我国银行业公司治理制度规范体系不断完善。但包商银行、恒丰银行等高风险机构处置案例表明，实践中银行业特别是中小银行公司治理还存在诸多缺陷，成为一些重要风险事件的“策源地”。表现为：部分机构党的领导弱化缺失；股权管理不规范、透明度偏低；主要、控股股东行为不审慎、不合规，大股东控制现象较为普遍；“三会一层”等关键治理主体履职有效性不足；绩效考核激励短期化倾向明显，延期支付、追索扣回等约束机制难以完全落地。

“十四五”是我国银行业加快转型升级，以自身高质量、可持续发展有效支持国民经济新发展格。

当前隐藏内容免费查看局形成的关键时期。应进一步牢牢把握公司治理这个“牛鼻子”，以落实《健全银行业公司治理三年行动方案》为契机，标本兼治、分类施策，力求从源头防范控制住各类风险，构建符合银行业金融机构特点的权责对等、激励相容、风控严格的银行业公司治理体系。

一是以中小法人银行和非银行金融机构为重点，把党的领导融入公司治理进一步制度化、规范化、程序化，切实发挥好党的领导“把方向、管大局、保落实”的核心政治优势。

二是全面加强股权管理。本着资质优良、公开透明原则，实现股权结构动态优化；细化股东资质审查，落实对股东和实控人的穿透管理；持续规范股东行为，依法依规治理股权代持、隐形股东、非法获取银行股权、违规关联交易等乱象，坚持依法保护股东尤其是中小股东合法权益，防止大股东和一致行动人操纵银行业金融机构经营管理。

三是加强“三会一层”建设，提升关键治理主体履职质效。更好地发挥股东（大）会权力机构作用，提升董事会及其专门委员会独立性和专业化水平，以优化“两会一层”履职评价为抓手，进一步做实监事会，明确高管层履职边界。

四是以强化信息披露为抓手，更好地发挥金融市场、债权人、中介机构等利益相关者监督作用。

五是优化绩效考核与薪酬机制。建议相关部门修改《金融机构绩效考核办法》和《商业银行绩效考评监管指引》，完善风险与收益平衡兼顾的考核指标体系，细化小微、“三农”、绿色等实体经济重点领域和薄弱环节专项激励机制。进一步优化高管人员薪酬结构，建立市场化的中长期激励约束机制。坚持绩效激励与风险损失挂钩原则，落实延期支付、追索扣回等管理制度，强化薪酬费用管理。借鉴科技企业做法，稳步推进员工持股试点。

构建可持续的银行业资本补充机制。

20xx年以来，银行业内外部监管环境明显趋严，在监管部门“回归本源，专注主业”的政策引导下，资本消耗相对较高的信贷资产增速持续明显高于银行业资产规模增速（见图）。20xx年x月资管新规实施后，银行业积极推进表外和“表表外”业务回表。加之经济增速回落叠加疫情冲击影响，银行业不良资产处置力度明显加大。2020年全年计划处置不良资产x万亿元，较20xx年的x万亿元增长近xx％。上述因素的共同作用使得商业银行资本补充需求上升，中小法人银行资本补充压力更是骤增。针对上述问题，“十三五”时期金融主管部门及时出台一系列支持银行补充资本的政策措施，既覆盖永续债、优先股等创新资本工具，也涉及扩大包括保险机构在内的投资主体范围。银行资本补充政策环境有所改善，资本补充渠道得到拓宽。

“十四五”时期，要多措并举构建可持续的银行业资本补充机制，使银行业通过“减费降息”让利和支持实体经济可持续，在实现自身高质量发展的同时提高服务新发展格局质效。

一是深化利率市场化改革，保持银行业资产利润率、资本利润率相对稳定，净息差稳步、小幅收窄，大力发展中间业务提高非息收入占比，维持银行业适当的利润规模，夯实内源资本补充基础。

二是引导主要、控股股东适应高质量发展新要求，适当下调回报预期和分红要求，增加利润留存，增厚核心一级资本的安全垫。

三是坚持分类施策，完善银行资本补充政策体系。“十四五”末期我国全球系统重要性银行将要满足金融稳定理事会更高损失吸收能力（tlac）要求，建议主管部门适时出台政策，鼓励大型银行探索推出合规的tlac创新资本补充工具。探索转股型永续债、转股型二级资本债、附次级条款的可转债等工具创新，尽快破解发债机构条件、政府股东资格等难点，推动地方政府发行专项债券补充中小银行资本政策尽快落地起效。

四是简化审核程序，优化审批流程，缩短审批时间，取消“一行一债”等限制，引入类似“储架发行”的制度安排，以更灵活的发行安排提高资本补充效率。

五是有序拓宽资本补充工具投资者范围。鼓励保险资管、社保基金、企业年金等中长期资金增加银行资本补充债券配置比重，探索将资本补充工具纳入主流债券指数，吸引被动投资，多措并举尝试解决长期存在的银行体系资本补充工具互持的难题。加强对外推介，鼓励境内银行在离岸市场发行资本补充工具。

六是在风险可控前提下鼓励信贷资产转让市场和信贷资产证券化发展，使银行业得以适时盘活、降低风险加权资产。

对银行业金融机构而言，一是增强资本管理水平，做好资本规划，努力实现资本与风险加权资产动态匹配平衡。二是优化盈利能力，夯实内外源资本补充基础。把握政策窗口，拓宽自身资本补充渠道。三是优化资产配置，提高资本使用效率。稳步推进低资本占用的零售业务转型，拓展零资本占用的中间业务，提高单位资本消耗产出效率，最大限度缓解资本压力。

完善监管体制，健全市场化风险防范处置机制。

第x次全国金融工作会议以来，我国金融监管体制改革取得重要进展，逐步建立起符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的“一委一行两会一局”的现代金融监管框架。在国务院金融委统筹领导下，防范化解金融风险攻坚战取得明显进展，金融风险从快速积累逐步转入高位缓释，以包商银行、安邦集团为代表的高风险金融机构得到有序处置，守住了系统性风险底线。

“十四五”时期，我国银行业风险总体可控，但新冠肺炎疫情对银行资产质量的影响将会持续，一些长期累积的风险矛盾会继续显现，并可能与新的金融风险点交织。同时随着经济社会发展，技术创新的高速迭代演变，金融产品和业态必将更加复杂，潜在风险更容易跨产品、跨机构、跨市场、跨地区乃至跨国界传递。与此相对，我国金融监管的整体性、协调性、适应性有待完善和提升，宏微观审慎、央地监管职责边界有待进一步厘清，监管措施差异化、精细化、针对性均有待提升，金融科技的快速兴起使得传统监管手段越来越无法满足监管实践需要。特别需要指出的是，我国问题银行仍然“易生难死”，零售和对公债权人刚性兑付预期依然普遍存在，处置实践中过度依赖存款保险等公共资金救助，银行业金融机构市场化退出机制仍未完全确立，接管、重组、撤销、破产等处置程序的顺序和衔接机制亟待细化。

（一）要直面“十四五”时期金融风险演变特征的变化，与时俱进完善符合我国国情和现代金融特点的金融监管体系，实现对金融市场、金融机构、金融业务“全覆盖、无遗漏”。在此进程中不断提高金融监管透明度和法治化水平。一是在国务院金稳委领导下，加强监管协调配合，进一步理顺***金融管理部门、央地监管职责分工，构建跨省区市区域监管协作机制。二是加快完善金融法律法规，加强重点领域和薄弱环节监管制度，及时消除监管空白，补齐制度短板。三是强化功能监管。遵循“实质重于形式”原则，对不同监管机构监管下的各类金融机构提供的相同或类似功能的金融产品和服务，实施公平统一的市场准入和持续监管，防止监管套利等各种逃避监管行为。四是加强行为监管。维护市场竞争秩序，进一步完善保护金融消费者和投资者为核心的行为监管体系。五是运用监管沙盒等柔性监管方式，使金融科技创新有章可循。加快监管科技发展，保持与金融科技创新至多“一步之遥”，避免出现技术代差。

（二）要全面总结“十三五”金融风险处置化解的经验教训，完善存款保险制度，健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，精准有效防范化解银行业各类风险。一是加强银行业风险的早期识别和干预。在现有压力测试框架基础上，建立问题金融机构预警模型，提高风险预警的敏感性，完善银保监会和人民银行现有风险评级和预警体系；从资本充足率、流动性、资产负债率、商业模式可行性和重大风险事件等角度入手，按照定量为主、定性分析为辅的原则，明确高风险金融机构的判定标准。细化不同风险等级的早期干预措施，对风险迅速恶化、接近资不抵债的金融机构迅速果断采取处置措施。二是完善市场化、法治化风险处置机制。首先，建立健全银行业金融机构市场化退出法规，实现市场主体有序退出，为银行业深化供给侧结构性改革，有序处置“过剩产能”奠定基础。其次，在厘清责任内涵、明确分担和追责机制的基础上，压实金融机构自救主体责任、地方政府风险处置属地责任、金融监管部门监管责任，落实金融监管问责制。再次，明确对高风险银行业机构接管、重组、撤销、破产处置程序和衔接机制，推动有序退出。最后，更好地发挥存款保险的风险保障作用，健全不良资产处置、注资重组、同业并购、处置基金、过桥银行、引入战投及市场退出等多种方式，健全市场化风险处置和救助机制。

银行发展的关键（模板19篇）篇九

服务是什么？服务是履行职务,为大家做事。在银行业日益同质化的今天，作为银行业从业人员，并且是隶属某一家银行的从业人员，如何在竞争中脱颖而出，是值得我们深思的问题。借着开展这次征文活动的契机，趁着周末的空闲时间，我选择了一些银行网点，去感受了一下不同银行差别化的服务体验。总的来说，在我去过农行、工行、中行、浦发银行的网点中，让我体验最好的银行网点是曾被评选为全国百家示范单位之一——浦发银行贵阳分行营业部。

域的投入力度。

行。在整个办理业务的过程中，柜员都是笑脸相迎，让人如沐春风。办完卡后，在离开前大堂经理询问我有没有微信，如果有的话可以关注浦发银行信用卡的微信号，这样可以免费获得两张电影票优惠券。我接受了她的建议。但我在柜台办理业务时曾向她咨询理财业务并让他给我一张理财产品介绍的宣传页，但当我离开前她都忘记向我提供宣传单，这一点有点失望。但这一点小缺憾并不影响我对浦发银行留下好印象。

一直以来都说浦发银行在对公业务方面比较得心应手，而个人业务方面相对薄弱，我只去办过一次业务，其实力我无法判断，但就服务而言，从我这个小而微的个人客户眼中，我看到了浦发银行融入服务的各种细节，这是一种经过长时间的摸索而最终形成的恰到好处的细节。

银行发展的关键（模板19篇）篇十

可持续发展和人的发展是我国社会主义现代化建设面临的'两个重要问题.党的十六届三中全会提出了以人为本的可持续发展观,对于指导我国的现代化建设具有重要意义.可持续发展必须坚持以人为本,人的发展是可持续发展的关键.

作者：王增杰作者单位：中共河南省直机关党校,马列教研部,河南,郑州,450002刊名：学习论坛英文刊名：tribuneofstudy年，卷(期)：200420(2)分类号：b038关键词：人的发展可持续发展关键

银行发展的关键（模板19篇）篇十一

经过多年发展，城商行这只银行业新生代的能量开始厚积薄发。去年的城商行动作频频，在资产质量、经营规模、业务创新等诸多方面取得长足进步，并显现出不可忽视的影响力，吸引各方资金力量纷纷涌入，彰显着耀眼的资本潜力。本文将从当前形势下城商行的各种品牌特色，品牌表现形式，针对品牌发展应制定何种经营对策来分析品牌效应对城商行的影响。

现在，越来越多的城商行完成了更名跨区域经营。随着一轮轮扩张运动的开展，城商行角逐于各大中型城市之间。树立品牌形象，加强特色化品牌建设就成为了城商行新的发展方向。现如今，城商行已从区域化金融向全国范围内辐射，老生常谈的特色品牌推广成为开拓疆土的新武器。在当今，由于金融需求日益多元化，所以差异化、特色化发展是城商行未来发展的必然趋势，不同城商行之间的定位将呈现出明显的区别。

经过十多年的发展，城商行群体逐渐形成阶梯式分层。以北京银行等上市城商行为代表，一部分实力强发展快的城商行，以“做大做强综合定位型”为战略，朝着全国性、综合性银行的目标发展。而城市商业银行充分发挥自身在当地中小企业业务方面的先发优势，始终坚持并不断深化服务中小企业的市场定位，做深做透中小企业业务，形成专业化经营模式，打造中小企业特色银行；还有一部分城商行从当前银行服务薄弱环节入手，选择其他银行尤其是工、农、中、建等大型银行不涉及或很少涉及的业务领域作为市场定位，以避开同质化竞争，形成差异化定位和竞争优势，实现特色化发展。山东临沂的临商银行经过对外跨区域设立宁波分行和其下属的北仑支行、慈溪支行，这几家在外地设立的银行，充分融入当地市场，逐渐形成各具特色的经营侧重点，形成了旗帜鲜明的风格，产生了良好的经济效益，同时立足本地实际，继续扩大本行在临沂市所属各县的影响力，积极开拓县级市场，陆续建立了多家县级支行，在宁波和临沂地区树立起了良好的企业形象，使“服务中小企业”的特色化经营理念深入大众。为企业的进一步发展奠定了良好的基础。

经过多年的改革与发展，城商行正处于未来发展的关键点。中国银监会明确了城商行未来的发展方向为“走差异化、特色化发展道路”。毫无疑问，进入后金融危机时期，在银行监管尤其是资本监管日趋严格、经济周期性波动加剧及经济转型加快推进，以及多层次银行体系逐步建立的大背景下，城商行只有找准定位，明确方向，与国有银行、股份制商业银行实施差异化竞争，并形成自身特色，创出资深银行的品牌效应，才能在未来的竞争中取胜。

1、我国商业银行自主创新能力不足，产品往往习惯于“跟风”，而金融产品不像工业产品那样有专利保护，任何一项新的、有利可图的金融服务品种，都有可能在短时间内被其他机构所引入，这种极易被仿效的特点，使得某一银行的产品或服务想要与其他银行区别开来都是一件很难的事情。

2、特色化的理念不够成熟。一些商业银行还没有意识到品牌战略的重要性，或是虽然从形式上接受了特色发展，但却错误地理解了其内容和实质，往往觉得特色就是做广告、招牌、标志和图案设计，只浮于表面形式，却没有接触到创新的实质内容。

3、特色化创新的力度不够。尽管我国商业银行品牌意识有所增强，但不论是银行产品的创新，还是服务上的改革，或是人员的培训上都还缺乏特色化的创新。墨守成规、欠缺主动服务性，银行主要利润收入仍局限于“收贷、放贷、吃利息”等早期形成的基本业务上，创新的力度不足。

4、没有形成统一创新管理模式。突出表现在特色化战略在上下级行之间、部门之间的执行缺乏整体性和一致性，直接影响了品牌战略的效果。特色品牌产品基本上由各业务部门分散营销，缺乏整合；不能形成直接的战斗力。

1、产品创新打造品牌含金量。

对于银行来说，传统的竞争主要集中在产品和服务方面。随着银行业同质化竞争的日益严重和外资银行的异军突起，品牌建设被越来越多的同业视为赢得客户忠诚的法宝。同时，客户的金融意识不断增强，客户不再只是简单地选择一种产品或服务，而是有意识地挑选某种品牌，是一种信赖与情感的归属。

2、找准方向，形成特色。城商行定位并发展为特色银行，关键在于找到有潜力的领域，做出特色。

从目前来看，可以从以下几方面寻找潜在特色领域：第一，从当地经济金融发展特色或区位优势入手，开发特色产品或服务；第二，依托大股东资源，形成与其他银行的差异化竞争和特色发展。第三，从目前相对比较薄弱的金融服务领域寻找商机，如小企业金融服务、农村信贷等；第四，开发新产品，形成先发优势。

3、利用好已经产生的影响力，走特色化道路。

城商行在金融品牌建设中，一方面要利用已经树立的市场形象介绍新产品品牌，这样通常会容易吸引消费者注意；另一方面要继续推广已被顾客熟悉并经过多年使用的产品品牌，借用原有品牌影响力重新培育一个新品牌。从而延续原有品牌生命力，扩大品牌核心价值；增加人性化、个性化内涵；重视保留忠诚客户；形成不同档次与定位的特色策略。

4、银行各部门应密切合作，共同为企业的创新出力。

金融品牌的建设与提升是一个长期的过程，并非一朝一夕就能完成。离不开各部门台前幕后的支撑保证。银行每一个品牌的推出，无不体现了银行的经营策略，需要市场调研、科研开发、系统支持等部门的合作。所以说部门合作效率的提升，对整个城商行的发展都很有利。在平常的经营中应加强各部门相互支持的影响力。

银行发展的关键（模板19篇）篇十二

中国农业发展银行xx市支行是xx市唯一的政策性银行。在xx年市委、市政府的正确领导下，在市人大及其常委会和各级人大代表的关心支持下，我们认真贯彻落实党的xx大和xx届三中全会精神，全面贯彻落实科学发展观，秉承“至诚服务、有效发展、以人为本、构建和谐”的核心理念，以支持“三农”为已任，内强素质，外树形象，在探索中前进，在改革中发展。管理手段日益先进，服务水平全面提升，各项业务快速发展，成为xx社会主义新农村建设的重要力量。工作中我们全面贯彻落实国家粮棉购销政策和有关经济、金融政策，为政策实施宏观调控、确保粮食安全、保护农民利益、促进全市农业和农村经济发展发挥了重要作用。适应建设社会主义新农村的需要，农发行支农领域不断拓宽，目前形成了以粮棉油收购贷款业务为主体，以农副产品生产和加工贷款业务为一翼，以支持农业和农村发展的中长期贷款业务为另一翼，以中间业务为补充的多方位支农格局。贷款范围涵盖农林牧副渔及相关产品的生产、加工、储备、流通，涉及农业产业化、农村基础设施建设、农业综合开发、农业生产资料、农业科技、农村市场体系建设等新农村建设的各个领域。目前我行各项贷款余额达到26856万元，比年初增加10400万元，为支持xx市经济持续、稳定、协调、健康发展作出了积极贡献。

一、围绕服务“三农”，大力支持粮食收购、储备、加工，进一步保护农民的种粮积极性。

市粮食收购资金的需要。止xx年底，我们发放了粮食收购、储备、调控贷款2437万元，支持收购地方储备粮1000万公斤、调控粮121万公斤，支持xx市康利源面粉厂收购小麦587万公斤，较好地保护了种粮农民的利益。

二、立足农村基础设施，积极支持新农村建设，为xx经济跨越发展提供后劲。

要想富，先修路。xx是一个县级农业市，也是一个旅游城市，农产品进城、工业品下乡和发展生态旅游，都需要公路作基础；新农村建设、全面实现小康的奋斗目标，也需要良好的农村公路建设。为此，从去年第四季度起，我们积极与财政局、交通局、方兴公司等部门配合，对xx市的农村道路、桥涵等基础设施进行了全面考察，形成了科学、翔实的考察报告上报省分行。今年5月份，省行批复了我行农村道路维修项目贷款2亿元。今年9月份先发放了1亿元，明年初再发放1亿元。该项目总投资3.3336亿元，竣工后改建农村道路510公里，修建桥梁12座，基本实现村村通公路的目标，为我市实现跨越式发展奠定了扎实的基础。

三、突出重点，努力支持产业化龙头，确保我市产业化龙头企业健康发展。

产业化龙头企业是带动经济发展的发动机。在支持产业化龙头企业中，我们突出做好了两方面的工作：一是积极支持玉米加工产业化龙头企业发展。xx市圣地嘉禾油脂有限公司是济宁市产业化龙头企业，xx年3月，我们发放了400万元贷款，支持该企业累计购进300万公斤玉米胚芽，拉动销售玉米5000万公斤，解决了农民卖粮难问题，保护了农民利益。二是积极支持麻类产业化龙头企业发展。xx市锦绣纺织有限公司是长江以北最大的麻纺企业，是xx的利税大户。xx年初，我们发放了贷款xx万元，支持该公司累计购进亚麻等原料3200万公斤，保证了企业正常流动资金周转需要，促进了企业健康发展。在国际国内经济环境极端恶劣的情况下，保证了3000名职工的吃饭问题，为确保xx市社会稳定作出了积极贡献。

四、不断提高服务水平，打造现代农业政策性银行。

我行致力于打造现代农业政策性银行，全行上下牢固树立客户就是上帝的观念，在信贷产品的种类、方式、额度、期限、利率、等方面充分考虑客户的资金需求，与政府部门及企业加强沟通，密切配合，努力提高办贷效率。一是运用cmxx信贷管理系统,进一步加大了贷后信贷营运综合管理与分析，提高了信贷管理的精细化水平。二是依托综合业务系统处理平台，保证了业务操作安全及时、准确运行，账务核算质量显着提高。三是加强了与工商银行开展网银业务合作，满足了企业离柜业务需求，提高了企业资金使用效益。四是完善了营业服务设施，规范了服务标准和行公:文"有x约为，提高了服务质量和服务效率。五是积极稳妥地运行了大小额支付系统，为我行搭建了快捷、高效、安全的支付结算平台，极大的提高了我行跨行支付结算业务的速度。六是加快了银行卡及网银业务等服务手段的推广应用，开通了电子银行，通过互联网为客户提供快捷、统一、安全的服务，加速了企业的资金周转。

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银行发展的关键（模板19篇）篇十三

一转眼，我在xx发展银行已为近2个月的实习。在实习过程中，我不仅了解了社会工作学校没有的复杂性和压力，确实认识到，xx发展银行为客户的经营理念和竞争优势的概念产生。

我有一个xx发展银行实习大致可分为两个阶段，即二年级在校兼职实习和分散的夏日风格分为二年级下学期结束时，工作实践类型。

户外运动的主要做法中心前阶段，在相关业务培训的数量。正是这些知识的培训，使我得到了解金融，了解银行，更多的是了解了临时区议会。浦发享有通过学习使我越来越深刻，xx发展银行相对于其他方面的差异，xx开发为客户了解各项业务，我认为这是xx发展银行界能继续理解民心之间不断增长的关键所在。浦东的罚款，周到，独特的业务，不仅使客户可以选择临时区议会，但也使我们很荣幸能在一个充满生机与活力的银行的做法。

随着浦东发展银行廖其腭这些对，我们可以代表临时区议会做xuanzhuangongzuo。我们介绍了xx发展籍达佳，让一对他人最大的xx发展优质的服务效益，扩大了xx发展chuangshou客户群。首次泉城广场参加银联的银行卡组织的宣传活动。我们遵循的临时区议会的接待人员，在现场边宣传卡的一面。我们分为左，右组，各组正在做积极的宣传。活动后，我们集团的宣传工作的结束和卡显着高于其他组高。我们与我们的热情和口才都不怕，配合的态度回绝，因为它与我们自己的魅力东方卡，赢得了不同的战争银行间银行卡。

我记得在更清楚一些事情：有一个女记者对我商量，拿着打印的形式，所有的立柱各银行卡的类型，水平是书面形式的所有商业银行卡的名称，中间空白表格及填写办公室行动是公开收费。女记者来到这里我的时间已经在该银行的银行卡信息的其他一些填补，我看到有不同的收费标准，而当女记者问我，她读每一个项目，我的回答是否负责我看着她的脸更惊讶和快乐的神情，她也感到高兴-他已清楚向她解释东发卡功能，更有吸引力，我们是东方卡。女记者走了开心，说：我和我的同事都与此卡，一直都知道，这是一个非常可爱的卡来省钱，但没想到竟然这么有利的标准！东方卡的确是一个非常好的卡！

另一个是我跟外国人交谈，我不清晰的口头表达非常gezhong金融zhuanye妥协，丹我尝试引进东部海狮卡叶梧，至于大家想进一步了解我们的银行我们的东方卡多。老外一边听我的一些奇怪的表达，而微笑。我知道我表达了干，但我也知道他必须在我们的贺卡的兴趣。通过沟通，外国人申请卡的最后决定。此卡后，外国人，笑呵呵的走了，我很高兴，因为卡到国际。

后面的活动的工作都涉及类似。虽然夏季气温高，但我们同样高的热情。

纵观他们的工作，我作为团队领导，团队成员还对工作负责和联系分化的研究资料，或接收的文件组，课程。

学校放假后，我可以开始了第二阶段。是服务员的工作。我的工作地点是盛大路分支。

我的主要工作是促进黄金，安装网上银行，但只是因为我在7假期结束，比任何其他实习生students迟到了，因此没有赶上网上银行learning和集体安装beginning开幕权利，所以我不能这方面的工作。因此，所有的实习类型的夏天，我每天在负责宣传，并帮助你一些零工。

宣传进行了两项主要的一条是向客户解释在银行大厅，帮助客户开展业务，和其他户外宣传路演。在这方面，我有几个建议：

首先是大厅的工作，事实上，我认为这不是直接投资工作的需要。yinweiyiban客户端可以独立开展业务;冀氏偶然的问题，你们是非常简单和小huozhe单灾顼嗯，而这些问题常常出纳员可以很容易容易阅读的解释，并不复杂的事情其实都是花费不多。所以我觉得在这方面的人力浪费，是不是很必要的。我觉得在盛大路分支是：如果对客户的查询倡议是否需要帮助，有时顾客感到惊讶，有时只是得到一个微笑，摇摇头，悄悄地等待别人的意见，但几乎没有。所以我觉得这个职位没有什么价值的。

然后，户外路演。我们选择周末蔓延，规划为三个炼油厂所在的位置，规划时间是8月13日和14日。但最后只有13个单日活动，该卡的人数很少很少。我觉得不能在户外宣传，但我们必须先了解清楚你要去哪里，以促进什么是地理环境，人文环境，甚至天气条件0.13天，灼热的阳光，空气湿度很大，在大气中造成的难以忍受的热。但我们仍计划将表和宣传材料的宣传根据椅子等，框架东郊炼油厂。但是，我们冒着在人力和物质资源为代价的热量，未能在回报。为什么我觉得至少有以下两个重要原因：首先，温度过高，条件极为恶劣。即使我们可以来抑制户外宣传工作，但客户说冒着热不接收您的信息。炎热的周末上午，几乎每个人都选择在家里睡懒觉，吹空调，看电视或做家务。谁将会出来的所有观点的权利，那几个人出来，事情真的是出于需要，-这些人，而并不期望毕业后做他们的家很快，这将在炎热的街头徘徊的东西很快我们的宣传第二，我们看到的只是个别的客户群庞大的炼油厂，而不是站在客户的具体特点的角度来考虑。炼油厂这个地方，在济南，东郊，位于某间歇中心。但没有我们附近没有银行网点炼油厂，甚至自动柜员机，因为没有。虽然我强烈向你一个，我们可以使用任何自动柜员机，但这种存款不便，或其他炼油厂不能接受我们的卡的居民。他们说：看到很多银行，并没有用。事实上，如果卡在不到运行在我们的角度来看，银行都不愿看到的。因此，信息网络，以方便的位置应选择到营业地。

盛大路支行的工作更相关，是后勤。作为文件顺序统计，公司债务等统计数据，存储整合等，每日午餐统计，经济援助，管理，等等这些，也进入了一些信息，帮助信息管理人员等，虽然我的工作必须写感谢和建议，但这些都没有用这么多黄金的工作，所以没有细节。

通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。

银行发展的关键（模板19篇）篇十四

摘要：本文在介绍我国商业银行个人理财业务发展现状的基础上，分析了目前商业银行个人理财业务发展中存在的一些问题，如理财产品雷同、风险揭示不足、缺乏优秀的理财师等，并针对这些问题提出了相应的对策建议。

关键词：商业银行个人理财风险管理。

个人理财业务是指商业银行运用各种金融知识，专业技术以及广泛的资金信用等专业优势，根据客户的财务状况和具体要求，为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

近年来，随着我国经济的快速发展和居民财富的日益积累，越来越多的人希望自己的资产能够保值增值，希望得到专业的理财服务。与此同时，我国商业银行的个人理财业务也得到了迅速发展，个人理财产品不断丰富。据统计，商业银行人民币理财产品发行了1302只，外币理财产品发行了1760只，均远超过的水平，呈现出爆发性的增长。2008年上半年，伴随着资本市场的深幅回调，基金、券商集合理财产品遭遇重创。尽管商业银行理财业务在4月份经历了较为严厉的“监管风暴”，但凭借其稳健、多样化等优势，受到投资者的追捧，成为资本市场弱势下的资金避风港。银行理财产品在2008年上半年取得快速发展，共有53家商业银行发行了2165款理财产品，其中40家中资银行发行了1780款产品，10家外资银行发行了385款产品。

今年上半年，银行理财业务呈现出以下几个特点：1．受人民币兑美元持续升值的影响，人民币理财产品市场占比不断增加，达到60.8%，美元理财产品市场占比不断下降，为19.6%，其它币种的理财产品合计占比与美元产品相当。2．由于cpi居高不下、通胀压力加大、资本市场持续低迷，短期人民币理财产品受投资者青睐，6个月期以内产品市场占比55.9%，成为市场主流产品，尤其是稳健型的短期银行理财产品受到投资者的热烈追捧。3．信贷资产类理财产品不断升温，产品发行数与市场占比持续上升；而由于a股市场大幅调整，新股申购类理财产品在短暂延续了去年的辉煌之后出现大幅萎缩，到5、6月份几近消失。理财产品遭遇资本市场风险，在指责声中艰难前行；结构型理财产品经历了年初的零收益事件之后，在第二季度逐步走出阴影。

虽然国内银行个人理财业务近年来有了长足发展，但是与国外银行理财业务相比，无论从规模上还是从内容上都差距甚远，存在不少问题。

（一）理财产品雷同，产品设计管理机制不健全。

目前国内各家银行推出的理财产品虽然名目众多，但实质上大同小异，互相效仿，没有本质上的差别，银行理财服务实质性内容少，产品整体技术含量较低。一些商业银行在设计理财产品时没有充分考虑客户利益和风险承受能力，没有从资产配置的角度进行产品开发和投资组合设计，没有应用科学合理的测算方法预测理财投资组合的收益率，没有设置相应的市场风险监测指标和有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。

（二）专业人才缺乏。

一些商业银行在推销理财产品的时候风险揭示不足，没有以醒目、通俗的文字进行表达，过分强调预期收益率，追求销售业绩。一些商业银行在为客户提供理财服务时没有对客户进行风险偏好评估，或随意评估。对客户的投资目的、财务状况、以及风险认知和承受能力了解不深，导致客户购买了并不适合的理财产品，造成了客户的损失。

（四）科技支撑力度不足。

以计算机网络和通迅技术为中心的金融电子化是理财业务发展的技术依托。目前我国商业银行技术服务手段落后，通迅网络、计算机应用软件配套能力差，科技化程度低，大多数商业银行还在以宣传图表、资料、计算器等简单工具为主，缺少专门为客户设计的电脑软件，以及提供必要的查询和市场资讯服务，更谈不上为客户做理财分析、调查、量身定做理财目标和计划等。

三、发展我国商业银行个人理财业务的思路。

我国商业银行个人理财业务还处于新兴阶段，庞大并持续增长的个人金融资产，为我国商业银行发展个人理财业务提供了充分的.物质基础，市场前景十分广阔。

（一）加快理财产品的创新。

随着社会不同经济主体对金融服务需求的多样化，以及银行间竞争的加剧，要求商业银行不断推出有市场特色、有效益的新产品。商业银行应积极与证券、保险、信托等非银行金融机构合作，努力发展交叉性金融业务，不断推进产品整合、开发能力，加快个人理财产品和服务创新。商业银行应建立完备的客户信息系统平台，细分客户层次，对不同层次的客户设计不同的理财产品与投资方案，提供有针对性的、差别化的产品和服务，满足不同层次客户的需求。

（二）个人理财服务的改进。

个人理财服务的质量对理财业务的开展至关重要。中资银行个人理财业务应以客户为中心，理财师要帮助客户分析自己的风险承受能力、理财目标，详细了解客户的财务状况及其它各方面的投资需求，向客户传达正确的理财观念和方法，推荐适合的理财产品。除此之外，理财师应定期访问客户，根据客户财务需求的变化及时调整服务内容。商业银行应定期为客户寄送理财明细，便于客户随时了解自己的资产负债状况、可运用的资金、盈亏情况等，让客户感受到贴心的人性化服务。一旦成为银行的贵宾级客户，要能享受银行一些特别的优惠服务，比如房屋按揭优惠利率、信用卡消费打折、外汇兑换优惠等。

（三）建立完整的信息披露机制，完善风险管理。

商业银行在设计理财产品、宣传销售理财产品、投资及后续服务等环节应建立全面的风险管理体系，及时向客户充分披露相关信息。监管部门应严格监管，要求理财人员在销售理财产品时要向投资者完整、准备、详尽地揭示每个产品内在的风险结构，让客户了解产品的操作方式和风险度。对那些在理财产品的宣传中没有进行充分、明确的风险提示的商业银行进行一定的处罚。

（四）增加科技投入，培养高素质人才。

各商业银行应在充分利用现有网络、计算机等设备的基础上，加大资金投入力度，加快计算机网络、相关软件建设。开展个人理财业务，人才队伍的建设是关键，要重视和培养理财业务的高素质人才，建立相应的个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。银行要对现有个人理财业务从业人员加强培训，鼓励员工学习进修，提高员工的从业素质，培养一支专业的理财队伍。

参考文献。

[1]喻强，商业银行个人理财业务新趋势[j]，中国金融，2007（21）。

[2]银监会，银监会通报部分商业银行理财产品存在问题[eb/ol]，

银行发展的关键（模板19篇）篇十五

银行发展的关键（模板19篇）篇十六

近几年来，银行业的发展可谓飞速，从传统的柜面服务演变为全面数字化的金融科技服务。在这个大背景下，我有幸参与并见证了银行业的发展与变革，也深深体会到了其中的得与失。下面我将从五个方面分享我对银行发展的心得体会。

首先，银行发展的核心是客户需求的满足。在计算机技术的迅猛发展下，银行业已经拥有了海量的客户数据。然而，光有数据还不够，关键在于如何利用这些数据为客户提供更好的服务。在我的经历中，在银行数字化转型的过程中，许多银行开始更加关注客户需求，通过数据分析和人工智能技术，为客户提供个性化、高效的金融服务。因此，银行发展必须紧密关注客户的需求，不断创新，满足客户的快速变化的金融需求。

其次，银行发展需要更加注重风险管理。随着金融市场的不断波动和金融业务的不断创新，银行面临着更多的风险。我在工作中亲眼目睹了一些银行因风险管理不到位，导致经济损失和客户信任的丧失。因此，银行发展必须加强风险管理能力，严格遵守各项监管政策，建立完善的内部控制和风险防范体系，确保银行业务的安全稳健发展。

再次，银行发展需要不断加强技术创新能力。金融科技的迅猛发展使得传统的银行面临巨大的冲击，同时也为银行带来了更多的机遇。通过技术创新，银行可以降低成本，提高效率和服务质量。例如，通过引入人工智能、区块链技术等，银行可以实现自动化的柜面服务，提高操作效率；通过发展移动支付、云计算等技术，银行可以提供更便捷的金融服务。因此，银行发展必须始终保持对技术创新的敏锐嗅觉，不断学习和引进先进技术，积极推动银行业务的数字化、智能化和网上化。

另外，银行发展需要加强合规和道德建设。从金融危机到洗钱案件，一系列的金融丑闻给银行业带来了沉重的打击。这些事件再次提醒着我们，银行业必须加强合规意识，遵循道德和职业道德，为客户提供合法、稳健的金融服务。在我的工作经历中，我深深感受到银行业的行为规范和职业道德对于提高银行声誉和赢得客户信任的重要性。因此，银行发展必须加强合规建设，推动行业内的自律和规范，树立良好的企业形象和社会形象。

最后，银行发展需要加强人才培养和团队建设。在银行这个知识密集型行业，人才是决定成功与否的关键因素。我的工作经历中，我目睹了一些银行因人才短缺和团队不合作导致业务效率低下的情况。因此，银行发展必须加强人才培养和团队建设，注重培养专业化、创新型和团队合作意识强的人才，激发员工的工作激情，提高整个团队的凝聚力和执行力。

总之，银行发展是一个复杂而又艰难的过程。通过我自己的经历和见证，我深深领悟到了银行发展的核心在于客户需求的满足，需要加强风险管理、技术创新、合规和道德建设以及人才培养和团队建设。只有不断学习和进步，银行才能在激烈的市场竞争中取得优势，实现可持续发展。我相信，在未来的发展中，银行业将继续迎来新的挑战和机遇，我们要保持警惕和决心，不断完善自身，为客户提供更好的金融服务。

银行发展的关键（模板19篇）篇十七

近年来，随着我国经济的不断发展和人民生活水平的提高，银行业作为经济的中枢，承担着金融服务的重任。在这个过程中，我有幸参与了几家银行的工作，从中获得了一些宝贵的心得体会。在银行发展中，我认为有五个关键因素对于银行的发展至关重要：客户服务、风险管理、技术创新、内部管理以及对于社会责任的承担。以下将进行一一阐述和分析。

首先，客户服务是银行业发展的核心。作为金融机构，银行的最基本职能就是为客户提供各种金融服务。因此，银行需要不断改进与完善自己的客户服务体系。首先，银行应提供多元化的金融产品和服务，以满足不同客户的需求。其次，银行应注重建立和维护客户关系，通过定期的回访、关怀等方式，增加客户黏性，提高客户满意度和忠诚度。再次，银行应加强对员工的培训，提高员工的服务意识和专业素养，以提供更高质量的服务。总之，银行业要实现稳定发展，客户服务必须始终放在首位。

其次，银行需要高效的风险管理机制。金融业作为高风险行业，风险管理是银行不可或缺的环节。银行在资金的运作中需要时时刻刻关注和评估各种风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等。为了有效管理这些风险，银行需要建立完善的管理制度和内控措施，加强风险评估和交易监控。同时，要保持高度的风险意识，增加风险应对的灵活性和及时性，以应对不断变化的市场环境。

第三，技术创新是银行发展的重要力量。随着信息技术的快速发展，互联网金融的出现，已经改变了传统银行业的运作方式。银行需要积极适应这一变革，加大对技术创新的投入。例如，建立和完善互联网金融平台，提供线上线下的一体化服务；发展移动支付、云计算等新型金融科技产品，提高金融服务的便利性和效率。此外，银行还应探索人工智能、大数据等前沿技术在风险管理、客户分析等方面的应用，以提升自身的竞争力。

第四，内部管理是银行持续发展的重要保障。良好的内部管理不仅能提高效率，还能保证机构的稳定经营。银行应加强对内部流程的规范和改进，完善内部激励与约束机制，建立良好的内部沟通机制和协作氛围。此外，要加强对风险事件的监控和防范，定期进行内部风险评估，建立风险防控体系，以保证银行业务的安全和稳定运营。

最后，作为社会经济的重要组成部分，银行业还有责任承担社会责任。银行不仅要追求经济效益，更应该关注社会效益。银行应积极参与公益事业，回馈社会。例如，开展普惠金融，为贫困地区提供金融服务；关注环境保护，支持绿色金融发展；加强金融知识普及，提高公众的金融素质。通过这些举措，银行能够更好地履行社会责任，为社会经济的可持续发展做出贡献。

综上所述，客户服务、风险管理、技术创新、内部管理以及社会责任，是银行发展的五个关键因素。只有在这些方面做得更好，银行才能实现持续发展，为经济的繁荣和社会的进步做出更大贡献。此外，我相信随着时代的发展，银行业仍将面临新的挑战和机遇，需要持续提升自身实力和创新能力。银行业是充满活力的行业，我相信它会迎接更加辉煌的未来。

银行发展的关键（模板19篇）篇十八

通过这次的实习，我对自己的专业有了更深刻的了解，也是对这四年大学所学知识的巩固与运用。从此次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，工作就是进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务和国际业务，但是，这让我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序，和外汇业务的实际操作，使我在银行的基础业务方面，不再局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。

银行发展的关键（模板19篇）篇十九

自1978年以来，中国银行业经历了快速的发展和深刻的改革。在市场经济体制建立的保障下，银行业在推动经济发展、促进金融稳定、服务实体经济等方面发挥了重要作用。作为银行从业人员，我有幸亲身参与并见证了银行业的发展进程，在实践中积累了一些心得体会。

第二段：信息化是银行发展的重要动力。

作为金融服务的提供者，银行业务的信息化是现代银行发展的重要动力。信息技术的快速发展，为银行从业人员提供了更多处理业务的方式和工具。通过建立完善的信息系统，银行能够更高效地处理交易，并提供更便捷的电子银行服务。同时，信息化也为银行创新提供了广阔的空间，通过数据分析和人工智能技术，银行可以更好地了解客户需求，提供个性化的金融产品和服务。

第三段：风险管理是银行发展的关键。

随着银行业务的拓展和复杂性的提高，风险管理成为银行发展的关键。银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险监控等方面。在风险管理过程中，银行需要重视内控建设和风险监管，并加强对风险事件的防范和应对。同时，银行还需与监管机构密切合作，保持合规经营，确保银行业发展稳定可持续。

第四段：服务实体经济是银行发展的使命和责任。

银行的根本使命是为实体经济提供金融服务。在经济转型升级的背景下，银行需要紧密关注实体经济的需求，服务实体经济的发展。银行应积极创新金融产品和服务，为中小微企业提供更多的金融支持，促进实体经济的健康发展。此外，银行还需扩大对农业、教育、医疗等领域的金融支持，满足社会的多元化金融需求。

第五段：人才培养是银行发展的基础。

人才是银行发展的重要因素，也是银行竞争力的关键。银行需要重视人才培养，建立完善的人才选拔和培养机制。银行应通过培训、学习机会、职业发展通道等方式，吸引和留住优秀人才，提升员工的专业素养和综合能力。此外，银行还需注重团队建设和激励机制的构建，营造良好的工作氛围和发展环境，激发员工的积极性和创造力。

总结：

银行业的发展是一个持续不断的过程，更多的机遇和挑战等待着我们。作为银行从业人员，我将继续努力提升自己的专业素养，不断学习和创新，为银行业的发展贡献力量。我相信，在全体银行从业人员的共同努力下，银行业将迎来更加光明的前景。